Seguro de agencia de personal: costo, cobertura y proveedores
El seguro de la agencia de personal es un conjunto de pólizas comerciales que los propietarios de las agencias pueden adquirir para proteger sus activos. Cada póliza cubre diferentes riesgos que enfrentan muchas agencias de empleo al pagar los costos asociados con ellas. Como mínimo, la mayoría de las agencias necesitan responsabilidad general para cubrir las lesiones de terceros y los daños a la propiedad y cuestan entre $ 400 y $ 1,000 al año.
Los costos del seguro de las agencias de personal pueden variar enormemente, por lo que los propietarios generalmente se benefician al comparar ofertas de varios operadores. CoverWallet lo hace más fácil con una sola solicitud que la mayoría de los propietarios pueden completar en menos de cinco minutos para obtener cotizaciones de varias aseguradoras.
Cómo funciona el seguro de personal
Las agencias de empleo se enfrentan a diferentes riesgos en función de sus operaciones comerciales. En consecuencia, el propietario de cada agencia debe seleccionar las pólizas de seguro de personal que funcionen para su negocio. La mayoría de los estados requieren que las agencias tengan un seguro de compensación laboral para sus empleados en el lugar, pero las agencias de personal temporal también necesitan cobertura para los trabajadores que colocan con los clientes.
Todos los tipos de agencias de personal también necesitan un seguro de responsabilidad general y de propiedad comercial. Debido a su bajo riesgo de demandas de terceros y costosos daños a la propiedad, los propietarios de agencias de personal generalmente pueden obtener estas coberturas en la póliza de propietario de una empresa (BOP) por menos de lo que gastarían en pólizas separadas. Los BOP de las agencias de empleo suelen costar entre 500 y 1500 dólares al año.
Proveedores de seguros para agencias de empleo
Obtener un seguro de agencia de personal puede ser difícil, especialmente para las agencias que colocan trabajadores temporales, ya que tienen necesidades de seguro en varios lugares. Como resultado, los propietarios de agencias generalmente tienen que encontrar aseguradoras especializadas o trabajar con corredores que tienen acceso a múltiples proveedores para encontrar cobertura.
Principales proveedores de seguros de agencias de personal
| Proveedor | Mejor para |
|---|---|
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CoverWallet |
Propietarios de agencias de empleo que desean comparar cotizaciones antes de comprar un seguro |
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Bankers Insurance, LLC
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Propietarios de agencias que desean una póliza combinada de responsabilidad general y profesional |
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Compañías de seguros de Filadelfia
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Propietarios de agencias de empleo que desean cobertura EPLI para empleados colocados |
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AP Intego
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Propietarios de agencias de empleo que desean minimizar el estrés de las auditorías de compensación para trabajadores |
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Programas de especialidades mundiales
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Propietarios de agencias que desean descuentos especiales o consultas legales gratuitas |
Algunos de los principales proveedores de seguros para empresas de personal incluyen:
CoverWallet
CoverWallet es un corredor en línea que se especializa en seguros para pequeñas empresas para varias industrias y puede ofrecer cobertura a agencias de colocación de empleo. La compañía se asocia con las principales compañías de seguros comerciales , incluidas CNA, Chubb y Liberty Mutual, para ayudar a las pequeñas empresas a encontrar la cobertura adecuada para sus operaciones.
Los propietarios de agencias deben solicitar un seguro de personal con CoverWallet cuando quieran comparar precios. CoverWallet facilita la obtención de múltiples cotizaciones para aseguradoras de calidad al ofrecer una única aplicación que transmite la información de su negocio a todos los operadores disponibles. La aplicación tarda menos de cinco minutos en completarse y, a menudo, devuelve varias cotizaciones.
Bankers Insurance, LLC
Bankers Insurance, LLC es una agencia de seguros independiente de servicio completo que puede obtener cobertura para agencias de personal temporal. Además de ofrecer cotizaciones de múltiples operadores, los agentes bancarios a menudo pueden negociar mejores precios para sus clientes.
Una de las ofertas más exclusivas de los Banqueros es la opción de combinar la responsabilidad general y profesional en una sola póliza. Esto agiliza la administración y hace que los banqueros sean ideales para los propietarios de agencias que desean negociar con una aseguradora, una prima y una póliza para estas dos coberturas esenciales.
