El mejor seguro de vida temporal
El seguro de vida a término puede proporcionar una cobertura de seguro de vida sustancial a un costo asequible, aunque solo por un período de tiempo limitado. Casi todas las principales compañías de seguros de vida venden pólizas de vida a término para brindar una mayor protección en situaciones específicas. Las familias jóvenes con niños pequeños encuentran atractivo el bajo costo del término, mientras que los beneficiarios pueden disfrutar de un beneficio por fallecimiento relativamente grande por el dinero si ocurriera lo peor.
El seguro de vida a término está diseñado para proporcionar una cantidad determinada de protección de seguro de vida durante un período de tiempo determinado. Este tipo de seguro no tiene un componente de ahorro como lo tienen las pólizas permanentes, y la cobertura de una póliza a término siempre vencerá al final del término. El seguro temporal está diseñado principalmente para personas jóvenes con buena salud que necesitan una gran cantidad de cobertura para mantener a sus seres queridos. El costo del seguro temporal se vuelve prohibitivo a medida que el asegurado pasa a sus últimos años.
Las mejores compañías de seguros de vida a término
La mejor compañía de seguros de vida a término para una persona puede no ser la mejor para otra, ya que las diferentes compañías de seguros de vida atienden a varios segmentos demográficos de consumidores. Algunas compañías se centran en miembros actuales y anteriores de las fuerzas armadas, mientras que otras se centran en personas con determinadas condiciones de salud, como diabetes o enfermedades respiratorias. Pero aquí enumeramos cinco de las compañías de seguros de vida más populares y mejor establecidas que ofrecen pólizas temporales al público.
| Empresa | Rango de potencia de JD 2020 | AM mejor | S&P |
|---|---|---|---|
| Mutual del noroeste | 790 | A ++ | AA + |
| State Farm | 838 | A | Automóvil club británico |
| Mutual de Omaha | 789 | A + | AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO- |
| Principal financiero | 772 | A + | AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO- |
| USAA | N / A | A ++ | AA + |
Las calificaciones proporcionadas por AM Best y Standard & Poor's califican la solidez financiera de cada operador. La clasificación de JD Power es una puntuación que califica el servicio al cliente de la empresa en función de los comentarios de los clientes.
Mutual del noroeste
Esta compañía de seguros de vida ha estado asegurando a los consumidores en los EE. UU. Durante más de 150 años, lo que puede reflejarse en las altas clasificaciones de satisfacción del cliente de JD Power y representa su profundo conocimiento de las necesidades de protección financiera de las familias. Sus pólizas de plazo le permiten seleccionar su período de cobertura en función de una cantidad determinada de años o hasta una edad específica, según la opción que sea más adecuada para usted. Todos estos planes también se pueden convertir en un seguro de vida total en caso de que surja la necesidad, lo que significa que su póliza puede ajustarse a medida que evolucionan sus necesidades.
State Farm
State Farm ofrece una multitud de productos cuando se trata de seguros temporales, pero su póliza de devolución de prima es una oferta única. Con él, los asegurados pueden elegir entre un plazo de pago de 20 o 30 años y recibir la devolución de sus primas si sobreviven al plazo. Si decide que desea una cobertura más larga, la devolución de la póliza de prima se puede renovar anualmente hasta la edad de 95 años, por lo que puede cubrir a la mayoría de los asegurados durante toda su vida. La devolución de la opción premium tiene un costo adicional, pero también genera valor en efectivo. El valor en efectivo generalmente no se incluye en las pólizas de seguro de vida a término, pero puede ser útil en emergencias donde es necesario pedir dinero prestado contra su cuenta.
Mutual de Omaha
Esta compañía de seguros de vida es conocida por la gran cantidad de cláusulas adicionales que se pueden agregar a sus pólizas de vida a término. Cabe señalar que no todas las cláusulas adicionales se pueden utilizar con todos los tipos de pólizas. Para verificar cuánta cobertura necesita y qué cláusulas adicionales se pueden agregar a su póliza, es posible que desee considerar consultar con un agente.
