Seguro de Handyman: costos y cobertura
El seguro de personal de mantenimiento se refiere a las pólizas de seguro que protegen a los comerciantes que realizan mantenimiento y reparaciones generales para personas y empresas. Como mínimo, los trabajadores de mantenimiento necesitan una responsabilidad general para cubrir los honorarios legales si un cliente demanda por lesiones o daños a la propiedad. El seguro de responsabilidad civil para personal de mantenimiento generalmente cuesta entre $ 800 y $ 1,500 por año.
Una de las mejores formas de ahorrar dinero en seguros para personal de mantenimiento es comparar las ofertas de más de una compañía. Un corredor como CoverWallet puede ser de gran ayuda porque obtiene cotizaciones de varias aseguradoras con una sola solicitud. La mayoría de los trabajadores pueden obtener hasta $ 1 millón en seguro de responsabilidad civil general en tan solo 10 minutos.
¿Cuánto cuesta el seguro de mantenimiento?
Su principal costo de seguro es la prima anual total de todas sus pólizas de mantenimiento sumadas. Por ejemplo, la mayoría de los trabajadores pueden obtener un seguro de responsabilidad general por alrededor de $ 1300 por año. Agregar un seguro de propiedad comercial a su lista de pólizas puede agregar otros $ 250 a sus costos totales, dependiendo del valor de su propiedad comercial.
Además de su prima anual, es posible que también tenga costos de desembolso personal por deducibles o reclamaciones que superen el límite por ocurrencia de una póliza. Por ejemplo, supongamos que tiene un límite de cobertura de $ 100,000 en su póliza de automóvil comercial, pero se le declara responsable de un accidente que causa daños por $ 150,000. Usted está en el anzuelo por esos $ 50,000 adicionales, además de que puede tener que agregar otros $ 500 a $ 1,000 si su póliza tiene un deducible.
Costos del seguro de Handyman por póliza
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Póliza de seguros |
Monto de cobertura
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Prima anual estimada
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Deducible
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Responsabilidad general
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$ 1 millón por ocurrencia
$ 2 millones en total
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$ 800 a $ 1,500
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$ 0
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Propiedad comercial
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$ 10,000
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$ 250 a $ 350
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$ 500 a $ 1,000
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Auto comercial
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$ 100,000
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$ 2,000 a $ 4,000
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$ 500
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Compensación laboral
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$ 100,000 por accidente
$ 500,000 en total $ 100,000 por empleado por lesión
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$ 5,500 a $ 7,000
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$ 0 a $ 500
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Fianza de garantía
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$ 5,000 a $ 10,000
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1% a 10% del monto total de la fianza
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$ 0
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Cómo equilibrar el costo y la cobertura del seguro de mantenimiento
Comprar un seguro generalmente significa equilibrar la cantidad de cobertura que necesita con su costo. Por ejemplo, debe evaluar sus riesgos, como el tamaño de los trabajos que realiza y los clientes para los que trabaja. Trabajar en mansiones multimillonarias puede significar que necesita límites de cobertura más altos que los que necesitaría si trabajara en viviendas pequeñas porque las posibles reclamaciones son más costosas.
También debe considerar el costo de su equipo y vehículo. Asegurar todas las herramientas podría no valer la pena la prima adicional si tiene acceso a reemplazos asequibles. Por lo general, solo desea asegurar las cosas sin las que su empresa no podría funcionar. De esa manera, puede mantener bajos los costos sin dejar de tener suficiente cobertura para que pueda volver a trabajar rápidamente después de una pérdida importante.
Los BOP ahorran en costos de seguro de Handyman
Muchos proveedores de seguros tienen una póliza de propietario de negocio (BOP) para personal de mantenimiento. Se trata de una póliza híbrida que combina un seguro de responsabilidad civil para personal de mantenimiento con un seguro de propiedad comercial y de interrupción del negocio por una prima más baja que si se compra cada uno por separado. Al empaquetar estas pólizas, las aseguradoras le facilitan la obtención de un seguro fundamental para pequeñas empresas y minimizan la posibilidad de que tenga brechas de cobertura. Los BOP suelen ser la forma más rentable para que un personal de mantenimiento se cubra.
