Seguro de vida para mayores de 50 años
Si tiene al menos 50 años, sus necesidades de seguro de vida pueden ser diferentes a las que tenía cuando era joven. Es posible que sus deudas sean menores y que ya no necesite brindar apoyo financiero a los niños pequeños. En cambio, puede estar considerando cómo podría dejar un legado a sus herederos y comprar un seguro de vida puede ser una forma efectiva de lograrlo.
Cumplir 50 puede ser "un punto de revisión natural" para sus necesidades de seguro de vida, dice Scott Witt, un asesor de seguros y actuario de pago en New Berlin, Wisconsin. "Antes de esa edad, es posible que le preocupara fallecer prematuramente sin proporcionar lo suficiente para su cónyuge o sin que sus hijos asistieran a la universidad".
Debido a que sus necesidades de seguro de vida pueden haber cambiado, es posible que desee considerar cambiar de compañía de seguros de vida también, ya que algunas compañías se adaptan mejor a las necesidades de las personas mayores de 50 años. Aunque la mejor compañía de seguros de vida variará según sus necesidades, hay Son algunas empresas que destacan por su capacidad para dar cobertura a las necesidades de las personas mayores de 50 años.
Al comprar o mantener una póliza de seguro de vida después de los 50 años, es posible que pueda dejar a sus seres queridos una suma global en el momento de su muerte. El beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida podría ayudar a sus seres queridos a organizar sus servicios funerarios, pagar las facturas o continuar su legado haciendo una donación a una causa cercana a su corazón.
Estas son las mejores compañías de seguros de vida para personas mayores de 50 años, según nuestra investigación:
| Empresa | Calificación de fortaleza financiera (AM Best) |
|---|---|
| Refugio de la vida | A ++ |
| AIG | A |
| Mutual de Omaha | A + |
| Vida de Nueva York | A ++ |
| Transamerica | A |
Refugio de la vida
Haven Life ofrece seguro de vida temporal a precios asequibles. Las pólizas se compran en línea, por lo que si está buscando una empresa con activos digitales sólidos, Haven Life puede ser una buena opción para usted. Si se siente más cómodo teniendo un agente en persona con quien discutir sus necesidades de seguro de vida, o si está buscando una póliza permanente en lugar de una de término, Haven Life puede no ser la opción correcta.
Los productos de seguros de vida de Haven Life están respaldados por MassMutual, que cuenta con una calificación de solidez financiera A ++ AM Best . MassMutual recibió una calificación de servicio al cliente que estuvo justo por encima del promedio de la industria en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. De JD Power 2020 .
AIG
AIG ofrece varios tipos de pólizas de seguro de vida que podrían ser adecuadas para personas mayores de 50 años, incluido el seguro de vida a término, el seguro de vida universal y el seguro de vida total garantizado. De hecho, AIG se jacta de que sus pólizas de vida a término de $ 250,000 comienzan en solo $ 14 por mes .
Sin embargo, debe tener en cuenta que la puntuación de servicio al cliente de AIG de JD Power está por debajo del promedio de la industria , lo que podría indicar que los clientes a menudo no están satisfechos con su servicio al cliente. Si el presupuesto es su principal preocupación, AIG podría ser una buena opción.
Mutual de Omaha
Mutual of Omaha ofrece pólizas de seguro de vida a término y de vida completa a personas mayores de 50 años. También ocuparon el quinto lugar en el estudio de seguros de vida de JD Power US de 2020, lo que significa que sus clientes generalmente están satisfechos con su servicio al cliente. La compañía también es financieramente sólida, con una calificación de solidez financiera A + de AM Best.
Mutual of Omaha también ofrece un blog único llamado Mutual Cares . Este es un depósito de información dirigido a personas mayores. Los artículos discuten una variedad de temas de salud orientados a las personas mayores, formas de mantenerse conectados y consejos para mantenerse activo.
Vida de Nueva York
Si es miembro de AARP, puede considerar obtener una cotización de New York Life. La compañía tiene una asociación con AARP que ofrece precios exclusivos y características de política a los miembros. Si le preocupan los exámenes médicos del seguro de vida, el programa AARP a través de New York Life podría ser una excelente opción, ya que no se requieren exámenes médicos para obtener una póliza.
