¿Qué es una prima de seguro de vida y cómo funciona?

Si tiene un seguro de vida o está considerando comprarlo , probablemente tenga algunas preguntas. ¿Qué tipo de póliza es la adecuada para usted? ¿Cuánto costará esa póliza? ¿Qué es una prima de seguro de vida y cómo se determinará mi prima?

En última instancia, comprender la prima de su seguro de vida le garantiza que puede hacer dos cosas clave: pagar su póliza y mantenerla en vigor. Así que vamos a darle una definición sencilla de prima de seguro de vida.

¿Qué es una prima de seguro de vida?

En su forma más simple, la prima de su seguro de vida es la cantidad que paga a su proveedor de seguros por su póliza de seguro de vida. Es lo mismo que la prima de su seguro de automóvil o la prima de seguro de propietario de vivienda. La prima de su seguro de vida es el costo de su cobertura.

Junto con su proveedor de seguros de vida, elaborará un plan para cuando vencen las primas de su seguro de vida. Es posible que les deba dinero todos los meses o cada trimestre, o es posible que deba pagar la prima de su seguro de vida en su totalidad una vez al año.

Necesita conocer su prima porque si no puede pagarla, su póliza caducará. Eso significa que si fallece, sus beneficiarios no obtendrán ningún beneficio por fallecimiento. E incluso si se da cuenta de que no hizo un pago de la prima y se mueve para pagarlo de inmediato, es posible que sea demasiado tarde; incluso un solo pago atrasado es motivo para que su proveedor cancele su cobertura.

¿Cómo se utilizan las primas de los seguros de vida?

Ahora que sabe qué es una prima de seguro de vida, es posible que se pregunte a dónde va ese dinero una vez que se lo entregue a su aseguradora. Generalmente, los proveedores de seguros pueden hacer tres cosas con la prima de su seguro de vida:

• Úselo para cubrir sus responsabilidades. Los proveedores de seguros deben estar dispuestos a pagar las reclamaciones. Para una compañía de seguros de vida, eso significa que si uno de sus asegurados fallece, debe pagar el beneficio por fallecimiento, más cualquier otro beneficio de la póliza, a los beneficiarios del asegurado. Mantienen a mano parte del dinero para el pago de las primas del seguro de vida para cumplir con los acuerdos que tienen con sus asegurados.
• Úselo para gastos comerciales. Como cualquier otra compañía, una organización de seguros cuesta dinero para operar. Su proveedor de seguros puede usar la prima de su seguro de vida para pagar salarios, espacio de oficina y más.
• Invertirlo. Algunos proveedores de seguros invierten una parte del dinero que reciben. Los buenos rendimientos de esas inversiones les permiten mantener el costo de sus productos de seguros lo más bajo posible. Pero no se preocupe: las aseguradoras están sujetas a requisitos de índice de liquidez que garantizan que tengan suficientes activos líquidos disponibles para cubrir las reclamaciones a medida que deben pagarse.

¿Cómo se determinan las primas de los seguros de vida?

Las primas de las pólizas de seguro de vida varían de persona a persona . ¿Por qué? Antes de emitirle una póliza de seguro de vida, los proveedores de seguros lo evalúan para determinar qué tan arriesgado es asegurarlo. En los seguros de vida, un nivel de riesgo más alto significa que es más probable que fallezca pronto y eso significa que es más probable que su aseguradora tenga que pagar su beneficio por fallecimiento. Por lo tanto, las personas más jóvenes y saludables generalmente ven primas más bajas en las pólizas de seguro de vida.

Estos son algunos de los principales factores que una compañía de seguros considera al determinar la prima de su seguro de vida:

Tipo de cobertura

Puede elegir entre dos tipos principales de seguros de vida: pólizas a plazo y permanentes .

Las pólizas a término cuestan menos, pero vencen después de un cierto período (el término). Las pólizas permanentes permanecen vigentes durante toda su vida, pero obtiene una prima de seguro de vida más alta por esa longevidad.

Edad

Cuanto antes compre un seguro de vida, menos pagará por él. Para tener una idea de cuánto más baja podría ser la prima de su seguro de vida si compra una póliza ahora, consulte nuestro desglose del costo de la póliza por edad . ¿La comida para llevar? Una persona sana de 50 años pagará tres veces más (o más) por una póliza que una persona sana de 25 años.

Sexo

Dado que las mujeres tienden a vivir más tiempo, es menos probable que mueran mientras la póliza está en vigor, lo que significa que es menos probable que la aseguradora tenga que pagar el beneficio. Como tal, las mujeres suelen obtener primas más baratas en los seguros de vida.

Salud

La mayoría de las pólizas de seguro de vida requieren un examen médico . Esta es la forma que tiene su proveedor de seguros de asegurarse de que una afección preexistente no acorte drásticamente su vida.

Cuanto más saludable esté, menos pagará por la prima de su seguro de vida. Y puedes controlar tu salud, al menos hasta cierto punto. Entonces, si desea primas más bajas en el seguro de vida, mantenga una dieta saludable, haga ejercicio regularmente y definitivamente deje de fumar o evite fumar.

Estilo de vida

La forma en que vive afecta su nivel de riesgo a los ojos de las aseguradoras. Tener una motocicleta o una inclinación por el paracaidismo, u otros comportamientos riesgosos y peligrosos, le otorgarán una prima de seguro de vida más alta.

Jinetes

Al igual que otras pólizas de seguro, puede agregar cláusulas adicionales , también llamadas endosos, a su póliza de seguro de vida para ampliar los beneficios de su póliza. Puede agregar una cláusula adicional para cubrir el costo de su atención a largo plazo más adelante en la vida, por ejemplo.

Los pasajeros le brindan beneficios adicionales con su póliza, pero también hacen que su cobertura cueste más.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros?

Eso depende completamente de usted, su presupuesto y el tipo de beneficios que desea dejar para sus seres queridos. Para encontrar la mejor compañía de seguros de vida para usted, compare las cotizaciones de los principales proveedores de cobertura . De esa manera, puede estar tranquilo sabiendo que está obteniendo la mejor póliza por la prima de seguro de vida más baja posible.