Seguro de compensación para trabajadores de Maryland: proveedores, reglas y más

Proveedor	Mejor para
El Hartford	Categoría de riesgo de bajo a moderado, como oficinas y tiendas minoristas
Compañía de seguros de empleadores de Chesapeake	Empresas que no pueden obtener un seguro o encontrar precios competitivos debido a pérdidas anteriores
Seguro Erie	Empresas de la comunidad local que desean un enfoque práctico con un socio de seguros
Grupo de viajeros	Empresas que trabajan en las industrias médica o de atención de la salud y tienen mano de obra móvil
Seguro selectivo	Instalaciones educativas y de atención, incluidas escuelas, organizaciones religiosas e instalaciones de atención para personas mayores

Compañía de seguros de empleadores de Chesapeake

El Fondo de Seguro para Trabajadores Lesionados de Maryland ahora se llama Compañía de Seguros para Empleadores de Chesapeake. Esta es la suscripción más grande para el seguro de compensación para trabajadores de Maryland que garantiza la asegurabilidad para las clasificaciones de riesgo más difíciles o las empresas con un historial de pérdidas elevadas.

Chesapeake Employers 'Insurance Company es la mejor opción para las pequeñas empresas que tienen problemas para encontrar cobertura de compensación para trabajadores o tarifas razonables con aseguradoras privadas. Ya sea que esto se deba a un elevado historial de reclamaciones o clasificaciones de riesgo peligroso, Chesapeake garantiza el seguro de las compañías de Maryland.

Seguro Erie

Erie Insurance es una compañía de seguros regional que ha prestado servicios a las empresas de Maryland durante casi un siglo. Esta compañía tiene líneas de seguros tanto personales como comerciales con agentes locales. Actualmente, es uno de los 10 principales proveedores de compensación para trabajadores de Maryland en función de las primas de seguro totales bajo administración, lo que aporta mucha experiencia a la mesa.

Erie Insurance encaja perfectamente con una pequeña empresa local que quiere un socio en la comunidad a medida que crece. Con agentes locales y la misión de la empresa de servir a la comunidad, los agentes de Erie Insurance realmente se convierten en parte del equipo de la pequeña tienda familiar que busca una guía práctica para alcanzar metas y objetivos más amplios.

Grupo de viajeros

Travelers Group es el proveedor de seguros de compensación para trabajadores más grande del país y el proveedor más grande de Maryland. Este operador puede proporcionar cobertura a través de las fronteras estatales para los estados que prestan servicios a pequeñas empresas en las proximidades de Maryland. Travelers Group tiene un servicio de ConciergeCLAIM personalizado para lesiones de compensación de trabajadores diseñado para agilizar el proceso de hacer que todos vuelvan a trabajar rápidamente.

Travelers Group cubre casi todas las clases de riesgo para la mayoría de las líneas de seguros. Se adapta mejor a las pequeñas empresas que brindan servicios a las industrias médica y de atención médica. Los empleados a menudo enfrentan riesgos específicos relacionados con el trabajo y Travelers Group tiene una fuerte sinergia con su propia red de atención médica y proveedores de lesiones.

Seguro selectivo

Selective Insurance es una importante aseguradora regional comercial y personal. Es una de las principales compañías de seguros de compensación para trabajadores en Maryland. Este transportista tiene una larga trayectoria con más de 80 años de servicio excepcional a sus clientes en todas las líneas de seguros.

El seguro selectivo cubre muchas industrias diferentes, pero es una buena opción para las organizaciones y empresas comunitarias que encuentran tarifas competitivas para profesiones con diversos grupos de clientes. Los buenos negocios para el seguro selectivo incluyen organizaciones educativas, centros de atención y negocios de recreación como campos de golf.

Lo que cubre el seguro de compensación laboral

El seguro de compensación para trabajadores cubre al empleador los costos asociados con los empleados que se lastiman o se enferman en el trabajo. Estos costos generalmente incluyen servicios médicos, medicamentos recetados, servicios de rehabilitación y terapia ocupacional, aunque los requisitos de compensación para trabajadores varían según el estado . En Maryland, los empleados reciben hasta el 66% de su salario semanal promedio (AWW) hasta que puedan regresar a trabajar. Los empleados de Maryland también pueden recibir pagos por discapacidad a largo plazo, nuevas asignaciones de trabajo o capacitación vocacional si nunca pueden regresar a su capacidad física completa.