Pólizas de seguro de Handyman
Debido a que los trabajadores de mantenimiento no están cargados con requisitos de seguro, deben considerar sus riesgos generales para decidir qué pólizas comprar. La responsabilidad general y la propiedad, generalmente agrupadas en una balanza de pagos, junto con los automóviles comerciales, se encuentran entre los tipos más comunes de pólizas de seguro para los trabajadores de mantenimiento.
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Pólizas de seguro de Handyman |
Qué cubre
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Responsabilidad general
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Reclamaciones de terceros por lesiones y daños a la propiedad
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Propiedad comercial
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Los costos de reparación o reemplazo de la propiedad comercial cuando se daña, se pierde o se la roban
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Auto comercial
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Facturas médicas y reparaciones de vehículos después de accidentes automovilísticos.
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Compensación laboral
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Paga facturas médicas y salarios perdidos por lesiones y enfermedades laborales de los empleados
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Fianza de garantía
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Cubre la pérdida financiera de su cliente debido a su trabajo.
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Seguro de responsabilidad general
El seguro de responsabilidad general cubre reclamos de terceros en los que una persona se lastima o la propiedad se daña como resultado del trabajo del personal de mantenimiento. Las pólizas cubren una amplia gama de reclamos que los trabajadores de mantenimiento suelen ver, que incluyen:
- Daños a las propiedades donde trabaja
- No completar el trabajo que prometió realizar
- Reparación médica y de accidentes que provocan sus operaciones
- Acusaciones de difamación
El mayor riesgo potencial para un negocio de personal de mantenimiento es una costosa reclamación por lesiones o daños a la propiedad. Los reclamos no asegurados dan lugar a juicios y juicios que persisten durante años en los puntajes crediticios, las cuentas bancarias y los ingresos. La responsabilidad general es una solución rentable para protegerse contra esto.
Consejo: Trabajar en casas de un millón de dólares tiene más riesgo de sufrir pérdidas mayores e incluso posibles demandas. Tenga esto en cuenta al elegir sus límites de cobertura de responsabilidad.
Seguro de propiedad comercial
El seguro de propiedad comercial cubre la propiedad de su empresa, ya sea un taller o las herramientas que almacena en él. Debido a que los trabajadores de mantenimiento a menudo tienen que trabajar en el hogar o en el negocio de sus clientes, muchas compañías de seguros incluyen cobertura marítima interior en sus pólizas de propiedad. Las pólizas de propiedad generalmente solo aseguran los artículos en la dirección que figura en la póliza, por lo que agregar navegación interior garantiza que sus herramientas y materiales estén cubiertos mientras se encuentran en otras ubicaciones o mientras están en su vehículo de trabajo.
Seguro de automóvil comercial
El seguro de automóvil comercial cubre los vehículos propiedad de la empresa en accidentes o incidentes de robo. La mayoría de los estados requieren que los dueños de negocios obtengan al menos alguna cobertura de responsabilidad, pero también puede optar por agregar:
- Colisión: cubre los daños a su vehículo si se daña en un accidente
- Integral: cubre los daños a su vehículo si se daña por algo que no sea un accidente
- Conductor sin seguro o con seguro insuficiente: cubre sus pérdidas si su vehículo es dañado por alguien que conduce sin suficiente seguro
- Pagos médicos: cubre los costos médicos para usted o su conductor y pasajeros asegurados, independientemente de quién causó el accidente
Puede obtener límites de cobertura de $ 550,000 a $ 2 millones con un deducible de entre $ 500 y $ 1,000. Los costos dependen del año, la marca y el modelo del vehículo, así como del historial de manejo de los conductores nombrados. Los artículos almacenados en el vehículo no están cubiertos por el seguro de automóvil y deben estar cubiertos por la protección del equipo, como la navegación interior.
