Cómo comprar un seguro de vida sin un examen médico
Si necesita un seguro de vida, pero no tiene tiempo para hacerse un examen médico, no le gusta la idea de que le extraigan sangre o tiene problemas de salud potenciales, es posible que desee explorar un seguro de vida que no requiera que se realice un examen físico .
Es posible obtener un seguro de vida sin un examen médico. Por ejemplo, contratar un seguro de vida a través de un empleador no suele requerir ningún examen. Si su empleador no ofrece un seguro de vida en su paquete de beneficios o si desea complementar su cobertura, es posible que aún pueda solicitar un seguro de vida sin un examen físico.
¿Qué es un seguro de vida sin examen médico?
Ningún seguro de vida para exámenes médicos es exactamente lo que parece: una póliza de seguro de vida que no requiere un examen físico.
Cuando se realiza un examen físico, puede correr el riesgo de pagar primas más altas, o incluso que se le niegue la elegibilidad, si su examen revela condiciones de salud preexistentes. Al optar por un seguro de vida que no requiere un examen médico, muchos sitios de compañías de seguros le permiten completar una solicitud en su tableta o computadora portátil y recibir una cotización para una póliza. Sin embargo, el seguro de vida sin examen es generalmente más caro y limitado en sus opciones de cobertura.
Vale la pena señalar que si obtiene un seguro de vida sin un examen médico, lo más probable es que su póliza incluya un período de espera. Por ejemplo, es posible que su beneficio por fallecimiento no se pague en su totalidad hasta que haya mantenido su póliza durante dos años completos. Sin embargo, muchas aseguradoras ofrecen reembolsar al menos el 110% del valor de sus primas mensuales acumuladas si fallece antes de que expire su período de espera.
Tipos de seguro de vida sin examen
Los consumidores tienen tres opciones principales para obtener un seguro de vida sin un examen médico: emisión simplificada, aceptación garantizada y seguro de vida grupal.
Seguro de vida de emisión simplificada
Las pólizas de seguro de vida de emisión simplificada piden a los solicitantes que completen un cuestionario de salud que generalmente es corto y se enfoca en obtener una idea general de su salud en general.
El límite superior estándar de cobertura de la industria es generalmente de $ 500,000, pero la cantidad varía según la compañía de seguros. New York Life ofrece pólizas de seguro de vida a término simplificadas de hasta $ 100,000 sin un examen médico o pruebas de laboratorio para consumidores de hasta 75 años. Las pólizas de seguro simplificadas de vida completa o permanentes de hasta $ 50,000 están disponibles para consumidores de hasta 75 años sin un examen médico o pruebas de laboratorio.
Seguro de vida de aceptación garantizada
Las pólizas de seguro de vida de aceptación garantizada suelen ser más caras, pero pueden ser atractivas porque a todos se les otorga la elegibilidad. También conocido como seguro de emisión garantizada o de gastos finales, las pólizas de seguro de vida de aceptación garantizada se utilizan a menudo para cubrir el entierro y otros costos al final de la vida. La vida útil garantizada de emisión está generalmente disponible hasta $ 50,000, pero algunas compañías lo restringen a montos más bajos.
Seguro de vida colectivo
Lo más común es que vea un seguro de vida grupal en forma de un plan patrocinado por el empleador. Esta es una póliza única que cubre a varias personas diferentes. Debido a esto, el seguro de vida grupal a menudo no requiere un examen físico.
Cómo obtener un seguro de vida sin un examen médico
Hay muchas formas de encontrar pólizas de seguro de vida que no requieren un examen médico. Por ejemplo, algunos operadores como MetLife venden estos servicios a través de sus asociaciones con diferentes grupos financieros y de ex alumnos.
También existen otras vías generalmente fáciles para encontrar un seguro de vida sin examen. Aquí hay varias otras vías a través de las cuales puede comprar una de estas pólizas:
- Por teléfono: hay varios comerciales de televisión que venden seguros de vida con emisión garantizada diseñados para pagar los gastos del funeral y otras facturas. Colonial Penn es una de esas empresas que con frecuencia anuncia este tipo de pólizas. Puede llamar al número que aparece en la pantalla y responder una lista de preguntas para ver si califica y hacer arreglos de pago.
- En línea: puede buscar este tipo de póliza utilizando Google u otro motor de búsqueda y escribiendo "seguro de vida completo con emisión garantizada". Debería aparecer una lista de empresas que ofrecen este tipo de cobertura. Luego, puede comparar las cotizaciones de cada aseguradora para ver cuál ofrece la mejor cobertura por el dinero.
- A través de un agente: muchos agentes de seguros de vida tienen este tipo de seguro de vida disponible en su variedad de productos. Es posible que puedan mostrarle varias citas diferentes por adelantado para que no tenga que hacer esta investigación usted mismo.
- Por correo: las aseguradoras, como Colonial Penn, a menudo envían folletos por correo que los destinatarios pueden completar y devolver para obtener cobertura. Es posible que los destinatarios solo tengan que proporcionar su información de contacto para que alguien de la compañía de seguros de vida pueda hacer un seguimiento con ellos.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida sin examen?
Es importante tener en cuenta que, por lo general, pagará más por esta cobertura que alguien que compra el mismo nivel de protección, pero se somete a un examen médico. De hecho, la mayoría de las pólizas de seguro de vida de emisión garantizada pueden costar hasta el doble que una póliza que requiere un examen médico. Esto se debe a que su aseguradora asume un riesgo cuando le emite una póliza sin saber mucho sobre su historial médico y su nivel actual de bienestar.
Las aseguradoras le transmiten ese mayor riesgo en forma de primas más altas. En general, tratar de obtener un seguro de vida barato sin un examen médico tiene más sentido si sabe que tiene una condición de salud preexistente que se presentará durante un examen físico. Por ejemplo, los fumadores pueden obtener una cobertura más asequible si optan por encontrar una cobertura que no requiera un examen físico. Sin embargo, si está sano en general, normalmente puede obtener una cobertura más barata si se hace un examen físico como parte del proceso de suscripción del seguro de vida.
Para comenzar a encontrar la mejor póliza de seguro de vida sin un examen médico al precio que mejor se adapte a su factura, obtenga cotizaciones de al menos algunas aseguradoras. De esa manera, puede comparar sus opciones y asegurarse de obtener la cobertura más asequible posible .
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un seguro de vida sin un examen médico?
Sí, varias aseguradoras excelentes ofrecen un seguro de vida sin exámenes médicos. Sin embargo, probablemente pagará más por su póliza.
¿Cómo obtengo un seguro de vida económico sin un examen médico?
En general, si desea obtener un seguro de vida sin un examen físico, debe planificar pagar primas más altas que alguien que obtiene el mismo nivel de cobertura con un examen médico. Dicho esto, puede ayudar a mantener sus costos lo más bajos posible al revisar las pólizas de varias aseguradoras.
¿Tengo que tener cierta edad para obtener un seguro de vida sin un examen físico?
Depende del tipo de seguro de vida que desee adquirir. El seguro de vida de emisión simplificada generalmente está disponible una vez que cumple los 18 años. Sin embargo, es posible que deba tener 40, 45, 50 años o más para obtener un seguro de vida de emisión garantizada. Puede revisar los límites de edad de aseguradoras específicas para encontrar el mejor seguro de vida sin un examen médico para usted.