Muchas pólizas de seguro de compensación para trabajadores tienen límites de responsabilidad de $ 1 millón por incidente con un total de $ 2 millones. Un negocio como una empresa contratante tiene una alta probabilidad de que se produzca más de un incidente por año. En estos casos, el límite agregado cubre esas reclamaciones adicionales pero tiene un tope para el máximo anual.

Costos del seguro de compensación para trabajadores de Maryland

Los costos de compensación para trabajadores se basan en los gastos de nómina de una empresa y la clasificación de riesgo de los trabajadores de sus empleados . También se utiliza una calificación de experiencia y se basa en el tiempo que un empleador ha estado en el negocio y su historial de reclamos. En Maryland, el costo promedio del seguro de compensación para trabajadores es de $ 1.01 por cada $ 100 de nómina, según los datos más recientes de la Academia Nacional de Seguro Social.

La fórmula para determinar las tarifas del seguro de compensación para trabajadores es:

Prima = tarifa de código de clasificación x calificación de modificación de experiencia x nómina por $ 100

Ejemplo de compensación para trabajadores de Maryland

Veamos una empresa de instalación de aire acondicionado en Baltimore con el propietario, una recepcionista y dos técnicos. El propietario puede optar por no recibir cobertura por sí mismo. La recepcionista puede tener una calificación de código de clase de 24 centavos, mientras que los técnicos tienen un trabajo más peligroso que lleva a un código de clase de $ 4.94. Si la nómina de la recepcionista es de $ 35,000 anuales y la nómina de los dos técnicos totaliza $ 90,000, la prima potencial es de $ 4,530.

Tenga en cuenta que las tarifas varían según la compañía de seguros, aunque puede obtener un descuento combinado con otras pólizas comerciales, como la póliza de propietario de una empresa (BOP). Además de las estimaciones del código de clase, las tarifas se basan en calificaciones de experiencia, así como en el deseo de las compañías de proporcionar seguro de compensación laboral para ciertas industrias.

Ejemplo de variaciones en la tasa de compensación para trabajadores de Maryland

Requisitos de auditoría de compensación para trabajadores de Maryland

Las primas del seguro de compensación para trabajadores se definen por nómina, códigos de clasificación y modificadores de experiencia. Las compañías de seguros realizan una auditoría de la póliza aproximadamente dos meses antes de que se establezca la renovación de la póliza. Esto es para confirmar la nómina real durante el plazo de la póliza y determinar las tarifas para el próximo período de la póliza.

Las auditorías son confusas y frustrantes para los dueños de negocios que no comprenden el proceso o el propósito. Las compañías de seguros deben calcular las primas en función de los costos de nómina esperados, pero estos costos varían según una serie de condiciones laborales. Debido a que los riesgos no se examinan completamente hasta después del hecho, se realizan auditorías de pólizas para asegurarse de que se pagó la prima correcta. Cualquier pago en exceso descubierto durante la auditoría se devuelve a la empresa, mientras que los pagos insuficientes se facturan retroactivamente.

Leyes de seguros de compensación para trabajadores de Maryland

Las leyes de compensación para trabajadores de Maryland requieren, con pocas excepciones, que cada empleador con al menos un empleado mantenga un seguro de compensación para trabajadores que cubra a los empleados. Ciertos individuos que trabajan por cuenta propia sin empleados están exentos, mientras que las grandes corporaciones con activos de $ 10 millones o más y pueden autoasegurarse.

Los empleadores de Maryland que no mantengan un seguro de compensación para trabajadores están sujetos a:

• Multas de hasta $ 10,000
• Responsabilidad personal de funcionarios y directores
• Costos de cobertura médica y salarios para el empleado lesionado.

Cualquier lesión, enfermedad o discapacidad de un empleado como resultado de tareas relacionadas con el trabajo debe informarse a la Comisión de Compensación para Trabajadores dentro de los 10 días. El formulario se denomina Primer Informe de Lesión del Empleador y debe presentarse independientemente de que la notificación del empleado sea escrita u oral o no.

