¿Qué pasa con su seguro de vida cuando deja un trabajo?

El seguro de vida colectivo puede ahorrarle algo de dinero, pero también presenta algunas complicaciones. Si alguna vez ha tenido un trabajo en el que su empleador le ofreció beneficios de seguro de vida subsidiado, entonces ha encontrado una póliza de seguro de vida grupal. Estas pólizas son precisamente como se denominan: pólizas de seguro de vida en las que cada plan es para un grupo completo. Muy a menudo, este tipo de políticas se utilizan para obtener beneficios laborales, pero no siempre.

Según la experta en seguros Laura Adams , “si recibe beneficios grupales de un empleador, es probable que tenga la opción de inscribirse en un seguro de vida gratuito o de bajo costo. Pero es importante comprender qué sucede con una póliza de vida cuando dejas un trabajo o te reducen las horas de trabajo ".

La ventaja es un seguro de vida barato, pero la desventaja es la falta de personalización y la dificultad de saber qué hacer si deja su trabajo. Así es, a menos que tome medidas específicas, perderá su seguro de vida cuando deje su trabajo. Encuentre las mejores tarifas de seguros de vida en su área.

¿Qué pasa con el seguro de vida cuando deja un trabajo?

En resumen, pierde su seguro de vida colectivo cuando deja su trabajo. Sin embargo, la respuesta larga es más complicada. Cuando este tipo de pólizas se ofrecen como beneficios de empleo, la póliza en sí está en manos del empleador y el grupo designado de personas que pueden estar aseguradas bajo la póliza son los empleados. Este arreglo significa que las únicas personas que son elegibles para ese plan grupal son las que actualmente están empleadas por la entidad que contrató la póliza. Como resultado, los empleados que dejan ese empleador ya no son elegibles para dicho plan grupal.

Sin embargo, existen algunas soluciones. Cambiar de trabajo es una parte cada vez más común de la economía estadounidense y las compañías de seguros han hecho algunos esfuerzos para adaptarse.

¿Qué debe hacer con su seguro de vida cuando cambie de trabajo?

Generalmente, tiene algunas opciones para elegir, así que considere lo que es mejor para su situación individual. Esto es lo que necesita saber:

Puede cancelar la póliza o simplemente dejar que caduque

El seguro de vida grupal generalmente termina aproximadamente un mes después de que deja su trabajo, por lo que, en efecto, se cancela automáticamente. Idealmente, para evitar un lapso en el seguro entre trabajos, generalmente es mejor planificar la transición de un trabajo anterior a uno nuevo haciendo arreglos para que la cobertura del seguro de vida del empleado entre en vigencia a medida que se cancela el anterior.

Puede consultar si la póliza es portátil

En la mayoría de los casos, el seguro de vida grupal ofrecido por el empleador no es transferible, lo que significa que la cobertura no lo acompañará cuando cambie de trabajo. Sin embargo, si su nuevo empleador ofrece un beneficio de seguro de vida de la misma aseguradora que su empleador anterior, es posible que pueda mantener su cobertura actual. Esta puede ser una posibilidad con algunas de las compañías de seguros de vida más grandes .

Puedes convertir tu póliza de grupo en una individual

Es posible que pueda cambiar su cobertura de seguro de vida grupal a una póliza individual si deja su trabajo y desea mantener la misma aseguradora. Pero esta opción probablemente viene con un aumento de las tasas, porque las primas de conversión tienden a ser más altas que las primas de pólizas individuales comparables que puede comprar por su cuenta o con un agente.

¿Debería obtener un seguro de vida a través de su trabajo?

Obtener un seguro de vida a través del trabajo tiene algunas ventajas y desventajas. Aquí hay algunos pros y contras que debe tener en cuenta en su decisión.

¿Cuáles son las ventajas de obtener un seguro de vida a través del trabajo?

Como parte de un paquete de beneficios, tiene sentido aceptar la cobertura de seguro de vida garantizada sin costo que ofrece su empleador, especialmente si no tiene ningún otro seguro de vida. Si bien la cantidad de cobertura generalmente será baja, generalmente no tendrá que pagar mucho por ella ni proporcionar información médica para calificar.

Además de esa póliza básica, es posible que también pueda comprar un seguro de vida adicional a tarifas grupales más asequibles a través del plan de su empleador. Eso puede aumentar el monto de su cobertura hasta cierto nivel, nuevamente, con aceptación garantizada o información de salud limitada requerida.

Si deja su trabajo, es posible que tenga la opción de convertir su póliza grupal en una póliza de seguro de vida individual, que puede mantener su cobertura en vigor. Esta elección podría ser una ventaja en determinadas situaciones, por ejemplo, si es una persona mayor o tiene problemas de salud, y podría tener inquietudes acerca de calificar para un plan individual.

¿Cuáles son las desventajas de obtener un seguro de vida a través del trabajo?

El seguro de vida básico a través del trabajo suele ser automático y gratuito, pero el monto de la cobertura podría ser mucho menor de lo que realmente necesita, lo que lo deja con un seguro insuficiente. Por ejemplo, la cobertura de seguro de vida laboral típica suele ser una suma fija, como $ 50 000, o una o dos veces su salario anual, hasta un límite. Pero algunas personas pueden necesitar de manera realista 10 veces esa cantidad o más para garantizar una protección adecuada. El uso de una calculadora de seguros de vida puede ayudarlo a estimar la cantidad óptima de cobertura que puede necesitar.

Y si deja su trabajo, existen otras desventajas de continuar con una póliza de seguro de vida con el plan del antiguo empleador. Por ejemplo, pierde la oportunidad de obtener tarifas más asequibles y una gama más amplia de opciones de pólizas comparando cotizaciones de seguros de vida competitivas entre las mejores compañías de seguros de vida .

Esta flexibilidad puede ser importante por un par de razones. Le permite tener el control de la elección de la compañía, así como de los costos , beneficios y características del seguro de vida que mejor se adapten a sus necesidades (y a las de su familia). Y también puede brindarle la oportunidad de simplificar sus finanzas al obtener un seguro de vida de la misma compañía que también le brinda el seguro para el hogar y el automóvil.

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa con mi seguro de vida si dejo mi trabajo?

Cuando deja a su empleador, deja de ser elegible para la póliza de seguro de vida grupal de esa compañía. Si no se toman medidas, su cobertura terminará poco después de que termine su empleo.

¿Merecen la pena las pólizas de seguro de vida colectivas?

Pueden serlo, dependiendo de si el control o el costo son más importantes para usted. Si bien son menos personalizables y más fáciles de perder que una póliza individual, las pólizas de seguro de vida grupales a menudo tienen primas significativamente más bajas.

¿Las pólizas de seguro de vida colectivas tienen valor en efectivo?

No, las pólizas de seguro de vida colectivas no tienen un componente de inversión o valor en efectivo.

¿Es posible mantener su seguro de vida cuando cambia de trabajo?

En algunas situaciones, sí. Dependiendo del plan y la compañía de seguros, es posible que pueda convertir su póliza en una individual o transferirla a la póliza grupal de su nuevo empleador.

¿Cuánto tiempo tiene seguro después de dejar un trabajo?

La experta en seguros Laura Adams nos informa que, "En la mayoría de los casos, la cobertura termina al final del mes o al mes siguiente, después de que deja de ser elegible para recibir beneficios o termina su empleo".