Compensación para trabajadores de Minnesota: leyes, proveedores y costos

La Ley de Compensación para Trabajadores de Minnesota exige que todos los empleadores (con pocas excepciones) deben mantener una política de compensación para trabajadores para los empleados. Esta cobertura brinda beneficios médicos y paga los salarios perdidos a los empleados que se lastiman en el trabajo. Los empleadores en Minnesota pagan un promedio de 99 centavos por cada $ 100 de nómina en primas para el seguro de compensación para trabajadores .

Comprar un seguro de compensación para trabajadores puede ser abrumador con tantas opciones y los precios varían. Facilite la experiencia de obtener una póliza de compensación para trabajadores enviando una solicitud simple a CommercialInsurance.net, que compra la póliza entre sus más de 200 proveedores asociados.

¿Cuáles son los requisitos del seguro de compensación para trabajadores de Minnesota?

Los requisitos de compensación para trabajadores varían según el estado . En Minnesota, las leyes de compensación para trabajadores requieren que la mayoría de los empleadores mantengan la cobertura para los empleados de tiempo completo y parcial. Según una hoja de datos del Departamento de Trabajo e Industria de Minnesota, "los empleadores generalmente se definen como una persona o empresa que contrata a una persona para realizar servicios". La definición incluye trabajadores a tiempo parcial, menores y no ciudadanos. En algunos casos, los voluntarios pueden considerarse empleados.

Minnesota es un estado "sin culpa" cuando se trata de compensación para trabajadores. Esto significa que no importa quién sea el responsable de la lesión; si ocurre durante las horas de trabajo y surge del curso y alcance del empleo del trabajador, está cubierto por el seguro de compensación para trabajadores.

¿Quién no necesita un seguro de compensación para trabajadores en Minnesota?

Si bien el estatuto sostiene que la mayoría de los empleados deben estar cubiertos por una póliza de seguro de compensación para trabajadores, existen algunas excepciones. Los empleadores no tienen que proporcionar cobertura de compensación para trabajadores para:

• Contratistas independientes
• Propietarios únicos y sus familiares directos
• Socios en operaciones comerciales y agrícolas
• Funcionarios ejecutivos de organizaciones cerradas
• Gerentes de sociedad de responsabilidad limitada (LLC)
• Empleados ocasionales
• Trabajadores domésticos que ganan menos de $ 1,000 en un trimestre

Cuando las personas están exentas de la compensación de trabajadores, los dueños de negocios pueden elegir incluirlos en una póliza si lo desean. Además, aquellos que trabajan por cuenta propia pueden obtener una póliza de compensación para trabajadores por cuenta propia para cubrirse de lesiones laborales costosas.

¿Dónde puedo obtener un seguro de compensación para trabajadores de Minnesota?

Hay dos formas de comprar un seguro de compensación para trabajadores en Minnesota. Puede comprarlo a través de un agente de seguros o directamente de una compañía de seguros aprobada por el estado. Dependiendo de su perfil comercial, es posible que deba buscar un operador que asegure su industria y el riesgo comercial general.

Principales aseguradoras de seguros de compensación para trabajadores en Minnesota

CommercialInsurance.net

CommercialInsurance.net es un mercado en línea que ayuda a los dueños de negocios a comprar seguros con facilidad. Tiene más de 200 compañías de seguros asociadas, algunos de los nombres más importantes en seguros para pequeñas empresas, incluidos The Hartford, Liberty Mutual y Progressive Commercial. Los dueños de negocios pueden obtener una póliza de compensación para trabajadores, junto con otras pólizas de seguro comercial, y a menudo al mejor precio del transportista.

The Hartford

Hartford se ha hecho un nombre como una de las aseguradoras de pequeñas empresas líderes en la nación. Cuando se trata de pólizas de compensación para trabajadores, The Hartford incluye más cobertura sin cobrar más primas. Algunas inclusiones incluyen tiempos de presentación de informes extendidos y cobertura para gastos razonables durante un reclamo.

