Seguro de compensación para trabajadores de Florida: mejores proveedores, reglas y más

Seguro de compensación para trabajadores de Florida: mejores proveedores, reglas y más

Las leyes de seguros de compensación para trabajadores de Florida exigen que los propietarios de negocios en la mayoría de las industrias tengan cobertura cuando tienen cuatro o más empleados. Sin embargo, en la construcción, los empleadores deben tener una compensación de trabajadores incluso si solo tienen un empleado. Según los datos más recientes, los empleadores de Florida pagan $ 1.30 por $ 100 de nómina anualmente por compensación laboral.

Si busca una cobertura amplia pero asequible, considere obtener una cotización de The Hartford . Su póliza de compensación para trabajadores ofrece opciones de cobertura adicionales por las que otros proveedores suelen cobrar. Además, puede ser elegible para un descuento si combina la compensación de sus trabajadores con la póliza de propietario de una empresa (BOP).

¿Cuáles son los requisitos de compensación laboral de Florida?

Los requisitos de compensación para trabajadores de Florida para la cobertura varían según su industria, según la División de Compensación para Trabajadores (DWC) :

  • Industria que no es de la construcción: estos dueños de negocios deben obtener un seguro de compensación para trabajadores una vez que tengan cuatro empleados a tiempo completo o parcial.
  • Industria de la construcción: los propietarios de empresas de la industria de la construcción deben obtener cobertura una vez que contratan a un empleado a tiempo completo o parcial.
  • Industria agrícola: Los dueños de negocios agrícolas necesitan compensación de trabajadores si tienen seis o más empleados regulares y / o 12 o más empleados de temporada que trabajan más de 30 días en una temporada pero no más de 45 días en un año.

Florida también requiere que los empleadores de otros estados tengan cobertura de compensación para trabajadores de Florida, a menos que el estado de origen del empleador permita la reciprocidad extraterritorial y el trabajo sea temporal. En ese caso, el empleador puede utilizar la política de compensación de trabajadores emitida en el estado de origen.

¿Quién es un empleado de Compensación Laboral?

La ley de Florida define a un empleado como cualquier persona a la que se le pague por su trabajo, ya sea contratado, designado o en formación. Esto incluye a extranjeros y menores. Además, la ley estatal extiende la definición de empleado a personas en ciertas industrias, que incluyen:

  • No construcción: funcionarios corporativos y miembros de una sociedad de responsabilidad limitada (LLC)
  • Construcción: funcionarios corporativos, miembros de LLC, socios y propietarios únicos

¿Quién es un contratista independiente de compensación para trabajadores?

Primero, la industria de la construcción no tiene contratistas independientes en Florida. Las personas son dueños de negocios o empleados. Sin embargo, otras industrias pueden tener contratistas independientes y la DWC es muy clara sobre lo que los define. Se deben cumplir cuatro de los seis criterios siguientes para que un trabajador sea considerado contratista independiente:

  • Mantiene su propio negocio con sus propias instalaciones de trabajo, equipo, camión, materiales o alojamientos similares
  • Posee o ha solicitado su propio número de identificación de empleador federal (EIN)
  • Recibe una compensación como lo haría una empresa en lugar de un individuo
  • Tiene una o más cuentas bancarias a nombre de la entidad comercial.
  • Asume o puede asumir trabajos con otras empresas
  • Recibe una compensación por el trabajo en una licitación competitiva o la finalización de una tarea según lo definido por un contrato

Cómo obtener una exención del seguro de compensación para trabajadores de Florida

Los funcionarios corporativos y los miembros de la LLC con al menos el 10% de propiedad en el negocio pueden solicitar una exención de compensación laboral para ellos mismos. Para hacerlo, deben solicitar un Certificado de elección para estar exentos de la ley de compensación para trabajadores de Florida. Los empleadores pueden postularse en línea .

Si bien optar por no recibir compensación para trabajadores ahorra en la prima, también significa que el empleado exento no recibe beneficios si el empleado sufre un accidente en el lugar de trabajo. Como resultado, algunos dueños de negocios deciden que necesitan compensación de trabajadores incluso cuando no es un requisito.

¿Dónde puedo obtener un seguro de compensación para trabajadores en Florida?

Florida tiene un mercado abierto para la compensación de trabajadores, lo que significa que los dueños de negocios pueden comprar cobertura de más de 250 aseguradoras privadas con licencia para vender compensación de trabajadores en el estado. Nuestra lista de los principales proveedores de compensación para trabajadores se centra principalmente en los operadores nacionales y regionales que redactan las pólizas que venden. Los dueños de negocios de Florida también pueden trabajar con un corredor que les ayude a comparar ofertas de múltiples aseguradoras.

