¿Necesito un seguro de indemnización laboral?

Lo más probable es que si es dueño de un negocio y tiene empleados, entonces necesite un seguro de compensación para trabajadores. La cobertura es obligatoria para la mayoría de los empleadores en todos los estados (excepto Texas) para pagar las facturas médicas y los salarios perdidos de los empleados lesionados en accidentes laborales. Sin la compensación de trabajadores, los empleadores tendrían que cubrir estos costos de su bolsillo.

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¿Quién necesita un seguro de indemnización laboral?

El seguro de compensación para trabajadores es un tipo de seguro comercial que los empleadores, a veces incluso los propietarios únicos, tienen que obtener en la mayoría de los estados. No cumplir con los requisitos de compensación para trabajadores de su estado puede resultar en multas o encarcelamiento. Su responsabilidad de brindar cobertura generalmente depende de la cantidad de empleados que tenga, pero el tipo de trabajo que realizan y su industria también pueden influir.

Las siguientes cuatro categorías representan empresas que normalmente necesitan un seguro de compensación para trabajadores.

Empresas ubicadas en los Estados Unidos

Con la excepción de Texas, los 49 estados y el Distrito de Columbia requieren que los empleadores lleven la compensación de trabajadores, y cada estado tiene su propio giro . Algunos estados requieren que el propietario de una empresa se proporcione un seguro tan pronto como contrate a un solo empleado, mientras que otros exigen cobertura una vez que la empresa tiene una cierta cantidad de empleados.

Algunos estados solo requieren que los empleadores proporcionen compensación de trabajadores para los trabajadores de tiempo completo, pero otros pueden decir que las empresas deben cubrir a los contratistas, trabajadores temporales, trabajadores de temporada, personal a tiempo parcial y pasantes. Mientras tanto, la mayoría de los estados también tienen una lista de exenciones del seguro de compensación de trabajadores para ciertos tipos de empleados, como miembros de la familia, trabajadores domésticos o miembros de compañías de responsabilidad limitada (LLC). Puede consultar los requisitos generales en nuestras guías de compensación para trabajadores por estado.

¿Sabías?

Los dueños de negocios que no compran un seguro de compensación para trabajadores cuando deben enfrentar sanciones como multas elevadas o tiempo en la cárcel . Por ejemplo, si se descubre que una empresa de Florida está operando sin compensación de trabajadores, el estado puede ordenarle que cese todas sus operaciones hasta que cumpla con la ley y pague la multa. La multa es igual a dos veces la cantidad que el empleador hubiera pagado en prima manual dentro del período de dos años anterior.

Empresas en industrias de alto riesgo

Las empresas en industrias de alto riesgo, como la manufactura y la construcción, necesitan compensación para trabajadores para proteger sus activos de demandas y reducir el costo general de las lesiones de los trabajadores. Los estados a menudo tienen leyes específicas para las empresas en estas industrias que requieren que los propietarios obtengan un seguro de compensación para trabajadores sin importar cuántos empleados tenga la empresa. En particular, a las empresas de construcción a menudo se les exige que no solo cubran a sus propios empleados, sino que también proporcionen un seguro para los empleados de cualquier subcontratista que no tenga compensación para trabajadores.

Empresas que actúan como subcontratistas

Uno de los efectos de las leyes estatales que exigen que ciertas empresas cubran a los empleados de los subcontratistas es que a menudo optan por trabajar solo con subcontratistas que tienen su propia cobertura. Si actúa como subcontratista de un cliente, estas empresas le pedirán ver su certificado de seguro con la compensación de sus trabajadores en la lista.

Empresas que quieren reducir el riesgo

El seguro de compensación para trabajadores protege su negocio al reducir el riesgo de una demanda. Es menos probable que los empleados presenten una demanda si su empleador se hace cargo de sus costos. Muchas pólizas de compensación para trabajadores también tienen una segunda parte de cobertura llamada seguro de responsabilidad del empleador . Se activa cuando un trabajador lesionado renuncia a los beneficios de compensación para trabajadores y presenta una demanda por negligencia.

Algunos dueños de negocios obtienen un seguro de compensación para trabajadores para sí mismos, incluso si no tienen personal. Esto protege su negocio si sufren una lesión que les impide generar ingresos.

¿Por qué necesito un seguro de indemnización laboral?

La mayoría de los estados requieren un seguro de compensación para trabajadores porque los empleadores tienen la responsabilidad legal de mantener seguros a los empleados. Sin la compensación para trabajadores, los empleadores tendrían que pagar de su bolsillo los tratamientos médicos, la pérdida de salarios y los beneficios por fallecimiento. Además, si hay una demanda, tendrá que pagar sus honorarios legales y, muy posiblemente, los del empleado lesionado.

El seguro de compensación para trabajadores significa que los empleados reciben beneficios de compensación para trabajadores independientemente de quién tenga la culpa. A cambio, los empleados tienen derechos limitados para demandar a su empleador por daños y perjuicios por esas lesiones. Además, las empresas con empleados en varios estados deben tener una cobertura que cumpla con los estándares regulatorios de cada estado.

