Seguro de peluquería: costo y cobertura
El seguro de peluquería se refiere a las pólizas comerciales que suelen adquirir los propietarios de salones, peluquerías y spas. La póliza de peluquería más común es la responsabilidad general, que cubre los reclamos que su empresa causó lesiones, daños a la propiedad o daños a la reputación. El seguro de salón cuesta alrededor de $ 400 a $ 3,500 por año, dependiendo de cuántas pólizas necesiten.
El costo no es lo único que los propietarios de peluquerías deben considerar cuando llega el momento de comprar un seguro. También deben buscar una aseguradora financieramente sólida que ofrezca las pólizas que cubran sus riesgos específicos como The Hartford . Su equipo de expertos puede ayudarlo a seleccionar la cobertura adecuada y adaptarla a su negocio y presupuesto. Puede obtener un presupuesto sin compromiso en minutos.
Temas de Intéres
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Costos de seguro de salón
Los costos del seguro del salón de belleza dependen en gran medida de la cantidad de pólizas y montos de cobertura que seleccione. Los propietarios que solo obtienen una póliza de propietario de negocio (BOP) pagan entre $ 480 y $ 2,500 al año. Sin embargo, los BOP no cubren todos los riesgos que enfrentan los salones, por lo que muchos propietarios pueden optar por pólizas adicionales. Esto puede aumentar los costos totales de su seguro hasta $ 3,500 por año.
Costos y deducibles de seguros de salón de belleza por póliza
| Política | Prima anual estimada | Monto de cobertura | Deducible típico |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad general | $ 400 a $ 2000 | $ 1 millón por ocurrencia$ 2 millones en total | $ 0 |
| Propiedad comercial | $ 300 a $ 700 | Varía según el valor de la propiedad | $ 500 a $ 1,000 |
| Responsabilidad profesional | $ 600 a $ 2000 | $ 1 millón por ocurrencia$ 2 millones en total | $ 500 a $ 1,000 |
La cantidad de pólizas y la cantidad de cobertura que necesita tienen un gran impacto en los costos del seguro de su salón, pero las principales aseguradoras de salón tienen en cuenta otros factores al establecer las primas. Estos incluyen características de su negocio, pero las opciones de pólizas también influyen en los costos del seguro de su salón de belleza. Por ejemplo, la mayoría de las aseguradoras quieren saber lo siguiente:
- Operaciones: la forma en que maneja su negocio tiene un gran impacto en sus costos. Por ejemplo, los salones con camas solares suelen pagar primas más altas que los que no las tienen.
- Ingresos: Los salones con más ingresos a menudo tienen primas más altas para el seguro de responsabilidad del estilista porque los tribunales consideran los ingresos al otorgar sentencias, lo que significa que estos salones potencialmente cuestan más para que las aseguradoras cubran.
- Empleados: Tener más personal aumenta su probabilidad de presentar reclamaciones de compensación de trabajadores, responsabilidad general y propiedad comercial.
- Deducibles: optar por un deducible más alto generalmente reduce su prima porque significa que está asumiendo una mayor responsabilidad financiera en caso de un reclamo.
- Monto de cobertura: puede aumentar los límites en la mayoría de las pólizas, pero eso aumenta los costos generales del seguro del salón.
- Ubicación: Ciertas ubicaciones pueden enfrentar mayores riesgos de delitos, clima extremo e inundaciones, lo que puede afectar la prima de su propiedad comercial.
Si bien el costo es siempre una parte importante de la selección de un seguro de salón, los propietarios también deben tener en cuenta el valor. Obtener la cobertura mínima básica puede ahorrar dinero a corto plazo, pero es posible que tenga un seguro insuficiente si tiene que presentar una reclamación.
Pólizas de seguro comunes para peluquerías
| Política | Qué cubre |
|---|---|
| Responsabilidad general | Reclamaciones de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad y daños a la reputación |
| Propiedad comercial | Daño a activos propiedad de la empresa como edificios, equipos e inventario |
| Compensación laboral | Facturas médicas de los empleados y salarios perdidos después de una enfermedad o lesión relacionada con el trabajo |
| Responsabilidad profesional | Demandas que alegan que usted o su empleado cometieron errores, se comportaron de manera negligente o no cumplieron con los estándares profesionales |
| Desglose del equipo | Daños a equipos propiedad de la empresa causados por mal funcionamiento interno |
Seguro de responsabilidad general
El seguro de responsabilidad general cubre lesiones corporales a terceros, daños a la propiedad y lesiones publicitarias. Esta es una cobertura fundamental para los propietarios de salones de belleza porque las reclamaciones de terceros son un riesgo común. Además, a menudo se requiere responsabilidad general para licencias comerciales y arrendamientos comerciales. Los casos en los que se aplica la responsabilidad general incluyen:
- Las facturas médicas de un cliente después de que se deslizan en su salón
- Las facturas de reparación de un vecino si un incendio en su salón causa daños por humo en su edificio
- Sus facturas legales si un competidor demanda por difamación
La responsabilidad general generalmente tiene cobertura de operaciones de productos completados para pagar daños a la propiedad y lesiones físicas causadas por productos defectuosos o servicios defectuosos. Por ejemplo, si su salón es demandado después de que el champú que vende hace que se caiga el cabello de los clientes, entonces la parte de operaciones completadas con productos de su póliza de responsabilidad general cubre los costos judiciales.
