Seguro de automóvil comercial: costo, cobertura y proveedores

El seguro de automóviles comerciales cubre accidentes relacionados con vehículos usados ​​o propiedad de su empresa. En la mayoría de los estados se requiere cobertura de responsabilidad civil por lesiones y daños a la propiedad, pero las pólizas también pueden incluir cobertura de terceros, como pagos médicos y colisión. Para los propietarios de pequeñas empresas, el seguro anual de vehículos comerciales cuesta entre $ 600 y $ 2,400 por vehículo.

Todo propietario de una empresa que utilice vehículos para trabajar debe obtener cobertura. Si está buscando un seguro de automóvil comercial asequible, consulte Progressive Commercial . Es un proveedor de confianza con representantes experimentados que pueden ayudarlo a ahorrar en cobertura a través de múltiples descuentos. Obtenga una cotización gratuita en línea fácilmente en minutos.

¿Qué es el seguro de automóvil comercial?

El seguro de automóvil comercial es una póliza que ofrece múltiples coberturas por daños tanto a terceros como a terceros. La cobertura de primera parte paga las facturas médicas del titular de la póliza y los daños al vehículo, mientras que la cobertura de terceros paga las lesiones y los daños a la propiedad que el asegurado causa a otra persona. La mayoría de los estados requieren un seguro de responsabilidad civil, pero muchos dueños de negocios optan por agregar otras coberturas para una mayor protección.

Coberturas de seguros de automóviles comerciales

Las empresas involucradas en la entrega y el transporte generalmente usan vehículos más grandes y pesados ​​que generalmente necesitan más cobertura porque pueden causar más daños en un accidente. También pueden requerir políticas adicionales. El seguro de semirremolque , por ejemplo, incluye muchas de las opciones de cobertura de esta lista, así como coberturas específicas de la industria, como bobtail y carga de camiones de motor.

Seguro de automóvil comercial vs seguro de automóvil personal

Muchos dueños de negocios no se dan cuenta, pero los seguros de automóviles personales y comerciales son diferentes . Las pólizas de automóviles personales generalmente excluyen la conducción relacionada con la empresa, especialmente si la conducción empresarial se produce de forma regular. Por ejemplo, es muy probable que un consultor que conduce habitualmente a la oficina de un cliente necesite una póliza de automóvil comercial incluso si su vehículo no está registrado a nombre de su empresa y ya tiene un seguro de automóvil personal.

Sin embargo, los propietarios de negocios que solo ocasionalmente conducen su automóvil personal para ir al trabajo pueden tener suficiente cobertura de responsabilidad con su seguro de automóvil personal. Además, la realización de diligencias personales en vehículos de propiedad empresarial puede estar cubierta por un seguro de automóvil comercial. Lo que está cubierto depende de los detalles de su póliza, por lo que debe revisar su cobertura con un agente para asegurarse.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil comercial?

Los costos del seguro de automóviles comerciales varían ampliamente según una serie de factores, incluida la cantidad de vehículos que utiliza su empresa. Las pólizas para un automóvil suelen costar menos que las pólizas para una flota de camiones. Sin embargo, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas pueden esperar pagar entre $ 600 y $ 2,400 por automóvil en primas anuales. Los costos también están influenciados por el tipo de vehículo, los registros de los conductores, la carga y la distancia recorrida.

Costos de seguro de vehículos comerciales por tipo de vehículo

La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas aseguran un automóvil, por lo que la prima anual típica es de $ 1,200 o menos. Sin embargo, otros factores pueden influir en el costo. Por ejemplo, los conductores de camiones enfrentan un riesgo mayor porque conducen más y tienen accidentes más costosos, por lo que los propietarios-operadores que trabajan bajo su propia autoridad pueden pagar hasta $ 12,500 por año.

Los factores principales que determinan los costos del seguro de vehículos comerciales incluyen:

• Tipo de vehículo: los vehículos generalmente más grandes y pesados ​​necesitan límites más altos porque pueden causar más daños en un accidente.
• Valor del vehículo: la prima por daños físicos suele ser un porcentaje del valor del vehículo, por lo que un valor más alto se traduce en primas más altas.
• Cantidad de vehículos y conductores: más vehículos y empleados conduciendo significa una mayor exposición al riesgo, lo que generalmente requiere más cobertura y genera primas más altas.
• Distancia recorrida: los viajes largos, especialmente los que cruzan las fronteras estatales, aumentan los costos de los seguros de automóviles comerciales.
• Tipos de cobertura: los propietarios de negocios suelen elegir de una lista de coberturas y endosos de automóviles comerciales, y cada uno se suma al costo total.
• Límites de cobertura: los límites más altos de cobertura se traducen en primas más altas, pero también significan costos más bajos para los propietarios de negocios si experimentan un reclamo.
• Deducibles: los deducibles más altos significan primas más bajas, por lo que muchos agentes recomiendan seleccionar el deducible más alto que pueda pagar.
• Tipo de carga: si transporta carga, el riesgo y las primas suelen ser mucho más bajos si transporta heno en lugar de materiales peligrosos.
• Historial de crédito: las compañías de seguros verifican los puntajes de crédito para ayudar a determinar los costos de seguros de automóviles comerciales, por lo que un informe de crédito deficiente puede aumentar sus primas.
• Historial de pérdidas: las compañías de seguros a menudo reducen las primas para las empresas con pocas o ninguna reclamación.