Principales compañías de seguros de compensación para trabajadores de Florida

Proveedor
Mejor para
The Hartford
Amplia cobertura a buen precio
biBERK
Ahorro de dinero y certificados de seguro gratuitos
CyberPolicy
Comparación de ofertas de varios operadores sin tarifas de corredor
Grupo de seguros FCCI
Empresas agrícolas que quieran trabajar con una aseguradora local.
WorkCompOne
Empresas y contratistas independientes de Florida con 10 empleados o menos

The Hartford

Hartford es una reconocida aseguradora nacional que es una opción ideal para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas que buscan compensación para trabajadores en Florida. La póliza básica de compensación para trabajadores de la compañía incluye automáticamente seis opciones de cobertura que generalmente cuestan más, incluida la cobertura para voluntarios y empleados que no tienen derecho a beneficios y costos en los que incurra al ayudar en un reclamo. The Hartford también ofrece hasta un 10% de descuento en la compensación de trabajadores cuando se combina con un BOP .

biBERK

Los dueños de negocios que quieran ahorrar dinero en su seguro de compensación para trabajadores deben enviar una solicitud a biBERK. Si bien biBERK es una nueva aseguradora, fue desarrollada por el gigante de seguros Berkshire Hathaway Insurance Group para satisfacer las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas. La compañía afirma ahorrar a los dueños de negocios hasta un 20% en las primas de compensación para trabajadores y proporciona certificados de seguro gratuitos siempre que los necesite.

CyberPolicy

CyberPolicy es un corredor de seguros en línea, lo que significa que se asocia con múltiples proveedores para ofrecer cotizaciones para compensación de trabajadores y otras pólizas de seguro para empresas de Florida. Esto les da a los dueños de negocios la oportunidad de comparar ofertas y elegir la que mejor se ajuste a su presupuesto. A diferencia de la mayoría de los corredores, en línea o de otro tipo, CyberPolicy no cobra una tarifa de corredor adicional por sus servicios.

Grupo de seguros FCCI

FCCI Insurance Group es una excelente opción para una amplia gama de agroindustrias, incluidos ganaderos, comerciantes de semillas y viveros mayoristas. Estas empresas pueden beneficiarse de los conocimientos locales y la experiencia de compensación de trabajadores de esta aerolínea con sede en Florida. Además, FCCI puede emitir la compensación de trabajadores y otras pólizas de seguros comerciales comunes , por lo que los propietarios de empresas pueden obtener todas sus pólizas a través de una sola compañía.

WorkCompOne

Las microempresas y los contratistas independientes de Florida deben considerar obtener una cotización de WorkCompOne. Los agentes de seguros a menudo evitan trabajar con empresas más pequeñas porque es la misma cantidad de trabajo por una comisión más baja, pero eso no es un problema para WorkCompOne. Como corredor en línea, la empresa puede proporcionar el volumen que requieren las compañías de seguros para poder ofrecer cotizaciones a empresas con menos de 10 empleados.

Las empresas nuevas y las empresas de industrias de riesgo como la construcción o la fabricación también pueden rechazarse para la cobertura. Si ha sido rechazado por dos aseguradoras en los últimos 60 días, puede presentar una solicitud ante la Asociación de Suscripción Conjunta de Compensación para Trabajadores de Florida , un grupo autofinanciado que brinda cobertura para empresas difíciles de asegurar.

¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores de Florida?

La Asociación Nacional de Seguro Social informa que el costo promedio de una póliza de compensación para trabajadores en Florida es de $ 1.30 por $ 100 de nómina por año. Sin embargo, los costos pueden variar mucho porque las aseguradoras basan su prima en su nómina, el trabajo que hacen sus empleados y el historial de reclamaciones de compensación de trabajadores.

La fórmula básica para calcular las primas de compensación para trabajadores es:

Código de clasificación Tasa x Nómina / $ 100 x Factor de modificación de experiencia = Prima

Los empleados se agrupan por su trabajo y se les asigna un código de clasificación y una tarifa. Esta tarifa se multiplica por la nómina dividida por $ 100 por cada empleado con ese código de clasificación para obtener la tarifa base de la mayoría de las empresas. Las empresas con más de $ 10,000 en primas durante dos años también pueden tener un factor de modificación de experiencia , o e-mod. Este número representa cómo se compara el historial de reclamaciones de una empresa con empresas similares.