New York Life recibió un puntaje de índice de quejas muy por debajo del promedio de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Una puntuación de 1,00 representa un número medio de quejas de la industria. New York Life recibió una puntuación de solo 0,16 , lo que indica que la NAIC recibe un número de quejas por debajo del promedio.
Transamerica
Si está interesado en una póliza de gastos finales , que es un tipo de póliza de por vida que proporciona un pequeño beneficio por fallecimiento para cubrir los gastos al final de la vida, Transamerica podría ser una buena opción. La compañía también ofrece otros tipos de seguros de vida, como vida a término, vida entera y vida universal.
Sin embargo, Transamerica recibió un puntaje bajo de satisfacción del cliente de JD Power , solo 734 de 1,000 puntos. Los clientes preocupados por el servicio al cliente pueden encontrar esta información desconcertante. Aun así, Transamerica es parte de Aegon, y su puntaje de solidez financiera AM Best es A , lo que puede tranquilizar a algunos clientes.
Cómo elegir el mejor seguro de vida para personas mayores de 50 años
Ya sea que esté comprando su primera póliza de seguro de vida o esté considerando modificar su cobertura, hay algunos factores clave que debe considerar si tiene más de 50 años.
Tipo de política
Hay momentos primarios de cobertura de seguro de vida: cobertura de vida permanente y cobertura de vida a término. La cobertura de vida a término expira al final del plazo establecido, a menudo 10, 20 o 30 años. Debido a que brinda cobertura solo por un período de tiempo específico, el seguro de vida temporal es generalmente más asequible que el seguro de vida permanente. Si bien la cobertura de seguro de vida permanente a menudo cuesta más, dura hasta que usted muere y, a veces, brinda un beneficio de valor en efectivo que puede usar mientras vive.
Si no está seguro de qué tipo de seguro de vida sería mejor para usted, puede utilizar nuestra calculadora . También puede considerar hablar con un agente autorizado.
Beneficio de la póliza
También es importante determinar cuánto beneficio por fallecimiento desea adquirir. El beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida es la suma que se pagará a sus beneficiarios en el momento de su fallecimiento. Es posible que desee solo lo suficiente para cubrir sus gastos funerarios o tal vez desee una póliza que pueda proporcionar una herencia, cancelar su hipoteca o financiar la educación de un hijo o nieto.
Además, si elige una póliza de seguro de vida permanente, como de vida entera o de vida universal, su póliza puede ofrecer un beneficio de valor en efectivo . Un beneficio de valor en efectivo significa que parte del dinero que paga en primas se deposita en una cuenta de ahorros a la que puede acceder mientras aún esté vivo. Es posible que pueda pedir prestado su valor en efectivo sin tener que devolverlo. Aunque esto reducirá el beneficio por fallecimiento que se pagará a sus beneficiarios, puede proporcionar una forma de hacerse cargo de los gastos sin preocuparse por el reembolso.
Servicio al Cliente
Antes de comprar cobertura de una empresa, es posible que desee investigar sus reseñas de servicio al cliente. Si alguna vez tiene preguntas sobre su póliza o necesita hacer ajustes, es probable que desee una empresa que sea conocida por cuidar a sus clientes.
A menudo, puede ver las reseñas de servicio al cliente directamente en el sitio web de una empresa. Las clasificaciones de terceros, como las proporcionadas por JD Power , también pueden ser útiles para su investigación. Además, es posible que desee considerar las herramientas digitales y en línea de una empresa. Si prefiere manejar su póliza por su cuenta, una empresa con un portal de clientes en línea o una aplicación telefónica puede ser una buena opción.