Debido a la cantidad de factores que afectan los costos de los seguros de automóviles comerciales, los dueños de negocios deben tratar de comprender qué factores se relacionan con sus situaciones y cómo esos factores pueden afectar sus resultados finales.

Principales compañías de seguros de automóviles comerciales

Si bien la solidez financiera siempre es una consideración al elegir un operador, también debe considerar los servicios que ofrecen las principales compañías comerciales de seguros de automóviles . Los recursos de gestión de riesgos y el procesamiento de reclamaciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, pueden facilitarle la vida. Nuestra lista incluye aseguradoras que prometen un servicio excelente con cobertura de calidad, además de corredores que pueden brindarle acceso a más proveedores.

Commercial Progressive

Los propietarios de pequeñas empresas que buscan formas de ahorrar dinero en el seguro de automóviles de su empresa pueden beneficiarse al obtener cotizaciones con Progressive Commercial . La aseguradora cuenta con ocho descuentos para titulares de pólizas que califiquen, incluidos algunos para agrupar pólizas, pagar las primas en su totalidad y registrarse para pagos electrónicos. Los propietarios de negocios con una flota de vehículos también pueden obtener un 5% de descuento si se registran en Snapshot Proview, un dispositivo enchufable que ayuda a Progressive Commercial a ofrecer tarifas personalizadas para automóviles y asistencia en la administración de flotas.

Geico

Geico es una excelente compañía de automóviles comerciales para conductores de transporte compartido y entregas a pedido que desean una póliza de seguro de automóvil. La compañía desarrolló un seguro de viaje compartido que es un híbrido de automóvil personal y comercial y brinda cobertura en todas las fases de un viaje compartido, incluso cuando el conductor conduce para recoger o espera a un pasajero. Geico también puede suscribir un seguro de automóvil comercial para un propietario único con un automóvil de una sola empresa o un negocio de rápido crecimiento con una flota completa de vehículos y ofrece un servicio de reclamos rápido 24/7.

Commercialinsurance.NET

Commercialinsurance.NET es un tipo diferente de compañía de seguros. En lugar de redactar pólizas, esta empresa refiere a los propietarios de pequeñas empresas a los mejores operadores, agencias y corredores para sus necesidades particulares de seguros. Como propietario de la empresa, usted envía su información y un representante lo llama para guiarlo a través de sus cotizaciones de seguros de automóviles comerciales. Usted elige el adecuado para usted y el representante lo conecta con la persona que puede redactar la póliza. La mayoría de los propietarios de negocios pueden asegurarse dentro de los 30 minutos posteriores a la presentación de su información.

The Hartford

Hartford es una excelente opción para profesionales, como consultores, arquitectos e ingenieros que necesitan un seguro de automóvil comercial y tienen excelentes antecedentes de conducción. La compañía incluye dos programas automáticamente en sus primas de automóviles comerciales: perdón de accidentes y perdón de fallas. El primero mantiene las tarifas de seguro de automóvil de los propietarios de negocios iguales después de un accidente si han mantenido un historial de manejo limpio durante tres años. La cobertura de perdón de Fender Bender protege contra reclamos de vidrio, reclamos de remolque y aumento de primas después de accidentes que cuestan menos de $ 1,000.

CoverWallet

Los dueños de negocios que quieran comparar precios deben completar una solicitud con CoverWallet . Como corredor en línea, CoverWallet envía su información a todos los operadores disponibles, incluidas las principales empresas como Chubb y Liberty Mutual, y a menudo devuelve múltiples cotizaciones de una sola aplicación. Si tiene preguntas mientras completa su solicitud, puede llamar, chatear o enviar un correo electrónico a un asesor de seguros para obtener ayuda.

¿Quién necesita un seguro de automóvil comercial?

Cualquier propietario de una empresa que utilice vehículos para trabajar debe tener cobertura de seguro para vehículos comerciales. Esto incluye a quienes tienen vehículos de propiedad comercial y a quienes alquilan, alquilan o toman prestados vehículos para trabajar. Incluso puede incluir a propietarios de negocios que utilizan sus vehículos personales para fines comerciales porque esas actividades generalmente están excluidas del seguro de automóvil personal.

Algunos otros ejemplos de cuando las empresas necesitan un seguro de vehículos comerciales incluyen:

• Conductores de reparto
• Conductores de viajes compartidos
• Contratistas Generales
• Comerciantes
• Catering
• Camiones de comida

¿Es obligatorio por ley el seguro de automóvil comercial?

La mayoría de los estados requieren que los dueños de negocios con vehículos tengan cobertura de responsabilidad, y algunos estados también hacen que la protección contra lesiones personales y la cobertura de conductores sin seguro o con seguro insuficiente sean obligatorias. New Hampshire es el único estado que no exige el seguro de automóviles comerciales, pero sí requiere que los conductores paguen por los daños que causan mientras conducen. Virginia tiene requisitos mínimos de seguro de automóvil, pero los conductores pueden pagar una tarifa para conducir sin seguro.