El mejor seguro de vida para mujeres
Las mujeres pueden tener diferentes consideraciones cuando se trata de seguros de vida , pero ambos sexos tienen puntos de vista similares sobre la muerte. La encuesta de Haven Life encontró que la mayoría de hombres y mujeres creen que sus muertes tendrían un "impacto sustancial" en sus familias. Hombres y mujeres también estuvieron de acuerdo en que perder a una pareja que es el cuidador principal o la fuente de ingresos principal tendría un impacto igualmente negativo en la vida familiar.
Si bien hombres y mujeres parecen estar de acuerdo sobre el efecto de una pérdida en la unidad familiar, ciertamente existe una brecha de género en la compra de seguros de vida. Aproximadamente el 67% de las mujeres tiene un seguro de vida en comparación con el 79% de los hombres. Además, las metas de las mujeres sobre cuánto seguro de vida sería ideal frente a la cantidad real que invirtieron en cobertura fue aproximadamente la mitad de la cantidad de los hombres.
Abby Reddy , CMO y cofundadora de Quotacy, encuentra que "el 57% de nuestros clientes son hombres y el 43% son mujeres". Según Reddy, “Muchas esposas contratan a sus maridos para un seguro de vida y agregan cláusulas adicionales para cubrir a los niños, pero no compran un seguro de vida para ellas mismas. Esta
brecha de género en la cobertura de seguros es algo con lo que la industria ha luchado durante años ".
Seguro de vida para mujeres
Según las estadísticas proporcionadas por Haven Life and Quotacy, las mujeres se venden cortas cuando se trata de cobertura. Las mujeres poseen un seguro de vida promedio de $ 231,342, en comparación con los $ 423,102 de los hombres.
Los temores sobre el costo de la cobertura pueden ser una de las principales razones. Allison Kade , experta en dinero de la generación del milenio en Fabric, dice: “Cuando buscamos comprar un seguro de vida, muchas mujeres con las que hemos hablado están preocupadas por la asequibilidad. Para la cobertura, una gran cantidad como $ 500K podría parecer aterrador, pero la vida a término podría no costar tanto como cree. Por ejemplo, según una cotización a través de Fabric para una mujer de 30 años con excelente salud ubicada en Texas, solo costaría $ 24.78 por mes por una póliza de $ 500K por 20 años ".
Usar un seguro de vida para dejar a los seres queridos un colchón financiero es sensato, especialmente porque muchas mujeres cumplen tanto las funciones de sostén de familia como de cuidadoras. Pero hay otras razones por las que más mujeres deberían considerar priorizar los seguros de vida. Por ejemplo, el tipo correcto de cobertura de seguro de vida puede nivelar la brecha de desigualdad de género durante un divorcio.
Lauren Blair, abogada y experta en seguros de FreeAdvice.com , tiene más de 25 años de experiencia en derecho de familia. Ella dice: "Dadas las disparidades de ingresos que siguen existiendo entre hombres y mujeres, es importante asegurarse de que la esposa reciba una división equitativa de la propiedad y los activos en un divorcio". Una póliza de seguro de vida adecuadamente estructurada puede ser un activo divisible y beneficioso.
Una póliza de seguro de vida a término no tiene valor en efectivo. “El seguro de vida a término no suele constituir un activo financiero que deba dividirse entre los cónyuges”, dijo Blair. En consecuencia, se otorga una póliza de vida a término en su totalidad al propietario.
Una póliza de seguro de vida permanente podría ser una mejor solución. Genera valor en efectivo con cada pago de prima y se trata como un activo durante un divorcio. Blair explica: "En los estados de derecho consuetudinario y de propiedad comunitaria, las pólizas de seguro de vida permanentes adquiridas durante el matrimonio generalmente se tratan como propiedad conyugal y estarían sujetas a una división equitativa o equitativa, según las leyes de divorcio del estado".
