Seguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey: mejores proveedores, reglas y más

Fabricantes de Nueva Jersey

New Jersey Manufacturers es una compañía regional que ofrece seguros de compensación para trabajadores en Nueva Jersey, así como en Connecticut, Delaware, Maryland, Nueva York y Pensilvania. Una de las principales compañías de seguros comerciales, calificada con A + (Superior) por AM Best por su sólida estabilidad financiera, New Jersey Manufacturers ha sido el principal proveedor de seguros de compensación para trabajadores en Nueva Jersey durante más de 70 años. Los fabricantes de Nueva Jersey también son reconocidos por la excelente satisfacción de reclamaciones

New Jersey Manufacturers es la opción correcta para los propietarios de pequeñas empresas que desean trabajar con un operador local por su experiencia en las regulaciones estatales y una mejor comprensión de los riesgos en ciertas industrias. La aseguradora se enfoca en la seguridad en el lugar de trabajo ofreciendo a los clientes las herramientas que necesitan para ayudar con los esfuerzos de prevención de pérdidas.

AmTrust Financial

AmTrust Financial es algo nuevo en el sector de los seguros pequeños, pero se ha convertido en una de las aseguradoras comerciales más grandes en solo 20 años. La compañía es una aseguradora ideal para nuevas empresas en Nueva Jersey. Los transportistas generalmente se resisten a cubrir nuevas empresas o nuevos negocios porque es difícil predecir la posibilidad de pagar reclamos.

AmTrust Financial puede proporcionar un seguro de compensación para trabajadores para nuevos negocios en múltiples industrias. Incluso si su empresa tiene riesgos únicos y nunca antes vistos, AmTrust puede redactar una política de compensación de trabajadores para satisfacer sus necesidades. Bonificación: ofrece precios competitivos en múltiples tipos de seguros comerciales .

AP Intego

AP Intego , un corredor de seguros comercial líder , es una excelente opción para los empleadores de Nueva Jersey que buscan una plataforma optimizada para los servicios de nómina y compensación de trabajadores. La compañía utiliza tecnología avanzada para ofrecer un seguro de compensación para trabajadores de pago por uso que se integra con su servicio de nómina, como Gusto o Square, para deducir automáticamente la prima correspondiente cada mes.

El enfoque integrado de AP Intego también lo convierte en una excelente opción para los propietarios de negocios que desean ahorrar tiempo y dinero al mismo tiempo que simplifican su auditoría premium. Debido a que la empresa retira un porcentaje de la prima cada vez que ejecuta la nómina, su empresa puede liberar flujo de caja.

Empleadores

Los empleadores , una aseguradora nacional, es única porque solo ofrece seguro de compensación para trabajadores. Con solo un tipo de cobertura ofrecida, tiene un profundo conocimiento del riesgo de compensación de los trabajadores para aprovechar al redactar pólizas. Es una opción ideal para los dueños de negocios de Nueva Jersey que buscan reducir sus primas.

Los empleadores ayudan a los dueños de negocios a ahorrar dinero al realizar un análisis de peligros, ofrecer programas de administración y supervisión de seguridad, y brindar presentaciones y capacitación sobre la seguridad de los empleados sin costo adicional. Al establecer un programa de seguridad laboral y crear una cultura de seguridad en su negocio, puede ayudar a reducir sus tarifas futuras al limitar sus posibilidades de presentar un reclamo.

Qué es el seguro de compensación para trabajadores

Los empleadores obtienen un seguro de compensación para trabajadores para proporcionar a sus empleados cobertura médica y reemplazo de ingresos perdidos. A cambio de cobertura, los empleados renuncian a su derecho a demandar a los empleadores por enfermedades y lesiones ocupacionales, excepto en circunstancias extremas. Los requisitos de compensación para trabajadores varían según el estado . Algunas leyes exigen que los dueños de negocios lleven la compensación de trabajadores incluso cuando solo tienen un empleado.

Si bien los trabajadores esencialmente renuncian a su derecho a demandar por sus lesiones en el lugar de trabajo, hay algunas situaciones en las que un empleado puede presentar una demanda civil. En estos casos, el seguro de compensación para trabajadores generalmente incluye la cobertura de responsabilidad del empleador para pagar su defensa legal.

Lo que cubre el seguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

Las pólizas de compensación para trabajadores de Nueva Jersey brindan tratamiento médico y reemplazo de salario por lesiones relacionadas con el trabajo. Los trabajadores lesionados reciben un reemplazo de ingresos de hasta el 70% de su salario semanal bruto si pierden más de siete días de trabajo. Los beneficios por muerte y los gastos funerarios también están disponibles para lesiones en el lugar de trabajo que resulten en la muerte de un empleado.

El seguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey generalmente cubre:

• Gastos médicos: cubre el costo de los tratamientos y cuidados médicos razonables, así como la terapia física y ocupacional; Las aseguradoras y / o empleadores tienen derecho a designar proveedores médicos.
• Beneficios por discapacidad temporal: proporciona hasta 400 semanas de ingresos a un empleado que no puede trabajar para reemplazar los salarios perdidos
• Beneficios por discapacidad permanente: compensa a los empleados por los efectos continuos de una lesión, inicialmente hasta 450 semanas
• Gastos funerarios: paga hasta $ 3,500 en costos de entierro de un empleado que murió como resultado de una lesión o enfermedad en el lugar de trabajo
• Beneficio por fallecimiento: paga a los dependientes sobrevivientes en función de la pérdida de ingresos del empleado fallecido

Para los empleadores, el seguro de compensación para trabajadores en Nueva Jersey cubre las responsabilidades financieras por lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo, así como la representación legal si un empleado presenta una demanda. Un empleado lesionado recibe beneficios independientemente de quién tuvo la culpa en un accidente o lesión. Los beneficios pueden duplicarse para los menores contratados en violación de las leyes de trabajo infantil.

Lo que no cubre la compensación para trabajadores de Nueva Jersey

La compensación para trabajadores cubre las lesiones y enfermedades laborales de los empleados reembolsando una parte de sus ingresos perdidos y pagando los costos relacionados con la atención, como las facturas médicas. Los empleados solo reciben beneficios si su lesión ocurre en el ámbito y el curso de sus deberes laborales regulares. Si se lesionan fuera del trabajo, por lo general no califican para un reclamo.

El seguro de compensación para trabajadores generalmente no cubre las lesiones autoinfligidas o las lesiones sufridas mientras:

• Tosco
• Viajar hacia o desde el trabajo
• Cometer un delito o violar las políticas de la empresa
• No seguir los protocolos de seguridad adecuados o no usar el equipo de seguridad adecuado
• Bajo la influencia de drogas o alcohol.

Además, la compensación de trabajadores no cubre lesiones de terceros o no empleados. Estos incidentes suelen estar cubiertos por un seguro de responsabilidad civil.

Costos del seguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

Los costos del seguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey están determinados por tres factores principales: riesgo laboral, historial de pérdidas y nómina. El empleador promedio de Nueva Jersey paga $ 1.42 por $ 100 de nómina, según la Asociación Nacional de Seguro Social , pero las primas generalmente oscilan entre 72 centavos y $ 19.72 por $ 100.

Para determinar las primas de compensación para trabajadores de Nueva Jersey, las compañías de seguros comienzan asignando códigos de clase empresarial por industria. Estos códigos representan cuán riesgoso es el riesgo. La Oficina de Inspección y Calificación de Compensación de Nueva Jersey establece regulaciones y tarifas para el seguro de compensación para trabajadores, y hay una tarifa única para cada código. Una vez que se clasifica el trabajo de un empleado, se le asigna una tarifa. Esta tasa se multiplica por la nómina total y un modificador de experiencia.

La fórmula básica para determinar las primas de compensación para trabajadores es:

Nómina (por $ 100) X Tasa de clasificación X Modificador de experiencia = Premium

El modificador de experiencia del empleador , o e-mod, es una representación numérica de la experiencia de reclamación de la empresa. Generalmente, los empleadores con accidentes menos graves que otras empresas similares pagan menos en primas. Los costos de compensación para trabajadores por estado varían ampliamente debido a los diferentes códigos de clasificación.

Ejemplo de costo del seguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

El código de clase de una empresa se basa en el riesgo del trabajo de un empleado. Cuanto más riesgoso es el trabajo, más alta es la prima de compensación laboral del empleador. Por ejemplo, en Nueva Jersey, un restaurante (código de clase 9082) tiene una tarifa de $ 3.95 por $ 100 de nómina. Un restaurante es una línea de trabajo razonablemente segura.

Asumir un negocio con mayores riesgos: un contratista (código de clase 5506) tiene una tarifa de $ 11.95 por $ 100. Las empresas de construcción generalmente enfrentan un mayor riesgo de lesiones, por lo que los empleados de estas industrias generan primas más altas. Sin embargo, dos contratistas que asumen el mismo tipo de trabajos pueden tener tarifas diferentes debido a su historial de reclamos.

