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Seguro de compensación para trabajadores de Wisconsin: principales proveedores, reglas y más

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Seguro de compensación para trabajadores de Wisconsin: principales proveedores, reglas y más

En Wisconsin, las leyes de seguros de compensación para trabajadores requieren que la mayoría de los empleadores con tres o más empleados tengan cobertura. Eso parece bastante simple, pero las leyes agregan otras situaciones en las que los propietarios de negocios deben cubrir a los empleados, lo que hace que el seguro de compensación para trabajadores sea casi universal en el estado. El costo es de $ 1.58 por $ 100 de nómina anualmente, dependiendo de las descripciones de los puestos.

Proteger a sus empleados con un buen seguro de compensación para trabajadores protege su negocio. Trabaje con los expertos de The Hartford para obtener una cotización gratuita y sin compromiso que le indique exactamente qué cobertura necesita.

¿Cuáles son los requisitos del seguro de compensación para trabajadores de Wisconsin?

Tanto los empleadores públicos como los privados deben contar con una política de compensación para trabajadores en el momento en que tengan tres o más empleados a tiempo completo o parcial, según el Departamento de Desarrollo de la Fuerza Laboral de Wisconsin (DWD). Además, los dueños de negocios deben obtener una compensación para trabajadores si:

  • Emplear al menos un trabajador a tiempo completo o parcial que ganó un salario combinado de $ 500 en un trimestre calendario; El seguro debe estar vigente a más tardar el día 10 del primer mes del siguiente trimestre.
  • Emplear al menos seis trabajadores en una finca el mismo día durante 20 días o más durante el año calendario; el seguro debe estar vigente el décimo día después del vigésimo día

Una vez que un empleador de Wisconsin debe obtener la compensación de trabajadores, debe mantener la cobertura. Incluso si el empleador despide a todos menos a un empleado a tiempo parcial, un empleador de Wisconsin debe tener un seguro de compensación para trabajadores durante el resto del año calendario y el año calendario siguiente. Cuando el empleador esté listo para contratar nuevamente, debe tener una política en vigor en el momento en que contrate a un solo empleado.

Los propietarios únicos y las sociedades sin empleados, así como las compañías de responsabilidad limitada (LLC) con solo miembros, no tienen que tener una compensación para trabajadores en Wisconsin. Dicho esto, algunos dueños de negocios deciden que necesitan compensación para trabajadores incluso cuando no es necesaria.

¿Quién se considera empleado en Wisconsin?

La Ley de Compensación para Trabajadores de Wisconsin define a un empleado como cualquier persona contratada para realizar servicios por compensación. Esto incluye:

  • Trabajadores a tiempo parcial
  • Miembros de la familia
  • Funcionarios corporativos

Exenciones del seguro de compensación para trabajadores de Wisconsin

Casi todos los empleadores de Wisconsin deben cubrir a sus empleados. Sin embargo, la ley estatal permite algunas excepciones, que incluyen:

  • Empleados domésticos, como niñeras, cocineras, trabajadores de mantenimiento y jardineros
  • Trabajadores agrícolas que no cumplen con los criterios enumerados anteriormente
  • Voluntarios, incluidos aquellos que reciben dinero o cosas de valor menos de $ 10 por semana
  • Miembros de la secta religiosa
  • Empleados de empresas tribales nativas americanas

Además, los empleados federales, como los trabajadores postales, los miembros de las fuerzas armadas y las personas que trabajan en ferrocarriles interestatales, obtienen un seguro de compensación laboral federal y no son elegibles para la cobertura estatal.

¿Dónde puedo comprar un seguro de compensación para trabajadores en Wisconsin?

Wisconsin tiene un mercado abierto, lo que significa que la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas obtienen su cobertura de una de las más de 300 aseguradoras privadas con licencia para vender seguros de compensación para trabajadores en el estado. Esto también es cierto para los empleadores de otros estados con trabajadores en Wisconsin. Nuestra lista de los principales proveedores de compensación para trabajadores incluye grandes compañías nacionales, un corredor en línea y una aseguradora regional para que pueda elegir la que mejor cubra su riesgo.

