Seguro de semirremolque: proveedores, cobertura y costos

El seguro de semirremolque, también llamado seguro de propietario-operador o seguro de camión comercial, es un término general para un conjunto de pólizas para conductores de camiones. Muchas de estas pólizas cubren las responsabilidades legales de los camioneros en diferentes situaciones, como el transporte de carga o la conducción no comercial. Los propietarios-operadores pueden esperar pagar entre $ 8,000 y $ 12,500 por año por el seguro de camiones.

Independientemente de las pólizas de seguro de camiones comerciales que necesite, desea trabajar con una empresa que comprenda sus riesgos y las regulaciones de su industria. Como aseguradora líder, Progressive Commercial puede ayudarlo a encontrar una póliza asequible que se adapte a sus necesidades específicas. Visite su sitio web para obtener una cotización y recibir un comprobante de seguro a los pocos minutos de completar una solicitud de póliza.

Principales proveedores de seguros de semirremolques

Commercial Progressive

Progressive Commercial es la aseguradora ideal para propietarios-operadores que desean descuentos además de tarifas ya bajas. Ofrece una larga lista de descuentos para sus clientes de seguros de camiones, reduciendo las tarifas por tener una licencia de conducir comercial (CDL) durante dos años, estar en el negocio durante tres años o pagar la totalidad al inicio de una póliza. Como división comercial del tercer proveedor de seguros de automóviles comerciales más grande del país, Progressive Commercial tiene mucha experiencia en conseguir a los camioneros la cobertura rápida y asequible que necesitan.

Seguro Lancer

Lancer Insurance es la compañía de seguros de camiones comerciales adecuada para camioneros de larga distancia que desean mantener todas sus pólizas esenciales con un solo transportista. Ofrece un paquete comercial para propietarios-operadores y flotas con hasta 10 unidades de potencia que combina responsabilidad, daño físico, responsabilidad general y cobertura de carga para que los asegurados solo tengan que lidiar con una sola factura, fecha de renovación y ajustador de reclamos. Además, Lancer mantiene a los asegurados al tanto de las actualizaciones normativas y las mejores prácticas de seguridad, e incluso ofrece visitas de seguridad in situ para ayudar con la formación de los conductores y la prevención de pérdidas.

Commercialinsurance.net

Los camioneros que han sido rechazados por otras aseguradoras deben probar Commercialinsurance.net . Como servicio de referencia, Commercialinsurance.net trabaja con más de 200 compañías de seguros, agencias y corredurías, muchas de las cuales pueden cubrir negocios difíciles de asegurar. Los camioneros que utilizan este servicio también obtienen ayuda para comparar cotizaciones y cobertura de un representante de la empresa que luego lo conecta directamente con un agente que puede completar su compra. Debido a que Commercialinsurance.net trabaja con tantos transportistas y corredores, la mayoría de los camioneros ven el mejor precio de los transportistas en sus pólizas de seguro de semirremolque.

CoverWallet

Los conductores de grúas pueden buscar en CoverWallet un seguro asequible para camiones comerciales. Debido a que es una agencia de corretaje de seguros , CoverWallet puede cotizar varias compañías al mismo tiempo, incluidas CNA, Liberty Mutual y Chubb. Esto aumenta sus posibilidades de encontrar todas las pólizas que necesita a un precio justo. La prima inicial para un paquete que combina cobertura de responsabilidad de propiedad, responsabilidad no relacionada con camiones y cobertura de daños físicos es de $ 500 por mes. Por otros $ 100 por mes, puede agregar la cobertura del depositario, la carga del camión de motor y un flotador de instalación.

HUB Internacional

HUB International es la mejor opción para camioneros con rutas en todo Estados Unidos y Canadá. HUB no solo puede cubrir su negocio, sino que ofrece beneficios para miembros que incluyen un programa de asistencia en la carretera las 24 horas, los 7 días de la semana. Por solo $ 399 al año, los camioneros obtienen cobertura para remolques, cambios de llantas, repuestos y más. HUB International es una gran aseguradora global de propiedad y accidentes con un equipo de especialistas dedicados a asegurar la industria del transporte. Ofrece una amplia gama de pólizas para propietarios-operadores, autotransportistas y empresas de remolque de todos los tamaños.

Tipos de seguros para camiones

Los conductores de camiones necesitan varios tipos de coberturas de seguros para camiones comerciales; sin embargo, la cobertura que necesita depende principalmente de su condición de propietario-operador. Hay dos tipos de estatus: propietarios-operadores en arrendamiento a un autotransportista y propietarios-operadores que trabajan bajo su propia autoridad. Un propietario-operador bajo un contrato de arrendamiento permanente con un autotransportista generalmente tiene algunas necesidades de seguro cubiertas por el autotransportista.

Tipos más comunes de seguros para camiones

Seguro de responsabilidad general

El seguro de responsabilidad civil general , a veces llamado seguro de responsabilidad pública en la industria de camiones, cubre lesiones corporales de terceros y daños a la propiedad que son comunes a la mayoría de las empresas y no están relacionados con la conducción de camiones. Por ejemplo, la responsabilidad general cubre las lesiones que sufre un cliente si se resbala en su garaje, pero no si lo atropella con su equipo.

Los propietarios-operadores con autoridad, los transitarios y los autotransportistas deben tener un seguro de responsabilidad civil por ley. Sin embargo, la cobertura es una buena idea para cualquier propietario de negocio porque cubre una serie de riesgos comerciales comunes. Los conductores bajo contrato de arrendamiento no suelen necesitar un seguro de responsabilidad civil general, ya que la mayoría están cubiertos por la póliza del autotransportista.