Liberty Mutual

Liberty Mutual es mejor conocida como compañía de seguros de líneas personales, pero también tiene una sólida oferta de seguros para pequeñas empresas. Una cosa que ayuda a Liberty Mutual a destacarse de la competencia es que adapta las pólizas a la industria que está asegurando. Es por eso que nos gusta para empresas de mayor riesgo como las de la industria de restaurantes o servicios de alimentos.

Seguro de Chubb

Chubb ofrece seguros comerciales en todo el mundo. Este transportista destaca por cómo suscribe empresas, agilizando el proceso a través de tecnología inteligente. Cuando se trata de compensación para trabajadores, nos gusta cómo utiliza enfermeras profesionales para administrar los casos de reclamos. Esto ayuda a garantizar que los reclamantes reciban la atención adecuada para volver al trabajo más temprano que tarde, acelerando el proceso de reclamaciones de una manera que les ahorra dinero a todos.

SFM

SFM es una compañía de seguros regional que se especializa en compensación para trabajadores y se enfoca en brindar cobertura en Minnesota, Wisconsin, Iowa, Nebraska y Dakota del Sur. Como expertos en compensación para trabajadores, SFM comprende los requisitos de compensación para trabajadores de Minnesota y los riesgos únicos de su negocio. Esto le permite a la empresa adaptar una póliza a sus necesidades específicas. A los propietarios de negocios les gustará especialmente el portal de empleadores que les ayuda a mantener las políticas, incluidas las actualizaciones de la gestión de nóminas y reclamaciones.

¿Pueden las empresas autoasegurarse en Minnesota?

Las empresas de Minnesota tienen la oportunidad de autoasegurarse si cumplen con los requisitos para obtener la aprobación estatal. Es importante tener en cuenta que la aprobación del autoseguro solo es válida por dos años y puede revocarse en cualquier momento con un aviso por escrito del estado con 10 días de anticipación.

Los requisitos para autoasegurarse incluyen:

• Estados financieros auditados que muestren una relación adecuada entre activos corrientes y pasivos
• Una tarifa de solicitud no reembolsable de $ 4,000
• Una tarifa de solicitud inicial no reembolsable para unirse a un grupo de empleados autoasegurados de $ 400
• Tarifa de informe anual de $ 500

Por lo general, el autoaseguro no es factible para las pequeñas empresas debido a los difíciles requisitos financieros. En cambio, la mayoría de las pequeñas empresas compran seguros a través del mercado privado. Los dueños de negocios que son rechazados por los transportistas privados pueden obtener compensación para trabajadores del Plan de Riesgo Asignado de Compensación para Trabajadores de Minnesota .

¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores de Minnesota?

La Academia Nacional de Seguros Sociales (NASI) completa un informe anual que recopila datos clave sobre las métricas estatales de compensación para trabajadores. Según este informe, la prima promedio para Minnesota es de 99 centavos por cada $ 100 de nómina. Este promedio es para todas las empresas de todas las industrias.

Las tasas de compensación de los trabajadores reales varían según el código de clasificación del trabajo, la nómina total y el historial de reclamos. Las ocupaciones de mayor riesgo pagan tarifas más altas. Por ejemplo, un techador tiene una mayor probabilidad de sufrir lesiones graves mientras trabaja en comparación con un trabajador de oficina, por lo que a las empresas de techado se les cobra una tarifa más alta por cada $ 100 de nómina. De manera similar, más reclamos sugieren que una empresa está en riesgo de sufrir más lesiones relacionadas con el trabajo y tendrá que pagar más por el seguro de compensación para trabajadores.

Muestras de tasas de compensación para trabajadores de Minnesota por código de clase

Ejemplo de costo de compensación laboral de Minnesota

Para comprender cómo funciona mejor la prima de compensación para trabajadores, veamos un ejemplo de una empresa de jardinería de Minneapolis. Asumiremos que la empresa tiene 10 paisajistas y un empleado de oficina, y no ha habido reclamos. La empresa paga a todos los jardineros un total de $ 500,000 en nómina anual y le paga al empleado de oficina $ 40,000 por año.