Seguro de propiedad comercial
El seguro de propiedad comercial cubre los activos físicos de su negocio, como su salón y el contenido que contiene. Las pólizas generalmente pagan para reparar o reemplazar estos activos cuando se dañan por ciertos eventos, como incendios, robos, vandalismo o tormentas de viento. Los propietarios de salones también deben buscar un respaldo de respaldo de alcantarillado. La mayoría de las pólizas de propiedad comercial excluyen los daños causados por atascos o desbordes de alcantarillas y desagües, que pueden ser un riesgo bastante grande para los salones de belleza.
Los salones generalmente obtienen un paquete de propiedad comercial y un seguro de responsabilidad general a una tarifa reducida comprando BOP. La mayoría de los BOP también incluyen cobertura por interrupción del negocio , que cubre la pérdida de ingresos y los gastos continuos si su salón se ve obligado a cerrar debido a un evento cubierto.
Seguro de compensación de trabajadores
El seguro de compensación para trabajadores brinda beneficios a los estilistas, asistentes, recepcionistas y otros empleados de su peluquería cuando sufren lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. La cobertura incluye facturas médicas y salarios perdidos y se requiere en la mayoría de los estados cuando una empresa tiene uno o más empleados.
La ley estatal determina la cobertura, pero las lesiones cubiertas por la compensación de trabajadores generalmente incluyen:
- Lesiones ocupacionales como enfermedades pulmonares causadas por respirar sustancias químicas peligrosas
- Lesiones traumáticas como una muñeca rota después de una caída.
- Lesiones por estrés repetitivo como el túnel carpiano por cortarse el cabello
Seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional , también llamado seguro de errores y omisiones (E&O), cubre sus honorarios legales si un cliente reclama que su negligencia o error le causó un daño financiero. Ya sea que los costos sean su culpa o no, el seguro de responsabilidad profesional ayuda a pagar las facturas de los abogados, los honorarios de la corte y los fallos o acuerdos.
Por ejemplo, digamos que accidentalmente tiñes el cabello de tu cliente del color incorrecto y ellos afirman que perdieron un trabajo de modelaje por eso. Si ese cliente lo demanda, el seguro de responsabilidad civil del salón profesional cubre sus facturas legales.
Cobertura de avería de equipo
La cobertura de avería de equipo paga las pérdidas causadas por fallas mecánicas de casi cualquier equipo, incluidas las camas de bronceado; ordenadores; y sistemas de calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC). Se puede comprar como una póliza independiente o respaldar una póliza de propiedad. Muchos propietarios de salones asumen que su seguro de propiedad comercial cubre estos eventos, pero esa póliza solo paga los daños causados por fuentes externas. La cobertura de avería del equipo paga por los daños causados por fuentes internas como sobrecargas de energía y quemaduras del motor.
Los propietarios de salones pueden necesitar un seguro contra averías de equipos para la maquinaria alojada en los edificios que poseen. Es entonces cuando es más probable que sean responsables de las reparaciones de calderas y unidades de aire acondicionado. Sin embargo, incluso los propietarios que alquilan un espacio a menudo dependen de equipos que son costosos de reparar y pueden contratar cobertura para ellos.
Pólizas de seguro adicionales para peluquerías
Los propietarios de salones pueden necesitar cobertura más allá de las políticas mencionadas anteriormente. Esto depende principalmente de sus prácticas comerciales, como si es propietario o no del edificio donde trabaja o si conduce para reunirse con los clientes. Algunas de las políticas adicionales más comunes se enumeran a continuación.
Seguro de automóvil comercial
El seguro de automóvil comercial cubre reparaciones y demandas relacionadas cuando un vehículo utilizado por su negocio de peluquería se ve involucrado en un accidente. La mayoría de los estados exigen un monto mínimo de cobertura de responsabilidad para los vehículos comerciales para pagar los daños que usted causa a otros, pero las pólizas también pueden incluir cobertura por daños a sus automóviles y cualquier vehículo que su empresa alquile, contrate o pida prestado.
Seguro de responsabilidad civil comercial
A diferencia de otras pólizas, el seguro paraguas comercial no se utiliza para proteger contra un riesgo específico. En cambio, agrega cobertura cuando otras pólizas de responsabilidad son insuficientes. Por ejemplo, si su límite de responsabilidad general es de $ 1 millón, pero una demanda por un resbalón y caída de un cliente cuesta $ 1.5 millones, una póliza general paga los $ 500,000 adicionales. Comprar una póliza general suele ser más rentable que agregar cobertura a su otro seguro de responsabilidad.