Seguro de compensación de trabajadores
El seguro de compensación para trabajadores cubre las facturas médicas y la pérdida de salarios de los empleados que sufren accidentes en el trabajo. Incluso si es un negocio de personal de mantenimiento de un solo hombre, podría considerar el seguro de compensación para trabajadores para protección financiera en caso de que se lesione y no pueda trabajar. Obtener una póliza para usted significa que sus facturas médicas se pagan hasta los límites de cobertura personal. También puede pagar sus salarios perdidos, recetas médicas requeridas o rehabilitación.
Vínculo de Handyman
Un bono de mantenimiento, o fianza de garantía , es un contrato entre usted, un emisor de bonos y sus clientes que actúa como una garantía para su trabajo. Si un cliente afirma que sufrió una pérdida financiera debido a algo que usted hizo, puede presentar un reclamo sobre la fianza para que cubra la emisión. Algunos gobiernos locales exigen bonos para los comerciantes, pero a menudo son útiles porque aseguran a los clientes potenciales que su trabajo se realizará de manera profesional.
Las fianzas generalmente cuestan entre el 1% y el 10% de la tasa de la fianza, por lo que una fianza de $ 10,000 puede costar entre $ 100 y $ 1,000. Un personal de mantenimiento con buen crédito generalmente obtiene una tasa en el extremo inferior de la escala.
Consejo: algunos estados, como Maryland, requieren que un personal de mantenimiento tenga una licencia para realizar cualquier servicio. Otros, como California y Hawai, hacen que los trabajadores obtengan licencias cuando los trabajos alcanzan un cierto valor en dólares. Si debe obtener una licencia, es muy probable que también necesite prueba de una fianza o seguro para la junta de licencias.
¿Por qué un Handyman necesita un seguro?
A menos que esté trabajando como un contratista autorizado, la mayoría de los operarios no están obligados a contratar un seguro. Sin embargo, todavía recomendamos que cada personal de mantenimiento obtenga al menos una cobertura de responsabilidad. Trabajar en casas de personas lo deja expuesto a demandas por responsabilidad civil por lesiones del cliente y daños a la propiedad. El costo de estas reclamaciones puede ser devastador financieramente.
Además, un personal de mantenimiento puede querer un seguro porque:
- Lo ayuda a ganar clientes: algunas personas no lo contratarán a menos que esté vinculado y asegurado.
- Facilita la obtención de licencias: si desea trabajar como contratista, la mayoría de los estados requieren que tenga un seguro de responsabilidad civil.
- Protege su negocio cuando los empleados cometen errores: el seguro de responsabilidad general generalmente cubre los errores que cometen las personas que trabajan para usted.
“Un Handyman con seguro puede parecer un oxímoron para algunos. Algunos incluso pueden argumentar que un personal de mantenimiento no puede obtener un seguro porque no es un negocio real. Pero el hecho es que un personal de mantenimiento puede obtener un seguro y debería tener un seguro como cualquier otro negocio para protegerse a sí mismo y a sus clientes ".
―Flash Shelton, fundador de United Handyman Association
Conclusión
Es importante tener suficiente cobertura de seguro para su negocio de personal de mantenimiento para que no se vea afectado por un error en el trabajo. El seguro de Handyman está ahí para tomar el control de las reclamaciones y acusaciones en su contra para que pueda seguir haciendo su trabajo. La compañía de seguros adecuada actúa como socio para asegurarse de que tenga la máxima cobertura a un precio razonable.
CoverWallet ofrece una manera rápida de obtener la póliza de responsabilidad general requerida de $ 1 millón por reclamo que necesita por tan solo $ 35 por mes. Se especializa en ayudar a la industria del personal de mantenimiento y puede cubrirlo rápidamente. Puede completar una solicitud en línea desde su teléfono y estar cubierto en tan solo 10 minutos.