Primero, consideremos la parte de la prima de los paisajistas. Dividimos el valor total de la nómina por $ 100 y luego multiplicamos ese número por la tasa baja para el código de clase 0042 de la tabla anterior:

($ 500,000 / $ 100) x $ 4.31 = $ 21,550

Los empleados corren menos riesgo porque no están manejando herramientas y haciendo trabajos forzados. Como resultado, su tasa es menor. Nuevamente, usaremos la tarifa baja para el empleado de oficina (código de clase 8810) de la tabla anterior:

($ 40 000 / $ 100) x 6 centavos = $ 24

Una vez que tengamos la tarifa de prima estimada para cada código de clase, los sumaremos para obtener la prima estimada:

$ 21,550 + $ 24 = $ 21,574

Si bien nuestro ejemplo asume que la empresa no tiene reclamos, es importante darse cuenta de que la estimación de la prima también se suele multiplicar por la tasa de modificación de la experiencia empresarial (EMR). Este es un número que representa el historial de reclamaciones de la empresa. Cuantas más reclamaciones tenga una empresa, mayor será la EMR. Es posible que una empresa con años sin reclamos tenga un EMR que caiga entre 0 y 1, lo que en última instancia reduce la prima de compensación para trabajadores de la empresa.

Requisitos de auditoría de compensación para trabajadores de Minnesota

Al final del plazo de su póliza de compensación para trabajadores, recibirá la documentación de auditoría. La documentación conciliará las cifras de nómina estimadas cuando abrió la póliza con lo que pagó en nómina. Esto ayuda a la compañía de seguros a cobrar lo que debería ser la prima real.

Si sobreestimó su nómina, recibirá un reembolso de la prima de seis a ocho semanas después de que se complete la auditoría. Si subestimó la nómina, recibirá una factura para cubrir la diferencia entre la prima estimada y la prima real.

Las auditorías de primas son importantes porque consideran el riesgo real que tienen los empleadores cuando se trata de compensación para trabajadores. Además, estas auditorías se utilizan para estimar la nómina del próximo año para la renovación de la política de compensación para trabajadores. Cuanto más precisa sea su nómina, menos discrepancias encontrará en la auditoría.

¿Qué cubre el seguro de compensación para trabajadores de Minnesota?

La compensación para trabajadores es un seguro que paga beneficios a los empleados que se lesionan o enferman mientras trabajan. En Minnesota, la compensación para trabajadores paga:

• Atención médica: costos asociados con la atención médica razonable y necesaria para el trabajador lesionado o enfermo, incluido el tratamiento psicológico, quiropráctico, podiátrico, quirúrgico y hospitalario; También se pueden cubrir ciertos dispositivos médicos y gastos de viaje razonables.
• Pérdida de salario: Un porcentaje del salario semanal promedio de un empleado que se paga cuando el empleado no puede trabajar debido a una lesión o enfermedad cubierta durante tres días calendario consecutivos; Los primeros tres días de pérdida de salario están cubiertos si la discapacidad continúa durante 10 días o más.
• Rehabilitación vocacional: reentrenamiento para empleados lesionados; Los empleados son elegibles para volver a capacitarse si no pueden regresar a su puesto original con su empleador o un empleo similar con otro empleador, pero pueden encontrar un empleo adecuado y remunerado con rehabilitación.
• Beneficios por muerte: Pagos a los beneficiarios de los trabajadores que fallecen como resultado de una lesión o enfermedad; Las cantidades específicas se basan en el número y tipo de dependientes en el momento de la muerte del trabajador y el salario semanal del trabajador en el momento de la lesión.

Los empleadores y empleados trabajan con la compañía de seguros para determinar qué beneficios deben pagarse en función del tipo y alcance de las lesiones o enfermedades.

Ejemplo de cobertura de compensación para trabajadores de Minnesota

Matt trabaja para un restaurante. Un día se resbala en un piso mojado mientras limpia las mesas y se lastima la espalda al tratar de equilibrar la pesada bandeja de transporte. Falta dos semanas de trabajo. Mientras Matt recibe atención médica inmediata, debe esperar el período de espera de tres días antes de que comiencen sus beneficios salariales. Después del décimo día de ausencia al trabajo debido a su lesión, Matt es compensado por los primeros tres días que estuvo ausente.