Lo que cubre el seguro de compensación laboral

El seguro de compensación para trabajadores, comúnmente conocido como compensación para trabajadores, cubre a los empleados por lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo. Una póliza de compensación para trabajadores brinda cobertura para facturas médicas y pérdida de ingresos. Además, si un empleado muere a causa de un accidente laboral, la compensación de trabajadores puede cubrir los costos del funeral y pagar los beneficios por fallecimiento a la familia del trabajador. Muchos estados también ofrecen rehabilitación vocacional para ayudar a los empleados lesionados a regresar a sus puestos anteriores o encontrar un nuevo empleo.

Lesiones laborales no mortales más comunes

Las lesiones en el lugar de trabajo son comunes, incluso en industrias que suelen tener un entorno laboral seguro. Si bien un trabajador de la construcción generalmente enfrenta situaciones más riesgosas con más frecuencia que un trabajador de oficina, ambos tienen la posibilidad de resbalarse y caerse o experimentar una tensión en el alcance y durante el curso de su empleo. La mayoría de las lesiones en el lugar de trabajo se deben a esfuerzos excesivos o movimientos repetitivos. Este es un riesgo tanto para los trabajadores de oficina como para los trabajadores manuales.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., Las causas más comunes de lesiones laborales no mortales son:

• Sobreesfuerzo y movimientos repetitivos: Tasa de incidencia de 30 por cada 10.000 trabajadores a tiempo completo 30,0
• Golpeado por un objeto: 23,2 por cada 10.000 trabajadores a tiempo completo
• Caídas, resbalones y tropiezos: 23,1 por cada 10.000 trabajadores a tiempo completo
• Incidentes de transporte: 4,9 por cada 10.000 trabajadores a tiempo completo
• Violencia y otras lesiones de personas y animales: 4.0 por cada 10,000 trabajadores a tiempo completo
• Exposición a sustancias o entornos nocivos: 3,8 por cada 10.000 trabajadores a tiempo completo
• Incendios y explosiones: 0,1 por cada 10.000 trabajadores a tiempo completo

A veces, las lesiones y los accidentes en el lugar de trabajo son inevitables, pero las medidas de seguridad inteligentes y las acciones preventivas pueden ayudar a reducir el riesgo de lesiones en su lugar de trabajo. Sin embargo, incluso con protocolos de seguridad implementados, sus empleados pueden sufrir lesiones. Además, pueden ser víctimas de lesiones por estrés repetitivo como el túnel carpiano y otras enfermedades ocupacionales.

El seguro de compensación para trabajadores no solo cubre su responsabilidad si un empleado se lesiona en el trabajo sino que, al pagar la atención médica necesaria, lo hace volver al trabajo rápidamente. Esto puede tener un impacto positivo en sus resultados, ya que le ayuda a retener a los trabajadores.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de compensación para trabajadores (FAQ)

El seguro de compensación para trabajadores puede ser un tema complicado y confuso para los dueños de negocios debido a su amplia variedad de regulaciones y requisitos. A continuación se presentan algunas preguntas frecuentes.

¿Necesito un seguro de compensación para trabajadores para contratistas independientes?

Los contratistas independientes no son empleados, por lo que los dueños de negocios generalmente no tienen que proporcionarles una compensación laboral. Sin embargo, los dueños de negocios no pueden clasificar a los trabajadores como contratistas independientes para evitar pagar la compensación laboral. La mayoría de los estados tienen su propia definición de contratista independiente, por lo que debe revisar la información disponible en el sitio web de su estado antes de decidir renunciar a la compensación de trabajadores.

¿Necesito un seguro de compensación para trabajadores si trabajo por cuenta propia?

Los dueños de negocios no suelen tener que obtener una compensación para trabajadores, por lo que es muy probable que los trabajadores independientes no necesiten una política de compensación para trabajadores. Sin embargo, algunos estados pueden exigir que los autónomos obtengan una compensación para trabajadores si están trabajando en una industria de alto riesgo como la construcción. Verifique los requisitos de su estado para asegurarse de que su empresa cumpla en consecuencia.

¿Qué debo hacer si uno de mis empleados se lesiona en el trabajo?

Si uno de sus empleados se lesiona en el trabajo, evalúe la situación y actúe rápidamente llamando a los servicios de emergencia si es necesario. Documente las lesiones de su empleado e informe el incidente a la Administración de Salud y Seguridad Ocupacional (OSHA) y a la junta de compensación de trabajadores de su estado. Comuníquese con su empleado abiertamente y colabore para presentar un reclamo de compensación para trabajadores con su proveedor de seguros.

¿Cómo presento un reclamo de compensación para trabajadores?

Si uno de sus empleados se lesiona en el trabajo, informe del accidente a la compañía de seguros de su pequeña empresa lo antes posible para comenzar a presentar una reclamación de compensación para trabajadores. Deberá trabajar con su empleado para proporcionar la documentación e información necesarias, incluido cómo ocurrió el accidente, el tipo de lesión y la fecha y hora del incidente.

Conclusión

En la mayoría de los casos, los empleadores están obligados por ley a obtener una compensación laboral para pagar los costos cuando un empleado sufre una lesión relacionada con el trabajo. El seguro de compensación para trabajadores está regulado por el estado y hay muchas excepciones y estipulaciones asociadas con él, por lo que es importante verificar las reglas y requisitos de su estado.