Seguro de compensación para trabajadores de Carolina del Norte: principales proveedores, reglas y más

Las leyes de compensación para trabajadores de Carolina del Norte hacen que la cobertura sea obligatoria para los empleadores con tres o más empleados. Esto incluye a menores y trabajadores indocumentados. En promedio, los dueños de negocios pagan alrededor de 97 centavos por cada $ 100 de nómina por el seguro de compensación de los trabajadores, lo que hace que Carolina del Norte empate en el puesto 12 de la compensación de trabajadores menos costosa.

Incluso si la compensación para trabajadores en Carolina del Norte es menos costosa que en muchos otros estados, los propietarios de pequeñas empresas deben comparar la cobertura para asegurarse de obtener un buen trato. Trabajar con un corredor como CoverWallet facilita ese proceso. Los empleadores llenan una sencilla solicitud en línea para obtener ofertas de los mejores operadores del estado.

¿Cuáles son los requisitos de compensación laboral en Carolina del Norte?

La Comisión Industrial de Carolina del Norte (NCIC) gobierna la compensación para trabajadores en el estado y dice que los empleadores necesitan un seguro de compensación para trabajadores cuando tienen al menos tres empleados. Esto incluye corporaciones, empresas unipersonales, miembros de compañías de responsabilidad limitada y sociedades. Si las operaciones de una empresa exponen a los trabajadores a la radiación, entonces el propietario debe obtener la compensación de los trabajadores incluso si tiene menos de tres empleados.

¿Quién se considera empleado en Carolina del Norte?

Carolina del Norte describe a un empleado como cualquier persona que tenga un empleo, incluidas las personas nombradas para un puesto, bajo contrato o contratadas como aprendiz, así como:

• Empleados a tiempo parcial
• Menores
• Individuos indocumentados
• Personal temporal
• Trabajadores estacionales

Los dueños de negocios pueden ser considerados responsables de las lesiones relacionadas con el trabajo de los empleados de un subcontratista y deben obtener un certificado de seguro de sus subcontratistas para evitar la responsabilidad por las lesiones sufridas por los empleados de un subcontratista.

¿Existen exenciones para la compensación de trabajadores en Carolina del Norte?

No todos los trabajadores cuentan para el requisito de tres empleados. Por ejemplo, la ley de Carolina del Norte hace excepciones para:

• Propietarios únicos, miembros de sociedades de responsabilidad limitada (LLC) y socios
• Empleados de ciertos ferrocarriles
• Empleado ocasional como las personas cuyo empleo es ocasional y no en el curso del oficio, negocio, profesión u ocupación del empleador.
• Servidores domésticos empleados directamente por el hogar
• Trabajadores agrícolas cuando el mismo empleador emplea regularmente menos de 10 trabajadores agrícolas no estacionales a tiempo completo
• Ciertos operadores de aserraderos y madereros
• Empleados del gobierno federal en Carolina del Norte
• Vendedores de productos agrícolas, siempre que el producto esté preparado para la venta por el productor

Los propietarios únicos, los miembros de la LLC y los socios pueden optar por incluirse en su seguro de compensación para trabajadores. Los funcionarios corporativos, por otro lado, se cuentan como uno de los tres empleados que hacen necesario el seguro de compensación para trabajadores, incluso si eligen excluirse de la cobertura.

¿Dónde puedo obtener un seguro de compensación para trabajadores de Carolina del Norte?

Los empleadores pueden comprar un seguro de compensación para trabajadores de más de 500 compañías privadas de seguros de compensación para trabajadores autorizadas para vender pólizas en Carolina del Norte. Carolina del Norte no tiene un fondo estatal , pero las empresas de alto riesgo y difíciles de asegurar pueden encontrar cobertura en el mercado de riesgo asignado del estado . Los negocios aprobados por el Departamento de Seguros de Carolina del Norte pueden autoasegurarse.

