Seguro de peluquería: costo y cobertura

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Seguro de peluquería: costo y cobertura

El seguro de peluquer√≠a se refiere a las p√≥lizas comerciales que suelen adquirir los propietarios de salones, peluquer√≠as y spas. La p√≥liza de peluquer√≠a m√°s com√ļn es la responsabilidad general, que cubre los reclamos que su empresa caus√≥ lesiones, da√Īos a la propiedad o da√Īos a la reputaci√≥n. El seguro de sal√≥n cuesta alrededor de $ 400 a $ 3,500 por a√Īo, dependiendo de cu√°ntas p√≥lizas necesiten.

El costo no es lo √ļnico que los propietarios de peluquer√≠as deben considerar cuando llega el momento de comprar un seguro. Tambi√©n deben buscar una aseguradora financieramente s√≥lida que ofrezca las p√≥lizas que cubran sus riesgos espec√≠ficos como The Hartford . Su equipo de expertos puede ayudarlo a seleccionar la cobertura adecuada y adaptarla a su negocio y presupuesto. Puede obtener un presupuesto sin compromiso en minutos.

Costos de seguro de salón

Los costos del seguro del sal√≥n de belleza dependen en gran medida de la cantidad de p√≥lizas y montos de cobertura que seleccione. Los propietarios que solo obtienen una p√≥liza de propietario de negocio (BOP) pagan entre $ 480 y $ 2,500 al a√Īo. Sin embargo, los BOP no cubren todos los riesgos que enfrentan los salones, por lo que muchos propietarios pueden optar por p√≥lizas adicionales. Esto puede aumentar los costos totales de su seguro hasta $ 3,500 por a√Īo.

Costos y deducibles de seguros de salón de belleza por póliza

Política
Prima anual estimada
Monto de cobertura
Deducible típico
Responsabilidad general
$ 400 a $ 2000
$ 1 millón por ocurrencia
$ 2 millones en total
$ 0
Propiedad comercial
$ 300 a $ 700
Var√≠a seg√ļn el valor de la propiedad
$ 500 a $ 1,000
Responsabilidad profesional
$ 600 a $ 2000
$ 1 millón por ocurrencia
$ 2 millones en total
$ 500 a $ 1,000

La cantidad de pólizas y la cantidad de cobertura que necesita tienen un gran impacto en los costos del seguro de su salón, pero las principales aseguradoras de salón tienen en cuenta otros factores al establecer las primas. Estos incluyen características de su negocio, pero las opciones de pólizas también influyen en los costos del seguro de su salón de belleza. Por ejemplo, la mayoría de las aseguradoras quieren saber lo siguiente:

  • Operaciones: la forma en que maneja su negocio tiene un gran impacto en sus costos. Por ejemplo, los salones con camas solares suelen pagar primas m√°s altas que los que no las tienen.
  • Ingresos: Los salones con m√°s ingresos a menudo tienen primas m√°s altas para el seguro de responsabilidad del estilista porque los tribunales consideran los ingresos al otorgar sentencias, lo que significa que estos salones potencialmente cuestan m√°s para que las aseguradoras cubran.
  • Empleados: Tener m√°s personal aumenta su probabilidad de presentar reclamaciones de compensaci√≥n de trabajadores, responsabilidad general y propiedad comercial.
  • Deducibles: optar por un deducible m√°s alto generalmente reduce su prima porque significa que est√° asumiendo una mayor responsabilidad financiera en caso de un reclamo.
  • Monto de cobertura: puede aumentar los l√≠mites en la mayor√≠a de las p√≥lizas, pero eso aumenta los costos generales del seguro del sal√≥n.
  • Ubicaci√≥n: Ciertas ubicaciones pueden enfrentar mayores riesgos de delitos, clima extremo e inundaciones, lo que puede afectar la prima de su propiedad comercial.

Si bien el costo es siempre una parte importante de la selección de un seguro de salón, los propietarios también deben tener en cuenta el valor. Obtener la cobertura mínima básica puede ahorrar dinero a corto plazo, pero es posible que tenga un seguro insuficiente si tiene que presentar una reclamación.

