Seguro de compensación para trabajadores de Nevada: mejores proveedores y reglas

AP Intego

AP Intego es una agencia de seguros en línea fundada exclusivamente para ayudar a los propietarios de empresas a organizar pequeñas pólizas comerciales. La compañía ofrece todas las políticas comerciales esenciales a través de una aplicación digital que es simple y fácil de completar, y puede cotizar a los principales operadores en los 50 estados, independientemente de sus necesidades comerciales individuales.

AP Intego es la opción ideal para los empleadores que desean utilizar su servicio de pago por uso para simplificar los pagos del seguro de compensación para trabajadores. La compañía puede establecer primas basadas en la nómina real de los asegurados y deducir la cantidad apropiada automáticamente a través de asociaciones con servicios de nómina como Gusto, Execupay y Square.

Empleadores

Los empleadores es una aseguradora que se enfoca exclusivamente en seguros de compensación para trabajadores para pequeñas empresas. Han estado proporcionando compensación de trabajadores rentable durante más de un siglo y han adquirido una gran experiencia que les ayuda a comprender los riesgos únicos de los propietarios de pequeñas empresas en varias industrias. Además, Employers tiene su sede en Reno, por lo que conocen las leyes de compensación para trabajadores de Nevada por dentro y por fuera.

Los empleadores es la mejor opción para los propietarios de restaurantes de Nevada, especialmente el servicio rápido y la comida rápida. Tienen algunas de las tarifas de compensación de trabajadores más competitivas para la industria de servicios de alimentos y son la aseguradora preferida de la Asociación de Restaurantes de Nevada. Además del análisis de peligros, la capacitación en seguridad y los planes de pago flexibles, los miembros de la Asociación de restaurantes de Nevada obtienen un crédito del 5% para sus primas.

Compañía de seguros de Occidente

Insurance Company of the West (ICW) es uno de los principales proveedores de seguros de compensación para trabajadores en Nevada, y se encuentra entre los cinco primeros en participación de mercado de compensación para trabajadores de todas las aseguradoras del estado. Su enfoque principal es ayudar a los asegurados a reducir las reclamaciones de compensación de trabajadores y ofrecen planes de pago mensuales, trimestrales o anuales.

ICW es ideal para propietarios de pequeñas empresas que buscan reducir la prima de compensación para trabajadores. A través de consultas de expertos en seguridad, herramientas de capacitación gerencial y servicios de gestión de reclamaciones, ICW ha ayudado a los empleadores a reducir la frecuencia de las reclamaciones, el costo de las reclamaciones y los modificadores de experiencia. Juntas, estas reducciones tienen un impacto importante en las primas del seguro de compensación para trabajadores.

Insurance321

Insurance321 es un mercado de seguros en línea que ayuda a las pequeñas empresas a encontrar proveedores que puedan redactar sus pólizas comerciales. Los dueños de negocios envían su información de contacto para que Insurance321 pueda relacionarlos con el mejor socio de seguros para sus necesidades específicas.

Este servicio convierte a Insurance321 en la mejor opción para los empleadores ocupados que no quieren perder mucho tiempo buscando un seguro de compensación para trabajadores. Debido a que Insurance321 relaciona a los empleadores con el mejor proveedor local para redactar su póliza, los dueños de negocios pueden omitir la investigación, la presentación de solicitudes y las comparaciones de cotizaciones que normalmente se requieren al comprar un seguro.

Qué es el seguro de compensación para trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores es una póliza que reembolsa a los empleados por lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo, independientemente de quién sea el responsable. Los requisitos de compensación para trabajadores estatales varían mucho, pero las pólizas generalmente pagan salarios de reemplazo, facturas médicas y beneficios a los sobrevivientes si el empleado muere. Dado que la compensación para trabajadores se considera un recurso exclusivo, los empleados renuncian a su derecho a demandar a sus empleadores en la mayoría de las situaciones.

Aunque normalmente es un recurso exclusivo, los empleados pueden demandar a sus empleadores en ciertos casos. Por ejemplo, los empleados pueden demandar por lesiones en el lugar de trabajo si creen que su empleador actuó de manera intencional o negligente. El seguro de compensación para trabajadores tiene una segunda cobertura llamada responsabilidad del empleador, que paga la defensa legal del empleador en estas situaciones.

