Cómo la IA está llevando la industria de los seguros al futuro
La tecnología avanza todos los días y afecta a las industrias, desde el comercio minorista hasta la fabricación e incluso los seguros. Se ha vuelto cada vez más evidente que la inteligencia artificial (IA), la cadena de bloques y el aprendizaje automático tienen el poder de transformar el futuro de los negocios y la forma en que las personas trabajan y viven.
Estas nuevas tecnologías ya se están aplicando en la industria de seguros. Algunas compañías de seguros están utilizando inteligencia artificial y aprendizaje automático para automatizar ciertas partes del proceso de manejo de reclamos y mejorar el servicio al cliente. Blockchain se utiliza para asegurar transacciones, detectar fraudes de seguros, prevenir riesgos e incluso reducir potencialmente el costo de una póliza.
A medida que estas tecnologías se generalizan, la industria de los seguros puede potencialmente volverse más eficiente, precisa y segura. A medida que la inteligencia artificial y otras soluciones digitales continúan implementándose, existen varios beneficios que pueden experimentar las compañías de seguros, desde aseguradoras de automóviles hasta propietarios de viviendas y vida, y consumidores por igual.
¿Qué es exactamente la IA?
La inteligencia artificial (IA) se ha convertido en una de las palabras de moda más importantes de la era digital. Si no está familiarizado con la IA, es esencialmente el concepto de que una computadora puede pensar, aprender y comportarse como un humano. La IA puede interpretar datos y usar los aprendizajes para realizar una variedad de tareas. El aprendizaje automático es la aplicación específica de la IA que le permite interpretar y analizar los datos de forma productiva.
Si bien la IA puede parecer un concepto futurista, muchos de sus casos de uso ya están arraigados en nuestra vida cotidiana. Por ejemplo, cada vez que uno de sus servicios de transmisión favoritos, como Hulu o Netflix, le recomienda un gran programa nuevo para que lo vea de forma compulsiva según sus preferencias , eso es AI en el trabajo. La inteligencia artificial también se está utilizando en una serie de industrias, incluida la atención médica, la educación, los servicios financieros, el comercio electrónico y los recursos humanos. En términos generales, la mayoría de las empresas que utilizan IA lo hacen para que sus procesos comerciales sean más eficientes y para resolver problemas más rápidamente.
En la industria de la salud, por ejemplo, muchos hospitales están utilizando IA para ofrecer planes de tratamiento personalizados y predecir la probabilidad de readmisiones de pacientes. Los bancos están utilizando la inteligencia artificial para administrar las carteras de clientes e identificar las amenazas de ciberseguridad.
En los últimos años, la industria de los seguros ha comenzado a implementar la inteligencia artificial y las herramientas relacionadas en las prácticas comerciales. Sin embargo, las compañías de seguros han tardado mucho más en adoptar nuevas tecnologías en comparación con algunas de las industrias que mencionamos anteriormente. Pero debido a que la industria de los seguros es tan multifacética, las posibilidades de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático son casi infinitas.
La inteligencia artificial se encuentra con la industria de los seguros
La IA solo ha arañado la superficie de la industria de los seguros. Hay docenas de procesos que podrían mejorarse enormemente con la inteligencia artificial, con el potencial de que más proveedores de seguros implementen la tecnología en sus negocios con el tiempo. Algunas de las aplicaciones que más pueden beneficiarse de la inteligencia artificial incluyen precios, manejo de reclamos y detección de fraudes.
- Fijación de precios: una de las formas más prometedoras en que la IA puede mejorar la industria de los seguros es la fijación de precios. Con AI, las compañías de seguros pueden fijar el precio de sus pólizas de manera más competitiva y personalizarlas para cada cliente. Por ejemplo, una compañía de seguros para el hogar podría utilizar la inteligencia artificial para obtener información sobre la ubicación geográfica, el estado civil y la probabilidad de presentar una reclamación para establecer las primas según los criterios que la definen.
- Manejo de reclamos : las compañías de seguros gastan mucho dinero en personal de reclamos y los precios de los seguros a menudo se marcan para tener en cuenta la resolución de casos. Con la inteligencia artificial, una compañía de seguros podría reducir su gasto de contratación automatizando muchos de los procesos que requieren mucho tiempo en torno a la gestión de reclamaciones y los pagos. El tiempo necesario para procesar las reclamaciones podría reducirse de varios días a horas o incluso minutos . También permitiría a las aseguradoras ofrecer contratos más personalizados para los clientes en función de sus circunstancias únicas.
- Detección de fraudes: el costo del fraude de seguros es de más de $ 40 mil millones por año y, para empeorar las cosas, las compañías de seguros están avanzando hacia la digitalización completa. Sin embargo, el uso de IA es una forma eficaz de detectar fraudes y prevenir riesgos. El uso de IA puede ayudar a las compañías de seguros a detectar anomalías en los datos de reclamaciones e identificar información falsa que los clientes utilizan para obtener una prima más baja o un pago de reclamaciones mayor.
Factores externos de IA
La IA no solo está haciendo olas dentro de la industria de seguros, sino que también está afectando factores externos que podrían afectar la forma en que operan las compañías de seguros. La IA es hábil para notar comportamientos y tendencias, y las empresas podrán aprovechar esos datos.
Uno de los ejemplos más contundentes de esto es la inteligencia artificial y los vehículos autónomos. Los automóviles autónomos se diseñan teniendo en cuenta la seguridad, por lo que muchas personas podrían asumir que habrá menos accidentes de tráfico cuando la mayoría de los automóviles conduzcan solos. Pero en un mundo prácticamente sin accidentes automovilísticos, es posible que las pólizas de seguro de automóvil no sean de mucha utilidad. En esta situación, es posible que las compañías de seguros deban reevaluar el precio de sus pólizas, lo que se incluye en sus pólizas y si pueden mantener su negocio a través de otros tipos de seguros, como seguros comerciales o de vida .