Pólizas de seguro comunes para peluquerías

Política
Qué cubre
Responsabilidad general
Reclamaciones de terceros por lesiones corporales, da√Īos a la propiedad y da√Īos a la reputaci√≥n
Propiedad comercial
Da√Īo a activos propiedad de la empresa como edificios, equipos e inventario
Compensación laboral
Facturas médicas de los empleados y salarios perdidos después de una enfermedad o lesión relacionada con el trabajo
Responsabilidad profesional
Demandas que alegan que usted o su empleado cometieron errores, se comportaron de manera negligente o no cumplieron con los est√°ndares profesionales
Desglose del equipo
Da√Īos a equipos propiedad de la empresa causados ‚Äč‚Äčpor mal funcionamiento interno

Seguro de responsabilidad general

El seguro de responsabilidad general cubre lesiones corporales a terceros, da√Īos a la propiedad y lesiones publicitarias. Esta es una cobertura fundamental para los propietarios de salones de belleza porque las reclamaciones de terceros son un riesgo com√ļn. Adem√°s, a menudo se requiere responsabilidad general para licencias comerciales y arrendamientos comerciales. Los casos en los que se aplica la responsabilidad general incluyen:

  • Las facturas m√©dicas de un cliente despu√©s de que se deslizan en su sal√≥n
  • Las facturas de reparaci√≥n de un vecino si un incendio en su sal√≥n causa da√Īos por humo en su edificio
  • Sus facturas legales si un competidor demanda por difamaci√≥n

La responsabilidad general generalmente tiene cobertura de operaciones de productos completados para pagar da√Īos a la propiedad y lesiones f√≠sicas causadas por productos defectuosos o servicios defectuosos. Por ejemplo, si su sal√≥n es demandado despu√©s de que el champ√ļ que vende hace que se caiga el cabello de los clientes, entonces la parte de operaciones completadas con productos de su p√≥liza de responsabilidad general cubre los costos judiciales.

Seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial cubre los activos f√≠sicos de su negocio, como su sal√≥n y el contenido que contiene. Las p√≥lizas generalmente pagan para reparar o reemplazar estos activos cuando se da√Īan por ciertos eventos, como incendios, robos, vandalismo o tormentas de viento. Los propietarios de salones tambi√©n deben buscar un respaldo de respaldo de alcantarillado. La mayor√≠a de las p√≥lizas de propiedad comercial excluyen los da√Īos causados ‚Äč‚Äčpor atascos o desbordes de alcantarillas y desag√ľes, que pueden ser un riesgo bastante grande para los salones de belleza.

Los salones generalmente obtienen un paquete de propiedad comercial y un seguro de responsabilidad general a una tarifa reducida comprando BOP. La mayoría de los BOP también incluyen cobertura por interrupción del negocio , que cubre la pérdida de ingresos y los gastos continuos si su salón se ve obligado a cerrar debido a un evento cubierto.

Seguro de compensación de trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores brinda beneficios a los estilistas, asistentes, recepcionistas y otros empleados de su peluquería cuando sufren lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. La cobertura incluye facturas médicas y salarios perdidos y se requiere en la mayoría de los estados cuando una empresa tiene uno o más empleados.

La ley estatal determina la cobertura, pero las lesiones cubiertas por la compensación de trabajadores generalmente incluyen:

  • Lesiones ocupacionales como enfermedades pulmonares causadas por respirar sustancias qu√≠micas peligrosas
  • Lesiones traum√°ticas como una mu√Īeca rota despu√©s de una ca√≠da.
  • Lesiones por estr√©s repetitivo como el t√ļnel carpiano por cortarse el cabello

Seguro de responsabilidad profesional

El seguro de responsabilidad profesional , tambi√©n llamado seguro de errores y omisiones (E&O), cubre sus honorarios legales si un cliente reclama que su negligencia o error le caus√≥ un da√Īo financiero. Ya sea que los costos sean su culpa o no, el seguro de responsabilidad profesional ayuda a pagar las facturas de los abogados, los honorarios de la corte y los fallos o acuerdos.

Por ejemplo, digamos que accidentalmente ti√Īes el cabello de tu cliente del color incorrecto y ellos afirman que perdieron un trabajo de modelaje por eso. Si ese cliente lo demanda, el seguro de responsabilidad civil del sal√≥n profesional cubre sus facturas legales.