Lo que cubre el seguro de compensación laboral

Las pólizas de seguro de compensación para trabajadores generalmente cubren lesiones y enfermedades cuando ocurren en el curso del empleo. Dependiendo del estado, eso puede incluir lesiones por un accidente repentino, estrés físico o emocional repetitivo y exposición a materiales dañinos. Algunos estados también incluyen lesiones psicológicas.

Las lesiones no están cubiertas por la compensación de trabajadores si son el resultado de ciertas acciones, como:

• Juegos bruscos o peleas: por ejemplo, es posible que un constructor de viviendas en Henderson no reciba beneficios si su caída fue el resultado de una broma.
• Uso de drogas o alcohol: lo más probable es que la compensación para trabajadores no cubra las lesiones del vendedor de Lake Tahoe que viaja a la oficina después de un almuerzo de tres martinis.
• Equipo de seguridad inadecuado o inadecuado: un soldador de Reno que opte por no usar gafas de seguridad puede no ser compensado por sus lesiones oculares.

Pero no todas las lesiones que ocurren en el trabajo son indemnizables. Los empleados solo reciben beneficios cuando sus lesiones están relacionadas con sus tareas laborales. Por ejemplo, un trabajador de la construcción podría recibir una compensación por una distensión en la espalda si puede demostrar que lo causó el levantamiento de objetos pesados ​​en el trabajo. Sin embargo, es posible que no tengan suerte si la lesión ocurrió en casa.

Además, es posible que la compensación de trabajadores no pague por las lesiones sufridas durante eventos patrocinados por el trabajo cuando son voluntarios y para beneficio del empleado, como una fiesta o un picnic de la empresa.

Lo que cubre el seguro de compensación para trabajadores de Nevada

La compensación para trabajadores en Nevada cubre la mayoría de las enfermedades y lesiones ocupacionales. Por lo general, se incluyen lesiones por traumatismos repentinos o uso repetitivo, y enfermedades derivadas de la exposición laboral a materiales peligrosos. Si estas lesiones ocurren en el lugar de trabajo durante el transcurso del empleo, la aseguradora de compensación de trabajadores del empleador paga los beneficios.

El seguro de compensación para trabajadores de Nevada generalmente paga los gastos que incluyen:

• Servicios médicos y hospitalarios
• Medicamentos y equipos médicos.
• Terapia física
• Kilometraje hacia y desde proveedores médicos
• Servicios de enfermería continuos
• Servicios de entierro
• Dos tercios del salario semanal del empleado

Si bien en Nevada se requiere compensación para trabajadores, no es la única cobertura que los empleadores necesitan para proteger completamente sus activos. También deberían considerar la posibilidad de obtener una póliza de propietario de negocio para cubrir los costos asociados con daños a la propiedad y demandas de terceros.

Costos del seguro de compensación para trabajadores de Nevada

Las aseguradoras utilizan tres factores para determinar la prima: riesgo, compensación de empleados e historial de reclamaciones. A los empleados se les asigna un código de clase con una tarifa basada en el trabajo que realizan. Estos códigos de clase se multiplican por la nómina y un modificador de experiencia que representa el historial de reclamaciones de la empresa. Los empleadores de Nevada pagan un promedio de 93 centavos por cada $ 100, según la Academia Nacional de Seguro Social .

A continuación se muestra la fórmula básica para determinar los costos del seguro de compensación para trabajadores:

Nómina (por $ 100) x Código de clasificación del empleado x Modificador de experiencia del empleador = Prima

Nevada usa los códigos de clasificación desarrollados por el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI), al igual que la mayoría de los estados. Pero eso es solo una parte de la ecuación. Las primas de compensación para trabajadores aún varían entre las aseguradoras debido al modificador de experiencia.

El modificador de experiencia (e-mod) es un número que representa el historial de reclamaciones. Básicamente, las aseguradoras comparan las nóminas y los reclamos de empresas similares y asignan un número para demostrar la comparación. Si su negocio parece más o menos igual que otros, se le asigna uno. Menos reclamos y su e-mod (y por lo tanto sus primas) pueden bajar. Cada aseguradora desarrolla su propia fórmula e-mod, por lo que es una buena idea que los dueños de negocios comparen las tarifas de varias aseguradoras.

Requisitos de auditoría del seguro de compensación para trabajadores de Nevada

Las aseguradoras de compensación de trabajadores tradicionalmente usan una estimación de su nómina para determinar su prima anual. Sin embargo, esa estimación puede cambiar a medida que contrata personas y despide personas durante el plazo de la póliza, por lo que las aseguradoras realizan auditorías de primas para asegurarse de que se le cobre la cantidad correcta. Dependiendo de los resultados, recuperará el dinero de la aseguradora o se le facturará cualquier déficit.