Estabilidad financiera
Las puntuaciones de solidez financiera son una medida de la capacidad de una empresa para pagar las reclamaciones presentadas por los titulares de pólizas. Un puntaje bajo de solidez financiera podría significar que una empresa podría tener dificultades para pagar los beneficios por muerte a los asegurados, dependiendo de la cantidad de reclamos que se presenten simultáneamente. AM Best proporciona calificaciones de solidez financiera. Puede ser una buena idea investigar las calificaciones de cualquier compañía de la que esté considerando comprar un seguro de vida. Si la empresa tiene una puntuación de A o superior, es más probable que sea una empresa financieramente sólida.
¿Por qué el seguro de vida es más caro para las personas mayores de 50 años?
Puede esperar pagar más por la cobertura del seguro de vida una vez que ingrese a los 50 años. Primero, las aseguradoras de vida dependen del pago de primas para mitigar el riesgo de ofrecerle una póliza. Cuando alguien compra una cobertura a los 20 años, el riesgo de que el asegurado fallezca y la compañía de seguros de vida ya no tenga que pagar sus primas es menor que el de una persona mayor. Aunque puede ser un pensamiento desagradable, cuanto mayor sea, más probabilidades tendrá de fallecer. Debido a esto, las primas de los seguros de vida tienden a aumentar a medida que envejece.
Además, muchas pólizas de seguro de vida requieren un examen médico. La falta de condiciones preexistentes, problemas de historial de salud o dependencia de ciertos medicamentos significa que es más probable que viva más tiempo. Si sabe que su revisión médica probablemente generará una señal de alerta para su aseguradora, una probabilidad que aumenta con la edad, es probable que deba pagar más por su póliza.
¿Las personas mayores de 50 años necesitan un seguro de vida?
El seguro de vida es una consideración muy personal. Si su casa está pagada, sus hijos terminaron la universidad y usted tiene mucho reservado para cubrir los costos del funeral o dejar una herencia, es posible que pueda quedarse sin cobertura de seguro de vida.
Pero es posible que desee considerar comprar una póliza, o mantener la que tiene en su lugar, si desea:
- Asegúrese de que sus seres queridos no tengan que pagar los costos del funeral
- Ayude a su familia a terminar de pagar una hipoteca o cualquier otra deuda
- Financiar la educación de sus hijos o nietos
- Deja dinero a tus herederos
- Deje una donación a una organización benéfica que valora
- Proporcione a su pareja
Si una suma global de dinero ayudaría a proteger a sus seres queridos contra las dificultades financieras o los prepararía para el éxito financiero, es posible que desee considerar un seguro de vida incluso después de los 50 años. Si no está seguro de cuánto seguro de vida necesita, cuánto puede pagar o qué tipo de pólizas considerar, es posible que desee hablar con un planificador financiero o un agente de seguros de vida autorizado.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena el seguro de vida para personas mayores de 50 años?
Depende de sus necesidades y objetivos específicos. Si tiene una deuda pendiente o sus seres queridos dependen de usted como fuente de ingresos, el pago de las primas del seguro de vida puede parecer un pequeño precio a pagar para darle la tranquilidad de que las personas que más valora se sentirán cómodas después de su fallecimiento.
¿Qué tipo de seguro de vida necesitan las personas mayores de 50 años?
El tipo de seguro de vida que compre dependerá de sus necesidades individuales. Si el precio es su principal preocupación, es posible que desee considerar las pólizas a plazo. Si desea una cobertura que dure toda su vida o si está interesado en una póliza con beneficios en vida, la vida total o universal puede ser una buena opción para usted. Nuestras calculadoras de seguros de vida pueden ayudarlo a tener una mejor idea de qué tipo de póliza podría ser mejor para usted y sus seres queridos.
¿Cómo obtengo un seguro de vida para mayores de 50 años?
El proceso para obtener un seguro de vida si tiene más de 50 años no es muy diferente de lo que es cuando es más joven. Una vez que decida a qué compañías solicitar cotizaciones y qué tipo de póliza le interesa, completará una solicitud y tal vez se someta a un examen médico. Si le preocupa que su salud sea un obstáculo para su elegibilidad, es posible que desee elegir una compañía y un tipo de póliza que no requiera un examen médico. Si se le aprueba el seguro de vida, es probable que se le solicite el primer pago de la prima para activar la póliza.