Cómo COVID-19 está afectando los pagos del seguro de hogar y automóvil

COVID-19 ha afectado a casi todas las facetas de la vida, provocando una tensión financiera inesperada para las personas en todo el mundo. Entre los factores estresantes como las licencias laborales y los despidos, muchos consumidores se preguntan cómo pagarán las facturas recurrentes, como los pagos del seguro.

A medida que continúa la pandemia, las empresas se están intensificando de varias maneras, algunas de ellas en respuesta a mandatos gubernamentales, que incluyen períodos de gracia extendidos, alivio de las primas de seguros, reembolsos y más.

Aunque muchos mandatos emitidos por los comisionados de seguros estatales al comienzo de la pandemia han expirado, muchas compañías de seguros aún ofrecen períodos de gracia extendidos, eximiendo de cargos por pagos atrasados ​​y extendiendo la cobertura a los conductores de reparto. La pandemia sigue siendo una situación en rápida evolución; Hablar con un representante sobre su situación específica puede ayudarlo a comprender cómo está respondiendo su compañía de seguros a la crisis de salud. Y para obtener información más detallada sobre las pautas en su área, consulte el sitio web del comisionado de seguros de su estado.

Aunque la pandemia ha estado ocurriendo durante más de un año, COVID-19 aún podría estar afectando sus necesidades y derechos de seguro de hogar y seguro de automóvil.

Cómo COVID-19 está afectando el seguro de propietarios de viviendas

Con más empleados que trabajan desde casa siguiendo las pautas de los CDC , algunas compañías de seguros para el hogar brindan cobertura adicional. Ray Farmer, presidente de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) y director del Departamento de Seguros de Carolina del Sur, recomienda hablar con su agente de seguros para ver si hay brechas en su cobertura actual y para ayudarlo a comprender qué es y qué es. descubierto.
(¿Le preocupa pagar su hipoteca? Esto es lo que los prestamistas están haciendo para ayudar ).

Debido a la situación en desarrollo, las compañías de seguros se están adaptando rápidamente.

“Muchos estados han tomado medidas para alentar a las compañías de seguros a relajar las fechas de vencimiento de los pagos de primas, extender los períodos de gracia, renunciar a las multas y recargos, congelar cancelaciones y no renovaciones por falta de pago y permitir planes de pago de primas”, dice Farmer.

Los cambios también se extienden a los ajustadores y manejadores de reclamos, algunos de los cuales usan tecnología para verificar los reclamos. Es posible que se solicite a los clientes que proporcionen una prueba de pérdida en video o foto en ausencia de un ajustador en persona.

“En el panorama innovador de hoy, gran parte de la industria está bien equipada para manejar el procesamiento de reclamos a través de herramientas en línea que permiten un servicio y pago rápidos al consumidor”, dice Farmer.

Nuevos compradores de vivienda

Después de alcanzar mínimos casi históricos en 2020, las tasas hipotecarias han comenzado a subir. La combinación de estas tasas hipotecarias en aumento y el bajo inventario de viviendas ha creado un mercado inmobiliario altamente competitivo .

Para los compradores, comprar una casa ahora tendrá algunos matices, como seguir firmando el papeleo de cierre a distancia y trabajar con los prestamistas por teléfono o utilizando herramientas en línea.

“Algunas compañías (de seguros) pueden usar herramientas de videoconferencia para realizar inspecciones”, dice Farmer.

Asegurados existentes

Si continúa refugiándose en el lugar, tómese el tiempo para comunicarse con su agente de seguros. Y si está trabajando desde casa, hable con su asesor de seguros para asegurarse de que su póliza para propietarios de vivienda brinde cobertura. Es posible que vea un aumento en las tarifas de su seguro de hogar si tiene que agregar cobertura, pero la protección que obtenga podría ser importante para su planificación financiera. .

“Es importante que los consumidores estén suficientemente cubiertos por los gastos de propiedad, responsabilidad y negocios”, dice Farmer. “Las propiedades comerciales están cubiertas por la póliza estándar para propietarios de viviendas, (pero) el límite de esta cobertura es relativamente bajo. Puede ser necesario un endoso de negocio desde casa o un respaldo para aumentar los límites ”, dice Farmer.

Asimismo, puede haber ciertos tipos de cobertura complementaria que no necesite.

“Si un consumidor tiene una póliza sobre una propiedad de alquiler a corto plazo que ahora puede estar vacía debido al distanciamiento social y las órdenes de quedarse en casa, debe hablar con su compañía de seguros sobre la pausa de ciertas coberturas”, dice Farmer. Agrega que "es importante que la propiedad aún esté asegurada contra pérdidas como incendio, viento y granizo, pero es posible que no se necesite una póliza complementaria que cubra la vivienda compartida si la propiedad no se alquila". En cualquier caso, hable directamente con su agente para comenzar el proceso.

