Seguro de compensación para trabajadores de Illinois: proveedores, reglas y más

Proveedor	Mejor para
El Hartford	Propietarios de negocios que desean ahorrar dinero pero aún obtener cobertura de calidad
AP Intego	Propietarios de negocios que desean una compensación para trabajadores de pago por uso que funcione con su servicio de nómina
Empleadores	Propietarios de restaurantes que desean ahorrar en las primas de compensación para trabajadores
WorkCompOne	Dueños de negocios con muy pocos empleados para comprar compensación para trabajadores directamente de un transportista
AmTrust Financial	Nuevas empresas y nuevas empresas que necesitan comprar su primera póliza de compensación para trabajadores

AP Intego

AP Intego es una agencia en línea que utiliza tecnología para simplificar los seguros comerciales para propietarios de pequeñas empresas. Ofrece coberturas esenciales en siete industrias y se enorgullece de su servicio al cliente. El seguro de compensación para trabajadores es su producto estrella y puede ofrecer múltiples cotizaciones para comparar.

Los dueños de negocios que quieran eliminar sorpresas durante la auditoría de compensación de trabajadores deben mirar AP Intego. La compañía no solo puede cotizar la cobertura en Illinois, sino que también ofrece un sistema de pago por uso que se integra fácilmente con su servicio de nómina. De esta manera, la prima de compensación para trabajadores se basa en su nómina real y se paga automáticamente.

Empleadores

Los empleadores es una compañía nacional financieramente estable que se especializa en seguros de compensación para trabajadores para pequeñas empresas. Esto significa que tienen recursos para cubrir una amplia gama de industrias, pero también tienen una gran experiencia en las exposiciones de compensación de trabajadores que enfrentan la mayoría de los dueños de negocios.

La compañía fue nombrada recientemente como el proveedor preferido de compensación para trabajadores de la Asociación de Restaurantes de Illinois. Los restaurantes son la clase empresarial más grande escrita por empleadores, y ahora los propietarios que son miembros de la Asociación de Restaurantes de Illinois (IRA) pueden obtener un descuento del 5% en su seguro de compensación para trabajadores.

WorkCompOne

WorkCompOne es una agencia de seguros que trabaja con los principales operadores como Markel, Travelers y CNA para llevar la compensación de trabajadores a los propietarios de pequeñas empresas. La compañía opera únicamente en línea, lo que significa que los dueños de negocios pueden solicitar cobertura y obtener respuestas a sus preguntas en su propio horario.

Cuanto más pequeño sea su negocio, más difícil puede ser encontrar cobertura de compensación para trabajadores. Las aseguradoras evitan las cuentas pequeñas porque requieren tanto trabajo como las grandes pero generan menos dinero. Sin embargo, las relaciones de WorkCompOne con múltiples operadores les permiten cotizar negocios incluso cuando tienen 10 empleados o menos.

AmTrust Financial

AmTrust Financial solo ha existido durante 20 años pero, en ese tiempo, se ha convertido en una de las aseguradoras comerciales más grandes. Son una empresa financieramente estable con un segmento dedicado a la pequeña empresa.

AmTrust Financial es una aseguradora ideal para nuevas empresas porque es una de las pocas compañías que asegurará una nueva empresa. Los transportistas generalmente evitan las nuevas empresas porque tienen dificultades para predecir la posibilidad de pagar reclamos, pero AmTrust Financial puede cubrir nuevas empresas en múltiples industrias.

Opciones adicionales de seguro de compensación para trabajadores de Illinois

Los empleadores de Illinois tienen dos opciones adicionales de seguro de compensación para trabajadores. El primero es el autoseguro. Esto significa que pagan los costos de las reclamaciones de compensación de trabajadores de su propio bolsillo o ingresando a un grupo con otros empleadores. Los dueños de negocios que no pueden autoasegurarse u obtener cobertura de una empresa privada se colocan en un plan de riesgo asignado.