Principales proveedores de seguros de compensación para trabajadores de Wisconsin

Proveedor
Mejor para
El Hartford
Propietarios de empresas de Wisconsin en cualquier industria que deseen una amplia cobertura
Argén
Empresas de actividades recreativas y al aire libre que deseen ayudar a desarrollar planes de seguridad para los empleados
CoverWallet
Propietarios de negocios de todas las industrias que desean comparar ofertas de múltiples operadores
Seguro Acuity
Empresas de construcción y reparación de automóviles que enfrentan peligros derivados de herramientas, máquinas y el medio ambiente.
Grupo de viajeros
Nuevos negocios de atención médica, incluidos médicos, dentistas, fisioterapeutas y quiroprácticos

El Hartford

Hartford es nuestra mejor opción para el seguro de compensación para trabajadores de Wisconsin debido a su amplia cobertura. Ofrece una póliza de compensación para trabajadores que incluye automáticamente seis coberturas únicas que generalmente cuestan más con otras aseguradoras, incluida la cobertura para voluntarios y sus costos al ayudar a The Hartford en un reclamo. Además, The Hartford agrega valor a sus políticas a través de asociaciones que ofrecen descuentos en zapatos de trabajo, muebles de oficina ergonómicos y verificación de antecedentes de los empleados.

Argén

Argent, la división de compensación para trabajadores de la compañía regional West Bend Mutual Insurance Company , es la elección correcta para las empresas de entretenimiento y recreación al aire libre. Estas empresas necesitan un transportista que comprenda los peligros únicos que enfrentan los empleados en el turismo al aire libre, clubes de caza y campos de tiro con arco. Argent tiene experiencia en estos y otros negocios deportivos y de ocio y ofrece servicios de control de pérdidas de primer nivel, como evaluaciones de riesgos in situ y asistencia para desarrollar procedimientos de seguridad para los trabajadores.

CoverWallet

CoverWallet es un corredor de seguros en línea dedicado a las pequeñas empresas. Como corredor, CoverWallet puede asociarse con numerosos proveedores de seguros de compensación para trabajadores para obtener cotizaciones para comparar. La solicitud en línea es fácil de completar y, a menudo, devuelve múltiples ofertas. Si no está seguro de cuál es su mejor movimiento, puede conversar con un profesional de seguros que puede explicarle sus opciones.

Seguro Acuity

Con sede en Wisconsin, Acuity Insurance es una buena opción de compensación para trabajadores para empresas de construcción y reparación de automóviles donde el equipo pesado, el trabajo manual y los lugares de trabajo peligrosos ponen en riesgo a los empleados. Los dueños de negocios que eligen Acuity tienen acceso gratuito a su línea directa las 24 horas del día, los 7 días de la semana, Maximum Acuity Service for Healthcare (MASH) para que los empleados lesionados puedan obtener asesoramiento médico inmediato sobre lesiones que no son de emergencia. Este servicio beneficia a los empleados y le ayuda a ahorrar dinero al reducir los costos de reclamaciones.

Travelers

Travelers es una opción ideal para consultorios médicos y proveedores de atención médica que recién están comenzando. La compañía ofrece cobertura de compensación para trabajadores a una amplia gama de nuevas empresas, incluidos médicos, fisioterapeutas, dentistas y quiroprácticos. Además, Travelers cuenta con enfermeras encargadas de casos en clínicas locales de todo el país para ayudar a los empleados lesionados a regresar al trabajo rápidamente. Este servicio ha reducido los días de baja laboral en un 35%.

¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores en Wisconsin?

Los datos más recientes disponibles de la Asociación Nacional de Seguro Social muestran que los dueños de negocios de Wisconsin pagan un promedio de $ 1.58 por cada $ 100 de nómina cada año por compensación laboral. Sus costos pueden ser diferentes porque las primas se basan en su nómina, los riesgos que enfrentan sus empleados y su historial de reclamos en comparación con negocios similares. La fórmula básica para determinar su tarifa es:

Nómina / $ 100 x Tasa de código de clasificación x Calificación de modificación de experiencia = Prima

En Wisconsin, sus operaciones principales generalmente determinan su código de clase. Si tiene un negocio de jardinería, su código de clase es 0042 para servicios de jardinería. Los deberes de algunos empleados pueden no involucrar jardinería, pero aún están clasificados en 0042 y cuestan $ 8.89 por $ 100 de nómina para asegurar. Luego, esa tasa base se multiplica por una calificación de modificación de la experiencia , un número creado por su aseguradora que representa qué tan seguro cree que es su negocio.

Debido a que son comunes en muchas empresas, los profesionales de ventas, los trabajadores de oficina y los conductores son los únicos puestos que se clasifican por lo que hacen sin importar en qué industrias se encuentren.

Ejemplo de costo de compensación laboral de Wisconsin

Digamos que es dueño de una pequeña empresa de plomería en Madison que tiene tres empleados: un empleado de oficina (código de clase: 8810) que gana $ 35,000 por año, un vendedor externo (código de clase: 8742) que gana $ 50,000 al año y un plomero (código de clase: 5183) que gana $ 85,000 por año. Su nómina total es de $ 100,000.