Principales proveedores de seguros de compensación para trabajadores de Carolina del Norte

CoverWallet

CoverWallet se destaca para los propietarios de negocios que desean una amplia protección de compensación para trabajadores, con la ventaja de poder cotizar otras pólizas de seguros comerciales de las principales compañías. Como corredor en línea, CoverWallet trabaja con varias aseguradoras para entregar cotizaciones en solo minutos después de completar su sencilla solicitud en línea. Esto facilita la comparación de ofertas para que pueda seleccionar la cobertura que necesita y nada que no necesite.

The Hartford

Los propietarios de pequeñas empresas que buscan opciones de pago flexibles para el seguro de compensación para trabajadores no deben buscar más allá de The Hartford . Este proveedor ofrece tanto un plan de pago tradicional como una opción de pago por uso, Xact PAY, que reduce los costos de compensación de los trabajadores por adelantado. En lugar de pagar su prima completa cuando compra su póliza, XactPAY se integra con su servicio de nómina para basar sus costos en su nómina real. Junto con el seguro de compensación para trabajadores, The Hartford ofrece una gama completa de pólizas de seguros comerciales. Su equipo de profesionales comprende los riesgos únicos a los que se enfrenta.

First Pioneer Insurance

First Pioneer Insurance es ideal para operaciones agrícolas y de agronegocios porque se asocia con varias asociaciones agrícolas diferentes para ofrecer un programa exclusivo de seguro de compensación para trabajadores, que incluye cobertura para trabajadores agrícolas temporales H-2A . Otros beneficios incluyen oportunidades de dividendos anuales, servicios gratuitos de control de pérdidas y acceso a reclamos 24/7. Establecida en 1980, esta agencia tiene su sede en Carolina del Norte y está bien preparada para comprender las necesidades de las pequeñas empresas locales.

Travelers

Travelers , uno de los proveedores de compensación para trabajadores más grandes de los EE. UU., Obtiene la mayor prima para los empleadores en Carolina del Norte, con más del 8% de la participación de mercado en 2018 . Esta combinación, más su presencia en todo el país, la convierte en una buena opción para empresas con una fuerza laboral móvil o oficinas fuera del estado. Además, Travelers sigue siendo receptivo y confiable a pesar de su gran tamaño debido a sus profesionales de reclamos locales que pueden brindar un servicio rápido.

Servicios de seguros de la costa este

East Coast Insurance Services es una buena opción para los empleadores de Carolina del Norte que buscan una compañía de seguros local familiarizada con las leyes de compensación laboral del estado y los riesgos en sus principales industrias. Esta agencia es completamente independiente de cualquier compañía de seguros, por lo que sus agentes están dedicados a ayudarlo a encontrar exactamente la cobertura de compensación para trabajadores que su empresa necesita. Puede solicitar una cotización en línea, pero una persona real se comunicará con usted para obtener más información para completar sus cotizaciones y brindarle una comparación para ahorrarle tiempo y confusión. Ese es un toque personal que no obtendrá con la mayoría de los principales operadores.

Oficina de Tarifas de Carolina del Norte

Los empleadores que tienen dificultades para obtener cobertura de aseguradoras privadas pueden recurrir al mercado de riesgo asignado de Carolina del Norte. Dirigido por la Oficina de Tarifas de Carolina del Norte (NCRB), el mercado de riesgo asignado brinda cobertura para nuevas empresas, así como para aquellas en industrias de alto riesgo o con antecedentes de reclamos deficientes. Los empleadores deben cumplir con las reglas de NCRB para calificar para la cobertura. Las tarifas que se cobran por las pólizas son generalmente más altas que las disponibles en el mercado voluntario.

Requisitos de autoseguro de Carolina del Norte

Algunos empleadores de Carolina del Norte optan por autoasegurarse la compensación para trabajadores . Para hacer esto, deben buscar la aprobación del Departamento de Seguros de Carolina del Norte y proporcionar:

• Evidencia de que tienen $ 500,000 en activos fijos.
• Documentación de su estructura organizativa
• Dos años para estados financieros preparados por un contador público certificado (CPA)
• Un certificado u otra evidencia de inspección de seguridad.
• Un resumen de su clasificación de riesgo, nómina, número de empleados y beneficios de compensación para trabajadores pagados previamente
• Una carta de aprobación de la Asociación de Seguridad de Autoseguro de Carolina del Norte

Los empleadores también pueden buscar cobertura a través de un fondo grupal autoasegurado. Un fondo autoasegurado es un gran fondo en el que pagan los empleadores y que brinda cobertura a todos los contribuyentes. Cada contribución al fondo se basa en el número de empleados, la nómina y la tasa de NCRB de una empresa.

¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores de Carolina del Norte?

El empleador promedio de Carolina del Norte paga 97 centavos por cada $ 100 de nómina, según el informe más reciente de la Asociación Nacional de Seguro Social , más del 8% menos que el informe anterior. Los dueños de negocios en el plan de riesgo asignado pagaron una prima anual promedio de $ 2,929, según el NCRB .

Los tres componentes principales de los costos del seguro de compensación para trabajadores son los de la empresa:

• Riesgo
• Nómina de sueldos
• Historial de reclamaciones

El NCRB clasifica las áreas de trabajo según las tareas realizadas. Luego, asigna a cada grupo un código de clase y una tasa según la cantidad de riesgo. Cuando una empresa solicita compensación para trabajadores, la NCRB determina su código de clase y multiplica la tasa base por la nómina de la empresa dividida por $ 100 y un número que representa su historial de reclamos llamado tasa de modificación de experiencia (EMR)

Las empresas califican para un EMR cuando su prima anual alcanza los $ 11,000 durante un año o dos años. Si una empresa tiene más de dos años, necesita una prima anual promedio de $ 5,500.

Ejemplo de costo del seguro de compensación para trabajadores de Carolina del Norte

Por lo general, cuanto más riesgo enfrentan los empleados en el trabajo, mayor es la prima de compensación para trabajadores del empleador. Por ejemplo, supongamos que tiene un negocio de jardinería (código de clase 0042) en Carolina del Norte con tres empleados a tiempo completo. Cada empleado gana $ 50,000 por año para una nómina total de $ 150,000. La aseguradora de compensación para trabajadores le cobra $ 3.88 por $ 100 de nómina, por lo que su prima es de $ 5,820 por año.

Sin embargo, digamos que solo dos de sus empleados trabajan como paisajistas. El tercero es un administrador de oficina. En Carolina del Norte, ese empleado está clasificado como empleado de oficina (código de clase 8810) y tiene una tarifa de solo 10 centavos por $ 100 de nómina. Ahora las primas de su seguro de compensación para trabajadores se parecen más a esto:

En esta situación, clasificar correctamente a sus empleados le ahorra $ 1,890 por año. Ese no es siempre el caso, pero debe revisar sus códigos de clase para asegurarse de que se le cobre la prima correspondiente. Si no lo hace, puede terminar pagando de más o recibir una factura cuando se audite su póliza.

Requisitos de auditoría de compensación para trabajadores de Carolina del Norte

La mayoría de las compañías de seguros requieren una auditoría de primas al final del período de la póliza de compensación de trabajadores porque su nómina y el recuento de empleados pueden cambiar con el tiempo. Al verificar la nómina de su empresa y evaluar sus operaciones comerciales, el auditor determina si su empresa está pagando la prima correcta.

Puede prepararse para una auditoría premium reuniendo los documentos relevantes, que incluyen:

• Informes de impuestos
• Registros de nómina
• Registros de empleados
• Estados de pérdidas y ganancias
• Diario de desembolso de efectivo
• Libro mayor
• Comprobar registro
• Certificados de seguro para subcontratistas y contratistas independientes

Si bien una auditoría garantiza que su proveedor no haya clasificado erróneamente su negocio, también determina si ha identificado correctamente qué trabajadores son elegibles para la cobertura. Por ejemplo, puede clasificar a algunos trabajadores como contratistas independientes. El auditor investigará su relación con esos trabajadores para decidir si esa es una clasificación precisa.

¿Qué cubre la compensación para trabajadores de Carolina del Norte?