Los documentos que se deben reunir en preparación para una auditoría de seguro de compensación para trabajadores incluyen:

• Registros de nómina
• Chequera comercial
• Información fiscal federal y estatal
• Tarjetas de tiempo de empleados y descripciones de puestos
• Registros de pago por trabajo eventual
• Certificados de seguro de subcontratistas
• Hojas de trabajo de modificación de experiencias

Leyes de seguros de compensación para trabajadores de Nevada

La ley de compensación para trabajadores de Nevada requiere que los empleadores obtengan cobertura si tienen uno o más empleados, a menos que estén específicamente excluidos. En Nevada, un empleado se define como cualquier persona que trabaja al servicio de un empleador y puede incluir inmigrantes, menores, funcionarios públicos pagados y miembros de la junta pagados. Los contratistas pueden tener que cubrir a subcontratistas y contratistas independientes.

La División de Relaciones Industriales de Nevada , Sección de Compensación para Trabajadores excluye específicamente a los siguientes empleados:

• Empleados eventuales cuyo trabajo no está en el oficio, negocio, ocupación o profesión del empleador
• Artistas teatrales o escénicos o personas empleadas en una exposición
• Músicos cuyos servicios son de naturaleza casual, no duran más de dos días, y no se repiten con el mismo empleador.
• Trabajadores domésticos, como niñeras , jardineros y asistentes personales
• Trabajadores agrícolas, lácteos, agrícolas y hortícolas
• Patrulleros de esquí voluntarios cuya única compensación son las comidas, el alojamiento o el uso del telesilla o los remolques
• Oficiales deportivos a nivel amateur, interuniversitario o interescolar
• Clero
• Corredores de bienes raíces, corredores-vendedores o vendedores
• Vendedores telefónicos a domicilio que trabajan a comisión
• Empleados involucrados en entidades de comercio interestatal que no están sujetos a la ley estatal de Nevada
• Empleados que tienen planes privados de beneficios por discapacidad o muerte que cumplen o superan los beneficios de compensación para trabajadores de Nevada

Los propietarios únicos, los funcionarios corporativos y los miembros de la LLC no están obligados a llevar la compensación de los trabajadores si no tienen empleados, pero aún pueden comprar cobertura para ellos mismos como trabajadores independientes si lo desean.

Plazos del seguro de compensación para trabajadores de Nevada

Las leyes de compensación para trabajadores de Nevada enumeran una serie de fechas límite importantes para los empleadores. El más importante de ellos es contar con un seguro de compensación para trabajadores en el momento en que se contrata a los empleados. Sin embargo, los empleadores también deben cumplir con varias otras fechas límite, incluida la presentación de formularios para informar la lesión de un empleado o la presentación de reclamos.

Aquí hay una lista de los formularios de compensación de trabajadores requeridos de Nevada:

• Aviso de lesión o enfermedad ocupacional - Informe de incidente ( formulario C-1 ): los empleados deben completar este formulario dentro de los siete días posteriores al incidente. Los empleadores deben tener formularios adicionales a la mano y mantener los completados archivados durante tres años.
• Reclamación de compensación del empleado / Informe de tratamiento inicial ( formulario C-4 ): los proveedores médicos deben completar y presentar este formulario al empleador y al asegurador del empleador dentro de los tres días hábiles posteriores al tratamiento del empleado lesionado.
• Informe del empleador sobre lesiones industriales o enfermedad ocupacional ( formulario C-3 ): los empleadores deben enviar este formulario a su aseguradora dentro de los seis días posteriores a la recepción de una copia del formulario C-4.
• Formulario de verificación de salario del empleador ( formulario D-8 ): si el formulario C-4 indica que el empleado estará sin trabajo durante cinco o más días consecutivos o cinco días en total en un período de 20 días, los empleadores tienen seis días hábiles para enviar este formulario. a su aseguradora.

Además, los empleadores deben completar y devolver cualquier formulario en blanco o incompleto a su aseguradora dentro de los seis días hábiles en caso de que su empleado no los complete.

Requisitos del seguro de compensación laboral de Nevada

La ley de Nevada requiere que los empleadores mantengan la cobertura del seguro de compensación para trabajadores incluso si solo tienen un empleado. No existe un período de espera para este requisito: los empleadores deben tener la cobertura adecuada el día en que se contrata a los empleados. Además de este requisito de cobertura inmediata, Nevada tiene varios otros requisitos que los empleadores deben cumplir.

