Seguro de vida a plazo fijo
El seguro de vida a término es uno de los tipos de seguro de vida más recomendados, pero ¿cómo funciona el seguro de vida a término? Antes de decidirse por cualquier póliza de seguro, es fundamental comprender los matices de la misma. ¿Cómo definimos el seguro de vida a plazo fijo y para quién es mejor? ¿Vale la pena el seguro de vida a término nivelado?
Las pólizas de seguro de vida realizan un pago a sus beneficiarios en caso de que usted fallezca. Estas pólizas requieren pagos de primas como cualquier otro seguro. A cambio, los beneficiarios reciben un pago, conocido como beneficio por fallecimiento, tras su fallecimiento. Un uso común del seguro de vida es proteger contra la pérdida de la fuente de ingresos principal de una familia. Una póliza de vida a término uniforme sería una forma de proporcionar una red de seguridad financiera en ese escenario.
¿Qué es el seguro a plazo fijo?
Hay varios tipos de pólizas de seguro de vida a término . En lugar de cubrirlo durante toda su vida, como las pólizas de vida completa o de vida universal, el seguro de vida a término solo lo cubre durante un período de tiempo designado. Los términos de la póliza generalmente varían de 10 a 30 años o más, aunque pueden estar disponibles plazos más cortos y más largos. Las pólizas de seguro de vida a plazo fijo mantienen el mismo nivel de beneficio por fallecimiento y el mismo nivel de prima durante la vigencia de la póliza.
Al solicitar una póliza, especificará y enumerará los beneficiarios elegidos. También seleccionará una cantidad para el beneficio por muerte y una duración para la póliza; por ejemplo, puede elegir un plazo de 10 años con un beneficio por muerte de $ 100,000. Si fallece durante el plazo de la póliza, sus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento de la póliza.
Tipos de seguro a plazo fijo
El seguro de vida de término nivelado generalmente viene con una de varias opciones de término de póliza:
- Términos de 5 años: las pólizas más cortas suelen ser las mejores para aquellos que solo necesitan cobertura durante unos años. Por ejemplo, las personas que están dentro de los cinco años de jubilarse o cuyos hijos están dentro de los cinco años de mudarse de la casa o graduarse de la universidad pueden considerar un período de cinco años.
- Plazos de 10 años: las pólizas de seguro de vida a 10 años son las mejores para quienes necesitan hasta diez años de cobertura. Esto podría suceder hasta que los niños crezcan, hasta que se paguen las deudas o para cualquier otra obligación financiera de una década.
- Términos de 15 años: las pólizas de plazo de 15 años pueden costarle más con el tiempo, pero lo cubren por más tiempo. Los períodos más prolongados suelen ser mejores para las personas con necesidades a más largo plazo, como las que pagan una hipoteca, pagan grandes cantidades de deudas o tienen niños pequeños.
Pueden estar disponibles plazos de póliza más largos y más cortos, como plazos de 20 o 30 años. Además, algunas empresas pueden ofrecer plazos incluso inferiores a 5 años.
Seguro a plazo fijo versus seguro de vida completo
La vida entera es un tipo de seguro de vida permanente, lo que significa que la póliza dura toda la vida de una persona. La vida a término solo dura un período de tiempo establecido, determinado cuando se escribe la póliza. Otra diferencia clave es que las pólizas de vida entera incluyen un componente de inversión de valor en efectivo, mientras que las de vida a término no.
| Duración de la póliza | Beneficios extra | |
|---|---|---|
| Seguro a plazo fijo | Un número determinado de años | Primas fijas Términos flexibles para adaptarse a las necesidades individuales Costo más bajo |
| Seguro de vida | La vida | Componente de valor en efectivo Opciones de préstamo La cobertura dura toda la vida |
¿Quién necesita un seguro de vida a plazo fijo?
Elegir el seguro adecuado puede ser complicado. El seguro de vida a término se recomienda a menudo sobre otros tipos de seguro de vida para aquellos que tienen menos experiencia con los seguros de vida en general. Parte de esto puede deberse a la simplicidad y relativa baratura de la vida temporal en comparación con las pólizas de vida permanente. Como resultado, las personas interesadas en comprar un seguro de vida pero que no están familiarizadas con sus matices podrían considerar comenzar con un seguro de vida a término.
Muchas personas optan por comprar un seguro de vida a plazo fijo cuando saben que están entrando en un momento financieramente significativo de sus vidas. Las personas que contratan hipotecas pueden decidir comprar una póliza a plazo que dura hasta que se cancela la hipoteca. Las personas con niños que van a escuelas caras pueden contratar una póliza que dure hasta que se espere que sus hijos se gradúen.
En general, las pólizas de vida a plazo fijo pueden beneficiar a quienes ingresan a un período en el que sus seres queridos se verían afectados financieramente de manera desproporcionada por su muerte. Esto puede abarcar muchos escenarios diferentes, pero el objetivo de comprar un seguro de vida a plazo fijo es proporcionar una compensación por la pérdida financiera asociada con el fallecimiento del titular de la póliza.
¿Cuál es el costo del seguro de vida a plazo fijo?
¿Cuánto cuesta el seguro de vida a término? Son muchos los factores que influyen en la determinación de las tarifas de una póliza de seguro de vida a término uniforme. Dos de los factores más importantes son la duración de la póliza y el monto del beneficio por fallecimiento. La edad es otro componente importante. Cuanto mayor sea una persona, es probable que la póliza de seguro de vida sea más cara.
La salud funciona de manera similar a la edad. Aquellos que luchan con su salud probablemente pagarán primas más altas que aquellos que no experimentan problemas de salud. Los machos son generalmente más costosos de asegurar que las hembras. Esto se debe en parte a que las mujeres, en promedio, viven más que los hombres. Los comportamientos riesgosos también pueden contribuir a las primas de la póliza o pueden excluirlo de la cobertura.
Preguntas frecuentes
¿Quién es la mejor compañía de seguros de vida?
La mejor póliza y compañía de seguros de vida dependerá de la persona que busca, dónde vive, sus métricas personales (salud y otros factores de precio) y lo que necesitan de su póliza. Es mejor comparar cotizaciones de varios proveedores diferentes y hablar con un agente para asegurarse de que su póliza cubra sus necesidades.
¿Existen otros tipos de seguro de vida temporal?
Sí, existen diferentes tipos de seguros de vida a término . El seguro de vida a término anual es una póliza renovable anual que garantiza la opción continua de cobertura durante un número determinado de años. Estas pólizas deben renovarse todos los años. La disminución del seguro de vida a término es inusual porque, con el tiempo, el monto del pago disminuye, lo que permite primas relativamente bajas.
¿Cómo compro un seguro de vida a plazo fijo?
El primer paso es determinar para qué necesita la póliza y cuál es su presupuesto. Una vez que tenga una buena idea de lo que desea, compare cotizaciones y pólizas de varias empresas. La mayoría de las empresas le permitirán presentar su solicitud en línea, pero también respaldarán las interacciones en persona o por teléfono. Después del proceso de solicitud, si se aprueba, su póliza se activará tan pronto como realice el primer pago.