Como la mayoría de los estados, el seguro de compensación para trabajadores de Carolina del Norte paga el tratamiento médico aprobado, los salarios perdidos parciales y los beneficios por fallecimiento que pueden ser necesarios después de una lesión o enfermedad ocupacional relacionada con el trabajo. Los trabajadores lesionados reciben beneficios independientemente de quién tuvo la culpa en un accidente o lesión.

Las áreas específicas de pérdida incluyen:

• Beneficios médicos: un empleador o su compañía de seguros es responsable de cubrir toda la atención médica relacionada con reclamos; sin embargo, el empleador o la compañía de seguros pueden exigir que un empleado lesionado reciba atención de un médico o clínica específicos.
• Incapacidad total temporal: los empleados tienen derecho a beneficios semanales equivalentes a dos tercios de su salario semanal promedio hasta la tasa de compensación máxima de $ 1,066. Hay un período de espera de siete días antes de que comiencen los pagos.
• Incapacidad parcial temporal: los trabajadores que obtienen un empleo después de la lesión pero ganan menos de lo que ganaban antes de la lesión tienen derecho a una compensación equivalente a dos tercios de la diferencia entre el salario semanal promedio posterior a la lesión y antes de la lesión.
• Discapacidad parcial permanente: ya sea ​​que puedan o no ganar un salario después de sus lesiones, los empleados con discapacidades permanentes pueden recibir beneficios de hasta dos tercios de su salario semanal promedio multiplicado por un número determinado de semanas, según la parte del cuerpo.
• Discapacidad total y permanente: los empleados que experimentan una discapacidad permanente y debilitante, como la pérdida de dos extremidades o una lesión cerebral grave, tienen derecho a beneficios semanales y compensación médica durante su vida.
• Desfiguración y daño a otros órganos: Las lesiones que dejan cicatrices faciales o en la cabeza que causan una desfiguración grave o que causan la pérdida o lesión permanente de un órgano importante del cuerpo dan derecho a los trabajadores a una compensación adicional de hasta $ 20,000.
• Beneficios por muerte: la compensación para trabajadores de Carolina del Norte paga beneficios a los sobrevivientes dentro de los seis años posteriores a un incidente fatal o dentro de los dos años posteriores a la determinación final de discapacidad, lo que ocurra más tarde; la muerte se compensa mediante el pago de dos tercios del salario semanal promedio del empleado o la tasa de compensación máxima por un período de 500 semanas a partir de la fecha de la muerte.

Para los empleadores, la compensación para trabajadores de Carolina del Norte no solo cubre las responsabilidades financieras por lesiones y enfermedades en el lugar de trabajo, sino que también incluye el seguro de responsabilidad del empleador para brindar representación legal si un empleado presenta una demanda.

¿Cuáles son las sanciones por no tener compensación para trabajadores en Carolina del Norte?

Los empleadores que no cumplan con las leyes de compensación para trabajadores en Carolina del Norte pueden enfrentar multas y sanciones severas. Por ejemplo, los empleadores que no tienen cobertura obligatoria pueden ser:

• Multado entre $ 50 y $ 100 por día
• Acusado de un delito menor de Clase 1
• Acusados ​​de un delito mayor de Clase H si se determina que no cumplen intencionalmente
• Responsable de los gastos médicos de un empleado lesionado y beneficios de reemplazo de salario

Además, cualquier persona que tenga la capacidad y la autoridad para comprar compensación de trabajadores para una empresa puede ser considerada personalmente responsable por los costos de un empleado lesionado y enfrentar cargos criminales si no se compra la cobertura.

Para reducir el incumplimiento y la clasificación errónea de los empleados, la NCIC estableció la Sección de Clasificación de Empleados (ECS) para investigar la clasificación errónea intencional de los empleados como contratistas independientes para evitar responsabilidades fiscales y evadir el requisito de cobertura de compensación para trabajadores. El ECS se ha convertido en una función permanente del NCIC.