Descuentos en las primas de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

Los empleadores de Nueva Jersey con una prima de la póliza de compensación para trabajadores superior a $ 5,000 son elegibles para recibir descuentos automáticos en las primas. Los descuentos se dan como un porcentaje de la prima bruta; una prima mayor generalmente genera un descuento mayor. Las compañías de seguros deben aplicar automáticamente descuentos según la fórmula actual de descuento de primas de Nueva Jersey. Los descuentos no están disponibles para las políticas de fondos estatales.

Requisitos de auditoría de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

Debido a que la nómina y el personal de una empresa pueden cambiar en cualquier momento durante la vigencia de una póliza de compensación para trabajadores, la mayoría de las compañías de seguros requieren una auditoría de primas al final del período de la póliza. Algunas aseguradoras también pueden auditar una empresa si cierra o cancela su cobertura antes del final de la póliza. Los empleadores que contratan durante el plazo de la póliza pueden terminar debiendo una prima adicional después de una auditoría.

Los propietarios de pequeñas empresas de Nueva Jersey pueden prepararse para una auditoría premium reuniendo los documentos relevantes, que incluyen:

• Diario de nómina
• Informes de impuestos, tanto estatales como federales
• Registros de empleados, incluidos subcontratistas y contratistas independientes
• Registros de nómina de horas extraordinarias
• Contratos de trabajo y facturas
• Tarjetas de tiempo de empleados y descripciones de puestos
• Acuerdos laborales por contrato
• Registros bancarios

Si cree que lo han tratado injustamente durante una auditoría, deberá comunicarse con su compañía de seguros.

Leyes de seguros de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

En Nueva Jersey, a menos que esté cubierto por un programa federal, todas las empresas con empleados deben obtener un seguro de compensación para trabajadores. Esto incluye corporaciones, compañías de responsabilidad limitada y propietarios únicos, siempre que se pague al menos a una persona por realizar servicios para la empresa. Esto también se aplica a los empleados a tiempo completo y a tiempo parcial, y a los trabajadores empleados legal o ilegalmente.

Tres tipos de empleadores en Nueva Jersey que deben mantener un seguro de compensación para trabajadores incluyen:

• Corporaciones: las corporaciones deben llevar la compensación de trabajadores en Nueva Jersey si alguna persona realiza servicios por pago, incluidos los funcionarios corporativos
• Sociedades o sociedades de responsabilidad limitada (LLC): todas las sociedades y sociedades de responsabilidad limitada deben llevar la compensación de trabajadores en Nueva Jersey, pero los socios y miembros pueden excluirse de la cobertura
• Propiedad unipersonal: los propietarios únicos necesitan compensación laboral para sus empleados, pero no tienen que incluirse en la cobertura. Sin embargo, algunos pueden optar por la cobertura de compensación para trabajadores autónomos

La División de Compensación para Trabajadores de Nueva Jersey proporciona una guía de compensación para trabajadores,  así como información adicional en su sitio web. Los empleadores de otros estados pueden necesitar cobertura de compensación para trabajadores si firman un contrato de trabajo en Nueva Jersey o si realizan algún trabajo en el estado.

Fechas límite del seguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

Los dueños de negocios de Nueva Jersey deben obtener un seguro de compensación para trabajadores tan pronto como contraten a un empleado, ya sea que trabaje a tiempo completo o parcial, para asegurarse de que estén adecuadamente cubiertos desde el principio. Las brechas en la cobertura pueden significar que su proveedor puede denegar un reclamo, o puede enfrentar una multa por no tener la cobertura adecuada.

Estas son algunas fechas límite clave del seguro de compensación para trabajadores que deben conocer los empleadores y empleados en Nueva Jersey:

• Los empleados no deben poder trabajar durante siete días (incluidos fines de semana y feriados) antes de ser elegibles para los beneficios por discapacidad temporal
• Los empleados deben notificar a su empleador lo antes posible sobre una lesión o accidente para recibir una compensación; no es necesario que el aviso sea por escrito.
• Los empleados deben solicitar tratamiento médico a su empleador lo antes posible.
• Una vez notificados, los empleadores deben notificar a su transportista de inmediato para presentar un formulario de Primer Informe de Lesión ante el estado.
• Se requiere que la compañía de seguros presente el formulario de Informe subsiguiente de lesiones dentro de las 26 semanas posteriores a que el empleado regrese al trabajo o alcance la mejoría médica máxima.

Estos plazos generalmente se aplican a los empleados, pero es inteligente que los dueños de negocios sepan qué esperar. Hable con su compañía de seguros para conocer los plazos que debe seguir para cumplir con los requisitos de su póliza de compensación laboral específica.