Algunos requisitos de seguro de compensación para trabajadores de Nevada para empleadores incluyen:

• Proporcionar un lugar de trabajo libre de peligros reconocidos
• Publicar el formulario D-1 en su lugar de trabajo o el formulario D-22 si sus empleados reciben propinas
• Tener la página de declaración de compensación laboral disponible para la inspección de la División de Relaciones Industriales o el fiscal general en todo momento
• Proporcionar los formularios adecuados para los empleados lesionados.
• Proporcionar primeros auxilios inmediatos a los empleados lesionados.
• Completar el Formulario de Informe del Empleador sobre Lesiones Industriales o Enfermedad Ocupacional , enviarlo a su aseguradora y mantenerlo en el archivo durante tres años
• Presentar un formulario de verificación de salario del empleador con su aseguradora

Los empleadores pueden recibir una multa de hasta $ 1,000 por incidente por no presentar los formularios apropiados dentro del tiempo requerido.

Sanciones del seguro de compensación para trabajadores de Nevada

A los empleadores de Nevada que no mantengan un seguro de compensación laboral adecuado se les puede cobrar una tarifa administrativa de hasta $ 15,000. También pueden tener que pagar hasta seis años de primas perdidas más intereses. Estas multas se pagan a la Cuenta de reclamos de empleadores no asegurados, que compensa a los trabajadores lesionados de los empleadores que no tienen el seguro de compensación para trabajadores.

El incumplimiento también puede resultar en cargos criminales. La primera ofensa es un delito menor a menos que un empleado sufra daño corporal sustancial o la muerte. En esos casos, el incumplimiento es un delito grave de categoría C punible con encarcelamiento y una multa de hasta $ 50,000, y las infracciones posteriores conllevan castigos similares.

Autoseguro del seguro de compensación para trabajadores de Nevada

En la mayoría de los estados, los empleadores pueden optar por autoasegurarse o unirse a un grupo de autoseguro, en cuyo caso el empleador o el grupo de autoseguro asume la responsabilidad de manejar los reclamos de compensación de los trabajadores y pagar los beneficios. En Nevada, los empleadores necesitan un patrimonio neto tangible de $ 2.5 millones para autoasegurarse, por lo que es más probable que los propietarios de pequeñas empresas se unan a un grupo de autoseguro.

Nevada tiene actualmente nueve grupos de autoseguro. Estos grupos están compuestos por empresas similares en industrias como la construcción, la hostelería y la agricultura. Los empleadores que deseen más información sobre los grupos de autoseguro pueden visitar el sitio web de la División de Seguros de Nevada .

Cómo presentar una reclamación de seguro de compensación para trabajadores de Nevada

Los reclamos de compensación para trabajadores de Nevada son iniciados por el empleado lesionado porque es el que busca beneficios. Sin embargo, los empleadores también tienen una serie de responsabilidades en el proceso de presentación de reclamaciones. Algunos de los pasos que deben tomar los empleadores se deben a las cosas que los empleados hacen primero, por lo que los dueños de negocios deben comprender cada parte del proceso.

Los pasos generales para presentar un reclamo de seguro de compensación para trabajadores de Nevada incluyen:

• El empleado presenta un Aviso de Lesión o Enfermedad Ocupacional - Informe de Incidente con su empleador dentro de los siete días posteriores al incidente.
• El empleador presenta un Informe del empleador de lesiones industriales o enfermedades profesionales y un formulario de Verificación de salario del empleador con su aseguradora dentro de los seis días hábiles posteriores a la recepción de un Reclamo del empleado por compensación o Informe de tratamiento inicial de su proveedor médico.
• La aseguradora tiene 30 días desde la notificación para aceptar o rechazar el reclamo.

El estatuto de limitaciones para reclamos de compensación para trabajadores de Nevada es de 90 días a partir de la fecha del accidente. Después de ese tiempo, es posible que los empleados ya no sean elegibles para recibir beneficios como resultado de su lesión o enfermedad relacionada con el trabajo. Los sobrevivientes de un empleado muerto como resultado de un accidente en el lugar de trabajo tienen un año desde la muerte de su ser querido para solicitar los beneficios de compensación para trabajadores.

