El mejor seguro de vida entera
Al igual que con otros tipos de seguros, como los seguros para el hogar y el automóvil , el seguro de vida brinda protección financiera y es una parte importante de su proceso de planificación financiera. El seguro de vida total es uno de los tipos más simples de pólizas de seguro de vida. Pero con tantos tipos de seguros de vida , ¿cómo puede saber si la opción correcta para usted es la vida entera? Y si ha decidido optar por una póliza de seguro de vida completa, ¿cómo sabe cuáles son las mejores opciones de póliza de seguro de vida completa?
Aseguranzas para Negocio puede ayudarlo a comprender mejor el seguro de vida total, lo que podría hacer que se sienta más cómodo con su decisión de seguro de vida. Nuestro equipo editorial ha recopilado información sobre las mejores compañías de seguros de vida, incluidas las calificaciones de satisfacción del cliente de JD Power y las calificaciones de solidez financiera de AM Best, para ayudarlo a elegir la compañía adecuada para usted.
¿Qué es un seguro de vida total?
El seguro de vida total es un tipo de póliza de seguro de vida que brinda cobertura durante toda su vida, siempre que pague las primas. Tras su muerte, su beneficiario o beneficiarios recibirán el beneficio por fallecimiento de la póliza. Los beneficios por muerte de las pólizas de seguro de vida total pueden variar mucho, desde tan solo $ 25,000 hasta más de $ 1,000,000.
La vida entera también ofrece beneficios para la vida . Cuando paga su prima, su compañía de seguros deposita una parte de su pago en una cuenta de ahorros. Este dinero crece con los intereses. Puede utilizar este valor en efectivo de varias formas. Puede solicitar un préstamo contra el valor en efectivo , que luego pagará en cuotas acordadas. También puede simplemente retirar el valor en efectivo sin devolverlo, aunque esto reducirá el monto de su beneficio por fallecimiento. Si tiene suficiente valor en efectivo en su póliza, también puede usarlo para pagar sus primas.
Dado que el seguro de vida completo lo cubre por un período de tiempo más largo que el seguro de vida temporal , generalmente es más caro . Sin embargo, puede disfrutar de los beneficios del seguro de vida completo si está buscando una póliza simple que no necesite ser renovada y que también incluya beneficios en vida.
Las mejores compañías de seguros de vida entera
La mejor compañía de seguros de vida entera para una persona puede no ser la misma compañía para otra, porque diferentes compañías atienden mejor a diferentes tipos de personas y diferentes necesidades. Algunas aseguradoras apuntan a miembros de las fuerzas armadas, mientras que otras pueden apuntar a asegurados con tipos específicos de condiciones de salud, como cáncer o enfermedades cardíacas. Dependiendo de su situación específica, es posible que deba buscar compañías adicionales. Sin embargo, según nuestra investigación, las siguientes cinco empresas se encuentran entre las mejores de la industria.
| nombre de empresa | Poder de JD | AM mejor |
|---|---|---|
| Vida del globo | 810 de 1.000 | A |
| Nationwide | 803 de 1.000 | A + |
| Vida de Nueva York | 784 de 1.000 | A ++ |
| Mutual del noroeste | 790 de 1.000 | A ++ |
| State Farm | 838 de 1.000 | A ++ |
Vida del globo
Globe Life ofrece varios productos de seguros de vida, incluido el de vida entera. Si le preocupa el examen médico que a menudo se requiere al solicitar un seguro de vida, Globe Life puede ser una buena opción para usted. El producto de seguro de vida completo de la compañía no requiere un examen médico.
Globe Life tiene sus raíces en 1900 y actualmente tiene un seguro vigente por $ 82 mil millones de dólares. La compañía también recibió la clasificación en segundo lugar en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. De JD Power 2020, con una puntuación de 810 sobre 1.000. Esto indica que los clientes están generalmente satisfechos con el servicio de atención al cliente de Globe Life.
Nationwide
Si prefiere tener todos sus productos de seguros con una sola compañía, Nationwide puede ser una buena opción. Junto con varios productos de seguros de vida , Nationwide también ofrece seguros para el hogar, seguros para automóviles y seguros para mascotas, entre otros productos.
Nationwide ofrece a los clientes dos opciones de pago cuando se trata de un seguro de vida total. La póliza Whole Life 100 ofrece primas niveladas, como todas las pólizas de seguro de vida completa, pero los pagos se detienen cuando cumple 100 años. La opción Whole Life de 20 pagos le permite pagar la misma prima durante 20 años, momento en el que la póliza se considera pagada para y las primas se detienen.