Requisitos de autoseguro de compensación para trabajadores de Illinois

Los empleadores que quieran autoasegurarse deben presentar una solicitud a la Comisión de Compensación para Trabajadores de Illinois (IWCC). El solicitante también debe proporcionar estados financieros actuales y un plan sobre cómo investigarán, administrarán y pagarán las reclamaciones. La aplicación cuesta $ 500, más se requiere una garantía mínima de $ 200,000. Los empleadores deben solicitar la renovación todos los años.

El proceso de solicitud toma al menos 60 días, y los dueños de negocios con empleados deben tener compensación para trabajadores y mantenerla vigente hasta que sean aprobados como autoaseguradores.

Plan de riesgo asignado del seguro de compensación para trabajadores de Illinois

Los dueños de negocios que no pueden encontrar cobertura en el mercado privado pueden recurrir al plan de riesgo asignado de Illinois. Esto a veces se denomina mercado de último recurso. El plan es administrado por NCCI. Por lo general, las pólizas del NCCI cuestan aproximadamente un 50 por ciento más que las compradas en el mercado abierto.

Las empresas nuevas y las nuevas empresas, especialmente las de industrias emergentes, pueden tener dificultades para obtener un seguro de compensación para trabajadores. Sin embargo, las empresas también pueden rechazarse si pertenecen a industrias de riesgo o si tienen un historial de reclamaciones. Una vez que dos aseguradoras han rechazado la cobertura, los empleadores pueden trabajar con un agente para obtener la compensación de los trabajadores a través del NCCI.

Qué es el seguro de compensación para trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores está diseñado para obtener reembolsos a los empleados por lesiones y reducir las demandas de los empleadores. La mayoría de los estados requieren que los empleadores compren pólizas de compensación de trabajadores para cubrir el salario de reemplazo de sus empleados; facturas médicas como visitas al médico, recetas y rehabilitación; y gastos funerarios. La compensación para trabajadores paga beneficios sin tener en cuenta quién tiene la culpa.

A cambio de esta cobertura, los empleados renuncian a su derecho a demandar a sus empleadores por lesiones en el lugar de trabajo en la mayoría de los casos. Es posible que aún puedan entablar una demanda civil si su empleador fue negligente o los lastimó intencionalmente. Estos casos desencadenan la segunda parte de la indemnización laboral, cobertura de responsabilidad del empleador. Paga las facturas legales del empleador si un empleado lesionado presenta una demanda.

Comprender lo que cubre el seguro de compensación para trabajadores es una parte importante de la protección de su negocio a medida que crece. Obtenga más información sobre la cobertura del seguro de indemnización laboral .

Lo que cubre el seguro de compensación laboral

El seguro de compensación para trabajadores paga por lesiones y enfermedades ocupacionales. Esto incluye lesiones causadas por trauma inmediato, estrés repetitivo y exposición a materiales dañinos. Sin embargo, las lesiones tienen que ocurrir en el curso del empleo para estar cubiertas, como un carpintero que se cae de una escalera, para que sean indemnizables.

Los requisitos estatales de compensación para trabajadores varían , pero generalmente excluyen las lesiones que se derivan de:

• Juegos bruscos, como el trastorno de estrés postraumático de una secretaria de Springfield después de una broma en la oficina
• Uso de drogas y alcohol, como el resbalón y la caída de un camarero de Joliet después de beber tragos con los clientes
• Eventos voluntarios, como la fractura de tobillo de un redactor publicitario de Chicago durante el juego de softbol de toda la compañía
• No usar equipo de seguridad, como una lesión en la cabeza de un trabajador de la construcción de Naperville si no usa su casco

Cada estado tiene su propia definición de qué tipos de lesiones y enfermedades están cubiertas, la mayoría de las cuales está determinada por la jurisprudencia. Por lo general, son los detalles de cualquier situación lo que determina si las lesiones son indemnizables. Mantener un registro del incidente es esencial para decidir si los beneficios son apropiados.