Seguro contra delitos comerciales
El seguro contra delitos comerciales cubre las pérdidas financieras derivadas de actividades ilegales como el fraude de cheques, el robo y los esquemas de dinero falso. La mayoría de las pólizas reembolsan a los asegurados si los delincuentes son empleados o agentes externos.
Los propietarios de salones a menudo asumen que estas pérdidas financieras están cubiertas por propiedades comerciales. Desafortunadamente, las pólizas de propiedad a menudo excluyen las acciones de los empleados y el dinero robado, por lo que el seguro contra delitos comerciales es esencial para los propietarios de salones que tienen empleados o que normalmente tienen efectivo a mano.
Exclusiones comunes del seguro de peluquería
Las aseguradoras excluyen las operaciones que hacen que su negocio sea demasiado riesgoso para que lo aseguren. En la industria de los spas y los salones de belleza, las prácticas excluidas suelen ser nuevas y no probadas o invasivas. Algunos ejemplos son:
- Servicios de bronceado
- Servicios de aerógrafo
- Electrólisis
- Implantación y trasplante de cabello
- Servicios de tinte o coloración de pestañas
- Servicios de masajista
- Servicios de terapia de luz roja
Ofrecer estos servicios no significa que no pueda obtener cobertura, pero es posible que deba pagar más o acudir a un corredor excedente para sus pólizas de responsabilidad.
Seguro de peluquería para inquilinos de stand
Los propietarios de salones que alquilan espacio a contratistas independientes , a menudo llamados inquilinos de stand en la industria, pueden tener preocupaciones adicionales sobre seguros. La mayoría de las veces, ni la responsabilidad general ni la responsabilidad profesional cubren a los contratistas independientes que trabajan en su salón. Sin embargo, esto no significa que no pueda verse involucrado en una demanda por las acciones de un inquilino de cabina.
Para asegurarse de que estén completamente protegidos, los propietarios de los salones tienen tres opciones:
- Busque una aseguradora que extienda la cobertura a los inquilinos del stand.
- Agregue sus inquilinos de stand a sus pólizas de responsabilidad como asegurado adicional.
- Exigir que todos los inquilinos del stand tengan un seguro de responsabilidad civil para estilistas.
Las dos primeras opciones pueden hacer que aumenten los costos del seguro de responsabilidad civil de peluquería del propietario, pero también garantizan que la cobertura esté en su lugar. La tercera opción coloca la carga y el costo de obtener un seguro en el contratista, pero el propietario del salón aún deberá realizar un seguimiento para asegurarse de que el contratista obtenga y mantenga una cobertura suficiente.
Preguntas frecuentes
Hemos tratado de cubrir la mayor parte de la información que necesita para elegir el seguro de peluquería adecuado para sus operaciones. Sin embargo, cada salón funciona de manera diferente, por lo que hemos incluido aquí las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre el seguro de salón.
¿Necesito un seguro de peluquería si veo clientes en mi casa?
Los estilistas que trabajan desde sus hogares necesitan un seguro de peluquería porque la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas excluyen las actividades comerciales. Esto significa que si un cliente se lesiona o lo acusa de negligencia profesional, es posible que deba pagar los costos de su propio bolsillo. Los BOP son una solución fácil para esta situación.
¿Es necesario un automóvil comercial si conduzco mi automóvil personal para negocios?
Al igual que el seguro de propietario de vivienda, las pólizas de automóvil personales generalmente excluyen de la cobertura la conducción comercial, por lo que es posible que necesite un automóvil comercial para cualquier viaje relacionado con el trabajo. Los viajes ocasionales pueden estar cubiertos, pero probablemente necesite una póliza comercial si conducir su vehículo personal es una parte regular de sus operaciones.
¿Son los inquilinos del stand contratistas o empleados independientes?
Los inquilinos de los stands son tradicionalmente contratistas independientes, o 1099 empleados, lo que significa que técnicamente son propietarios de pequeñas empresas por derecho propio. Los propietarios de salones deben tener cuidado de tratar y clasificar a los inquilinos del stand como contratistas independientes, o pueden terminar debiendo salarios atrasados e impuestos sobre la nómina.
¿Deberían los dueños de los salones obtener respaldo de la cobertura del seguro de alcantarillado y drenaje?
Como propietario de una peluquería, es común que el cabello se atasque en los desagües durante el trabajo, lo que puede dañar el edificio por el agua. Agregar un respaldo para respaldo de alcantarillado y desagües a su póliza de seguro puede ayudar a cubrir los daños resultantes del agua y los costos de limpieza.
Conclusión
Hay muchos tipos diferentes de negocios de peluquería y cada uno tiene exposiciones únicas que deben protegerse con las pólizas de seguro adecuadas. Para tener una mejor idea de qué pólizas de seguro de salón de belleza necesita, hable con un representante de seguros que pueda evaluar su riesgo y obtener una cotización de uno de los principales proveedores de seguros.
The Hartford cuenta con un equipo de expertos que trabajará con usted para identificar sus necesidades y asegurarse de que su salón esté cubierto. Obtenga su cotización gratuita y sin compromiso en línea en minutos.