Exenciones del seguro de compensación para trabajadores de Maryland

La ley de Maryland requiere que se mantenga un seguro de compensación para trabajadores para todos los empleadores, con pocas excepciones, que mantengan pólizas de seguro de compensación para trabajadores. La mayoría de las empresas no son elegibles para exenciones. El incumplimiento de las leyes de compensación para trabajadores de Maryland puede resultar en multas que no excedan los $ 10,000.

Las exenciones para el seguro de compensación para trabajadores de Maryland incluyen:

• Grandes empleadores con un patrimonio neto igual o superior a $ 10 millones que aprobaron el autoaseguro
• Contratistas independientes y autónomos distintos de los trabajadores migrantes.
• Trabajadores de oficina agrícola
• Propietarios-operadores de tractor-remolque

Estas son pautas generales sobre exenciones. Si cree que es elegible para una exención de compensación para trabajadores, confírmelo con la División de Compensación para Trabajadores de Maryland.

Fondo del estado de Maryland: Compañía de seguros de empleadores de Chesapeake

Chesapeake Employers 'Insurance Company es el nuevo nombre del Fondo de Seguro para Trabajadores Lesionados, que se estableció en 1914 cuando el estado aprobó la Ley de Compensación para Trabajadores. Es el mayor proveedor de seguros de compensación para trabajadores, a pesar de que compite con compañías privadas dentro del estado. Esta compañía también ha descubierto algunos de los casos de fraude de compensación de trabajadores más grandes del estado.

Chesapeake Employers 'Insurance Company ofrece servicios totalmente integrados que combinan seguros y consultas de seguridad. Los empleadores obtienen programas personalizados de salud y seguridad diseñados para reducir las lesiones. Estos beneficios comerciales adicionales son los que hacen que Chesapeake sea tan competitivo entre las aseguradoras de compensación para trabajadores de Maryland.

Regulaciones de compensación para trabajadores de Maryland

El Departamento de Trabajo, Licencias y Regulaciones de Maryland ha promulgado algunas reglas que el empleador debe seguir para garantizar que los trabajadores conozcan sus derechos y responsabilidades, que cualquier incidente esté bien documentado y que los empleadores no discriminen a los trabajadores lesionados o enfermos.

Algunos requisitos de compensación para trabajadores de Maryland para empleadores incluyen:

• Coloque el cartel de notificación de Compensación para trabajadores en Maryland en un área frecuentada para que los empleados lo vean
• Incluya el nombre del empleador, la dirección comercial y el número de identificación del empleador en el aviso.
• Indique el nombre de su aseguradora, la información de contacto y el número de póliza en el aviso.
• Mantener registros de todas las enfermedades y lesiones relacionadas con el trabajo que requieran tratamiento médico más allá de los primeros auxilios o que resulten en pérdida del conocimiento, restricción de movimiento o transferencia de trabajo con nuevas tareas físicas.
• Mantener registros de incidentes para cualquier lesión o incidente relacionado con el trabajo que pueda dar lugar a una reclamación por lesiones.

Los empleadores de Maryland no pueden discriminar a los empleados que presenten reclamos de seguro de compensación para trabajadores. La terminación que resulte directamente de la presentación de una reclamación de compensación de trabajadores está prohibida y sujeta a sanciones y acciones civiles. Sin embargo, los empleados pueden ser despedidos siempre que no se base únicamente en el reclamo, lo que significa que debe haber otras razones para despedir a un empleado.

Fechas límite del seguro de compensación para trabajadores de Maryland

La ley de Maryland establece que los empleadores deben tener un seguro de compensación para trabajadores viable en el momento en que contraten a un empleado. Si se presenta una queja, el empleador recibe una multa de $ 250 por día. Las multas llegan hasta $ 500 por día y una empresa puede cerrarse si no cumple.