Compañías de seguros de Filadelfia
Philadelphia Insurance Companies, o PHLY, es una compañía nacional financieramente sólida que ha estado desarrollando productos de seguros para mercados especializados durante más de 55 años. Su experiencia con empresas difíciles de asegurar les ha llevado a crear un paquete flexible para agencias de empleo temporal.
El programa de seguros para agencias de personal temporal de PHLY comienza con altos límites de responsabilidad general: hasta $ 3 millones en cobertura durante el transcurso del plazo de la póliza. Sin embargo, los dueños de negocios que deseen cobertura de responsabilidad por prácticas laborales deberían considerar trabajar con PHLY. La póliza se extiende automáticamente a los trabajadores colocados con clientes, y el asegurado puede optar por utilizar su propio abogado o los transportistas.
AP Intego
AP Intego es una agencia de seguros en línea que ofrece una gama completa de pólizas de seguros comerciales, pero su pan y mantequilla es el seguro de compensación para trabajadores. Tienen un plan de pago por uso de compensación para trabajadores que basa su prima en su nómina mensual real en lugar de una estimación para el año.
El plan de pago de AP Intego los convierte en la compañía ideal para los propietarios de agencias de personal que desean pagar primas mensuales precisas para no tener que preocuparse por facturas inesperadas cuando llega el momento de la auditoría de compensación laboral . La tecnología de la compañía se coordina con su servicio de nómina para no solo determinar la prima adecuada, sino también retirar pagos automáticamente.
Programas de especialidades mundiales
World Wide Specialty Programs es una compañía de seguros que se enfoca únicamente en la industria de personal y puede ofrecer soluciones personalizadas para todo tipo de agencias de personal. La cobertura de la empresa proviene de Zurich, un líder con más de 140 años de experiencia en la creación de programas de seguros para industrias de nicho.
Los propietarios de agencias podrían considerar trabajar con World Wide Specialty Programs por la gran experiencia de la empresa, pero un atractivo aún mayor son los posibles descuentos que la empresa ofrece a través de organizaciones asociadas. Los miembros de la American Staffing Association pueden obtener descuentos especiales, y cualquier titular de póliza de World Wide EPLI recibe tiempo de consulta gratuito con el bufete de abogados Jackson Lewis, LLP.
Tipos de seguros para empresas de personal
Las agencias de empleo enfrentan riesgos, por lo que necesitan un seguro de personal para proteger sus activos en caso de demandas o accidentes. Sus riesgos de agencia de personal más comunes están cubiertos por el seguro de responsabilidad general, propiedad comercial y compensación de trabajadores. Sin embargo, las agencias pueden requerir otras pólizas de seguro de personal para cubrir otros riesgos, como acusaciones de negligencia y delitos cometidos por empleados.
Tipos más comunes de pólizas de seguro de personal
| Tipo de seguro | Qué cubre |
|---|---|
| Seguro de responsabilidad civil | Alegaciones de daños a la propiedad, lesiones corporales y daños a la reputación hechos por personas que no son empleados |
| Seguro de propiedad comercial | Costos de reparación y reemplazo de propiedad comercial, incluidos bienes raíces, equipo, accesorios y mobiliario. |
| Seguro de compensación de trabajadores | Salarios perdidos y facturas médicas para empleados que sufren enfermedades o lesiones relacionadas con el trabajo |
| Seguro contra delitos comerciales | Dinero, valores y otros bienes perdidos a través de actividades delictivas |
| Seguro de responsabilidad profesional | Honorarios legales derivados de las denuncias de negligencia profesional de los clientes |
Seguro de responsabilidad general
El seguro de responsabilidad general protege a las agencias de personal al pagar los costos asociados con reclamos de terceros por daños a la propiedad, lesiones físicas y lesiones publicitarias, como la difamación. Si su empresa enfrenta una de estas acusaciones, la responsabilidad general generalmente cubre las facturas médicas o de reparación de la parte lesionada o sus honorarios legales si decide presentar una demanda.
Algunos ejemplos de reclamaciones de responsabilidad general incluyen:
- Un cliente acusa a su empleado de dañar su fotocopiadora cuando está en una asignación temporal
- Un repartidor tropieza con un cable eléctrico en su área de recepción
- Un competidor demanda por difamación por un tweet enviado por su administrador de redes sociales
Las pólizas de responsabilidad general estándar generalmente cubren estos reclamos, ya sean causados por acciones suyas o de sus empleados. La cobertura de responsabilidad general de las agencias de empleo temporal se extiende a los trabajadores que colocan en otros negocios porque esos trabajadores son empleados de la agencia.
