Seguro de compensación para trabajadores de California: mejores proveedores y reglas

Proveedor	Mejor para
The Hartford	Pequeñas empresas con clases de riesgo bajo a medio, como servicios profesionales y empresas minoristas
Fondo de seguro de compensación estatal	Empresas que tienen reclamos previos o trabajan en industrias peligrosas
El cenit	Empresas con trabajadores al aire libre, incluidos trabajadores agrícolas y trabajadores de temporada
Grupo de viajeros	Pequeñas empresas en los campos médico y sanitario
Participaciones de empleadores	Propietarios de restaurantes y franquicias de comida rápida que requieren cobertura especial debido a necesidades únicas de nómina

Fondo de seguro de compensación del estado de California

El Fondo de Seguro de Compensación del Estado de California es el mayor proveedor de seguros de compensación para trabajadores en el estado y se encuentra entre los 10 principales del país. El Fondo de Seguro de Compensación del Estado garantiza un seguro de compensación para trabajadores para las empresas que buscan pausas en las primas altas o que no pueden obtener cobertura de una aseguradora privada.

California es un estado grande y densamente poblado con la quinta economía más grande del mundo. La industria del entretenimiento, el sector tecnológico y las operaciones agrícolas crean un conjunto único de necesidades. El fondo estatal es ideal para empresas como estas que necesitan obtener rápidamente un seguro de compensación para trabajadores para cubrir a los trabajadores ocasionales o estacionales.

El cenit

Zenith es una aseguradora de propiedad canadiense y una de las compañías de seguros comerciales más grandes del país. Esta compañía nacional cubre una amplia variedad de necesidades de seguros comerciales y se enfoca en la compensación de trabajadores.

El Zenith tiene un programa especial para la agroindustria, lo que lo hace muy atractivo para las comunidades de ranchos y granjas a lo largo de la costa de California. Zenith comprende que las necesidades de los propietarios de empresas cambian y las políticas deben ajustarse durante los ciclos estacionales. Los dueños de negocios que eligen Zenith pueden trabajar con profesionales locales para comprar y mantener su póliza de seguro de compensación para trabajadores.

Grupo de viajeros

Travelers Group es el mayor proveedor de seguros de compensación para trabajadores en la nación y uno de los cinco principales en California. Travelers Group se esfuerza por ser un socio con las empresas para que los empleados vuelvan a trabajar rápidamente. Con el exclusivo ConciergeCLAIM de Travelers, se asigna un proveedor de atención para guiar al trabajador a través del proceso de presentación de reclamos, organizar la atención adecuada y ayudarlo a regresar al trabajo.

Los propietarios de pequeñas empresas que trabajan con Travelers Group tienen la ventaja de contar con un socio local que los ayudará a adaptarse a medida que su negocio crezca. Si bien la compañía es uno de los proveedores de seguros más grandes del país, es conocida por brindar a los clientes un sólido servicio al cliente y asistencia personal.

Participaciones de empleadores

Employers Holdings es uno de los principales proveedores de seguros de compensación para trabajadores en California. Esta aerolínea nacional se especializa en compensación para trabajadores y se enfoca en comprender las necesidades únicas de varios códigos de clase. Los empleadores cubren una amplia gama de negocios, pero pueden ser particularmente beneficiosos para las empresas en industrias de riesgo bajo a medio.

Employers Holdings tiene acuerdos con varias empresas matrices de franquicias de comida rápida, creando precios de clase asequibles al aumentar el grupo de riesgo. Este operador se asocia con varias asociaciones de restaurantes estatales y está respaldado por la Asociación de Restaurantes de California. Su amplia experiencia les ayuda a ofrecer precios atractivos en compensación de trabajadores para franquicias, lo que los hace ideales para franquiciadores y sus empresas matrices.

Qué es el seguro de compensación para trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores paga los costos de atención médica, servicios de rehabilitación y salarios semanales parciales a los empleados cuyas lesiones o enfermedades son el resultado de sus deberes laborales. Los requisitos de compensación para trabajadores de cada estado varían mucho, pero muchos cubren medicamentos recetados, costos de reentrenamiento y beneficios por muerte también están cubiertos en muchas circunstancias. Las leyes estatales también determinan qué empleadores deben llevar la compensación de trabajadores y si un empleado tiene derecho a demandar a su empleador. En general, los empleados solo pueden demandar en determinadas situaciones, como negligencia grave o daño intencional.