Cobertura de avería de equipo

La cobertura de aver√≠a de equipo paga las p√©rdidas causadas por fallas mec√°nicas de casi cualquier equipo, incluidas las camas de bronceado; ordenadores; y sistemas de calefacci√≥n, ventilaci√≥n y aire acondicionado (HVAC). Se puede comprar como una p√≥liza independiente o respaldar una p√≥liza de propiedad. Muchos propietarios de salones asumen que su seguro de propiedad comercial cubre estos eventos, pero esa p√≥liza solo paga los da√Īos causados ‚Äč‚Äčpor fuentes externas. La cobertura de aver√≠a del equipo paga por los da√Īos causados ‚Äč‚Äčpor fuentes internas como sobrecargas de energ√≠a y quemaduras del motor.

Los propietarios de salones pueden necesitar un seguro contra averías de equipos para la maquinaria alojada en los edificios que poseen. Es entonces cuando es más probable que sean responsables de las reparaciones de calderas y unidades de aire acondicionado. Sin embargo, incluso los propietarios que alquilan un espacio a menudo dependen de equipos que son costosos de reparar y pueden contratar cobertura para ellos.

Equipo de peluquería

Pólizas de seguro adicionales para peluquerías

Los propietarios de salones pueden necesitar cobertura más allá de las políticas mencionadas anteriormente. Esto depende principalmente de sus prácticas comerciales, como si es propietario o no del edificio donde trabaja o si conduce para reunirse con los clientes. Algunas de las políticas adicionales más comunes se enumeran a continuación.

Seguro de automóvil comercial

El seguro de autom√≥vil comercial cubre reparaciones y demandas relacionadas cuando un veh√≠culo utilizado por su negocio de peluquer√≠a se ve involucrado en un accidente. La mayor√≠a de los estados exigen un monto m√≠nimo de cobertura de responsabilidad para los veh√≠culos comerciales para pagar los da√Īos que usted causa a otros, pero las p√≥lizas tambi√©n pueden incluir cobertura por da√Īos a sus autom√≥viles y cualquier veh√≠culo que su empresa alquile, contrate o pida prestado.

Seguro de responsabilidad civil comercial

A diferencia de otras pólizas, el seguro paraguas comercial no se utiliza para proteger contra un riesgo específico. En cambio, agrega cobertura cuando otras pólizas de responsabilidad son insuficientes. Por ejemplo, si su límite de responsabilidad general es de $ 1 millón, pero una demanda por un resbalón y caída de un cliente cuesta $ 1.5 millones, una póliza general paga los $ 500,000 adicionales. Comprar una póliza general suele ser más rentable que agregar cobertura a su otro seguro de responsabilidad.

Seguro contra delitos comerciales

El seguro contra delitos comerciales cubre las pérdidas financieras derivadas de actividades ilegales como el fraude de cheques, el robo y los esquemas de dinero falso. La mayoría de las pólizas reembolsan a los asegurados si los delincuentes son empleados o agentes externos.

Los propietarios de salones a menudo asumen que estas pérdidas financieras están cubiertas por propiedades comerciales. Desafortunadamente, las pólizas de propiedad a menudo excluyen las acciones de los empleados y el dinero robado, por lo que el seguro contra delitos comerciales es esencial para los propietarios de salones que tienen empleados o que normalmente tienen efectivo a mano.

Exclusiones comunes del seguro de peluquería

Las aseguradoras excluyen las operaciones que hacen que su negocio sea demasiado riesgoso para que lo aseguren. En la industria de los spas y los salones de belleza, las pr√°cticas excluidas suelen ser nuevas y no probadas o invasivas. Algunos ejemplos son:

  • Servicios de bronceado
  • Servicios de aer√≥grafo
  • Electr√≥lisis
  • Implantaci√≥n y trasplante de cabello
  • Servicios de tinte o coloraci√≥n de pesta√Īas
  • Servicios de masajista
  • Servicios de terapia de luz roja

Ofrecer estos servicios no significa que no pueda obtener cobertura, pero es posible que deba pagar más o acudir a un corredor excedente para sus pólizas de responsabilidad.