Independientemente de si está comprando un seguro de vida para cubrir a sus dependientes en caso de que fallezca o como una herramienta de planificación patrimonial y patrimonial, el seguro de vida tiene un lugar importante en el plan financiero de una mujer.
Las mejores compañías de seguros de vida para mujeres
En los EE. UU., Todos los estados excepto Montana permiten que las compañías de seguros utilicen el género como base para determinar las tarifas de todas o algunas pólizas de seguro. Dado que las mujeres tienden a vivir más tiempo y tienen menos riesgos de salud que los hombres, el seguro de vida es generalmente más barato para las mujeres. Sin embargo, Kade de Fabric Insurance afirma que: “Estadísticamente, las mujeres tienden a vivir más y las tasas se basan en datos actuariales. Dicho esto, muchos otros factores contribuyen al costo final de una póliza, incluido el estilo de vida, la salud, los datos personales y más ".
Las necesidades de seguro de vida de cada persona son diferentes según sus circunstancias, pero hemos investigado un poco para tratar de encontrar algunas compañías que puedan ser más adecuadas para las mujeres que buscan ciertas cosas en una póliza de seguro de vida:
Empresa | Mejor para |
---|---|
Seguro de vida protector | Lo mejor para mujeres embarazadas |
State Farm | Lo mejor para una cobertura rápida sin control médico |
Prudencial | Lo mejor para límites altos |
Mutual del noroeste | Lo mejor para la planificación financiera general |
Principal financiero | Lo mejor para diabéticos |
Protector
El seguro de vida protector puede ser una buena opción para las mujeres embarazadas que deseen obtener cobertura. Aplicar antes en el embarazo aumenta las probabilidades de aprobación. Si planea nombrar a su bebé como beneficiario, asegúrese de nombrar a un tutor, ya que los beneficiarios menores no pueden recibir un pago de beneficio por fallecimiento. Si no se designa un tutor, los tribunales intervendrán para designar uno, lo que puede ser un proceso largo y costoso.
Las futuras madres también deben considerar agregar una cláusula adicional para niños a su póliza una vez que nazca el bebé. Los accesorios para niños de Protective están disponibles para bebés de hasta 15 días de edad y brindan un beneficio por fallecimiento en caso de que su hijo fallezca. La cláusula adicional puede convertirse en una póliza permanente, independientemente de la salud de su hijo, lo que podría ofrecer una forma asequible de asegurar a su hijo de por vida mientras sea joven y las primas sean bajas.
State Farm
State Farm ofrece cotizaciones en línea rápidas y fáciles para seguros de vida. Las mujeres que buscan una póliza de seguro de vida de aprobación instantánea que no requiera un examen médico deben considerar visitar el sitio web para obtener una cotización de LifeRate .
El proceso toma menos de 10 minutos y lo guía con herramientas y calculadoras, como la herramienta Calcular mi vida de State Farm que lo ayuda a determinar cuánto seguro de vida necesitará.
Prudencial
Si gana mucho dinero, calcule la cantidad de seguro de vida que podría necesitar multiplicando sus ingresos por cinco o diez años. Si termina con una gran cantidad, Prudential puede ser una buena opción para usted, ya que permite a los asegurados asignar un beneficio de hasta $ 10 millones. La compañía también ofrece tres tipos diferentes de seguro de vida universal que brindan opciones flexibles para generar ahorros.
No tendrá que preocuparse por si los fondos estarán allí cuando sus beneficiarios los necesiten: Prudential obtuvo una A + (Superior) en estabilidad financiera de la agencia de informes crediticios AM Best.
Mutual del noroeste
Las mujeres que ven el seguro de vida como un componente esencial de su planificación patrimonial y financiera deben considerar consultar Northwestern Mutual .
Las pólizas de vida universales y completas que generan dividendos de Northwestern Mutual ofrecen excelentes opciones de ahorro y, dado que es una empresa mutualista, los asegurados son elegibles para recibir dividendos. Además, tendrá acceso a un planificador financiero certificado que puede ayudarlo a desarrollar un plan financiero que evoluciona a medida que aumenta el valor en efectivo de su póliza.