Costos del seguro de compensación para trabajadores de Illinois

El costo promedio de la compensación para trabajadores en Illinois es de $ 1.00 por $ 100 de nómina, según el informe más reciente de la Academia Nacional de Seguros Sociales. Las aseguradoras de compensación de trabajadores calculan el costo total asignando una tarifa basada en el riesgo que enfrenta cada empleado en su trabajo y el historial de reclamos de su empresa.

Los pasos que utilizan las aseguradoras para determinar los costos del seguro de compensación para trabajadores incluyen:

• Asignar a los empleados una clasificación basada en su trabajo
• Asignar a cada clasificación una tasa en función de su riesgo
• Multiplique la tasa de clasificación por $ 100 de su nómina
• Multiplica la tasa nuevamente por tu factor de modificación de experiencia

El factor de modificación de la experiencia compara el historial de pérdidas y la nómina de su empresa con empresas similares. Menos reclamos y menos costosos generalmente significan primas más bajas para su empresa.

Requisitos de auditoría de compensación laboral de Illinois

Las auditorías premium pueden suponer mucho trabajo. ¿Peor aún? A menudo resultan en una prima adicional pagadera al final del plazo de su póliza. Sin embargo, su aseguradora puede cobrarle hasta el 200% de su prima si no cumple. Los dueños de negocios de Illinois que crean que han sido tratados injustamente durante una auditoría pueden apelar.

Estos son algunos de los documentos que puede necesitar para una auditoría de compensación para trabajadores en Illinois:

• Diario de nómina
• Informes de impuestos federales
• Informes estatales de impuestos por desempleo
• Registros de nómina de horas extraordinarias
• Registros de empleados, como tarjetas de tiempo y descripciones de puestos
• Descripción de sus operaciones comerciales
• Pagos a subcontratistas y trabajadores eventuales
• Certificados de seguro para subcontratistas y contratistas independientes

Las primas de compensación para trabajadores de Illinois se basan en su nómina. Sin embargo, a medida que contrata y despide personas durante todo el año, su nómina y, por lo tanto, las primas de compensación para trabajadores cambian.

Leyes de seguros de compensación para trabajadores de Illinois

La Ley de Compensación para Trabajadores de Illinois (IWCA, por sus siglas en inglés) exige que los empleadores apliquen la compensación para trabajadores en casi todas las situaciones laborales. Los empleadores deben tener cobertura incluso si solo tienen un empleado a tiempo parcial. La mayoría obtiene compensación para trabajadores a través de aseguradoras privadas. Si no lo hacen, pueden enfrentar sanciones civiles y penales, desde $ 500 por cada día sin cobertura.

La ley de compensación para trabajadores de Illinois aborda algunas situaciones laborales únicas, que incluyen:

• Cobertura para el propietario de la empresa: la mayoría de los propietarios únicos, socios comerciales, funcionarios corporativos y miembros de una corporación de responsabilidad limitada pueden optar por no participar en la compensación de trabajadores; deben notificar a su transportista por escrito si lo hacen
• Cobertura para industrias de alto riesgo: los empleadores deben tener una compensación para trabajadores para ellos mismos si se encuentran en una industria de alto riesgo, como la construcción o el transporte por camión en un sitio de construcción.
• Cobertura para trabajadores domésticos: se requiere compensación de trabajadores para el personal doméstico cuando trabajan un mínimo de 40 horas por semana durante al menos 13 semanas al año
• Cobertura para empleados que son miembros de la familia: Se requiere compensación de trabajadores para los miembros de la familia, a menos que vivan con el empleador o sean Farmers con empleados que trabajen un total de menos de 400 días hábiles por trimestre.

Los empresarios individuales, como los contratistas independientes, autónomos y propietarios únicos sin empleados, aún pueden querer una cobertura de compensación para trabajadores autónomos para proteger sus negocios cuando una lesión relacionada con el trabajo les impide trabajar.