Lo que cubre el seguro de compensación para trabajadores de California

El seguro de compensación para trabajadores de California tiene límites legales mínimos definidos por ocurrencia por empleado y por el límite total de la póliza. Los límites mínimos de la póliza en California son $ 100,000 por ocurrencia, $ 100,000 por empleado y $ 500,000 para el límite de la póliza. Esto significa que si tres trabajadores de un restaurante resultaran heridos en un incendio en la cocina en San Pedro con $ 200,000 en costos entre ellos, una póliza con protecciones mínimas solo cubriría hasta $ 100,000 por el accidente. El empleador está enganchado por el resto.

Las aseguradoras de compensación para trabajadores de California emiten automáticamente $ 10,000 dentro de las 24 horas posteriores a un reclamo para cubrir la atención médica de emergencia para los empleados. Tras la aprobación del reclamo, el seguro de compensación para trabajadores cubre los costos de atención médica asociados con las lesiones y los beneficios de ingresos semanales para los empleados. Los reclamos rechazados se envían a la compañía de seguros del trabajador o se envían a la unidad de investigación de fraude.

Algunos elementos importantes que cubre el seguro de compensación para trabajadores incluyen:

• Gastos médicos: paga los gastos de atención médica y de emergencia, incluidos los medicamentos recetados asociados con lesiones o enfermedades en el trabajo.
• Gastos de rehabilitación: cubre los costos de fisioterapia y rehabilitación para ayudar al empleado lesionado a recuperarse.
• Beneficios de reentrenamiento : Maneja el costo de los empleados para asistir a programas de reentrenamiento para nuevos trabajos si no pueden regresar a su puesto anterior.
• Pagos por discapacidad: Cubre beneficios por discapacidad permanente y a corto plazo para que los empleados lesionados obtengan un ingreso semanal.
• Gastos del beneficiario: paga los gastos de funeral y entierro de un empleado que muere como resultado de una enfermedad o lesión relacionada con el trabajo.
• Responsabilidad del empleador: protege a los empleadores de reclamaciones fraudulentas y paga la defensa de demandas civiles derivadas de conflictos de reclamaciones de indemnización laboral.

Lo que no cubre el seguro de compensación para trabajadores de California

La compensación para trabajadores de California generalmente cubre la mayoría de las enfermedades o lesiones relacionadas con el trabajo. Sin embargo, los reclamos pueden ser denegados si un empleado se lesionó mientras estaba fuera de servicio, como voluntario o en conexión con una actividad ilegal. Por ejemplo, si una pequeña empresa tiene un equipo de bolos y un empleado se lesiona el pulgar mientras juega a los bolos, su lesión probablemente no estaría cubierta por la compensación para trabajadores.

Costos del seguro de compensación para trabajadores de California

Las primas del seguro de compensación para trabajadores se basan en la cantidad de nómina pagada y las clasificaciones laborales. Cuando comienza una póliza de compensación de trabajadores, las primas se estiman multiplicando los códigos de clase de trabajo por el costo de nómina previsto (dividido por 100). Se realiza una auditoría al final del período de la póliza para asegurarse de que se pagó la cantidad correcta de prima.

La fórmula para determinar las tarifas del seguro de compensación para trabajadores es:

Prima = Tasa de código de clasificación x Calificación de modificación de experiencia x Nómina por $ 100

Considere una pequeña empresa de instalación solar en Anaheim que tiene 10 empleados (sin incluir al propietario de la empresa, que está exento de los requisitos de cobertura de compensación para trabajadores). El desglose de empleados es un empleado de oficina (código de clase: 8810) que gana $ 35,000 por año, un representante de ventas externo (código de clase: 8742) que gana $ 50,000 al año y un equipo de instaladores (código de clase: 3724) con una nómina total de $ 300,000 .

La prima del seguro de compensación para trabajadores para este negocio incluiría:

Empleado: $ 0,40 x $ 350 = $ 140

Representante de ventas: $ 0,49 x $ 500 = $ 245

Equipo de instalación: $ 7,47 x $ 3000 = $ 22,410

La compañía de seguros de compensación para trabajadores aplicará los descuentos relevantes o las modificaciones de la experiencia en función del historial de pérdidas del empleador y las pautas de suscripción específicas de la aseguradora. Las tarifas reales variarán entre las compañías de seguros dependiendo del tipo de riesgo comercial con el que se sientan más cómodos suscribiendo.