Principal financiero
Aproximadamente 15 millones de mujeres en los EE. UU. Son diagnosticadas con diabetes. Una condición médica preexistente dificulta la compra de un seguro de vida, pero Principal Financial está dispuesta a trabajar con mujeres que padecen la enfermedad.
Principal suscribe a las personas con diabetes tipo 2 o de inicio en la edad adulta . A diferencia de muchas compañías de seguros, un solicitante con diabetes aún puede recibir precios preferenciales estándar o primas de segundo nivel.
Tipos de seguros de vida para mujeres
Los seguros de vida se dividen en dos categorías principales: vida permanente y de término. Si bien el plazo es la opción más barata de las dos y más fácil de obtener, carece de beneficios a largo plazo debido a su período temporal de 10 a 30 años. Las pólizas permanentes pueden ser más caras, pero ofrecen algunas características que pueden ser mejores para las mujeres:
- Sin vencimiento: siempre que pague sus primas y mantenga su póliza actualizada, su cobertura no caducará. Este aspecto es beneficioso ya que las mujeres suelen vivir más que los hombres.
- Tiene un beneficio por fallecimiento y valor en efectivo: el beneficio por fallecimiento es la cantidad que deja a sus beneficiarios. El monto del valor en efectivo es similar a una inversión a la que puede acceder y pedir prestado.
- Tiene opciones: la cuenta de valor en efectivo puede acumular intereses de manera similar a una cuenta de ahorros o puede invertirse en acciones o en un fondo indexado. Todo depende de su tolerancia al riesgo.
Las mujeres que están comprando una póliza de seguro de vida pueden querer hablar con un agente de seguros autorizado o un planificador financiero para decidir cuál de estos tipos de pólizas completas o permanentes podría ser la adecuada para ellas:
- Seguro de vida entera: las primas son fijas y el valor en efectivo de este tipo de póliza genera intereses similares a los de una cuenta de ahorros.
- Seguro de vida universal : las primas son flexibles y el valor en efectivo genera intereses similares a los de una cuenta de ahorros.
- Seguro de vida universal variable (VUL) : las primas son flexibles y el valor en efectivo se puede invertir en acciones, bonos o fondos mutuos.
Las metas financieras de cada persona son diferentes y, para algunas mujeres, una póliza temporal con primas más económicas puede ser la mejor opción. Además de hablar con un experto con licencia, también es una buena idea hacer una pequeña investigación sobre las compañías de seguros de vida y comparar cotizaciones para ver qué hay disponible.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de vida para mujeres?
Hay muchas compañías de seguros de vida para elegir y las necesidades de cada persona son diferentes. Hable con un agente de seguros autorizado y compare precios para comparar las tarifas y las características de la póliza para determinar qué es lo mejor para usted.
¿Puede una mujer embarazada obtener un seguro de vida?
Las mujeres pueden comprar un seguro de vida durante el embarazo , pero hay algunas cosas a considerar. Por lo general, es mejor solicitar una póliza al principio del embarazo. La mayoría de los aseguradores no cobrarán primas más altas si los cambios en su cuerpo se mantienen dentro de los parámetros normales para una mujer embarazada y si usted no tiene condiciones preexistentes o antecedentes de embarazos complicados. Hable con un agente de seguros autorizado para obtener más información sobre la mejor manera de abordar el seguro de vida durante el embarazo.
¿Puedo nombrar a mi hijo por nacer como beneficiario de mi seguro de vida?
Muchas compañías de seguros le pedirán que espere hasta que su bebé tenga 15 días o más. Cuando nombre a su hijo como beneficiario, asegúrese de nombrar a un tutor confiable para administrar el beneficio por muerte hasta que el niño sea mayor de edad. Si no lo hace, los tribunales designarán uno en su nombre, lo que podría resultar caro y llevar mucho tiempo.