Compensación de trabajadores de Tennessee: leyes, proveedores y costos

Las empresas de Tennessee que tienen cinco o más empleados generalmente deben mantener un seguro de compensación para trabajadores para sus empleados. Un par de excepciones notables son las de las industrias de la construcción o del carbón que tienen al menos un empleado. El costo promedio de una póliza de seguro de compensación para trabajadores de Tennessee es de 81 centavos por $ 100 de salario de nómina.

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¿Cuáles son los requisitos de compensación para trabajadores de Tennessee?

Tennessee tiene requisitos de compensación laboral más estrictos para aquellos en las industrias de la construcción y del carbón en comparación con otras industrias. Según la Oficina de Compensación para Trabajadores de Tennessee , los empleadores de estas dos industrias con uno o más empleados deben mantener un seguro. Las leyes de Tennessee requieren que todos los demás empleadores con cinco o más empleados obtengan una política de compensación para trabajadores.

Estos requisitos no solo incluyen a los empleados a tiempo completo y a tiempo parcial, sino que también se incluyen los miembros de la familia y los funcionarios corporativos cuando cumplen con la definición de empleado. Además, la ley de Tennessee requiere que los dueños de negocios cubran a todas las personas, incluidos los menores, ya sea que estén empleados legal o ilegalmente.

¿Dónde puedo obtener un seguro de compensación para trabajadores en Tennessee?

Tennessee opera como un mercado competitivo cuando se trata de seguros de compensación para trabajadores. Esto significa que los empleadores pueden obtener pólizas de compensación para trabajadores a través de compañías de seguros privadas. El estado tiene un plan de riesgo asignado , administrado por el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI), para las empresas que no pueden obtener seguros de otras compañías. Como plan de riesgo asignado, el NCCI se considera un proveedor de último recurso.

Principales aseguradoras de seguros de compensación para trabajadores en Tennessee

El Hartford

Hartford es un proveedor nacional líder de seguros comerciales, incluida la compensación para trabajadores. Sus políticas de compensación de trabajadores son ideales para propietarios de pequeñas empresas que brindan servicios profesionales como abogados, contadores y consultores. Una cosa que hace que sus pólizas se destaquen de la competencia es la inclusión de periodos de reporte más largos y cobertura para empleados exentos; estos se incluyen automáticamente sin cargo adicional. La relación de Hartford con los proveedores de atención médica también puede ayudar a los dueños de negocios a ahorrar hasta un 60% en los servicios médicos facturados.

CommercialInsurance.net

CommericalInsurance.net es un servicio en línea de referencia de seguros para pequeñas empresas que une a las pequeñas empresas con el socio de seguros adecuado para sus riesgos. Con más de 200 socios de seguros, CommercialInsurance.net tiene los recursos adecuados para colocar casi cualquier negocio con un operador, a menudo obteniendo la prima más baja posible ofrecida. Las cotizaciones son gratuitas y solo se tardan unos minutos en obtenerlas.

Liberty Mutual

Liberty Mutual puede ser conocida por sus líneas de seguros personales, pero también tiene una amplia oferta de seguros para pequeñas empresas que atienden a empresas de todo el país. Liberty Mutual tiene un gran apetito por los proveedores minoristas y de la industria alimentaria y brinda a los asegurados acceso a capacitación en seguridad específica de la industria, herramientas de autoevaluación y otros recursos para reducir las posibilidades de lesiones de los empleados.

Seguro de Chubb

Chubb es un innovador en lo que respecta a la compensación para trabajadores y el seguro para pequeñas empresas. Su amplia definición de pequeña empresa permite a Chubb ofrecer cobertura de compensación de trabajadores a empresas con hasta $ 30 millones en ingresos y tan solo un empleado, lo que la convierte en una excelente opción para consultorios médicos. Además, el proceso de reclamos de Chubb incluye un sistema de administración médica que integra un administrador de casos interno de enfermería para trabajar con los ajustadores.

NCCI

El NCCI  es una organización diseñada para respaldar los sistemas de compensación de los trabajadores al proporcionar información, datos y asistencia para las calificaciones. Tennessee es uno de los estados donde el NCCI administra un plan de riesgo asignado para ayudar a las empresas a obtener la compensación de los trabajadores cuando los transportistas privados se niegan a ofrecer cobertura. Se considera una aseguradora de último recurso, pero a menudo es la mejor opción para las empresas que han sido rechazadas debido a su historial de reclamaciones.

¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores en Tennessee?