Cuando busca los códigos de clase y las tarifas de sus empleados, esto es lo que ve:

Código de clase
Baja tasa
8810 Clerical-NOC
19 centavos
8742 Profesional de ventas
45 centavos
5183 Contratistas de plomería
$ 3.97


Con estos números, determina su tasa inicial de la siguiente manera:

Empleado (19 centavos x $ 350)
$ 66.50
Representante de ventas (45 centavos x $ 500)
$ 225
Plomero ($ 3.97 x $ 850)
$ 3,374
Prima de compensación laboral básica
$ 3,665.50


Sin embargo, ese total es solo una tasa inicial.
Su aseguradora también puede incluir un modificador de experiencia, también llamado emod, para mostrar cómo se compara el historial de reclamos de su empresa con el de otros en su industria. Las empresas con múltiples reclamos o pérdidas graves pueden ver un aumento en la prima de compensación para trabajadores.

Requisitos de auditoría de compensación para trabajadores de Wisconsin

Las aseguradoras suelen auditar las políticas de compensación de trabajadores al final del plazo de la póliza. Estas auditorías de primas están diseñadas para asegurarse de que un empleador pague la cantidad correcta de primas al conciliar la nómina estimada con la nómina real. Dependiendo de los resultados, puede obtener un reembolso por el exceso de primas o una factura si se quedó corto.

Las auditorías premium comienzan aproximadamente dos meses antes de la renovación. El propietario de una pequeña empresa puede ahorrar mucho trabajo adicional si reúne la documentación necesaria antes de la auditoría. Alguna información que puede necesitar incluye:

  • Registros de nómina o chequera
  • Registros de impuestos estatales y federales
  • Descripciones de puestos de los empleados
  • Hojas de tiempo de los empleados
  • Pagos a trabajadores eventuales y subcontratistas
  • Certificados de seguro de contratistas y subcontratistas independientes

¿Qué cubre el seguro de compensación para trabajadores de Wisconsin?

En la mayoría de los estados, el seguro de compensación para trabajadores paga facturas médicas y salarios semanales parciales para los empleados que sufren enfermedades y lesiones relacionadas con el trabajo. En Wisconsin, los beneficios de compensación para trabajadores se dividen en tres categorías:

  • Gastos médicos: paga todos los costos médicos razonables y necesarios
  • Pagos de indemnización : cubre una parte del salario de los trabajadores lesionados por discapacidades temporales y permanentes, así como los gastos de funeral de los familiares sobrevivientes
  • Rehabilitación vocacional : cubre programas de reentrenamiento para empleados que no pueden regresar a su puesto anterior; los pagos de indemnización continúan durante la rehabilitación

Los beneficios de compensación para trabajadores de Wisconsin entran en vigencia después del cuarto día de tiempo perdido del empleado. Los primeros tres días solo están cubiertos si una lesión cubierta dura más de siete días.

¿Cuáles son las sanciones por no tener compensación para trabajadores en Wisconsin?

Los empleadores de Wisconsin deben tener un seguro de compensación para trabajadores en el momento en que contraten a su tercer empleado. Si el propietario de una empresa no compra la cobertura y su empleado se lesiona, entonces el propietario de la empresa es personalmente responsable de los beneficios que el empleado habría recibido. El DWD también puede obligar a un empleador sin seguro a detener sus operaciones hasta que obtenga cobertura.

A los empleadores también se les puede cobrar una multa del doble del monto de la prima adeuda durante el período sin seguro o $ 750, lo que sea mayor. Esa multa se puede reducir a $ 100 por día si:

  • El lapso en la cobertura fue de siete días o menos
  • El empleador no ha sido sancionado previamente por incumplimiento.
  • No ocurrieron lesiones a los empleados mientras el empleador no estaba asegurado

Impacto de las violaciones de seguridad en las sanciones de compensación para trabajadores de Wisconsin

Las violaciones de seguridad pueden aumentar o disminuir los beneficios de los trabajadores lesionados en Wisconsin. Si un empleador viola las normas de seguridad, el estado puede aumentar los beneficios del empleado en un 15% o más. Por otro lado, los beneficios del empleado pueden reducirse en un 15% si está en violación.

Wisconsin se refiere a esto como “ El estatuto de lugar seguro ”, para garantizar que tanto los empleadores como los empleados compartan la responsabilidad de la seguridad en el lugar de trabajo. El objetivo es reducir los accidentes y los costos generales de compensación para trabajadores alentando a todos a seguir las normas de seguridad adecuadas.

