Seguro de petróleo y gas: costo, cobertura y proveedores

El seguro de petróleo y gas es una serie de pólizas diseñadas para proteger a las empresas involucradas en la producción y distribución de petróleo y gas natural. La industria del petróleo y el gas plantea importantes preocupaciones ambientales y de seguridad que abordan diferentes pólizas de seguro. Incluso las pequeñas empresas de petróleo y gas pueden esperar pagar miles de primas al año.

Las empresas de petróleo y gas incluyen no solo a las empresas que extraen y refinan productos derivados del petróleo, sino también a cualquier empresa que preste servicios profesionales para la industria, incluidas inspecciones, estudios geológicos, transporte y diseño de pozos. Las compañías de petróleo y gas pueden comprar este seguro a través de proveedores de seguros especializados .

Qué es el seguro de petróleo y gas

El seguro de petróleo y gas es una serie de pólizas que incluyen responsabilidad general, propiedad comercial y seguro de compensación para trabajadores. Lo que hace que las pólizas de seguro para la industria del petróleo y el gas sean únicas es su necesidad de satisfacer las numerosas regulaciones estatales y federales impuestas a la industria para mantener seguros a las personas, los animales y el medio ambiente.

Responsabilidad por contaminación del tanque de almacenamiento

Los dos tipos de tanques de almacenamiento, tanques de almacenamiento subterráneos (UST) y tanques de almacenamiento sobre el suelo (AST), tienen diferentes riesgos que deben cumplir con las pautas de la EPA y requieren una cobertura adecuada. Las pólizas de seguro de petróleo y gas incluyen cobertura que protege a las compañías de petróleo y gas de reclamos de terceros por lesiones corporales o daños a la propiedad. También incluye cobertura de seguro de petróleo y gas específica para cubrir los gastos de limpieza que cumpla con las regulaciones estatales y federales.

Equipo arrendado con seguro de operador

El transporte por camión y el equipo pesado especial se utiliza a menudo en la industria del petróleo y el gas a través de un contrato de “equipo alquilado con operador”. Aquí es donde el operador también se alquila a la empresa por la duración de los términos del contrato. El equipo arrendado debe estar asegurado a través de la sección de propiedad comercial del seguro de petróleo y gas, aunque una compañía de petróleo y gas debe considerar una póliza que cubra a los subcontratistas cuando los operadores estén involucrados. El seguro de camiones normalmente lo mantiene la empresa de transporte .

Qué cubre el seguro de petróleo y gas

El seguro de petróleo y gas cubre varios riesgos evidentes en toda la cadena de suministro de búsqueda, extracción, refinación, transporte y almacenamiento de gas natural y productos derivados del petróleo. La industria en sí está segmentada según en qué parte del proceso opera una empresa. Cada etapa tiene su propio conjunto de riesgos inherentes que requieren un protocolo de suscripción y una evaluación muy específicos.

Los tres segmentos principales de la producción de petróleo y gas que necesitan seguros de petróleo y gas son:

1. Upstream : operaciones comerciales relacionadas con la exploración, extracción y producción de petróleo y gas natural. Los esfuerzos de operaciones pueden existir bajo el agua o bajo el agua utilizando pozos para ubicar y sacar las materias primas a la superficie.
2. Midstream : la categoría de operaciones de petróleo y gas donde las materias primas se almacenan, transportan y comercializan en los sectores mayoristas. Las operaciones intermedias incluyen tuberías de transporte, terminales y centros de tratamiento.
3. Downstream : Responsable de refinar petróleo crudo, purificar gas natural crudo y distribuir productos finales de petróleo a distribuidores minoristas, empresas que utilizan productos derivados del petróleo y consumidores.

Las reclamaciones para las empresas de petróleo y gas varían según el segmento de operaciones que existan. Sin embargo, todas las operaciones están sujetas a reclamaciones de responsabilidad civil general, compensación de trabajadores lesiones, contaminación ambiental potencial, y averías del equipo.

Lo que no cubre el seguro de petróleo y gas

El seguro de petróleo y gas está diseñado para cubrir los niveles más amplios de accidentes y negligencia, pero no cubre los problemas conocidos que surgen de actos ilegales o ignorados. La industria del petróleo y el gas está altamente regulada en lo que respecta a la preparación del sitio, los estándares de seguridad y la protección ambiental. La violación de reglas, regulaciones o estándares de seguridad podría resultar en un reclamo denegado.

Una empresa de petróleo y gas puede ayudarse a sí misma con un conjunto bien redactado de normas de seguridad y operaciones distribuidas a todos los empleados. Llevar a cabo sesiones periódicas de capacitación en seguridad e invitar a los inspectores del sitio a señalar problemas potenciales y luego tomar medidas para corregirlos contribuye en gran medida a garantizar que un incidente sea un reclamo cubierto.