Principal financiero
Principal Financial ofrece pólizas de seguro de vida a término con una opción de conversión en cualquier momento a una póliza de vida completa. Los titulares de pólizas tienen la capacidad de elegir plazos que se adapten a sus circunstancias actuales, ya sea que solo necesiten cobertura por un año o prefieran períodos más largos de 10, 15, 20 o 30 años. Si decide convertir su póliza, puede recibir cobertura permanente sin la necesidad adicional de probar su salud. Principal Financial también ofrece una gama completa de pólizas de valor en efectivo, que incluyen vida entera, vida universal y vida universal variable.
USAA
USAA solo está disponible para miembros militares, veteranos y su familia inmediata, pero ofrece pólizas de seguro de vida dignas de consideración para aquellos que califican para la cobertura. La mayoría de las pólizas de seguro de vida estándar no pagan un beneficio por muerte si el asegurado muere en un acto de guerra. USAA es una excepción a esta práctica, ya que brinda cobertura específica a los miembros del servicio mientras están desplegados. Esta cobertura se puede comprar además del seguro de vida a término colectivo que todos los miembros de las fuerzas armadas pueden obtener a través del gobierno. Las pólizas de USAA también pueden pagar $ 100,000 adicionales en beneficios para los miembros del servicio hasta los 35 años que se casen o tengan hijos. De hecho, todos los hijos del miembro del servicio se pueden agregar a la póliza por menos de $ 8 adicionales por mes.
Cómo encontrar la mejor compañía de seguros de vida temporal para usted
Hay varios factores a considerar al comprar una póliza de seguro de vida a término de calidad. Dado que su seguro de vida será en última instancia responsable de proporcionar la cobertura que desea para su familia, estas consideraciones pueden ser beneficiosas para tener en cuenta al determinar qué proveedor es el adecuado para usted. Además de los tipos de pólizas, podría considerar:
- La solidez financiera de los proveedores: para proporcionar una medida de los pagos de reclamaciones.
- Múltiples cotizaciones: para ver cómo se comparan niveles similares de cobertura y plazos en términos de precio y beneficios.
- Evaluar su situación: para comprender mejor por qué una póliza de seguro de vida a término se ajusta a la etapa de la vida en la que se encuentra. Las preguntas que puede hacerse incluyen si la está comprando como una forma temporal de protección asequible o si la duración del término se ajusta a sus circunstancias actuales, como dejar la protección para sus hijos.
Dado que el seguro de vida es una inversión tan impactante para el cuidado de sus seres queridos, considere darse tiempo suficiente para pensar en su proveedor y en las opciones de póliza. Los sitios web de muchas aseguradoras incluyen información sobre las formas en que puede comunicarse con un agente para discutir sus necesidades con más detalle.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de vida a término y el de vida completa?
El seguro a término está diseñado para brindar protección de beneficios por muerte pura durante un período de tiempo específico, como 20 años. Cuando expira el plazo, la cobertura desaparece. El seguro de vida entera es una forma de seguro permanente, donde el valor en efectivo se acumula dentro de un componente de ahorro con impuestos diferidos que se adjunta a la póliza. El seguro de vida entera está diseñado para permanecer vigente durante toda la vida del asegurado siempre que se paguen las primas.
¿Qué factores afectan la prima de mi seguro de vida?
Su edad, peso, condiciones de salud y ocupación son solo algunos de los factores que determinarán cuánto pagará por un seguro temporal. La cantidad de cobertura que desea obtener es otra. Las aseguradoras consideran múltiples aspectos de su estilo de vida para establecer las primas. Por ejemplo, el consumo de tabaco suele generar primas más elevadas como reflejo de los riesgos para la salud asociados. En general, cuanto más joven y saludable sea, menor será el costo de las primas.
¿Qué es mejor, seguro a término o permanente?
No hay una respuesta correcta a esta pregunta. El seguro temporal generalmente puede proporcionar un beneficio por fallecimiento mucho mayor que las pólizas permanentes a un precio mucho más bajo. Pero si sabe que va a necesitar algún seguro de vida al final de su vida, como pagar los impuestos sobre la herencia, entonces una póliza permanente puede ser el camino a seguir. Todo depende de su situación financiera y sus objetivos. Consulte con su asesor financiero o agente de seguros de vida para obtener más información sobre la vida a término versus la vida completa y cuál es mejor para usted.