Ejemplos de tarifas de compensación para trabajadores de California

Las tarifas del seguro de compensación de trabajadores para empleados individuales varían según la experiencia comercial del empleador y el historial de reclamos. Las tarifas también dependen de la cantidad de cobertura seleccionada. Una póliza básica comienza con $ 100,000 de cobertura por empleado. Para duplicar o triplicar la cobertura, espere pagar entre un 2% y un 3% más en la prima total.

California es un estado competitivo en lo que respecta al seguro de compensación para trabajadores, por lo que los empleadores tienen la opción de comparar precios para obtener la mejor cobertura al mejor precio. Si no tiene tiempo para comprar pólizas, también puede usar un corredor de seguros de compensación para trabajadores para comparar cotizaciones de múltiples compañías.

Insurance321 utiliza un formulario de solicitud en línea simple que se completa en menos de un minuto. Una vez que presenta la solicitud, su sistema revisa automáticamente los operadores y un representante lo conecta con el mejor para su negocio. El proceso con Insurance321 es rápido, fácil y le permite volver a dirigir su negocio.

Requisitos de auditoría de compensación laboral de California

Los proveedores realizan auditorías de primas de compensación para trabajadores para asegurarse de que el empleador pague la cantidad correcta de primas. Estas auditorías no son requeridas por ley, pero son requeridas por los proveedores para renovar una póliza. Dependiendo de los resultados de una auditoría, un empleador puede obtener un reembolso por el exceso de primas pagadas o puede obtener una factura para cubrir cualquier déficit.

La prima del seguro de compensación para trabajadores se calcula utilizando la nómina de una empresa y los códigos de clasificación de trabajo de los empleados. Además, los modificadores de experiencia califican el riesgo de los empleadores en función de pérdidas pasadas o registros favorables del historial de pérdidas. Los operadores realizan auditorías antes de la renovación para conciliar las estimaciones de primas anteriores y establecer las tasas de renovación.

Para completar una auditoría de primas, las aseguradoras revisan los registros de nómina de un empleador del año anterior, comenzando aproximadamente dos meses antes de la renovación. El propietario de una pequeña empresa puede ahorrar mucho trabajo adicional y dolores de cabeza al elegir un operador y un procesador de nómina que se integren. Con la integración, la compañía de seguros puede cobrar según los valores actuales de la nómina.

Leyes de seguros de compensación para trabajadores de California

De acuerdo con el Código Laboral de California, la Sección 3700.5 del Código Laboral de California, es un delito no tener compensación laboral desde el momento en que un empleado comienza. El incumplimiento de las leyes de compensación para trabajadores de California puede dar lugar a multas del doble de la cantidad que la empresa habría pagado en la prima de compensación para trabajadores o $ 1,500 por empleado, lo que sea más alto.

Algunas consecuencias potenciales de no seguir las leyes de compensación de trabajadores de California incluyen:

• Multas no menos de $ 10,000 hasta $ 100,000
• Responsabilidad personal de los funcionarios y directores por cualquier reclamo de compensación laboral de los empleados
• Delito menor con pena de hasta un año de cárcel

Las sanciones por violar las leyes de seguros de compensación para trabajadores de California son algunas de las peores del país. Esto hace que sea aún más importante para los empleadores de California comprender y seguir los requisitos de compensación para trabajadores.

Exenciones del seguro de compensación para trabajadores de California

Los empleadores en California que tienen incluso un empleado deben mantener un seguro de compensación para trabajadores. Sin embargo, existen algunas excepciones a esta regla. Los directores, funcionarios y propietarios mayoritarios de empresas a menudo están exentos de los requisitos de compensación para trabajadores en California.

Los propietarios y funcionarios de la empresa que no desean mantener la cobertura de compensación para trabajadores deben completar formularios con su compañía de seguros que indiquen su propiedad y participación en la empresa. También existe la opción de autoseguro en California. Esta opción está limitada a empresas con un mínimo de $ 5 millones en patrimonio neto y un mínimo de $ 500,000 en ingresos netos anuales. Las empresas que quieran autoasegurarse deben depositar un depósito de seguridad y obtener la aprobación de la División de Compensación para Trabajadores.

Fondo del Estado de California: Fondo de Seguro de Compensación del Estado

El Fondo de Seguro de Compensación del Estado de California es un fondo de compensación para trabajadores patrocinado por el estado que garantiza la cobertura para nuevas empresas y negocios de alto riesgo, pero no es una rama del estado de California. El Fondo de Seguro de Compensación del Estado compite con las aseguradoras privadas y ofrece precios competitivos y descuentos para los empleadores que califican.