Sin embargo, un cambio basado en la inteligencia artificial hacia una mayor seguridad vial aún puede ser un concepto futuro. Debido a que los vehículos autónomos son todavía bastante nuevos, persisten preguntas sobre cómo se utilizan estos vehículos y cómo se manejarán los accidentes. En 2018, se determinó que un vehículo autónomo de Uber tenía la culpa de una muerte relacionada con la colisión. A medida que continúan ocurriendo baches como estos, las aseguradoras de automóviles esperan un período de ajuste para saber cómo determinar la falla, ofrecer las coberturas necesarias y manejar las reclamaciones. Sin embargo, es probable que el seguro de responsabilidad se mantenga como estándar.
Además, a medida que la inteligencia artificial y el aprendizaje automático se vuelven factores más dominantes en el espacio de los seguros, las compañías de seguros de automóviles digitales, como Metromile , o las compañías de seguros de hogar digitales, como Lemonade , pueden volverse más populares.
Hablemos de tendencias
La mayoría de la gente probablemente estaría de acuerdo en que la industria de seguros podría usar un impulso, y ese es exactamente el objetivo de implementar la IA. En un futuro no muy lejano, la tecnología podría impactar dramáticamente tanto a las compañías de seguros como a las personas con seguros. Estas son algunas de las tendencias que probablemente pueda anticipar a medida que la IA deja su huella en la industria de los seguros.
Realidad extendida: la realidad extendida aprovecha la realidad virtual y aumentada para poner a las personas en otro lugar. Las compañías de seguros podrían usar esta tecnología para inspeccionar virtualmente las casas después de que se presenta un reclamo o ver las características de seguridad de un vehículo antes de dar una cotización.
Veracidad de los datos: la veracidad de los datos se trata de hacer que los datos sean más precisos para que puedan usarse para tomar mejores decisiones comerciales. Esto ayudará a las compañías de seguros a combatir el fraude e identificar amenazas potenciales antes de que sucedan.
Negocios sin fricciones: la inteligencia artificial tiene la capacidad de ayudar mejor a las empresas a aprender los hábitos de los consumidores, hacer recomendaciones valiosas y simplificar cómo se categorizan y promocionan sus productos. En otras palabras, la IA ayuda a eliminar la fricción en el consumismo. Esto podría ayudar a las compañías de seguros a expandir sus redes de socios y llevar sus sistemas heredados al futuro. Esta aplicación de IA podría brindar a los clientes más opciones de políticas de los proveedores asociados.
Sistemas de distribución inteligentes: con los sistemas de distribución inteligentes, las compañías de seguros podrán actualizar su infraestructura de TI. Eso cambiará las reglas del juego para las aplicaciones móviles, las herramientas en línea y las experiencias de sitios web más fáciles de usar.
¿Por qué el futuro todavía se siente tan lejano?
Debido a que la IA es todavía una tecnología relativamente nueva, existe cierta incertidumbre en torno a su capacidad para mejorar la experiencia de las compañías de seguros y sus clientes. La IA no es un sistema perfecto de ninguna manera, tiene fallas que los científicos informáticos aún están resolviendo. Estas son algunas de las principales consecuencias que la IA podría tener en la industria de los seguros.
Precios de bienestar: como mencionamos anteriormente, la IA puede capturar datos sobre hábitos de comportamiento. Es posible que las compañías de seguros puedan usar esos datos para establecer tarifas discriminatorias. Por ejemplo, una compañía de seguros de salud podría tomar el peso y los datos de ejercicio de una persona de su rastreador de actividad física y darles un precio basado en sus supuestos riesgos para la salud.
Pérdida de empleo: muchas compañías de seguros están interesadas en utilizar la inteligencia artificial como una forma de reducir el dinero que gastan en personal. Pero muchos clientes aún desean hablar con un agente en vivo cuando presentan un reclamo o manejan otros problemas importantes. Si la industria de los seguros se trasladara a una fuerza laboral basada en la inteligencia artificial, eso podría eliminar millones de puestos de trabajo de la economía.
Problemas de privacidad: no es ningún secreto que es probable que sus datos personales estén disponibles en algún lugar de la nube, ya sea que las empresas los utilicen o no. Sin embargo, muchas personas no se sienten cómodas con que las empresas tengan un mayor acceso a sus datos, incluso si se utilizan para brindar experiencias más personalizadas.
A pesar de estos problemas potenciales, casi el 80% de los ejecutivos de seguros piensan que la IA transformará la forma en que las compañías de seguros recopilan información e interactúan con sus clientes. Según McKinsey, una empresa consultora de gestión global, las implementaciones de IA podrían aumentar la productividad en los procesos de seguros y reducir los gastos operativos hasta en un 40% para 2030. Sin embargo, es necesario realizar más investigaciones para determinar si los clientes de seguros están interesados en la llegada de la IA. .
Conclusión
La IA está preparada para revolucionar la industria de los seguros como nunca antes, tanto para las aseguradoras como para sus clientes. Los clientes pueden disfrutar de una experiencia de usuario más fluida y tarifas más asequibles. Las compañías de seguros pueden ahorrar dinero al hacer que sus procesos sean más eficientes u ofrecer pólizas de seguro de automóvil con IA. Con la IA, las posibilidades son ilimitadas y es solo cuestión de tiempo antes de que comencemos a ver estas mejoras.