Vida de Nueva York
A diferencia de muchos de sus competidores, New York Life es propiedad exclusiva de sus asegurados. Ofrece una gama completa de productos de seguros de vida, incluidas pólizas de vida entera, a plazo ya plazo convertibles. New York Life representa más del 6% de la participación de mercado general en la industria de seguros de vida, lo que lo convierte en el mayor proveedor de seguros de vida en los EE. UU.
New York Life ofrece a los asegurados la posibilidad de personalizar su calendario de pagos con su opción de seguro de vida integral personalizado. Esta opción puede permitirle pagar su póliza en un período de tiempo más corto para que no tenga que pagar primas en el futuro.
Mutual del noroeste
Al igual que New York Life, Northwestern Mutual es propiedad exclusiva de sus titulares de pólizas y ofrece una amplia gama de pólizas de vida universales, a término y de vida entera. La compañía recibió una puntuación por encima del promedio de la industria de JD Power y recibió una calificación de solidez financiera A ++ de AM Best.
Northwestern Mutual ofrece una herramienta en su sitio web que lo pondrá en contacto con un asesor financiero . Puede ingresar sus objetivos financieros, que pueden incluir proteger a su familia, ahorrar para la jubilación o aumentar sus inversiones, y la herramienta lo emparejará con un asesor financiero para analizar las opciones de productos que lo ayudarán a complementar sus objetivos.
State Farm
State Farm se destaca en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida. State Farm no solo recibió la clasificación más alta de JD Power, sino que también cuenta con una calificación de solidez financiera A ++ de AM Best. Al igual que con Nationwide, si prefieres tener todos tus productos de seguros en un solo lugar, State Farm podría ser una buena opción.
State Farm ofrece tres opciones de pago de pólizas para su producto de seguro de vida completo . Puede pagar una suma global, pagar primas niveladas que se detendrán a los 100 años o elegir un número limitado de años para pagar. Los agentes con licencia de State Farm pueden ser atractivos si prefiere hacer negocios localmente. Puede encontrar un agente utilizando la herramienta "Buscar un agente" en línea.
Cómo encontrar la mejor compañía de seguros de vida para usted
Hay varias cosas que puede considerar al comprar una póliza de seguro de vida completa. Uno de ellos es la solidez financiera. ¿Qué dicen las agencias de calificación financiera como Moody's, Fitch's, AM Best y Standard & Poor's sobre la capacidad de una empresa para pagar las reclamaciones? También puede visitar el sitio web del comisionado de seguros del estado y averiguar cuántas quejas ha recibido la compañía durante los últimos dos años.
También puede considerar las primas cotizadas de una empresa. La diferencia de precio entre una compañía de seguros y otra puede sorprenderlo en muchos casos, ya que diferentes compañías están diseñadas para brindar una cobertura competitiva para diferentes categorías de asegurados. Puede ser beneficioso obtener cotizaciones de varias empresas para comparar las primas que le ofrecen.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre término y de por vida?
El seguro a término solo brinda cobertura de beneficio por fallecimiento y solo durante una cierta cantidad de años, mientras que el seguro de vida integral brinda cobertura para toda su vida y también viene con un componente de cuenta de ahorros que acumula valor en efectivo a lo largo del tiempo. Debido a que el seguro de vida completo dura más y viene con beneficios adicionales, generalmente es más caro que las pólizas de vida a término.
¿Qué factores afectan la prima de mi seguro de vida?
Hay varios factores que se utilizan para determinar cuánto puede pagar por la cobertura de su seguro de vida. Su edad, salud y la cantidad de cobertura que necesita son los factores de calificación principales, pero también se pueden considerar otros factores como el lugar donde vive, sus pasatiempos y su ocupación. Cuanto más joven y saludable sea, más barato será su seguro de vida.
¿Cuánto seguro de vida necesito?
El monto de su beneficio por muerte del seguro de vida es un cálculo muy personal. Si todavía está trabajando y tiene seres queridos que dependen de sus ingresos, es posible que desee considerar cuántos años de ingresos puede proporcionarles su póliza de seguro de vida si fallece. Es posible que desee considerar sus deudas, los costos del funeral y si desea dejar un regalo financiero a alguien. Nuestra calculadora de seguros de vida puede ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesita. También puede hablar con un agente de seguros de vida autorizado o un asesor financiero para determinar cuánto seguro de vida comprar.