El costo del seguro de compensación para trabajadores de Tennessee depende de su industria, nómina, historial de reclamos y deberes de los empleados. Según el informe más reciente de la Academia Nacional de Seguros Sociales, el costo promedio de la compensación de trabajadores en todas las industrias en Tennessee es de 81 centavos por $ 100 de salario. Esto continúa una tendencia a la baja que se remonta al menos a 2012.

Muestra de tasas de compensación para trabajadores de Tennessee por código de clase

Las aseguradoras calculan sus costos de compensación para trabajadores tomando el código de trabajo asignado a la empresa por la oficina de calificaciones de ese estado (el NCCI en el caso de Tennessee) y multiplicándolo por su nómina dividida por $ 100. Luego, el total se multiplica por un factor de reclamaciones llamado tasa de modificación de la experiencia (EMR) .

Ejemplo de costo de compensación para trabajadores de Tennessee

Una empresa de instalación de alarmas tiene tres técnicos y dos empleados de oficina. Cada técnico gana un salario anual de $ 60,000 para un total de $ 180,000 en nómina. Ambos empleados ganan $ 35,000 por año para un total de $ 70,000 en nómina. La empresa no tiene reclamos previos.

Primero, veamos cuánto costará la prima de los técnicos. Para hacerlo, divida la parte de los técnicos de la nómina total por $ 100 para obtener $ 1,800. Luego, multiplique ese total por la tarifa baja asignada al código de clase 7605, 99 centavos, para un total de $ 1,782.

($ 180 000 / $ 100) x $ 0,99 = $ 1782

Este número no incluye a los empleados (código de clase 8810). La mayoría de los estados separan la nómina de los trabajadores de oficina porque se encuentran en la mayoría de las industrias y tienen poco riesgo. Hacer los mismos cálculos para los empleados con la tasa más baja se ve así:

($ 70 000 / $ 100) x $ 0,07 = $ 49

Ahora agregue los $ 1,782 y $ 49; la prima total estimada para un año para esta empresa de instalación de alarmas es de $ 1,831. Nuevamente, esa es solo la estimación. La mayoría de las aseguradoras también tienen en cuenta el EMR de la empresa. Este negocio no tiene ningún reclamo, por lo que es probable que su estimación esté bastante cerca de su prima real.

Requisitos de auditoría de compensación para trabajadores de Tennessee

Debido a que las aseguradoras basan cada prima de compensación para trabajadores en una estimación de la nómina anual de una empresa, realizan una auditoría al final del período de la póliza. Esta auditoría confirma los números y reconcilia las diferencias.

Usando nuestro ejemplo de la empresa de instalación de alarmas, supongamos que el tercer técnico renunció en el último trimestre. No ganó los $ 60,000 en total, por lo que la compañía de alarmas obtendría un reembolso por la diferencia después de la auditoría. Mientras tanto, si la empresa contrataba inmediatamente a un técnico más caro para reemplazarlo, su nómina sería mayor y la empresa de instalación de alarmas recibiría una factura por una prima adicional basada en la auditoría.

Se requieren auditorías para renovar las políticas de compensación de trabajadores. Evitar la auditoría no solo puede llevar a que no se renueve con su proveedor actual, sino que creará problemas cuando busque un nuevo proveedor. Cualquiera que elija, seguramente le pedirá los resultados de cualquier auditoría anterior.

¿Qué cubre el seguro de compensación para trabajadores en Tennessee?

Si bien las reglas varían de un estado a otro , la mayoría de los seguros de compensación para trabajadores cubren los costos asociados con la lesión de un empleado mientras trabaja. La compensación de trabajadores de Tennessee ofrece dos tipos principales de beneficios:

• Atención médica: paga la atención de emergencia cuando sea necesario y razonable, los tratamientos brindados por un médico tratante autorizado, el kilometraje hacia y desde las citas y algunos dispositivos médicos
• Reemplazo parcial del salario: cubre una parte de los ingresos perdidos cuando un empleado lesionado no puede trabajar o gana un salario más bajo mientras se recupera

El reemplazo parcial del salario se divide en beneficios por discapacidad permanente, beneficios por discapacidad temporal y beneficios por fallecimiento. Si el empleado no puede volver a trabajar inmediatamente (o no puede volver a trabajar), puede recibir hasta dos tercios de su salario semanal promedio basado en las 52 semanas de ingresos anteriores. Si el empleado muere como resultado de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, los beneficiarios pueden solicitar beneficios por fallecimiento. Éstos incluyen:

• $ 20,000 pagados al patrimonio si no hay dependientes
• 50% del salario semanal promedio de la persona si solo hay un cónyuge sobreviviente
• Hasta el 66,67% del salario semanal medio si hay dependientes adicionales
• Hasta $ 10,000 para gastos de entierro