Lo que cubre el seguro de compensación para trabajadores de Illinois

La ley exige que la cobertura de seguro de compensación para trabajadores de Illinois pague los costos que conllevan las enfermedades ocupacionales y las lesiones relacionadas con el trabajo. Sin la compensación de trabajadores, los empleadores de Illinois pueden tener que cubrir las facturas médicas de los empleados lesionados y los salarios perdidos de su propio bolsillo. Además, podrían acabar pagando fuertes multas.

Lo que está cubierto varía según la situación, pero la compensación para trabajadores en Illinois generalmente cubre:

• Lesiones físicas traumáticas: suelen ser el resultado de un accidente repentino, como una caída de una escalera o un aplastamiento con maquinaria.
• Lesiones por estrés repetitivo: esta categoría incluye lesiones por uso excesivo, como el túnel carpiano debido al trabajo con la computadora o un dolor de espalda por levantar objetos pesados.
• Enfermedades ocupacionales: Una enfermedad ocupacional es una condición que un trabajador contrae debido a su situación laboral, como un minero del carbón que tiene una enfermedad del pulmón negro; Las enfermedades cardíacas relacionadas con el estrés también pueden caer en esta categoría.
• Lesiones mentales: hay dos tipos de lesiones mentales; el primero es causado por una herida física como un golpe en la cabeza; el otro es el resultado de una tensión mental como el insomnio después de un tiroteo en el lugar de trabajo

Las leyes de compensación para trabajadores de Illinois no cubren las lesiones que ocurren durante eventos recreativos o programas de rehabilitación de drogas y alcohol. Tampoco cubren lesiones autoinfligidas o lesiones sufridas mientras un empleado comete un delito o infringe la política de la empresa.

La mayoría de los dueños de negocios necesitan políticas adicionales. Puede encontrar una lista de coberturas comunes en nuestra guía definitiva de seguros comerciales.

Plazos del seguro de compensación para trabajadores de Illinois

En Illinois, hay tres plazos principales que los empleadores deben conocer. Lo más importante es contar con un seguro de compensación para trabajadores en el momento en que contraten empleados. No hay período de gracia. Otros plazos importantes para los empleadores son los requisitos de notificación.

Algunas fechas límite clave para el seguro de compensación para trabajadores de Illinois incluyen:

• La cobertura debe implementarse inmediatamente después de contratar empleados.
• Dos días para notificar al IWCC de las muertes relacionadas con el trabajo
• Un mes para notificar al IWCC de lesiones relacionadas con el trabajo que causen más de tres días de ausencia

Los empleados también tienen fechas límite que cumplir cuando ocurre un accidente. Tienen 45 días para reportar una lesión o corren el riesgo de perder los beneficios de compensación para trabajadores, excepto en casos de exposición a la radiación, neumoconiosis, asbestosis o enfermedades similares. Además, los empleados deben presentar su reclamo por lesiones ante el IWCC dentro de los tres años posteriores a la fecha de la lesión o dos años después de la fecha de su último pago de beneficios, lo que sea mayor.

Requisitos del seguro de compensación para trabajadores de Illinois

Además de brindar cobertura para la mayoría de los empleados, la ley de Illinois impone otras obligaciones a los empleadores. Quizás lo más importante para los empleadores es pagar los beneficios una vez que un empleado ha perdido tres días laborales o explicar por qué se han retenido los beneficios. Pagar o aceptar beneficios no renuncia al derecho de nadie a disputar un reclamo futuro.

Algunos requisitos del seguro de compensación para trabajadores de Illinois incluyen:

• Publicar este aviso en su lugar de trabajo con el nombre de la aseguradora, la información de contacto y el número de póliza.
• Mantener registros de todas las enfermedades y lesiones relacionadas con el trabajo que requieran tratamiento médico más allá de los primeros auxilios o que resulten en pérdida del conocimiento, restricción de movimiento o transferencia de trabajo.
• Mantener registros de cualquier muerte relacionada con el trabajo
• Abstenerse de acosar, discriminar o despedir a cualquier empleado que presente un reclamo
• Abstenerse de cobrar a los empleados por los beneficios o primas de compensación para trabajadores
• Informar al IWCC de cualquier lesión en el lugar de trabajo que resulte en más de tres días laborales perdidos
• Informar cualquier muerte en el lugar de trabajo a la IWCC dentro de dos días