Seguro de peluquería para inquilinos de stand

Los propietarios de salones que alquilan espacio a contratistas independientes , a menudo llamados inquilinos de stand en la industria, pueden tener preocupaciones adicionales sobre seguros. La mayoría de las veces, ni la responsabilidad general ni la responsabilidad profesional cubren a los contratistas independientes que trabajan en su salón. Sin embargo, esto no significa que no pueda verse involucrado en una demanda por las acciones de un inquilino de cabina.

Para asegurarse de que estén completamente protegidos, los propietarios de los salones tienen tres opciones:

  1. Busque una aseguradora que extienda la cobertura a los inquilinos del stand.
  2. Agregue sus inquilinos de stand a sus pólizas de responsabilidad como asegurado adicional.
  3. Exigir que todos los inquilinos del stand tengan un seguro de responsabilidad civil para estilistas.

Las dos primeras opciones pueden hacer que aumenten los costos del seguro de responsabilidad civil de peluquer√≠a del propietario, pero tambi√©n garantizan que la cobertura est√© en su lugar. La tercera opci√≥n coloca la carga y el costo de obtener un seguro en el contratista, pero el propietario del sal√≥n a√ļn deber√° realizar un seguimiento para asegurarse de que el contratista obtenga y mantenga una cobertura suficiente.

Preguntas frecuentes sobre seguros de peluquería (FAQ)

Hemos tratado de cubrir la mayor parte de la información que necesita para elegir el seguro de peluquería adecuado para sus operaciones. Sin embargo, cada salón funciona de manera diferente, por lo que hemos incluido aquí las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre el seguro de salón.

¬ŅNecesito un seguro de peluquer√≠a si veo clientes en mi casa?

Los estilistas que trabajan desde sus hogares necesitan un seguro de peluquería porque la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas excluyen las actividades comerciales. Esto significa que si un cliente se lesiona o lo acusa de negligencia profesional, es posible que deba pagar los costos de su propio bolsillo. Los BOP son una solución fácil para esta situación.

¬ŅEs necesario un autom√≥vil comercial si conduzco mi autom√≥vil personal para negocios?

Al igual que el seguro de propietario de vivienda, las pólizas de automóvil personales generalmente excluyen de la cobertura la conducción comercial, por lo que es posible que necesite un automóvil comercial para cualquier viaje relacionado con el trabajo. Los viajes ocasionales pueden estar cubiertos, pero probablemente necesite una póliza comercial si conducir su vehículo personal es una parte regular de sus operaciones.

¬ŅSon los inquilinos del stand contratistas o empleados independientes?

Los inquilinos de los stands son tradicionalmente contratistas independientes, o 1099 empleados, lo que significa que t√©cnicamente son propietarios de peque√Īas empresas por derecho propio. Los propietarios de salones deben tener cuidado de tratar y clasificar a los inquilinos del stand como contratistas independientes, o pueden terminar debiendo salarios atrasados ‚Äč‚Äče impuestos sobre la n√≥mina.

¬ŅDeber√≠an los due√Īos de los salones obtener respaldo de la cobertura del seguro de alcantarillado y drenaje?

Como propietario de una peluquer√≠a, es com√ļn que el cabello se atasque en los desag√ľes durante el trabajo, lo que puede da√Īar el edificio por el agua. Agregar un respaldo para respaldo de alcantarillado y desag√ľes a su p√≥liza de seguro puede ayudar a cubrir los da√Īos resultantes del agua y los costos de limpieza.

Conclusión

Hay muchos tipos diferentes de negocios de peluquer√≠a y cada uno tiene exposiciones √ļnicas que deben protegerse con las p√≥lizas de seguro adecuadas. Para tener una mejor idea de qu√© p√≥lizas de seguro de sal√≥n de belleza necesita, hable con un representante de seguros que pueda evaluar su riesgo y obtener una cotizaci√≥n de uno de los principales proveedores de seguros.

The Hartford cuenta con un equipo de expertos que trabajará con usted para identificar sus necesidades y asegurarse de que su salón esté cubierto. Obtenga su cotización gratuita y sin compromiso en línea en minutos.

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