Consejos para obtener un seguro de compensación para trabajadores de Nevada

Algunos consejos para obtener un seguro de compensación para trabajadores de Nevada incluyen:

Compare las pólizas de seguro de compensación para trabajadores

Los empleadores a menudo asumen que no hay mucho margen de maniobra cuando se trata de las primas de compensación para trabajadores. Sin embargo, cada aseguradora tiene en cuenta sus propios modificadores de experiencia únicos cuando calcula sus costos. Estos modificadores representan su historial de reclamos e impactan cuánto cobra un proveedor, por lo que los empleadores deben trabajar con un corredor independiente para obtener múltiples ofertas para comparar.

Administre su riesgo durante el proceso de contratación

En general, las empresas con menos reclamos pagan menos por el seguro de compensación laboral, por lo que los empleadores deben hacer todo lo posible para reducir los reclamos. Si bien esto generalmente significa establecer programas de seguridad y capacitación, Matt Ross, copropietario de Rizknows LLC en Reno, dice que la gestión de riesgos debe comenzar antes.

“Creo que una gran cosa que los empleadores a menudo pasan por alto es que la gestión de la compensación laboral comienza en el proceso de contratación. Al hacer preguntas muy precisas y realizar una exhaustiva verificación de antecedentes, puede asegurarse de contratar a las personas adecuadas ".

Clasifique a sus empleados correctamente

Asignar los códigos de clasificación de empleados correctos es una parte importante del control de los costos del seguro de compensación para trabajadores. Si fuera dueño de un negocio de construcción en Henderson, por ejemplo, tendría plomeros y montadores de tuberías trabajando en el lugar que enfrentaran más riesgos que los trabajadores que permanecen en la oficina. Si bien su personal administrativo todavía está trabajando en la construcción, son elegibles para una clasificación de empleado diferente que viene con una tarifa más baja.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de compensación para trabajadores de Nevada (FAQ)

Con suerte, este artículo respondió a sus preguntas sobre el seguro de compensación para trabajadores de Nevada. Aquí respondimos algunas de las preguntas más comunes.

1. ¿Puede un empleado demandar por una lesión en el lugar de trabajo?

Algunos estados permiten que los empleados demanden por lesiones en el lugar de trabajo, pero la ley de Nevada hace que el reembolso de los beneficios de compensación para trabajadores solo esté disponible para los empleados lesionados. Sin embargo, los empleados de Nevada aún pueden demandar a los empleadores por no pagar la compensación de los trabajadores o por causar lesiones intencionalmente, como un gerente que ataca físicamente a un trabajador.

2. ¿Tiene Nevada un fondo estatal para el seguro de compensación para trabajadores?

Nevada no tiene un fondo estatal para la compensación de trabajadores. Los empleadores en Silver State obtienen compensación para trabajadores a través de aseguradoras privadas o autoasegurando. Nevada también tiene un plan de riesgo asignado para empleadores que no pueden obtener seguro por medios tradicionales. Cualquier agente o corredor autorizado puede ayudar a un empleador al que se le haya negado la cobertura a obtener compensación para trabajadores a través del plan de riesgo asignado por el estado.

3. ¿Las propinas para trabajadores están incluidas en los beneficios del seguro de compensación para trabajadores?

La Corte Suprema de Nevada dictaminó que las propinas de los trabajadores deben incluirse en los beneficios de compensación de los trabajadores en 2012. Para que se incluyan las propinas, el empleado debe informar sus propinas a su empleador mediante la presentación de una Declaración de elección de propinas de informe del empleado ( formulario D -23 ). La declaración debe realizarse cada período de pago.

Conclusión

Ya sea que sea propietario de un casino en Las Vegas o un paisajista en Carson City, el seguro de compensación para trabajadores es imprescindible en Nevada. Los empleadores deben tener cobertura en la mayoría de los casos, pero no todas las pólizas son iguales. Los dueños de negocios de Nevada deben trabajar con una aseguradora de compensación para trabajadores acreditada que pueda ofrecer la cobertura necesaria para satisfacer sus necesidades comerciales.

Hartford es una aseguradora que los propietarios de pequeñas empresas definitivamente deberían considerar utilizar para sus necesidades de seguro de compensación para trabajadores. Su política básica de compensación para trabajadores incluye seis coberturas únicas que muchos otros proveedores ni siquiera ofrecen. Además, ofrecen planes de pago mensuales que ayudan a los propietarios de pequeñas empresas a administrar mejor su flujo de efectivo.