Recuerde, si una lesión relacionada con el trabajo deja a un empleado sin trabajo por más de tres días, el empleador debe hacer una de dos cosas. Su primera opción es comenzar a realizar pagos temporales por incapacidad total. Su segunda opción es darle al empleado una explicación por escrito de la información que necesita para comenzar a realizar pagos o de las razones por las que se retienen los beneficios.

Sanciones por incumplimiento de la ley de indemnización laboral de Illinois

El incumplimiento de la cobertura de compensación para trabajadores en Illinois suele ser un delito menor. Si se demuestra que el empleador no cumplió a sabiendas, entonces el cargo es un delito grave. Los empleadores pueden recibir una multa de hasta $ 500 por cada día de incumplimiento. La multa mínima es de $ 10,000.

Además de la multa, los empleadores que a sabiendas no cumplan con la compensación de los trabajadores pierden las protecciones que tienen bajo la IWCA . Los empleados pueden demandarlos en un tribunal civil, además la IWCC puede ordenar al empleador que detenga todas las operaciones.

Cómo presentar un reclamo de indemnización laboral en Illinois

En Illinois, como en la mayoría de los estados, los empleados lesionados inician reclamos de compensación para trabajadores. Esto se debe a que son ellos los que buscan una compensación de su empleador o de la aseguradora de su empleador. Sin embargo, los empleados no tienen que presentar una reclamación para recibir beneficios.

Los pasos para un reclamo de seguro de compensación para trabajadores de Illinois son:

• El empleado alerta al empleador de su lesión o enfermedad: Esto debe hacerse con prontitud, pero a más tardar 45 días desde el incidente o 90 días desde el diagnóstico; La notificación oral es suficiente, pero es preferible la notificación por escrito.
• El empleador registra la información del empleado: el estado no proporciona un formulario oficial de informe de accidentes, pero los empleadores son responsables de registrar todas las lesiones y enfermedades ocupacionales en el lugar de trabajo de compensación para trabajadores y de enviar informes al IWCC de forma electrónica
• El empleador proporciona instrucciones sobre cómo obtener atención médica: los trabajadores de Illinois tienen derecho a seleccionar sus proveedores médicos a menos que su empleador esté en un plan de proveedor preferido; luego, deben seleccionar un médico de la red PPP
• El empleador paga beneficios o explica por qué no los paga: los beneficios de compensación para trabajadores comienzan cuando un empleado lesionado pierde tres o más días de trabajo; sin embargo, el empleador o su aseguradora pueden retener los beneficios; si lo hacen, la necesidad de enviar un aviso por escrito explicando por qué o qué información necesitan para comenzar los pagos
• El empleado presenta un reclamo ante la IWCC: los empleados no están obligados a presentar un reclamo ante la Comisión, pero muchos lo hacen, especialmente si se les niegan los beneficios o esperan proteger su derecho a los beneficios en el futuro.

El IWCC arbitra reclamos de compensación de trabajadores en disputa. En una disputa, los empleadores no tienen que refutar las afirmaciones de un empleado. El empleado tiene la carga de la prueba, por lo que debe demostrar que tiene derecho a los beneficios.

Consejos para obtener un seguro de compensación para trabajadores de Illinois

Aquí hay algunos consejos para obtener un seguro de compensación para trabajadores en Illinois:

Clasifique a sus empleados correctamente

Los dueños de negocios deben tener cuidado con la clase de trabajo, dice Jared Staver de Staver Accident Injury Lawyers, PC .

“Como abogado de compensación de trabajadores en Illinois, el mayor error que veo cuando los empleadores obtienen un seguro de compensación de trabajadores es pensar que algunos empleados están excluidos y no pagan las primas de manera adecuada. Mi mejor consejo para obtener un seguro de compensación para trabajadores es contar

cuidadosamente a todos los empleados . Algunas de las personas que considera contratistas independientes pueden considerarse empleados ".