Algunas fechas límite de reclamos de seguros de compensación para trabajadores de Maryland incluyen:

• Informe de lesión del empleado: notifique al empleador de inmediato y luego complete este formulario dentro de los 10 días, presentándolo ante la Comisión de Compensación para Trabajadores de Maryland dentro de los 30 días
• Primer informe de lesión del empleador: complete este formulario dentro de los 10 días y preséntelo con la compañía de seguros
• Aprobación de la compañía de seguros: obtenga la aprobación o la denegación de la compañía de seguros dentro de los 21 días; la determinación debe ser por escrito indicando que el monto del beneficio o explicando por qué se rechaza el reclamo
• Estatuto de limitaciones: monitorear los incidentes notados que podrían resultar en reclamos que cumplan con el estatuto de limitaciones de dos años para reclamos de compensación para trabajadores

Lo que cubre el seguro de compensación para trabajadores de Maryland

El seguro de compensación para trabajadores de Maryland cubre todos los costos asociados con la lesión de un empleado en el trabajo. La compañía de seguros asigna el riesgo en función de la prima pagada y, por lo tanto, administra el reclamo y paga los beneficios. Las pólizas de compensación para trabajadores generalmente incluyen varios tipos de cobertura.

Los componentes clave de cobertura de las pólizas de seguro de compensación para trabajadores incluyen:

• Gastos médicos: respuesta de emergencia y costos médicos asociados con la continuación de la lesión laboral a través de la cirugía u otro tratamiento.
• Gastos de rehabilitación: los costos de fisioterapia se pagan para ayudar al lesionado a recuperar su capacidad física completa o máxima después de la lesión.
• Beneficios vocacionales: la escuela vocacional recibe un pago de hasta 24 meses para aprender una nueva habilidad si no puede regresar al mismo trabajo debido a la lesión
• Discapacidad a largo plazo: pagos de ingresos por discapacidad a largo plazo por lesiones permanentes y cicatrices que impiden el regreso completo al trabajo
• Gastos del beneficiario: gastos de entierro de un trabajador fallecido que falleció como resultado de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo
• Salarios: Pagos de salario de hasta dos tercios del salario semanal promedio al empleado lesionado dependiendo del historial laboral a través de pagos por discapacidad a corto plazo.
• Responsabilidad del empleador: costos de defensa de la administración de reclamos para luchar contra reclamos fraudulentos de seguro de compensación para trabajadores

Los empleadores no deben esperar que el seguro de compensación para trabajadores pague el costo de cualquier interrupción comercial que resulte de la lesión o un accidente que provocó la lesión. Tener una cobertura completa de responsabilidad general comercial , propiedad comercial y avería de equipos son las soluciones de seguros comerciales que protegen la exposición financiera adicional.

Lo que no cubre el seguro de compensación para trabajadores de Maryland

Maryland es muy específico en el lenguaje de su ley de seguros de compensación para trabajadores. La ley establece que la lesión fue causada por "una lesión personal accidental que surja de y en el curso del empleo". Esto significa que estar “en el trabajo” y lastimarse no resulta automáticamente en un reclamo de compensación para trabajadores aprobado.

Además, la compensación para trabajadores no cubrirá las lesiones resultantes de un daño intencional o al violar la ley. Es posible que un empleado que ignore intencionalmente el protocolo de seguridad o que ande y se lesione en el proceso no sea elegible para los beneficios del seguro de compensación laboral.

Cómo presentar una reclamación de indemnización laboral

Cuando un empleado se lastima, el empleador debe asegurarse de que el reclamo se presente correctamente y de manera oportuna. Es importante que tanto los empleadores como los empleados sigan el protocolo de reclamaciones para asegurarse de que el empleado, la empresa y la compañía de seguros se reserven todos los derechos. Todo el proceso comienza con un informe de incidente del empleado al empleador con respecto a un accidente.

Los tres plazos de reclamación que se deben seguir al presentar una reclamación de compensación para trabajadores de Maryland son:

1. El empleado busca atención médica y notifica al empleador sobre el incidente que causó la lesión dentro de los tres días.
2. El empleador llama a la compañía de seguros dentro de los 10 días para presentar un reclamo y presenta el Primer Informe de Lesión ante la Comisión de Compensación para Trabajadores del Estado de Maryland.
3. El empleado lesionado tiene 60 días para reportar un reclamo a la Comisión de Compensación para Trabajadores si un empleador no ha presentado el reclamo.