Cómo COVID-19 está afectando al seguro de automóvil

El hecho de que esté conduciendo menos, o posiblemente, nada en absoluto, no significa que pueda esperar que disminuyan las tarifas de su seguro de automóvil .

“Si bien algunos propietarios de automóviles pueden conducir menos durante la crisis de COVID-19, es demasiado pronto para que eso sea un factor de calificación significativo”, dice Scott Holeman, director de relaciones con los medios del Insurance Information Institute. “Las tarifas de seguros de automóviles se establecen utilizando datos de varios años, lo que conduce a cambios graduales en las primas. Si comenzamos a experimentar una reducción sostenida en la frecuencia de reclamos de automóviles, eso podría conducir a cambios favorables en las tarifas para los conductores ".

Qué hacer si no puede pagar sus primas

Si tiene problemas para pagar las primas de su seguro, comuníquese directamente con su agente de seguros. Es posible que su compañía de seguros pueda extender el período de gracia de su póliza, dentro de lo razonable, para darle tiempo para pagar. También puede descubrir descuentos o cambios que podría realizar en su póliza que podrían reducir su prima.

“Alentamos a los clientes que enfrentan desafíos financieros a que llamen a su agente de State Farm”, dijo la compañía en un comunicado. “Los agentes de State Farm están trabajando con sus clientes uno a uno brindándoles opciones de pago. La situación de cada cliente es única. Una conversación con su agente ayudará a abordar opciones como planes de pago y descuentos ".

Durante la llamada, puede explorar si tiene sentido reducir ciertos elementos de su cobertura según sus necesidades actuales o agregar cobertura adicional. Por ejemplo, si está utilizando su automóvil para hacer entregas y ganar dinero extra, es posible que necesite más seguro.

Qué hacer si necesita presentar una reclamación

Consulte con su compañía de seguros para conocer los términos y fechas límite actuales para presentar una reclamación.
Muchas empresas continúan haciendo ajustes para limitar el contacto en persona. Sus agentes ofrecen manejo virtual de reclamos cuando sea apropiado, así como inspecciones virtuales y desde el vehículo.

No intente cancelar su seguro de automóvil

Incluso si conduce con poca frecuencia o no conduce en absoluto, los expertos en seguros no recomiendan que cancele su cobertura por completo, ya que pueden ocurrir accidentes incluso si su vehículo está estacionado (piense en desastres naturales o el impacto de otro automóvil en movimiento).

Además, los 50 estados tienen leyes de responsabilidad financiera, que requieren que todas las personas con un automóvil registrado puedan pagar a otros si causan un accidente.

Si lo atrapan conduciendo sin seguro de automóvil , podría recibir una multa, enfrentar una pena de cárcel o suspender su licencia. Y si causa un accidente sin seguro, también podría estar enfrentando costos de bolsillo por el daño que causa.

¿Qué están haciendo las compañías de seguros de automóviles para ayudar?

En respuesta a la menor cantidad de conductores en las carreteras y la reducción de incidentes de choques y choques en los guardabarros, a algunas aseguradoras se les ofrecen reembolsos al comienzo de la pandemia.

Por ejemplo, el programa Shelter-in-Place Payback de Allstate devolvió más de $ 1 mil millones a los clientes de seguros de automóviles en 2020. Muchas otras compañías, incluidas Geico , Liberty Mutual y Progressive , ofrecieron programas similares.

Si ha asumido la conducción de reparto durante la pandemia, muchas compañías de seguros de automóviles han ampliado la cobertura de reparto de forma gratuita. Sin embargo, asegúrese de consultar con su agente sobre esta cobertura, ya que algunas compañías han comenzado a revertir estos programas y es posible que ahora deba pagar por la cobertura.

La línea de fondo

Eche un vistazo crítico a la cobertura de su seguro y asegúrese de que ambos estén debidamente asegurados y de que no gasten dinero en una cobertura que no necesita. Si prevé tener problemas para pagar las primas de su seguro de hogar o de automóvil, hable con su agente para explorar sus opciones.

Para mantenerse actualizado con las últimas actualizaciones de la industria de seguros, regístrese para recibir alertas con su proveedor de seguros y consulte con frecuencia con proveedores de noticias confiables y organizaciones de la industria, como el Centro de recursos sobre coronavirus de NAIC .