El IRS ofrece pautas para identificar correctamente a los contratistas independientes,

Pagar reclamaciones legítimas de indemnización laboral

Los empleadores a veces se resisten a pagar las reclamaciones de compensación para trabajadores. Pueden estar preocupados por las repercusiones de aceptar la culpa por una lesión en el lugar de trabajo, o temen el impacto en sus primas. Sin embargo, deben sopesar esas preocupaciones con el tiempo y el dinero que podrían tener que gastar en disputar reclamaciones.

Staver recomienda a los dueños de negocios que lo piensen dos veces antes de ir a la corte.

“Las reclamaciones deben cubrirse generosamente en lugar de desembolsar miles de dólares en honorarios legales para defender o denegar una reclamación. Usted se protege cuando cubre una lesión legítima en el trabajo ".

Administre su riesgo de compensación laboral

Las aseguradoras consideran sus reclamos anteriores cuando establecen sus primas, por lo que desea utilizar protocolos de seguridad para reducir la posibilidad de lesiones laborales. Sin embargo, sus acciones después de un accidente en el lugar de trabajo también pueden reducir las reclamaciones de compensación para trabajadores. Los empleados suelen ser menos propensos a demandar cuando su empleador demuestra preocupación por su bienestar.

Obtenga múltiples cotizaciones para el seguro de compensación para trabajadores

Las tarifas de compensación para trabajadores en Illinois siguen las reglas del NCCI, pero las aseguradoras aún aplican sus propios cálculos al determinar la prima. Los corredores contratan a varias compañías de seguros comerciales para que puedan ayudarlo a comparar tarifas. De esa manera, puede obtener un seguro de compensación para trabajadores asequible.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de compensación para trabajadores de Illinois (FAQ)

Obtener un seguro de compensación para trabajadores es una parte esencial para proteger su negocio. A continuación, hemos respondido algunas de las preguntas más frecuentes.

1. ¿Los empleadores de otros estados tienen que proporcionar un seguro de compensación para trabajadores en Illinois?

La IWCA reclama jurisdicción si la lesión de un empleado ocurre en el estado, sin importar dónde se contrató al empleado. También cubre a los empleados si ocurre una lesión fuera del estado si fueron contratados en Illinois o sus operaciones principales están en Illinois.

2. ¿Cuál es el estatuto de limitaciones para la compensación de trabajadores en Illinois?

Los empleados en Illinois tienen dos posibles fechas límite para presentar una reclamación de compensación para trabajadores. Primero, la ley estatal requiere que notifiquen a su empleador sobre su lesión dentro de los 45 días. En segundo lugar, el plazo de prescripción para presentar sus reclamos es de tres años a partir de la fecha de la lesión o de dos años a partir del último pago de compensación.

3. ¿Cuánto tiempo puede un empleado recibir beneficios de compensación para trabajadores en Illinois?

La duración de los beneficios de compensación para trabajadores de Illinois depende del tipo de lesión. Illinois tiene cuatro categorías de beneficios: total permanente, parcial permanente, total temporal o parcial temporal. No hay límite en los beneficios para las personas con discapacidad total o permanente. Además, los empleadores deben desarrollar un plan para que los empleados lesionados regresen al trabajo después de 120 días.

Conclusión

El seguro de compensación para trabajadores es caro en Illinois, pero es un requisito para la mayoría de los dueños de negocios. Más importante aún, protege su negocio al cubrir los costos de los que sería responsable como empleador. Tome medidas para mantener bajos sus costos enfatizando la seguridad en el lugar de trabajo y obteniendo cotizaciones de múltiples transportistas.

Hartford puede ayudar a los dueños de negocios de Illinois a encontrar un seguro de compensación para trabajadores asequible. Su proceso de solicitud tarda solo unos minutos en completarse y ofrece descuentos para pagos de primas por adelantado.