¿Puede tener más de una póliza de seguro de vida?
El seguro de vida puede ofrecer una valiosa estabilidad financiera para sus seres queridos en caso de que fallezca inesperadamente. Hay varios tipos diferentes de seguros de vida que están disponibles según el estilo de vida de su familia, sus ingresos actuales y su presupuesto.
Cuando compra una póliza de seguro de vida, puede elegir cuánta cobertura desea, lo que se denomina beneficio por fallecimiento. Pero si desea aún más protección, es posible que se pregunte si puede tener varias pólizas de seguro de vida.
¿Cuántas pólizas de seguro de vida puedo comprar?
Técnicamente hablando, puede adquirir tantas pólizas de seguro de vida como desee. No existen leyes, reglas o regulaciones sobre la cantidad de políticas que puede tener una persona. Puede comprar dos pólizas o 10 pólizas, solo depende de sus necesidades de cobertura y de cuánto dinero puede gastar.
Además, puede adquirir cualquier combinación de pólizas de seguro de vida que elija. Por ejemplo, puede comprar dos pólizas de seguro de vida a término y una póliza de seguro de vida permanente. Sin embargo, existen pros y contras de comprar más de una póliza, y si elige comprar más de una póliza, existe una estrategia para hacerlo.
¿Cuándo es una buena idea tener varias pólizas de seguro de vida?
Hay varias situaciones en las que tiene sentido comprar varias pólizas de seguro de vida. Tenga en cuenta que comprar varias pólizas a la vez debe ser estratégico y que es una estrategia que no tiene sentido para todos. Estos son algunos de los casos en los que podría decidir comprar dos o más pólizas de seguro de vida:
Necesitas más cobertura
La primera y más común razón para comprar varias pólizas de seguro de vida es para obtener más cobertura o un beneficio por fallecimiento más alto. Este suele ser el caso de las personas que tienen una póliza de seguro de vida grupal de bajo costo a través de su empleador, pero necesitan más cobertura de la que puede ofrecer la póliza patrocinada por su empleador. Puede optar por comprar dos pólizas a plazo, una póliza de seguro de vida permanente y otra a plazo o alguna otra combinación de cobertura.
Quieres cobertura para un evento de vida específico
Algunas personas optan por comprar una segunda o tercera póliza de seguro de vida si necesitan más cobertura para un evento de vida específico. Por ejemplo, si su familia está creciendo y desea protección adicional hasta que sus hijos se conviertan en adultos, puede optar por comprar una póliza de seguro de vida de segundo término que pueda ofrecer esa protección solo durante 15 o 20 años. También puede comprar otra póliza mientras paga su hipoteca o un préstamo para pequeñas empresas.
Quieres mitigar el riesgo
La mayoría de las compañías de seguros de vida son sólidas desde el punto de vista financiero, pero no hay garantía de que su proveedor siga operando en el momento de su muerte. Si el proveedor cierra la tienda, existe la posibilidad de que sus beneficiarios no puedan acceder a su beneficio por fallecimiento. Tener varias pólizas de seguro de vida de diferentes proveedores mitiga el riesgo y garantiza que sus seres queridos obtengan apoyo financiero, incluso si una empresa cierra.
Tienes una estrategia financiera
Tener varias pólizas de seguro de vida puede ser parte de un plan financiero más amplio, llamado estrategia escalonada. Este enfoque implica la compra de varias pólizas de seguro de vida a término con plazos variables. Con el tiempo, las pólizas vencen a diferentes tasas a medida que paga las deudas, como una hipoteca. Con la estrategia de escalera, puede pagar una prima más baja con varias pólizas que con una póliza de alta cobertura.
¿Está bien presentar una solicitud a varias aseguradoras a la vez?
No se recomienda postularse a varias compañías de seguros a la vez. Cuando envía una solicitud de seguro de vida, su solicitud se registra en la Oficina de Información Médica (MIB), que les informa a las compañías de seguros de vida a qué nivel de cobertura es elegible. Cuando el MIB muestra varias solicitudes, puede parecer que está solicitando más cobertura de la que realmente necesita, lo que en última instancia puede llevar a que se le niegue la cobertura.
Cuales son las alternativas?
La compra de múltiples pólizas de seguro de vida no es la mejor opción para todos. Considérelo una estrategia financiera. Pueden surgir problemas si la estrategia no se aborda correctamente. Si necesita más cobertura y está debatiendo una segunda póliza, considere primero estas opciones alternativas.
Aumente su límite de cobertura
La forma más fácil de obtener más cobertura de seguro de vida es simplemente aumentar el límite de cobertura de su póliza existente, asumiendo que aún no ha alcanzado el límite de su póliza. El aumento de su límite de cobertura aumentará posteriormente su prima, pero el costo del aumento de la tarifa dependerá de la cantidad de cobertura adicional que necesite.
Compra jinetes
Si necesita más cobertura de seguro de vida, podría considerar comprar cláusulas adicionales de seguro de vida. Las cláusulas adicionales de seguros son esencialmente coberturas complementarias que ofrecen protección en áreas específicas y cubren los vacíos en la cobertura. Algunas de las garantías de seguro de vida más comunes son las cláusulas adicionales de cuidados a largo plazo, las cláusulas adicionales de beneficios por muerte acelerada, las cláusulas adicionales por muerte accidental y las cláusulas adicionales para niños.
Explore otras opciones de inversión
En lugar de comprar varias pólizas de seguro de vida para ahorrar dinero en su prima, considere elegir una póliza de seguro de vida permanente con un componente de inversión. El seguro de vida universal y las pólizas de seguro de vida universal variable le permiten utilizar el valor en efectivo de la póliza para cubrir total o parcialmente el costo de su prima, por lo que no tiene que pagar de su bolsillo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros?
La mejor compañía de seguros de vida depende del tipo de póliza que desee, la cantidad de cobertura que necesita, su edad, su salud en general, su presupuesto y más. Algunas de las principales compañías de seguros de vida basadas en la participación de mercado, la solidez financiera y las opiniones de los clientes son MetLife, Prudential Financial, Haven y MassMutual.
¿Cuánto seguro de vida necesito?
Debería tener suficiente seguro de vida para cubrir las necesidades financieras de su familia sin sus ingresos en caso de fallecimiento. Para determinar cuánta cobertura comprar, sume sus fuentes de ingresos y reste sus deudas o costos recurrentes, como una hipoteca. El valor restante es la cantidad de seguro de vida que debe obtener.
¿Qué afecta las tarifas de mi seguro de vida?
Como la mayoría de las tarifas de seguros, las primas de los seguros de vida son personalizadas. Las compañías de seguros de vida analizan factores como su edad, sexo, salud en general, afecciones preexistentes, antecedentes familiares de enfermedades, la cantidad de cobertura que necesita y las cláusulas adicionales.