Reclamaciones de seguros de petróleo y gas

Hay muchas condiciones controladas y no controladas cuando se realizan operaciones de petróleo y gas. El paisaje, el clima y los animales salvajes son solo algunos de los peligros a los que se enfrentan las empresas de petróleo y gas sobre los que tienen poco control. Las plataformas petrolíferas que operan en aguas profundas, que se ocupan de los osos polares en condiciones árticas y se basan en informes químicos precisos sobre las bolsas de gas subterráneas como parte de las operaciones diarias demuestran solo una muestra de los riesgos que enfrentan.

Las preocupaciones comunes sobre seguros de petróleo y gas incluyen:

• Avería de equipos de petróleo y gas: las empresas confían en los equipos para realizar el trabajo de manera segura y eficiente. Las fallas y pérdidas de equipos pueden llevar a una grave interrupción de la producción que cuesta dinero a todos.
• Preocupaciones medioambientales: la extracción y el fracking pueden dejar los paisajes estériles. Los derrames de petróleo y la lixiviación de productos químicos pueden contaminar grandes áreas mucho más allá del lugar del incidente, matando la vida silvestre y enfermando a los residentes cercanos.
• Riesgos de seguridad: Los trabajadores trabajan en condiciones en las que puede ocurrir un incendio o una explosión sin previo aviso. El equipo es grande y peligroso con un aumento de lesiones incapacitantes o mortales.

Reclamaciones realizadas frente a políticas por ocurrencia

Una póliza de reclamos realizados tiene dos líneas de tiempo: el tiempo que la póliza está en vigor y el tiempo que existe la cobertura antes de que comenzara la póliza. Esto permite la cobertura retroactiva de los incidentes que conducen a una reclamación que la empresa no conocía anteriormente y para los que es posible que no haya tenido cobertura. Un ejemplo sería una grieta en un tanque que se pasó por alto en una inspección que provocó una fuga subterránea.

Una póliza de seguro escrita por ocurrencia solo cubre las reclamaciones durante el período de la póliza. No hay fecha retroactiva, por lo que no hay cobertura para los incidentes que ocurran antes de que la póliza se inicie contractualmente. Debido a que la industria del petróleo y el gas tiene tantas regulaciones y posibles incidentes de reclamos, la mayoría de las pólizas de seguro de petróleo y gas se redactan sobre la base de los reclamos realizados. Si bien este es un estándar de póliza más costoso, brinda una protección más amplia a los responsables de la limpieza y los daños.

Para quién es adecuado el seguro de petróleo y gas

El seguro de petróleo y gas cubre a cualquier persona involucrada en la exploración, extracción, refinación y distribución de productos de petróleo y gas. Esto incluye incluso a consultores, ingenieros y expertos en transporte. Incluso la participación indirecta, como ser un inversor de bienes raíces donde los estudios de minerales descubren que existen reservas de petróleo y gas, podría significar que necesita obtener algún tipo de seguro de petróleo y gas.

Aquellos que trabajan o dan servicio a la industria del petróleo y el gas y necesitan políticas especializadas incluyen:

• Consultoría de perforación de pozos
• Bien diseño
• Estudios de geología y minerales
• Pruebas de drogas y seguridad
• Inspección de tuberías y equipos
• Desarrollo de software y tecnología
• Transporte de petroleros y camiones
• Distribución de gasolineras
• Contratistas de limpieza de desechos
• Propietarios de bienes raíces con derechos sobre la tierra de petróleo y gas
• Perforadora wildcat con un pozo

Si no está seguro de su exposición a la industria del petróleo y el gas, consulte con un corredor de seguros que conozca las políticas y la cobertura necesarias para proteger sus intereses comerciales.

Costos de seguros de petróleo y gas

Los costos de los seguros de petróleo y gas tienen variaciones extremadamente amplias debido a los escenarios únicos de cada compañía de petróleo y gas. Cuando una empresa se encuentra en la línea de producción y distribución, su tamaño y la experiencia general de la industria afectan directamente los costos. Los suscriptores de esta industria tienen un conocimiento profundo de cómo funcionan las operaciones y trabajarán de la mano con las empresas para valorar adecuadamente el riesgo.