Seguro de propiedad comercial
La propiedad comercial paga las reparaciones de la propiedad de la agencia cuando se daña por incendio, robo, vandalismo u otros peligros cubiertos. Las pólizas cubren el espacio físico, el equipo de oficina, los muebles y los accesorios de su agencia hasta el límite de cobertura, menos su deducible. Los propietarios de agencias que alquilan pueden optar por un seguro de propiedad comercial que cubra solo el contenido de sus oficinas.
Las agencias de empleo suelen tener exposiciones mínimas a la propiedad. Esto, combinado con su riesgo comparativamente bajo de demandas por responsabilidad general, significa que la mayoría de las agencias califican para la póliza de propietario de una empresa.
Seguro de compensación de trabajadores
La mayoría de los estados requieren un seguro de compensación para trabajadores para las empresas de personal que cubra las facturas médicas de los empleados y los salarios perdidos si sufren enfermedades o lesiones relacionadas con el trabajo. Dependiendo de la ley estatal, los dueños de negocios deben comprar cobertura o comprarla de un fondo estatal cuando contratan personal. Algunos estados exigen cobertura incluso para un empleado.
Las agencias de empleo que colocan a los trabajadores en puestos permanentes solo tienen que obtener una compensación laboral para sus empleados internos. Las agencias de empleo temporal necesitan cobertura tanto para los empleados internos como para los trabajadores que colocan con los clientes.
Seguro contra delitos comerciales
El seguro contra delitos cubre las pérdidas financieras y de propiedad debidas a actividades ilegales como la falsificación, el fraude informático y el robo, ya sea que sean cometidos por un actor externo o un empleado. La mayoría de las pólizas cubren los fondos y la propiedad del titular de la póliza, por lo que las agencias de empleo temporal necesitan un endoso para los artículos que son propiedad de los clientes.
Las situaciones que pueden desencadenar el seguro contra delitos incluyen:
- Un trabajador temporal acusado de robar inventario de un cliente minorista
- Su contable cometiendo fraude con cheques
- Un ladrón robando dinero de su agencia
Las pólizas de propiedad comercial generalmente excluyen la cobertura por dinero o valores robados, y tampoco cubren la deshonestidad de los empleados. Esto hace que el seguro contra delitos comerciales sea una póliza importante para cualquier negocio, pero especialmente para las agencias de personal temporal.
Seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones , protege a su agencia de personal en juicios sobre sus servicios profesionales. Por ejemplo, si un cliente lo acusa de enviar a un candidato no calificado que luego comete errores que le cuestan dinero, el seguro de responsabilidad profesional paga sus honorarios legales.
Otros ejemplos de reclamaciones normalmente cubiertas por un seguro de responsabilidad profesional incluyen:
- Errores: Costarle un trabajo a un candidato enviándolo a la entrevista incorrecta
- Omisiones: no realizar verificaciones de antecedentes
- Declaraciones engañosas: tergiversar las calificaciones de un trabajador para conseguirle un trabajo
Algunas aseguradoras combinan cobertura de responsabilidad general y profesional en una sola póliza para agencias de personal. Esta puede ser una forma de ahorrar dinero, pero los propietarios deben revisar la cobertura con un agente para asegurarse de que sea suficiente.
Pólizas de seguro adicionales para agencias de personal
Las cinco pólizas de seguro para agencias de personal enumeradas anteriormente son las que la mayoría de las agencias necesitan. Sin embargo, muchos propietarios tienen operaciones o suministran trabajadores en industrias que requieren un seguro de personal adicional.
Algunos ejemplos de otras pólizas de seguro de personal que los propietarios de agencias pueden necesitar incluyen:
Seguro de responsabilidad cibernética
El seguro de responsabilidad cibernética cubre los costos asociados con violaciones de datos y ataques cibernéticos, como notificación al cliente, monitoreo de crédito y honorarios legales. La mayoría de las agencias tienen algunas exposiciones de responsabilidad cibernética, aunque solo sea porque cualquier empleado puede responder accidentalmente a un correo electrónico de phishing. Sin embargo, las agencias de personal de TI pueden tener la mayor preocupación.
Seguro de automóvil comercial
Es muy probable que las agencias de personal con automóviles propiedad de empresas necesiten un seguro de automóvil comercial . La mayoría de los estados requieren que los propietarios de negocios tengan al menos una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad en caso de que causen daños y lesiones a otras personas, pero los propietarios también pueden comprar una cobertura que pague por sus daños y lesiones. También pueden obtener un seguro de responsabilidad de automóviles contratados y no propios para los vehículos que alquilan, alquilan o piden prestados para el negocio.
