¿Qué sucede si miente en su solicitud de seguro de vida?
Las primas de los seguros de vida se basan principalmente en su edad, salud y estilo de vida, lo que significa que las personas mayores y las personas con problemas de salud preexistentes generalmente pagan más por su seguro que las personas jóvenes y saludables. Al igual que con el seguro de automóvil o cualquier otro tipo de seguro, el seguro de vida también tiene en cuenta las características y circunstancias individuales cuando se elabora una cotización de seguro.
Es posible que sienta la tentación de mentir sobre su edad o los riesgos de salud para evitar una prima enorme, pero ni siquiera considere la idea. Mentir intencionalmente en su solicitud de seguro de vida es un fraude y probablemente lo atrapen. Pueden suceder varias cosas cuando miente en su solicitud de seguro de vida y lo atrapan. Este artículo lo ayudará a comprender cómo las aseguradoras detectan mentiras en las solicitudes y qué podría sucederle si lo atrapan diciendo una mentira.
Mentir en una solicitud de seguro de vida
Mentir en su solicitud de seguro de vida puede ser tentador para obtener una mejor cotización. Sin embargo, si lo descubren mintiendo en su solicitud, hay una serie de consecuencias que puede enfrentar.
En realidad, mentir en su solicitud de seguro de vida es bastante común, especialmente entre personas mayores o que tienen problemas de salud. Estas son algunas de las cosas comunes sobre las que las personas mienten en su solicitud de seguro de vida:
- Edad: alguien puede mentir sobre su edad diciendo que es más joven.
- Peso: una persona obesa puede mentir sobre su peso.
- Antecedentes médicos familiares: alguien podría decir que no tiene antecedentes familiares de cáncer cuando su abuela falleció de linfoma.
- Historial médico personal: alguien podría mentir sobre un historial familiar de enfermedad o un problema de salud pasado.
- Consumo de tabaco: Alguien que fuma cigarrillos ocasionalmente puede marcar la casilla "no fumador".
- Uso de drogas: Alguien que haya usado cualquier tipo de droga puede mentir sobre su uso de drogas.
- Salud mental: alguien que tiene depresión u otro problema de salud mental puede mentir sobre su salud mental.
Pero no son solo los problemas de salud sobre los que la gente miente. Algunas personas mienten sobre sus ingresos, su trabajo, sus recetas y más.
La razón principal por la que las personas mienten en su solicitud de seguro de vida es para evitar pagar una tarifa enorme. Alguien que tenga problemas de salud preexistentes, como cáncer, diabetes o presión arterial alta, pagará una tarifa más alta que alguien que esté perfectamente sano. Además, una persona de 70 años generalmente pagará menos por su seguro de vida que una persona de 80 años, razón por la cual algunas personas mienten sobre su edad.
Si bien puede pensar que mentir en su solicitud de seguro de vida no es gran cosa, volverá a atormentarlo. Las compañías de seguros saben que las personas mienten en su solicitud para obtener una mejor tarifa y, por lo tanto, los aseguradores verifican meticulosamente los antecedentes de cada solicitante para asegurarse de que su solicitud sea veraz.
Cómo detectan las compañías de seguros cuando miente
Después de enviar su solicitud de seguro de vida, el asegurador se pone a trabajar para verificar su información. Ellos miran los hallazgos de su examen médico, revisan los registros médicos de sus médicos e incluso extraen su historial de manejo del DMV del estado. Las compañías de seguros saben que las personas mienten en su solicitud, por lo que están atentas a discrepancias o información contradictoria que pueda indicar fraude.
Las compañías de seguros también utilizan la Oficina de Información Médica (MIB) para verificar las solicitudes de seguros de vida. La MIB es una base de datos que contiene un perfil de cada individuo que ha presentado solicitudes de seguro en el pasado. Si su perfil de MIB sugiere que ha mentido antes en las solicitudes de seguros, la compañía de seguros lo averiguará y puede rechazar la cobertura debido a su historial.
No se le aprobará la cobertura si miente en su solicitud y lo atrapan. Si de alguna manera se sale con la suya mintiendo en su solicitud de seguro y fallece dentro de los primeros dos años de cobertura, su compañía de seguros tiene derecho a reevaluar su solicitud. Si descubren la mentira en ese momento, puede tener consecuencias para sus beneficiarios.
Las consecuencias de mentir en su solicitud de seguro de vida
Mentir en su solicitud de seguro de vida se considera un fraude y tiene serias consecuencias. Sin embargo, las consecuencias varían según el tipo de mentira y la gravedad.
Si lo descubren mintiendo durante el proceso de solicitud, la compañía de seguros puede rechazar la cobertura de inmediato. El incidente se registrará en el MIB, lo que significa que otras compañías de seguros lo sabrán. Eso significa que será mucho más difícil obtener una póliza de seguro de vida de cualquier otro proveedor.
Si la mentira es relativamente menor, es posible que lo aprueben para la cobertura, pero pagará una tasa mucho más alta de lo que pagaría de otra manera o tendrá un monto de cobertura menor.
Si fallece dentro de los primeros dos años de la póliza y la compañía de seguros descubre la mentira después de su muerte, pueden optar por cancelar su cobertura por completo. O sus beneficiarios no recibirían ningún beneficio por fallecimiento, o obtendrían un beneficio por fallecimiento mucho menor de lo que estaba pagando porque la compañía de seguros calcularía cuánta cobertura habrían comprado sus primas si hubiera sido honesto.
¿Qué pasa si cometo un error honesto en mi solicitud?
Las solicitudes de seguro de vida contienen muchas preguntas y probablemente requieran que recuerde su historial médico durante las últimas décadas. Es muy posible que pueda olvidar información importante o recurrir a hacer algunas conjeturas. Si eso sucede, generalmente no afectará su aplicación.
El fraude de seguros ocurre cuando alguien miente intencionalmente o reporta información incorrecta para su propio beneficio. Si tiene que adivinar su peso actual o si se olvidó de un medicamento que tomó hace 10 años, la compañía de seguros no lo penalizará. Sin embargo, es útil obtener una copia de sus registros médicos anteriores antes de completar la solicitud para facilitar el proceso.
Preguntas frecuentes
¿Sobre qué miente la gente en su solicitud de seguro de vida?
La gente miente sobre casi todo en las solicitudes de seguros de vida. Es especialmente común que los solicitantes mientan sobre su edad, sus ingresos, sus recetas, sus condiciones médicas actuales, su historial familiar de enfermedades y su consumo de alcohol y drogas.
¿Puede ir a la cárcel por mentir en su solicitud de seguro de vida?
Si miente en su solicitud de seguro de vida, no será arrestado ni irá a la cárcel. Sin embargo, el incidente quedará registrado en el MIB, lo que significa que otras compañías de seguros sabrán que mintió al intentar obtener un seguro de vida. Mentir una vez en su solicitud de seguro de vida podría dificultar mucho la obtención de cobertura de otra compañía.
¿Puedo obtener un seguro de vida si tengo condiciones de salud preexistentes?
Sí, puede obtener aprobación para cobertura de seguro de vida si tiene problemas de salud. Por ejemplo, una póliza de seguro de vida de emisión garantizada aprueba a casi todos los solicitantes, independientemente de su historial médico. También puede buscar un seguro de vida de emisión simplificada, que solo requiere un cuestionario de salud escrito, en lugar de un examen médico físico.