El Fondo de Seguro de Compensación del Estado de California ofrece cuatro planes, que incluyen:

• Planes estándar: utiliza tarifas base según lo definido por las tablas de códigos de clasificación .
• Descuentos de prima: ofrece descuentos para empresas que alcanzan un umbral de prima alta.
• Calificación del programa: considera las características de riesgo individuales de los empleadores además de las prácticas de calificación estándar. Ofrece descuentos para programas de regreso al trabajo y estándares de seguridad.
• Plan especial: incluye beneficios para empleadores con algunos convenios colectivos vigentes.

El Fondo de Seguro de Compensación del Estado sigue siendo uno de los proveedores de seguros de compensación para trabajadores más grandes de la nación, con más de $ 900 millones de dólares en primas cobradas y más de $ 21 mil millones en activos totales.

Regulaciones de compensación laboral de California

Para asegurarse de que los empleados conozcan sus derechos y puedan reportar una lesión o presentar un reclamo, la ley de California requiere que los avisos se publiquen en la oficina del empleador o en los lugares de trabajo. El cartel de Aviso a los empleados debe estar en un lugar visible donde los empleados normalmente se reúnen. Suele ser una sala de descanso o una entrada a un baño, pero no es necesario que sea siempre que los empleados puedan revisarla.

Los carteles de empleo están disponibles de forma gratuita a través del Departamento de Trabajo de California, oa través de la mayoría de las compañías de seguros de compensación para trabajadores o servicios de nómina. Los empleadores que no publiquen correctamente este aviso son culpables de un delito menor y pueden estar sujetos a sanciones civiles de hasta $ 7,000 por violación.

Finalmente, la ley de seguros de compensación para trabajadores de California establece que es ilegal discriminar a los empleados que presenten una reclamación de compensación para trabajadores. Los empleadores están sujetos a sanciones y acciones civiles por despedir indebidamente a los empleados que presenten reclamaciones.

Plazos del seguro de compensación para trabajadores de California

Los empleadores que están sujetos a los requisitos de seguro de compensación para trabajadores de California deben cumplir con plazos estrictos para seguir cumpliendo. Existen plazos para proteger al empleado de la atención demorada y al empleador de reclamos fraudulentos.

Varias fechas límite clave para el seguro de compensación para trabajadores de California incluyen:

• Informe de lesiones del empleado : se debe notificar al empleador de inmediato y también se le debe proporcionar un aviso por escrito de las lesiones o incidentes relacionados con el trabajo dentro de los 30 días.
• Respuesta del empleador : El empleador tiene un día después de la notificación para proporcionar un formulario de reclamación ( DWC 1 ) al empleado y autorizar el tratamiento médico hasta $ 10,000 mientras la reclamación está pendiente.
• Fecha límite para rechazar: el empleador y la compañía de seguros tienen 90 días para rechazar o rechazar la reclamación por escrito; de lo contrario, se presume que la reclamación está cubierta.
• Estatuto de limitaciones: El empleado puede proporcionar un aviso por escrito del incidente y tiene un año para presentar un reclamo.

Cómo presentar una reclamación de indemnización por accidentes de trabajo en California

Para recibir beneficios de compensación para trabajadores en California, es importante que los empleados y empleadores sigan el proceso correcto para presentar un reclamo. El incumplimiento de estos pasos puede llevar a que un empleado sacrifique la cobertura por una enfermedad o lesión relacionada con el trabajo. Los empleadores que no sigan estos pasos pueden ser considerados responsables de lesiones en el lugar de trabajo o incluso enfrentar sanciones y posibles enjuiciamientos.

Los pasos para presentar un reclamo de compensación para trabajadores en California incluyen:

1. El empleado busca atención médica y notifica al empleador del incidente de inmediato.
2. El empleador aprueba $ 10,000 iniciales en beneficios mientras el reclamo está pendiente de aprobación.
3. El empleador presenta el reclamo y espera un informe de restricción laboral del médico del empleado.
4. El empleador y la compañía de seguros tienen 90 días para aprobar o rechazar la reclamación.
5. El empleador se abstiene de despedir indebidamente a un empleado que ha presentado una reclamación de compensación para trabajadores.
6. El empleador ofrece trabajo regular, modificado o alternativo una vez que el médico aprueba que el empleado regrese al trabajo.
7. El empleado tiene 30 días para aceptar la oferta del empleador o el empleador puede retirar la oferta.