Requisitos del seguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

Nueva Jersey requiere que los empleadores publiquen un aviso de su compañía de seguros en un área común que explique los beneficios básicos de la cobertura de compensación para trabajadores. Esta información también debe incluir una explicación para los empleados sobre cómo, cuándo y a quién informar una lesión, y adónde acudir para recibir tratamiento médico si se lesiona durante el trabajo.

Las empresas también deben mantener registros precisos de cualquier lesión en el lugar de trabajo e informar a su aseguradora de cualquier lesión o enfermedad relacionada con el trabajo lo antes posible.

Sanciones del seguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

Las sanciones en Nueva Jersey pueden ser elevadas por no proporcionar cobertura de compensación para trabajadores, incluso sin una lesión en el lugar de trabajo. No asegurar a los empleados se considera un delito con sanciones de hasta $ 5,000 durante los primeros 10 días y otros $ 5,000 por cada período adicional de 10 días sin la cobertura de compensación para trabajadores requerida.

Si hay un caso que involucra lesiones en el lugar de trabajo sin la cobertura requerida, el empleador y sus funcionarios corporativos pueden ser considerados responsables. Las sanciones impuestas por falta de seguro no son descargables en caso de quiebra.

Requisitos de autoseguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

Las empresas aprobadas en Nueva Jersey pueden autoasegurarse presentando una solicitud al Comisionado del Departamento de Banca y Seguros. La aprobación se basa en la capacidad financiera del empleador para cumplir con los requisitos estatales. Un empleador autoasegurado tiene la opción de manejar sus propios reclamos de compensación de trabajadores o contratar a un administrador externo.

Cómo presentar una reclamación de compensación para trabajadores de Nueva Jersey

Si su empleado sufre una lesión en el lugar de trabajo o una enfermedad ocupacional, infórmelo a la compañía de seguros de compensación para trabajadores lo antes posible. A diferencia de algunos estados, no es necesario que la notificación de su empleado sea por escrito. Si su empleado no informa su lesión dentro de los 90 días, puede perder su derecho a cobrar los beneficios.

Una vez informado, su compañía de seguros completará un formulario de Primer Informe de Lesiones y luego lo enviará a la División de Compensación para Trabajadores de Nueva Jersey para comenzar el reclamo. La aseguradora luego notifica a su empleado si su reclamo califica para beneficios. Si se aprueba, el empleado comenzará a recibir beneficios por discapacidad. Si se rechaza su reclamo, pueden apelar la decisión.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de compensación para trabajadores de Nueva Jersey (FAQ)

Las regulaciones del seguro de compensación para trabajadores varían ampliamente de un estado a otro, lo que dificulta su comprensión para los dueños de negocios. Aquí hay algunas preguntas frecuentes sobre la compensación de trabajadores en Nueva Jersey.

¿Tengo que ocupar los puestos de trabajo de los trabajadores que no reciben compensación para trabajadores?

La ley estatal de Nueva Jersey solo prohíbe el despido de un empleado como represalia por presentar una reclamación de compensación laboral o testificar en una audiencia. Si despide a un empleado debido a su condición, es posible que pueda presentar un reclamo por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades.

¿Qué puedo hacer para controlar el aumento de los costos de las primas de compensación para trabajadores?

Una de las formas más efectivas de ayudar a reducir los costos de compensación laboral es establecer un compromiso demostrado con la seguridad. Esto podría incluir establecer un programa formal de capacitación en seguridad para los empleados, crear un programa de regreso al trabajo para sus empleados y mantener una comunicación abierta con sus empleados. Mantenga baja la cantidad de reclamaciones para ayudar a reducir las tarifas.

¿Cuánto tiempo debe un trabajador estar incapacitado para trabajar para calificar para la compensación de trabajadores?

En Nueva Jersey, los empleados no deben poder trabajar durante siete días, incluidos los días festivos y los fines de semana, antes de ser elegibles para los beneficios por discapacidad temporal. No es necesario que los días sean consecutivos. Además, no hay período de espera para recibir beneficios médicos o beneficios por discapacidad permanente, si se justifica.

Conclusión

El seguro de compensación para trabajadores es un requisito para todas las empresas con al menos un empleado en Nueva Jersey. Es caro, pero protege a su empresa de la responsabilidad al cubrir los gastos por lesiones o enfermedades costosas en el lugar de trabajo. Mantenga bajos los costos de compensación para trabajadores tomando medidas preventivas para garantizar un entorno de trabajo seguro.

The Hartford puede ayudar a los empleadores de Nueva Jersey a encontrar un seguro de compensación para trabajadores asequible. Su proceso de solicitud tarda solo unos minutos en completarse y ofrece descuentos por comprar múltiples pólizas comerciales.