En las noticias:

El Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI), la organización que sigue Florida para sus tarifas de compensación para trabajadores, anunció recientemente cambios en las reglas que pueden afectar su prima. Debido a COVID-19, los empleadores que han detenido sus operaciones pero que continúan pagando a los empleados pueden reclasificar a estos trabajadores y excluir el pago de los cálculos de la prima de compensación para trabajadores. Comuníquese con su operador para ver cómo este cambio de regla afecta su negocio.

Ejemplo de costo de compensación laboral de Florida

Así es como funciona la fórmula básica de compensación para trabajadores en Florida. Digamos que dirige una empresa de poda de árboles con tres empleados, todos los cuales ganan 50.000 dólares. Un trabajador poda árboles (código de clase 0106), otro vende sus servicios (código de clase 8742) y el tercero realiza trabajos de oficina (código de clase 8810).

Esto es lo que encuentra cuando busca la tarifa para estos códigos de clase:

Código de clase
Velocidad
8810 Clerical-NOC
17 centavos
8742 Profesional de ventas
35 centavos
5183 Poda de árboles - Poda - Remoción
$ 10,90


A partir de ahí, puede determinar su tasa inicial:

Trabajador administrativo (17 centavos x $ 500) $ 85.00 Representante de

ventas (35 centavos x $ 500) $ 175.00 Cortadora de
árboles ($ 10.90 x $ 850) $ 5,450.00 Prima de compensación
de trabajadores base $ 5,710.00

Nuevamente, esa es solo su tasa inicial. Si su empresa califica para una calificación de modificación de experiencia, entonces su prima puede aumentar o disminuir dependiendo de cómo se compare su historial de reclamos con empresas de tamaño similar en su industria. El e-mod promedio es uno, por lo que un negocio que se compara favorablemente con otros puede tener un e-mod de 0,80 que reduce su prima.

Créditos de prima del seguro de compensación para trabajadores de Florida

Algunas empresas de Florida también pueden calificar para los siguientes créditos de primas para ayudar a reducir sus costos:

Requisitos de auditoría de compensación laboral de Florida

Debido a que las primas de compensación para trabajadores se basan en una estimación de su nómina, su aseguradora realiza una auditoría cuando finaliza su póliza para determinar si pagó la cantidad correcta. Esto hace que sea una buena idea trabajar con su auditor en general, pero es especialmente importante en Florida. No proporcionar un acceso razonable a los registros de nómina puede resultar en una multa de hasta tres veces la prima anual estimada más reciente.

Algunos de los trámites que podría necesitar para la auditoría de primas de compensación de trabajadores incluyen:

  • Informes estatales y federales de ingresos de empleados
  • Certificados de seguro de subcontratistas
  • Descripciones de puestos de los empleados

¿Qué cubre el seguro de compensación para trabajadores en Florida?

El seguro de compensación para trabajadores es un programa disponible en la mayoría de los estados que ayuda a los empleados que sufren una lesión o enfermedad ocupacional. En Florida, la compensación para trabajadores paga:

  • Beneficios médicos: pueden cubrir visitas al médico, hospitalizaciones, fisioterapia, prótesis y gastos de viaje razonables a proveedores de atención médica autorizados
  • Beneficios de reemplazo de salario: paga aproximadamente dos tercios del salario semanal regular del empleado lesionado si el empleado no puede trabajar o gana menos debido a la lesión
  • Beneficios por fallecimiento: cubre los costos del funeral, compensa a los dependientes sobrevivientes y paga los beneficios educativos para un cónyuge sobreviviente

La DWC de Florida también ofrece servicios de reempleo para empleados cuyas lesiones les impiden regresar al puesto que ocupaban anteriormente. Los servicios incluyen asesoramiento vocacional, redacción de currículums, análisis de habilidades transferibles y asistencia para la búsqueda de empleo. Las personas pueden solicitar asistencia completando la solicitud que se encuentra en el portal web para empleados lesionados de la DWC .

¿Qué no cubre el seguro de compensación para trabajadores de Florida?

Como la mayoría de los estados , las leyes de compensación para trabajadores de Florida limitan la cobertura a las lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo. Esto significa que las pólizas no cubren las lesiones de los empleados si son el resultado de una autolesión o intoxicación intencional. Las pólizas de seguro de compensación para trabajadores de Florida también excluyen las lesiones mentales causadas por el estrés, el susto o la excitación. Tampoco cubrirá las condiciones que hagan que al empleado no le guste o tema a otra persona debido a su raza, color, sexo, religión, nacionalidad, edad o discapacidad.