Cobertura de computadoras y medios
La cobertura de computadoras y medios, también llamada cobertura de procesamiento de datos electrónicos, ayuda a pagar para restaurar o reemplazar los datos digitales perdidos cuando las computadoras o la red de su agencia resultan dañadas por ciertos peligros, incluidos el robo, el vandalismo y el malware. Algunas pólizas también cubren reparaciones de software y hardware. La propiedad comercial proporciona una cobertura limitada para estos artículos.
Costos del seguro de la agencia de personal
Los costos del seguro de la agencia de personal dependen en parte del número de pólizas y la cantidad de cobertura seleccionada. Otro factor importante son las industrias a las que sirven. Las agencias temporales que suministran trabajadores en la fabricación o la construcción probablemente pagarán más por su responsabilidad general y compensación de trabajadores que una agencia que solo coloca trabajadores de oficina.
Costos y deducibles del seguro de la agencia de personal por tipo de seguro
| Tipo de seguro | Premio anual | Monto de cobertura | Deducible típico |
|---|---|---|---|
| Seguro de responsabilidad general | $ 400 - $ 1,000 | $ 1 millón por ocurrencia / $ 2 millones en total | $ 0 - $ 1,000 * |
| Política del propietario de la empresa | $ 500 - $ 1,500 | Responsabilidad: $ 1 millón / $ 2 millones Propiedad: varía según el valor de la propiedad |
$ 200 - $ 500 |
| Seguro de responsabilidad profesional | $ 700 - $ 2,000 | $ 1 millón por ocurrencia / $ 2 millones en total | $ 0 - $ 1,000 * |
* El seguro de responsabilidad general generalmente no requiere un deducible, pero los dueños de negocios pueden solicitar uno para reducir sus primas.
Las pólizas, los montos de cobertura y las industrias no son las únicas cosas que las aseguradoras miran cuando calculan los costos de seguros de las agencias de personal. También entran en juego otras características comerciales y la selección de políticas.
Algunos otros factores que las aseguradoras consideran al determinar la prima incluyen:
- Deducibles: un deducible es la cantidad de la que es responsable un asegurado en un reclamo. Seleccionar un deducible más alto generalmente resulta en una prima más baja.
- Historial de reclamaciones: varias reclamaciones en poco tiempo pueden hacer que una empresa parezca arriesgada para una aseguradora, por lo que normalmente aumentan los costos en consecuencia.
- Ingresos: las aseguradoras a menudo cobran a las agencias de personal con más ingresos primas más altas porque esas agencias pueden tener una mayor probabilidad de demandas más caras.
- Empleados: Más personal significa un mayor riesgo de robo y lesiones por parte de los empleados, así como oportunidades adicionales para que las interacciones con los clientes vayan mal. Como resultado, las empresas más grandes a menudo tienen primas más altas por compensación de trabajadores, responsabilidad general y delitos comerciales.
Costos del seguro de compensación laboral para las empresas de personal
Casi todas las agencias de empleo necesitan un seguro de compensación laboral para sus empleados de oficina. Se requiere cobertura en todos menos en Texas para pagar las facturas médicas de los empleados lesionados y los salarios perdidos. Sin embargo, las agencias de empleo temporal también necesitan cobertura para los trabajadores colocados en otras empresas, y eso se suma a los costos generales del seguro de personal.
El costo del seguro de compensación para trabajadores para las empresas de personal se basa en el riesgo laboral de cada empleado, la nómina de la agencia y su historial de reclamos. Como resultado, los empleadores suelen pagar más por la compensación de trabajadores para los empleados en trabajos de alto riesgo. Por ejemplo, los costos de compensación de trabajadores para los trabajadores de la construcción residencial generalmente oscilan entre $ 2.82 y $ 35.95 por $ 100 de nómina, mientras que los trabajadores administrativos a menudo cuestan de 8 centavos a $ 1.48 por cada $ 100 de nómina.
Consejos para obtener un seguro de agencia de personal
Obtener un seguro de agencia de personal es esencial para el éxito de su negocio, pero rara vez es tan simple como seleccionar pólizas y pagar su prima. Hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de comprar una cobertura de calidad a un precio justo.