¿Qué es el Fondo de empleadores no asegurados?

El Fondo de Empleadores sin Seguro (UEF) paga beneficios de compensación laboral a los empleados de Wisconsin si se lesionan en el trabajo y sus empleadores no tienen cobertura. Está financiado por las multas que el estado cobra a los empleadores que no tienen seguro médico ilegalmente al mismo tiempo que busca el reembolso de los reclamos que paga por estos empleadores.

Los empleados pueden presentar una reclamación ante la UEF mediante:

  • Completar una solicitud de reclamación de UEF
  • Proporcionar la documentación requerida, como cheques de pago, talones de cheques y declaraciones de impuestos.
  • Documentar tratamientos médicos, servicios de rehabilitación y otros gastos relevantes.

Cómo presentar una reclamación de seguro de compensación para trabajadores de Wisconsin

Los empleados, empleadores y compañías de seguros tienen responsabilidades en el proceso de reclamos de compensación de trabajadores de Wisconsin. Por ejemplo, los empleados deben:

  • Notifique a sus empleadores sobre el incidente: Se debe dar un aviso por escrito o verbal incluso si la lesión parece menor; los empleados tienen dos años para reportar sus lesiones, pero se les anima a reportarlas de inmediato.
  • Busque atención médica: esto puede incluir primeros auxilios, pero también puede significar acudir a un centro de atención de urgencia o hacer una cita con un médico de atención primaria.
  • Mantenga todos los registros relacionados: las reclamaciones de seguros de compensación para trabajadores de Wisconsin pueden permanecer abiertas durante seis años; el DWD recomienda conservar los registros médicos y de pago durante 12 años.

El empleador es responsable de alertar a la compañía de seguros que alguien de su personal sufrió una lesión o enfermedad ocupacional. A partir de ahí, la compañía de seguros informa el incidente al DWD y paga los beneficios del empleado. Los empleados lesionados deben esperar tres días antes de que comiencen los beneficios de compensación de trabajadores, pero deben recibir su primer cheque dentro de los 14 días posteriores al incidente.

Los empleadores no pueden despedir a los empleados que han presentado reclamos de compensación para trabajadores pero no necesitan mantener el mismo puesto abierto por un período de tiempo indefinido. Si un empleado lesionado puede regresar, el empleador debe ofrecerle su trabajo anterior. Los empleadores también deben ofrecer al trabajador lesionado un puesto que sea capaz de desempeñar u ofrecerle capacitación.

Plazos de compensación para trabajadores de Wisconsin

A continuación se muestran algunos plazos clave de compensación de trabajadores en Wisconsin organizados por la persona responsable:

Reporte de reclamos:

  • Los trabajadores deben presentar reclamos a más tardar dos años después de la fecha de la lesión o seis años si el empleador lo sabe; el estatuto de limitaciones para presentar un reclamo por enfermedad ocupacional y algunas lesiones traumáticas nunca se agota
  • Los empleadores deben informar las reclamaciones a sus transportistas dentro de los siete días a partir del conocimiento de la lesión; si hay una fatalidad, deben informarlo a la División de Compensación para Trabajadores del DWD y a su proveedor dentro de las 24 horas
  • Las compañías de seguros tienen 14 días para informar las lesiones indemnizables a la División de Compensación para Trabajadores.

Reclamaciones en disputa:

  • Los trabajadores pueden solicitar una audiencia con el juez de derecho administrativo (ALJ) hasta seis años después de la fecha de la lesión o del último pago de compensación.
  • Los trabajadores o empleadores pueden presentar una apelación ante la Comisión de Revisión de la Industria Laboral (LIRC) dentro de los 21 días posteriores a las decisiones del ALJ
  • Los trabajadores o empleadores tienen 30 días después de la decisión de LIRC para iniciar una acción ante el tribunal de circuito de su condado.
  • Los trabajadores o empleadores pueden presentar una apelación ante el Tribunal de Apelaciones dentro de los 45 o 90 días, dependiendo de cuándo se les notifique de la decisión del tribunal de circuito.
  • Los trabajadores o empleadores tienen 30 días después de la decisión del Tribunal de Apelaciones para solicitar una revisión al Tribunal Supremo del Estado.

Recursos de compensación para trabajadores de Wisconsin

Conclusión

El seguro de compensación para trabajadores de Wisconsin garantiza que los empleados estén protegidos si se lesionan en el trabajo. Además, el estado aumenta los beneficios para los empleados lesionados si viola los estándares de seguridad. En conjunto, trabajar con un agente experto es clave para proteger a sus empleados y su empresa.

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