Factores que afectan los costos de los seguros de petróleo y gas

Los factores comunes que afectan los costos de los seguros de petróleo y gas incluyen:

• Nivel de producción : estar aguas arriba, aguas intermedias o aguas abajo plantea diferentes riesgos, como exploración y perforación aguas arriba y almacenamiento aguas abajo.
• Tamaño de las operaciones : Ser propietario de una pequeña operación como operador de perforación salvaje es muy diferente de una refinería de petróleo que cotiza en bolsa con múltiples ubicaciones y varias operaciones en el oleoducto de producción.
• Nómina : La compensación para trabajadores siempre se basa en los costos de la nómina y estas tarifas, incluso para el personal administrativo que puede estar en el lugar, aumentan en la industria del petróleo y el gas.
• Tipo de almacenamiento : el almacenamiento por encima y por debajo del suelo tiene diferentes riesgos potenciales y los tipos de unidades de almacenamiento afectan en gran medida las tarifas, particularmente en lo que respecta a las declaraciones de seguridad ambiental.
• Experiencia de gestión : un historial de éxito, cumplimiento y seguridad en la industria ayuda a reducir los costos generales de los seguros de petróleo y gas.
• Estado residente de operaciones : las regulaciones estatales afectan las normas de seguridad, las protecciones ambientales y los requisitos de seguros. Consulte con las oficinas locales de la Agencia de Protección Ambiental (EPA) para cumplir con los requisitos de cumplimiento.

Tipos de pólizas de seguro de petróleo y gas

Hay muchos tipos de pólizas que componen el seguro de petróleo y gas. Los propietarios de empresas deberán personalizar la cobertura general de riesgos del seguro seleccionando los tipos correctos de pólizas con el monto de cobertura correcto en cada una.

Estos son los tipos de seguros que las compañías de petróleo y gas pueden necesitar:

Seguro de responsabilidad general comercial

El seguro de responsabilidad comercial general cubre las reclamaciones de responsabilidad civil de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad y facturas médicas y costos legales relacionados. Para la mayoría de las industrias, esto se conoce comúnmente como accidentes por resbalones y caídas, pero para la industria del petróleo y el gas, la responsabilidad general se vuelve mucho más completa cuando alguien que bebe agua contaminada podría enfermarse gravemente.

La responsabilidad general en la industria del petróleo y el gas a menudo incluye adiciones para la protección ambiental y la limpieza en caso de que las cosas salgan mal. El fracking puede contaminar las fuentes de agua. Los derrames de petróleo matan la vida terrestre y marina. Las áreas de trabajo remotas también son objetivos para intrusos curiosos que pueden lesionarse en un lugar de trabajo; mientras infringen la ley, la empresa aún podría ser considerada responsable de las lesiones.

Seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial cubre el equipo, las herramientas, los suministros, el mobiliario y las computadoras de una empresa en caso de reclamación. Cada empresa tiene una propiedad comercial que se utiliza para realizar las operaciones comerciales diarias y entregar bienes a los clientes. El seguro de propiedad comercial es una póliza de seguro de primera persona que paga para reparar o reemplazar la propiedad comercial dañada o destruida por peligros como incendios, robos, vandalismo y algunas condiciones climáticas.

La mayoría de las empresas de petróleo y gas tienen una combinación de propiedades propias y arrendadas, en muchos casos utilizando equipos alquilados con estructuras de operador que complican la forma en que se suscribe el seguro. Asegurarse de que exista la cobertura adecuada para la propiedad comercial sin brechas protege lo que pueden ser cientos de miles de dólares en equipos.

Seguro de responsabilidad profesional

El seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), protege a las empresas contra las reclamaciones de responsabilidad derivadas de sus errores o negligencia. A diferencia del seguro de responsabilidad general que cubre reclamaciones por incidentes accidentales, el seguro de responsabilidad profesional protege contra reclamaciones derivadas de servicios o asesoramiento profesional.

El seguro de responsabilidad profesional es fundamental para cualquier empresa de petróleo y gas que ofrezca servicios profesionales a otros en la cadena de suministro. Imagínese si se malinterpretara un levantamiento topográfico que provocara que una empresa invirtiera millones en un espacio que, en última instancia, no era factible para perforar. Un error como este podría resultar en una demanda de millones por engañar potencialmente los esfuerzos de perforación de un cliente.

Seguro de compensación de trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores paga los gastos médicos, los servicios de rehabilitación, los pagos por discapacidad y la pérdida de salarios de los empleados lesionados en el trabajo. La industria del petróleo y el gas tiene operaciones muy peligrosas con riesgos de explosiones, incendios, colapso de tierras y maquinaria complicada.

La compensación para trabajadores en la industria del petróleo y el gas es más cara que en otras industrias debido a la naturaleza del trabajo y los riesgos inherentes involucrados. Es imperativo que las empresas de petróleo y gas mantengan un protocolo de operaciones para los empleados que integre los estándares de seguridad para prevenir accidentes y lesiones para reducir los costos y el tiempo de inactividad de la producción.