Los empleadores deben ofrecer al empleado el trabajo que tenía antes de la lesión después de su recuperación. Si no puede regresar a ese puesto de trabajo debido a discapacidades a largo plazo de su trabajo, pero aún puede trabajar, debe ser reasignado. Los plazos están sujetos a cambios con nuevas leyes y regulaciones.

Consejos para obtener un seguro de compensación para trabajadores de California

Algunos consejos para obtener un seguro de compensación para trabajadores de California son:

Capacitar a los empleados sobre el protocolo de seguridad

Las primas de compensación para trabajadores se basan en gran medida en el historial de reclamaciones y la exposición al riesgo de una empresa. Muchas compañías, incluido el fondo estatal, ofrecen descuentos a empresas con un enfoque proactivo de la seguridad de los empleados. Para ayudar a ahorrar en los costos del seguro de compensación para trabajadores, asegúrese de crear un plan de seguridad, distribuirlo por escrito, capacitar a los empleados y colocar advertencias de seguridad donde corresponda.

Clasifique a todos los empleados correctamente

Los empleados sujetos a los requisitos del seguro de compensación para trabajadores se clasifican en función de sus obligaciones laborales habituales. Al clasificar adecuadamente a los empleados, los empleadores a menudo ahorran dinero en primas y se aseguran de que los empleados estén debidamente cubiertos. No clasificar adecuadamente a un empleado que realiza tareas de alto riesgo puede dar lugar a que se denieguen las reclamaciones y / o se impongan sanciones a los empleadores.

Obtenga su informe de historial de pérdidas anterior

Al comprar una póliza de seguro de compensación para trabajadores en el momento de la renovación, obtenga un informe del historial de pérdidas de su aseguradora actual. Esto proporcionará al transportista su historial de reclamos, lo ayudará a definir el factor de modificación de su experiencia y determinará los descuentos apropiados o las tarifas aumentadas. Sin él, no está comparando manzanas con manzanas.

Compensación para trabajadores de California Preguntas frecuentes (FAQ)

Hay muchas preguntas que surgen en torno al seguro de compensación para trabajadores. Si aún tiene preguntas después de leer este artículo, estas son algunas de las preguntas más frecuentes sobre la compensación de trabajadores de California.

1. ¿Cuánto paga la compensación para trabajadores en California?

Los empleados en California son elegibles para recibir hasta dos tercios de su salario semanal promedio basado en sus 12 meses anteriores de empleo. El pago mínimo es de $ 182.29 por semana y el máximo es de $ 1,215.27, según la oficina del Departamento de Relaciones Industriales de California .

2. ¿Cómo se calcula el salario semanal promedio?

Los pagos de reclamos de compensación para trabajadores por salarios perdidos se basan en el salario semanal promedio (AWW). Esto generalmente se calcula utilizando el salario mensual multiplicado por 12 dividido por 52 semanas en el año. Multiplíquelo por dos tercios (66,66%) para determinar la tasa semanal de compensación para trabajadores.

3. ¿Puede obtener una compensación laboral por angustia mental?

Las condiciones psiquiátricas están cubiertas por el seguro de compensación para trabajadores si la avería se produjo como resultado de un evento en el trabajo. Ejemplos de posibles reclamos por angustia mental incluyen agotamiento extremo, recibir amenazas o acoso en el trabajo. Se pueden hacer reclamos, pero puede ser más difícil obtener la aprobación del reclamo y requerir una serie de pruebas psicológicas.

Conclusión

El seguro de compensación para trabajadores cubre a los empleados que se enferman o se lesionan como resultado de su trabajo. Aunque en California se requiere una cobertura mínima de seguro de compensación para trabajadores, los empleadores a menudo se benefician al incluir una cobertura adicional para ayudar a los empleados a recuperarse y volver al trabajo más rápido.

Si está buscando una compañía de seguros para pequeñas empresas que lo ayude a satisfacer sus necesidades de seguro de compensación para trabajadores, asegúrese de visitar The Hartford . Puede obtener una cotización en minutos para todas sus necesidades de seguro y puede estar tranquilo sabiendo que usted y sus empleados están cubiertos por cualquier incidente relacionado con el trabajo que pueda surgir.