Sanciones del seguro de compensación para trabajadores de Florida

Los dueños de negocios que no cumplan con los requisitos de compensación para trabajadores de Florida pueden enfrentar una orden de suspensión de trabajo que les exija detener todas las operaciones hasta que cumplan y paguen una multa. La multa es dos veces la cantidad de la tasa de compensación de trabajadores base de la empresa de los dos años anteriores.

Los dueños de negocios de Florida pueden recibir una orden de suspensión de trabajo si:

  • Subestimar u ocultar la nómina
  • Tergiversar u ocultar los deberes de los empleados
  • Haga otros intentos para evitar pagar la cantidad adecuada de prima

Además, los empleadores que tarden en informar un reclamo pueden ser multados:

  • $ 100 por llegar de uno a siete días tarde
  • $ 200 por llegar de ocho a 14 días tarde
  • $ 300 por llegar de 15 a 21 días tarde
  • $ 400 por llegar de 22 a 28 días tarde
  • $ 500 por llegar más de 28 días tarde

La División de Servicios Forenses y de Investigación de Florida puede presentar cargos penales por estas y otras violaciones, como violar una orden de suspensión del trabajo, hacer declaraciones falsas para obtener compensación de trabajadores o reducir primas, y despedir a un empleado que presenta una reclamación de compensación de trabajadores.

¿Cómo presento un reclamo de compensación para trabajadores en Florida?

El plazo de prescripción para presentar un reclamo de compensación para trabajadores en Florida es de dos años. Sin embargo, los empleados primero deben informar cualquier lesión relacionada con el trabajo dentro de los 30 días posteriores a la fecha del accidente y las enfermedades ocupacionales dentro de los 30 días posteriores a la fecha del diagnóstico. De lo contrario, sus reclamaciones podrían ser denegadas.

Después de que el empleado reporta una lesión, el empleador debe:

  • Dé al empleado el nombre de un médico autorizado: Los empleados deben ver a un médico autorizado por el empleador o su compañía de seguros. Si se trata de una emergencia, el empleado debe ir a una sala de emergencias y alertar a su empleador sobre el incidente lo antes posible.
  • Informe la lesión a la compañía de seguros: los empleadores tienen siete días para notificar a su aseguradora mediante la presentación de un primer informe de lesión o enfermedad o por teléfono para que la aseguradora pueda completar el formulario. Si el empleador se niega a informar el reclamo, el empleado puede comunicarse con la aseguradora.
  • Informe la información salarial requerida a la compañía de seguros: una vez que un empleador se entera de que una lesión impedirá que un empleado trabaje durante más de siete días, el empleador tiene 14 días para enviar una Declaración de salario a la aseguradora.

El ajustador de reclamos de la aseguradora se comunicará con el empleado lesionado, a menudo dentro de las 24 horas, para evaluar el reclamo. Dentro de tres a cinco días, el empleador o el empleado recibirán un paquete que explica los derechos y responsabilidades del empleado. Este paquete puede incluir información como:

  • Una carta explicando los servicios ofrecidos por la Oficina de Asistencia al Empleado de la División de Compensación para Trabajadores
  • Una copia del primer informe de lesión o enfermedad
  • Una declaración de fraude que el empleado debe leer, firmar y devolver a la DWC
  • Una divulgación de registros médicos para firmar y devolver a la DWC
  • Formularios de reembolso de millas médicas

Plazos de compensación para trabajadores de Florida

Los plazos importantes de compensación de trabajadores para los empleadores de Florida incluyen:

  • Informar lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo dentro de los siete días de haber sido informado de una
  • Presentar información salarial a sus aseguradoras dentro de los 14 días posteriores al conocimiento de una lesión que impedirá que un empleado trabaje durante más de siete días.

Los empleadores también deben mantener registros de todas las lesiones y enfermedades ocupacionales durante al menos dos años y medio.

Los plazos importantes para los trabajadores de Florida incluyen:

  • Informar lesiones a los empleadores dentro de los 30 días posteriores al incidente y notificar enfermedades dentro de los 30 días posteriores al diagnóstico
  • Presentar un reclamo de beneficio ante la DWC de Florida dentro de los dos años posteriores al incidente

Recursos del seguro de compensación para trabajadores de Florida

Conclusión

Si bien existen exenciones disponibles, la mayoría de los empleadores de Florida necesitan un seguro de compensación para trabajadores. Esto puede ser costoso, pero también significa que no tiene que pagar las facturas médicas de su empleado lesionado ni otros costos de su propio bolsillo. Además, tanto el estado como algunas aseguradoras ofrecen a los dueños de negocios oportunidades de ahorro, así que asegúrese de obtener muchas cotizaciones y de preguntar sobre descuentos antes de comprar una póliza.

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