Estos plazos están sujetos a cambios según la ley estatal. Una lesión fatal o una discapacidad permanente que resulte después del hecho tiene un plazo de prescripción de dos años para presentar una reclamación de seguro de compensación para trabajadores.

Consejos para obtener un seguro de compensación para trabajadores de Maryland

Estos son algunos consejos para obtener un seguro de compensación para trabajadores de Maryland.

Establecer protocolos y procedimientos de seguridad escritos

Si una compañía de compensación para trabajadores no exige una política de seguridad, puede ofrecer un descuento por implementar una. Escriba los procedimientos de seguridad en un manual del empleado. Publicar los riesgos y las reglas de seguridad en las áreas de operaciones pertinentes. Capacite regularmente a los empleados sobre qué hacer si algo sale mal. Todos estos pasos reducen los reclamos y, en última instancia, las primas de compensación para trabajadores.

Clasifique a los empleados correctamente

No asuma que todas las compañías de seguros califican a los empleados de la misma manera. La compensación para trabajadores no califica el negocio en general, sino el trabajo principal real que realiza cada empleado. Esto significa que los empleados, representantes de ventas, expertos en instalación y conductores tienen su propio código de clase. Una clasificación adecuada puede ahorrar miles de dólares en primas anuales.

Hable con otros empleadores en el área

Hable con los propietarios de pequeñas empresas de la zona, especialmente si pertenecen a una industria similar a la suya. Discuta su experiencia con la compañía de compensación para trabajadores. Esto le dará una mejor idea de cómo los distintos transportistas manejan las reclamaciones y brindan servicio a sus clientes. Usted paga mucho por la protección del seguro de compensación para trabajadores y debe estar seguro de que su proveedor lo cubrirá si alguna vez se presenta un reclamo.

Preguntas frecuentes sobre compensación para trabajadores de Maryland (FAQ)

Entendemos que el seguro de compensación para trabajadores es complicado. Asegurarnos de que los dueños de negocios de Maryland tengan las respuestas correctas para todas sus necesidades de seguro de compensación para trabajadores es nuestra principal prioridad.

¿Cuánto paga la compensación para trabajadores en Maryland?

Un empleado puede cobrar hasta dos tercios del AWW hasta un máximo de $ 1,116 con un pago mínimo de $ 50. Esto se basa en el tiempo total agregado que un empleado ha trabajado para una empresa en los últimos 12 meses.

¿Cómo se calcula el salario semanal promedio?

Las compañías de seguros de compensación para trabajadores calculan el beneficio semanal en base a lo que se conoce como AWW. El salario semanal promedio se calcula de tres maneras. Los salarios mensuales de los empleados se pueden multiplicar por 12 y dividir 52, una tarifa diaria se puede multiplicar por cinco o una tarifa de pago por hora se puede multiplicar por el número de horas trabajadas en una semana.

¿Existen sanciones por no tener seguro de compensación para trabajadores?

La ley de Maryland requiere que los dueños de negocios mantengan un seguro de compensación para trabajadores. El no hacerlo puede resultar en multas de hasta $ 10,000 más cualquier costo de reclamo que sea responsabilidad de la empresa o sus funcionarios. Además, el hecho de no presentar los formularios de manera oportuna para informar las lesiones por reclamo de compensación para trabajadores se considera un delito menor.

Conclusiones

Aunque la ley de Maryland exige el seguro de compensación para trabajadores, es un componente valioso para crear equipos de trabajo que sepan que los empleadores se preocupan por su seguridad y bienestar. Dar un paso más para trabajar con proveedores de seguros para capacitar y educar a los empleados sobre prácticas laborales seguras reduce las reclamaciones y mejora el entorno laboral para todos.

Recomendamos The Hartford como socio comercial de seguros para pequeñas empresas. Supera las expectativas de los propietarios de pequeñas empresas con pólizas que brindan la cantidad adecuada de cobertura por el precio adecuado. Puede completar su solicitud en línea en minutos para obtener una cotización de seguro de compensación para trabajadores gratis y sin compromiso.