Estos tres consejos pueden ayudarlo a obtener un seguro de personal:
1. Trabaje con un agente que conozca la industria
Los propietarios de agencias deben trabajar con agentes de seguros que comprendan la industria del personal. En general, las agencias de personal enfrentan un conjunto único de riesgos, pero algunas también pueden tener exposiciones adicionales en función de sus operaciones específicas. Un agente de seguros con experiencia en la industria puede identificar más fácilmente estas exposiciones y recomendar el seguro de personal adecuado para proteger su negocio.
2. Comparar cotizaciones de varios operadores
“El segundo costo general más grande de las agencias de personal después de la nómina es el seguro”, según el propietario de Spark Talent Acquisition, Aaron Opalewski. Esto hace que sea esencial para los propietarios de agencias encontrar una cobertura asequible que también proteja por completo su negocio, y la mejor manera de hacerlo es comparar múltiples ofertas.
“Es importante elegir el socio de seguros adecuado. No solo desea que le coticen un seguro a una tasa favorable, sino que también está buscando un entrenador, alguien que pueda continuar enseñándole y ayudándole a establecer un estándar para las mejores prácticas. Mi consejo sería buscar varios corredores y asegurarse de que esos corredores estén dispuestos a educarlo. Deben entrar en detalles sobre el operador y cuáles pueden ser los pros y los contras de trabajar con ese operador. Elegir el adecuado puede prepararlo para el éxito, mantener la competitividad de su empresa y ayudar a implementar procesos que mantengan a las personas seguras en el trabajo ". - Aaron Opalewski, fundador y director ejecutivo de Spark Talent Acquisition Inc.
3. Clasifique correctamente su agencia de personal
En muchas situaciones, la gente usa los términos agencia de empleo y agencia de empleo para significar lo mismo. Sin embargo, para los seguros, las agencias de empleo realizan colocaciones permanentes. Es importante hacer esta distinción en su solicitud porque la clasificación errónea puede afectar la cobertura de los trabajadores que coloca temporalmente en el negocio.
Preguntas frecuentes sobre seguros de personal (FAQ)
Hemos intentado responder a muchas de las preguntas que el propietario de una agencia de empleo podría tener sobre los seguros comerciales. Sin embargo, la variedad de operaciones en la industria puede traer a la mente preguntas adicionales, por lo que hemos respondido algunas más aquí.
1. ¿Los empleados temporales son contratistas independientes?
Los trabajadores temporales pagados por agencias no pasan la prueba del IRS para contratistas independientes porque la agencia les paga un salario por hora, no controlan su situación laboral y, por lo general, reciben beneficios. Esto significa que los trabajadores temporales son elegibles para el desempleo, se les debe pagar horas extras y deben estar cubiertos por el seguro de compensación para trabajadores en los estados que lo requieran.
2. ¿Tienen las agencias de personal que proporcionar atención médica?
Las agencias de dotación de personal con más de 50 empleados a tiempo completo deben brindar atención médica, de acuerdo con la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Tanto la ACA como el IRS definen a los empleados de tiempo completo como personas que promedian al menos 30 horas por semana en el transcurso de un mes, o al menos 130 horas en un mes calendario.
3. ¿Cómo puedo reducir los costos del seguro de compensación laboral para mi empresa de personal?
La capacitación en seguridad ayuda a mantener seguros a sus empleados al mismo tiempo que reduce las reclamaciones de compensación para trabajadores y reduce el costo de su seguro de personal. Esto es particularmente importante para las agencias de empleo temporal. Si bien pueden colocar trabajadores en otras empresas, esos trabajadores temporales siguen siendo empleados de agencias. Como resultado, el propietario de la agencia es responsable de su seguridad.
Conclusión
Las agencias de personal vienen en todos los tamaños y sirven a casi todas las industrias. Esa variedad significa que encontrar el seguro, el proveedor de nómina y el financiamiento adecuados para las agencias de personal no es fácil. Los propietarios de agencias deben identificar sus riesgos y asociarse con profesionales de seguros que comprendan la industria para asegurarse de obtener la cobertura que necesitan para sus operaciones particulares. Un buen agente de seguros también puede ayudar a mantener bajos los costos generales del seguro al ayudar a los propietarios a identificar las mejores prácticas y establecer programas de seguridad cuando sea apropiado.
Otra forma de ahorrar en seguros para los costos de las empresas de personal es comparar las cotizaciones de varias compañías. CoverWallet hace que sea fácil hacerlo a través de una sola aplicación que tarda menos de cinco minutos en completarse y devuelve múltiples ofertas en segundos.