¿Cuáles son las sanciones por no tener seguro de compensación para trabajadores de Minnesota?

Se requiere compensación para trabajadores en Minnesota. La falta de prestación de beneficios resulta en sanciones y multas para el empleador infractor, incluida una multa de $ 1,000 por cada empleado por cada semana de cobertura que no está en vigor.

Si ocurre una lesión donde la compensación para trabajadores debería existir pero no lo está, el empleador es responsable del 100% de los beneficios médicos, así como de los beneficios de compensación. Además, el empleador puede recibir una multa equivalente a hasta el 65% de los beneficios pagados. Esto significa que si se pagan $ 10,000 en beneficios, puede haber una multa adicional de $ 6,500.

A los empleadores que no presenten el Primer Informe de Lesiones (FROI) se les aplicarán sanciones según la cantidad de veces que no hayan presentado y hayan violado el estatuto. Las sanciones son:

• Una infracción en 12 meses: $ 125
• Dos infracciones en 12 meses: $ 250
• Tres violaciones en 12 meses: $ 375
• Cuatro o más infracciones dentro de los 12 meses: $ 500

¿Cómo presento un reclamo de indemnización laboral en Minnesota?

El proceso de reclamos es sencillo y requiere que los empleados y empleadores comuniquen adecuadamente los detalles sobre el accidente y las lesiones. Los empleados deben informar a los empleadores de inmediato sobre las lesiones, pero tienen 14 días para notificarlos.

Cuando el empleador reciba la notificación sobre las lesiones, completará un FROI que documente:

• Cuando ocurrió la lesión
• El tipo y alcance de la lesión.
• Donde ocurrió el incidente
• Los datos de contacto de cualquier testigo

El empleador presenta el formulario a su compañía de seguros, quien también presenta el formulario al estado de Minnesota. Los empleados pueden buscar atención médica de cualquier proveedor que elijan; el empleador no elige proveedores médicos. Sin embargo, el empleador puede solicitar un examen médico independiente (IME) para confirmar los detalles sobre la lesión.

Plazos de compensación para trabajadores de Minnesota

Se deben cumplir ciertos plazos para asegurarse de que una reclamación de compensación para trabajadores se pague de acuerdo con los requisitos estatales. Algunos plazos son responsabilidad del empleado, mientras que otros son responsabilidad del empleador.

Para que los reclamos se paguen correctamente, los plazos impuestos por la Ley de Compensación para Trabajadores de Minnesota incluyen:

• Los empleados tienen 14 días para notificar al empleador sobre el accidente o incidente.
• El informe inicial se puede extender a 30 días si hubo una demora desventajosa, como si el empleado estuviera inconsciente
• Los empleados tienen tres años para recuperar la compensación

Durante el transcurso del reclamo, a los empleados se les enviarán formularios con los plazos establecidos. Estos incluyen evaluaciones médicas salariales, recetas y evaluaciones salariales. Es importante que los empleados presenten la documentación a tiempo para evitar que el reclamo se cierre temprano o se niegue.

Recursos de compensación para trabajadores de Minnesota

• Información de contacto:
  Departamento de Trabajo e Industria de Minnesota - Compensación de trabajadores
  
  443 Lafayette Road N.
  
  St. Paul, MN 55155
  [email protected]
  
  651-284-5005 o 800-342-5354

• Formas clave:
  • FROI: Los empleadores son responsables de completar el FR01 y luego presentarlo con su aseguradora y entregar una copia al empleado y a la oficina del sindicato local del empleado.
  • Solicitud de audiencia formal : las partes que no estén de acuerdo con una decisión sobre beneficios tienen 30 días para presentar la RF03 ante la Oficina de Audiencias Administrativas
• Estatuto
  • Capítulo 176. Compensación laboral

Línea de fondo

Los empleadores de Minnesota deben tener un seguro de compensación laboral para sus empleados. El no proporcionarlo puede resultar en sanciones y multas significativas. Puede comprar una póliza de compensación para trabajadores de una compañía de seguros privada con licencia para hacer negocios en el estado.

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