Ejemplo de cobertura de compensación para trabajadores de Tennessee

Pete trabaja en un almacén donde es responsable de la gestión de inventario. Mientras trabaja en un andamio, se cae y se rompe ambas piernas, una lesión que le impedirá trabajar hasta que sus piernas se curen. La póliza de seguro de compensación para trabajadores de su empleador no solo paga el viaje en ambulancia al hospital, sino que también cubre toda su atención médica. Además, la póliza paga pagos por incapacidad total temporal, que son dos tercios de este salario semanal promedio de $ 1,000, o $ 666.66 por semana en ingresos de reemplazo.

¿Cuáles son las sanciones por no tener seguro de compensación para trabajadores en Tennessee?

No tener o no cumplir con el seguro de compensación para trabajadores de Tennessee puede resultar en sanciones impuestas a la empresa. Por ejemplo, los empleadores que no mantengan la compensación de trabajadores o que clasifiquen erróneamente a los empleados como contratistas independientes pueden enfrentar multas de hasta una vez y media su prima anual estimada. Los empleadores también pueden enfrentar multas de entre $ 50 y $ 5,000 por no presentar un primer informe de lesión a tiempo o por hacer que se presente un reclamo en el seguro médico del empleado. El empleador puede ser responsable de las lesiones de los trabajadores y está sujeto a sanciones civiles que oscilan entre $ 50 y $ 5,000 por infracción.

Además, los empleadores que no hagan los pagos por discapacidad a tiempo pueden recibir una multa del 25% que se le paga al trabajador. También hay una multa de hasta $ 10,000 o más por no cumplir de manera oportuna con una orden del administrador.

¿Cómo presento un reclamo de indemnización laboral en Tennessee?

Cuando se lesiona en el trabajo, el empleado debe primero informar al empleador sobre la lesión y los detalles relacionados con el incidente. Una vez notificado, el empleador:

• Completa y presenta el primer informe de lesión (formulario C-20) con la compañía de seguros.
• Proporciona un panel de tres médicos entre los que el trabajador lesionado debe elegir un médico tratante autorizado.
• Pide al trabajador lesionado que firme un formulario de elección de médico por parte del empleado (formulario C-42) para demostrar que el trabajador ha seleccionado un médico tratante autorizado
• Envía una declaración de salario (formulario C-41) a la compañía de seguros.

Plazos de compensación para trabajadores de Tennessee

Hay un par de fechas límite clave a tener en cuenta cuando se trata de reclamos de compensación para trabajadores para garantizar que se procesen correctamente y no se retrasen ni se denieguen automáticamente:

• Los empleados lesionados tienen 15 días para informar al empleador sobre una lesión relacionada con el trabajo y las circunstancias que la rodean.
• Los empleadores tienen un día hábil a partir de la notificación de una lesión laboral para presentar un primer informe de lesión a su compañía de seguros.
• Las compañías de seguros tienen 15 días para notificar al empleador y al trabajador lesionado que el reclamo ha sido aceptado o rechazado.
• Las compañías de seguros deben comenzar a pagar beneficios por discapacidad temporal por una lesión indemnizable dentro de los 15 días posteriores a la notificación.

Recursos de compensación para trabajadores de Tennessee

Información del contacto

Oficina de Compensación para Trabajadores de Tennessee

(615) -532-4812 o (800) -332-2667
[email protected]

Formas clave

• Primer informe de lesión (formulario C-20): los empleadores completan este formulario y lo envían a sus transportistas para notificarles de lesiones en el lugar de trabajo
• Elección de médico del empleado (formulario C-42): los empleadores enumeran tres médicos en este formulario; los empleados seleccionan uno para que sea su médico tratante autorizado.
• Declaración de salario (formulario C-41): los empleadores envían este formulario a sus transportistas cuando una lesión impide que un empleado trabaje.
• Reducción de la fuerza laboral (formulario 1-3): los empleadores usan este formulario para notificar al estado que han reducido su fuerza laboral y ya no están obligados a tener un seguro de compensación para trabajadores.

Conclusión

Muchos empleadores en Tennessee necesitan obtener una política de compensación laboral válida para proteger a los empleados. Las pólizas de compensación de trabajadores cubren la responsabilidad de los empleadores por los gastos asociados con la lesión de un trabajador en el trabajo.

Para obtener las mejores opciones posibles para sus pólizas de compensación para trabajadores, comuníquese con CommercialInsurance.net . Buscarán la póliza adecuada para sus necesidades.