Cómo presentar un reclamo de compensación para trabajadores en Carolina del Norte

La mayor parte de la carga de presentar una reclamación de compensación para trabajadores recae en su empleado. Sin embargo, los empleadores también tienen responsabilidades en las reclamaciones . Éstos incluyen:

• Proporcionar tratamiento médico inmediato: los primeros auxilios oportunos pueden disminuir el impacto de una lesión.
• Notificar a su compañía de seguros o administración y al estado: Los empleadores tienen cinco días para presentar el Formulario 19 de Informe de una lesión ante el NCIC si una lesión o una supuesta lesión causa una ausencia de más de un día o gastos médicos superiores a $ 2,000
• Proporcionar a los empleados lesionados el papeleo apropiado : Los empleadores deben entregar a sus empleados lesionados un Aviso de accidente del Formulario 18 en blanco para que lo completen junto con una copia completa del Formulario 19
• Seguimiento según sea necesario: consulte con los empleados lesionados durante su recuperación para ver si están recibiendo tratamiento médico y beneficios de compensación para trabajadores

Las responsabilidades de sus empleados son:

• Informarle de sus lesiones inmediatamente
• Proporcionarle un aviso por escrito de sus lesiones dentro de los 30 días posteriores al incidente.
• Presentar el Formulario 18 ante el NCIC a más tardar dos años después de la fecha de la lesión o el diagnóstico de una enfermedad ocupacional
• Llamar a la compañía de seguros o al administrador o presentar el Formulario 33 de solicitud de audiencia si no se brindan los beneficios

Plazos del seguro de compensación para trabajadores de Carolina del Norte

La fecha límite más importante para la compensación de trabajadores en los empleadores de Carolina del Norte es tener una política en vigor tan pronto como contrate a tres o más empleados. Otros plazos importantes que debe conocer se enumeran a continuación:

• Los trabajadores tienen 30 días para notificar por escrito a su empleador de una lesión
• Los trabajadores no tienen más de dos años para presentar un Aviso de accidente ( formulario 18 ) ante el NCIC
• Usted o su transportista deben presentar un Informe de lesión ( Formulario 19 ) ante el NCIC dentro de los cinco días posteriores a conocer la lesión o alegación
• El NCIC debe notificar al trabajador sobre la denegación de un reclamo dentro de los 14 días posteriores a la notificación del incidente.
• Los empleados tienen dos años a partir de la fecha de la lesión o el diagnóstico de enfermedad ocupacional para presentar una Solicitud de audiencia ( formulario 33 ) ante el NCIC.

Todos los formularios deben presentarse electrónicamente, aunque una excepción es para los empleados que no tienen representación legal. Es posible que su compañía de seguros le solicite que presente información adicional o que cumpla con sus plazos para cumplir con su política específica de compensación para trabajadores.

Recursos del seguro de compensación para trabajadores de Carolina del Norte

• Información de contacto
  North Carolina Industrial Commission
  
  1240 Mail Service Center
  
  Raleigh, NC 27699-1240
  [email protected]
  
  (919) -807-2501 o (800) -688-8349
• Formas clave
  • Informe de lesión : formulario que los empleadores presentan ante el NCIC
  • Aviso de accidente : formulario presentado por los trabajadores después de un accidente
  • Solicitud de audiencia : formulario presentado por un trabajador al que se le han negado los beneficios
  • Aviso para empleadores y trabajadores lesionados : Formulario que los empleadores deben publicar si están obligados a llevar la compensación de los trabajadores

Conclusión

El seguro de compensación para trabajadores es obligatorio en Carolina del Norte para la mayoría de los empleadores que tienen tres o más empleados. Al cubrir los tratamientos médicos de los empleados y la pérdida de ingresos después de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, la compensación para trabajadores en Carolina del Norte protege su empresa de posibles demandas. Los empleadores pueden mantener bajos los costos de compensación de trabajadores al brindar un ambiente de trabajo seguro y seguir las pautas de seguridad de la industria.

Hartford puede ayudar a los empleadores de Carolina del Norte a encontrar un seguro de compensación para trabajadores adecuado con opciones de pago flexibles. El proceso de solicitud en línea tarda solo unos minutos en completarse y tendrá la cobertura de compensación para trabajadores para usted y sus empleados en caso de una lesión relacionada con el trabajo.