Política de paraguas comercial

Una póliza paraguas comercial agrega cobertura de responsabilidad extendida a la mayoría de las pólizas de responsabilidad vigentes, incluida la responsabilidad general, la compensación de trabajadores y el seguro de automóvil comercial. Cuando los límites de responsabilidad de estas pólizas subyacentes cumplen con el límite de la póliza, la póliza general entra en acción, agregando cobertura adicional para límites más altos. Las pólizas generales comerciales son una forma rentable de obtener más cobertura de responsabilidad sin aumentar los límites de cada póliza.

Una póliza comercial general para la industria del petróleo y el gas tendrá pautas de suscripción muy estrictas, que incluyen un historial detallado de reclamaciones, experiencia administrativa en la industria y acuerdos contractuales de todos los equipos alquilados. Tenga todo el papeleo de cumplimiento listo cuando solicite un paraguas y esté preparado para una visita al sitio.

Seguro de avería de equipo

El seguro de avería de equipo , también llamado seguro de caldera y maquinaria, cubre los costos de reparación o reemplazo de equipo necesario para las operaciones. También cubre los costos de la interrupción del negocio, incluida la pérdida de ingresos y los costos de nómina si las operaciones se detienen debido a una falla en el equipo.

Para una empresa de petróleo y gas, esta es una cobertura crítica porque una bomba de pozo o una transmisión pueden fallar y provocar una pérdida financiera significativa. Debido a que los equipos de petróleo y gas son altamente especializados, suscriptores especializados visitan las ubicaciones del sitio para evaluar adecuadamente el riesgo de esta póliza.

Compañías de seguros de petróleo y gas

Las compañías de seguros nacionales comprenden las necesidades únicas de la industria del petróleo y el gas y ofrecen pólizas especializadas para cubrir esos riesgos. Los peligros inherentes y la exposición de esta industria y el lugar en el que trabaja el negocio hacen que sea imperativo elegir la compañía de seguros adecuada con la cobertura adecuada.

Principales compañías de seguros de petróleo y gas

Algunas de las principales compañías de seguros de petróleo y gas a considerar incluyen:

1. AIG

AIG  es líder nacional en líneas de seguros comerciales con una gama completa de seguros comerciales para la industria del petróleo y el gas que participan directamente en las operaciones. AIG suscribe algunos de los estándares más estrictos de la industria para asegurarse de que sus clientes tengan menos reclamos .

AIG es la mejor opción para operaciones de campos petroleros pequeños con ingresos anuales de menos de $ 12 millones. AIG tiene un paquete de póliza que incluye seguros generales de responsabilidad civil por petróleo y gas, automóviles comerciales y seguros generales. Los riesgos no elegibles incluyen fabricantes, consultores, operaciones de montaje / desmantelamiento de plataformas y fracking.

2. Chubb

Chubb  es la aseguradora comercial que cotiza en bolsa más grande del mundo con experiencia y apetito en muchas industrias. Chubb ha sido líder en la industria del petróleo y el gas desde la década de 1960, y ha centrado sus esfuerzos en mantener los estándares de seguridad a través de estructuras organizativas complejas con empleados internos de la empresa, subcontratistas y operadores alquilados.

Chubb es la elección correcta para una empresa segmentada upstream con una gran cantidad de contratos de arrendamiento que incluyen tanto a operadores como a no operadores. Poder suscribir la póliza maestra que evita brechas de cobertura y cumple con todos los requisitos ambientales y de seguridad es la base de las pólizas empaquetadas especializadas de Chubb.

3. Grupo del continente medio

Mid-Continent Group  es un corredor de seguros de líneas comerciales que se especializa en riesgos difíciles de ubicar que se encuentran en industrias como el petróleo y el gas. Mid-Continent Group es un socio práctico para las empresas de petróleo y gas, que proporciona información para mitigar el riesgo en los sitios de operaciones comerciales.

Mid-Continent Group es la mejor opción para estaciones de servicio, instalaciones de prueba y mayoristas de almacenamiento de crudo con tanques de almacenamiento subterráneos. Mid-Continent Group incluye TankOwners Pollution con cobertura de responsabilidad. Estas pólizas de reclamaciones hechas se pueden escribir para múltiples ubicaciones con períodos de informes extendidos de hasta tres años.

4. Crum & Forster

Crum & Forster  es un proveedor de seguros de compañías de petróleo y gas que figura en la EPA y ofrece cobertura para cumplir y superar los estándares de protección ambiental de la EPA. El asegurador especializado ofrece tanto pólizas para contratistas como pólizas para propietarios / operadores para la producción de petróleo y gas upstream y midstream.

Crum & Forster es la elección correcta para las operaciones de exploración y extracción con cobertura de primera mano de todo riesgo para plataformas frente al Golfo de México. Crum & Forster tiene un gran apetito por la exploración y perforación en tierra y en alta mar.

5. Travelers

Travelers  es una compañía de seguros internacional que ofrece todas las líneas de seguros comerciales. Las compañías de petróleo y gas a menudo tienen componentes internacionales, ya sea upstream o downstream, y necesitan las pólizas de seguro adecuadas para cubrir esos reclamos.

Travelers es la elección correcta para las empresas de petróleo y gas con operaciones en alta mar u otros elementos internacionales. Travelers cubre los riesgos de petróleo y gas desde la parte superior del segmento aguas arriba hasta el destino final aguas abajo, incluida la construcción de tanques, exploración, limpieza de pozos y montaje de plataformas.

Consejos para obtener un seguro de petróleo y gas

Aquí hay tres puntos clave que debe tener en cuenta al solicitar un seguro de petróleo y gas:

1. Obtenga todos los documentos de cumplimiento

El seguro de petróleo y gas a menudo se suscribe con una inspección en vivo de las operaciones del sitio. Proporcionar al suscriptor manuales de operaciones, protocolo de seguridad, licencias de empleados y todos los documentos pertinentes sobre levantamientos de tierras y derechos mineros. Incluya documentación de nómina e ingresos para agilizar el procesamiento del seguro de responsabilidad y compensación laboral.

2. Actualizar todas las señales de seguridad

Los letreros y avisos de seguridad sirven como recordatorios para los trabajadores y advertencias para los visitantes del sitio sobre los peligros en el área. Si bien los trabajadores generalmente tienen un buen sentido de esos peligros, actualizar los letreros para que sirvan como recordatorios audaces mejora las calificaciones de seguridad de una empresa, reduce las reclamaciones y reduce las primas generales de seguros.

3. Promover las comunidades locales

La promoción de las comunidades locales puede parecer que no tiene nada que ver con las operaciones comerciales, pero muchas comunidades temen los efectos a largo plazo de la perforación de petróleo y gas en sus áreas. Al involucrarse en las comunidades locales, contratar trabajadores locales y apoyar a las escuelas locales y otras organizaciones, una compañía de petróleo y gas puede reducir los disturbios que podrían ocurrir con los residentes descontentos. Esto reduce los posibles reclamos de vandalismo de los residentes deshonestos que toman el asunto en sus propias manos.

Preguntas frecuentes sobre seguros de petróleo y gas (FAQ)

Ya sea que trabaje directamente con la extracción y procesamiento de petróleo y gas o preste servicios a empresas que lo hacen, necesita un seguro de petróleo y gas.

¿La protección del medio ambiente está incluida en la responsabilidad general?

Cada transportista trata la protección ambiental de las empresas de petróleo y gas de manera diferente. Esto también se ajusta en función de la etapa de producción en la que opera una empresa. La mayoría de las pólizas de responsabilidad general para petróleo y gas incluirán cobertura de protección ambiental, pero también pueden tener cláusulas adicionales para peligros específicos como derrames de petróleo.

¿Cuál es la fecha retroactiva en una póliza de reclamaciones hechas?

La fecha retroactiva en una póliza de reclamos realizados precede a la fecha de inicio de la póliza, lo que brinda cobertura para incidentes desconocidos que podrían resultar en un reclamo realizado durante el período de la póliza. Cuanto más retroceda la fecha retroactiva, más costosa será la póliza de seguro porque contabiliza los períodos de tiempo antes de que ocurriera la suscripción.

¿Qué es el período de informe ampliado?

Un período de informe extendido a menudo se denomina cobertura de cola y brinda cobertura al propietario de la empresa después de que finaliza la póliza por un período de tiempo definido. Si una acción que ocurrió durante el período de la póliza resultara en un reclamo informado después de que finalizó la póliza, esto estaría cubierto durante el período de informe extendido.

Conclusión

El seguro de petróleo y gas es complicado con una gran cantidad de factores diferentes que afectan el riesgo, el cumplimiento de las regulaciones y los precios. Encuentre un corredor que comprenda los diferentes segmentos de la industria del petróleo y el gas que pueda ayudarlo a obtener el seguro que necesita de un transportista que se especialice en sus operaciones comerciales. Encuentre al experto adecuado para proteger su negocio y experiencia en la industria.