Seguro de responsabilidad civil para camiones

El seguro de responsabilidad civil para camiones, también conocido como responsabilidad primaria, paga las lesiones y los daños a la propiedad que usted pueda causar a otras personas al operar su camión. Los camioneros interestatales que transportan mercancías no peligrosas tienen la obligación federal de tener un seguro de responsabilidad civil de camiones de un mínimo de $ 750,000. Los camioneros dentro del estado tienen que llevar el mínimo requerido por las leyes de su estado.

Las pólizas de responsabilidad por camiones generalmente requieren que cada camión esté programado o listado en la póliza. Las compañías de seguros no pagarán reclamos si el camión no está programado.

Seguro de responsabilidad civil no terrestre

El seguro de responsabilidad civil no relacionada con camiones cubre daños y lesiones a terceros que se produzcan cuando conduce su camión con fines no comerciales, como hacer mandados personales. Si tiene un accidente de camión cuando no está trabajando, la responsabilidad no relacionada con el camión paga las facturas médicas y las reparaciones de la propiedad de la otra persona.

Esta cobertura es principalmente para conductores bajo un contrato de arrendamiento con un autotransportista. A pesar de que normalmente están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil general de su autotransportista, esa póliza es solo para actividades comerciales como transportar carga, rumbo muerto o viajar por mantenimiento. Los conductores todavía necesitan un seguro de responsabilidad civil para cubrir la conducción no comercial.

Seguro Bobtail

El seguro Bobtail es un seguro de responsabilidad civil que lo cubre a usted y a su semirremolque cuando conduce por negocios pero no transporta una carga, como cuando viaja entre trabajos. La póliza paga sus facturas legales si alguien presenta una demanda después de un accidente. Los autotransportistas a menudo requieren que los conductores arrendados tengan un seguro de bobtail.

Algunos ejemplos de accidentes que desencadenan el seguro bobtail incluyen accidentes:

• De camino a recoger tu primera carga
• Después de dejar una carga y estar en camino a recoger la siguiente
• De camino a casa después de una entrega

El seguro Bobtail a menudo se confunde con la cobertura de responsabilidad civil no relacionada con camiones. Ambos cubren las lagunas en el seguro de responsabilidad que suelen proporcionar los autotransportistas. Sin embargo, el seguro de bobtail cubre la conducción relacionada con la empresa, mientras que el transporte sin camión es para la conducción personal.

Seguro de daños físicos

El seguro de daños físicos paga los daños y reparaciones de su camión causados ​​por ciertos peligros cubiertos, incluidos accidentes, desastres naturales, robos y vandalismo. No es un requisito legal, pero se recomienda para todos los conductores. Además, la mayoría de los prestamistas requieren un seguro contra daños físicos para el financiamiento.

El seguro de daños físicos se divide en dos partes:

1. Colisión: paga los daños a su plataforma cuando choca con otro vehículo.
2. Integral: paga los daños causados ​​por la mayoría de los demás peligros, incluidos robo, granizo, vandalismo e incendio.

Todos los propietarios-operadores necesitan un seguro contra daños físicos para proteger su inversión en sus camiones, y esto incluye a los conductores bajo contrato de arrendamiento. El seguro de responsabilidad de la mayoría de los autotransportistas se extiende a los conductores, pero eso no cubre los daños físicos al camión del conductor.

Seguro de carga de camiones de motor

El seguro de carga de camiones de motor cubre su responsabilidad por la carga que transporta, generalmente pagando cuando se pierde o se daña. La cobertura no es un requisito legal, pero se recomienda para todos los operadores propietarios y autotransportistas de alquiler.

Los desencadenantes comunes del seguro de carga de camiones de motor incluyen:

• Fuego
• Colisión
• Robo
• Daños por agua
• Avería del equipo
• Golpe de carga

Seguro de compensación de trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores es una cobertura exigida por el estado que paga los costos médicos y los salarios perdidos de los empleados si hay enfermedades o lesiones relacionadas con el trabajo. Por lo general, solo los autotransportistas y los propietarios-operadores con empleados tienen que obtener compensación para trabajadores, pero algunos estados pueden requerir cobertura para los propietarios de empresas en industrias de alto riesgo.

Dependiendo de la ley estatal, las lesiones cubiertas por la compensación de trabajadores generalmente incluyen:

• Lesiones traumáticas después de un accidente de camión
• Lesiones por estrés repetitivo por cargar y descargar carga
• Enfermedades relacionadas con el trabajo por exposición a sustancias químicas nocivas

Las pólizas que necesita dependen principalmente de su condición de propietario-operador. Los propietarios-operadores que trabajan bajo su propia autoridad generalmente necesitan todas estas pólizas de seguro de semirremolques. Los conductores de camiones que trabajan bajo un contrato de arrendamiento deben consultar sus contratos para determinar qué cobertura necesitan.

Coberturas de seguro adicionales para semirremolques

Además de las pólizas primarias para conductores de camiones propietarios-operadores, existen varias coberturas complementarias que puede agregar a su póliza para sus circunstancias específicas. Algunas de estas coberturas se pueden agregar a sus pólizas principales a través de cláusulas adicionales, mientras que otras pueden necesitar comprarse por separado.

Aprobación de intercambio de remolques

El seguro de intercambio de remolques paga por los daños físicos que usted cause al remolque de otra persona. Es importante para los camioneros y los autotransportistas que regularmente celebran acuerdos de intercambio de remolques. Este endoso generalmente se agrega a una póliza de responsabilidad para cubrir daños causados ​​por incendio, robo, explosión, colisión o vandalismo.

Seguro para camiones de materiales peligrosos

El seguro para camiones de materiales peligrosos no siempre es una póliza o un respaldo por separado, pero vale la pena señalar que el transporte de materiales peligrosos está estrictamente regulado. La ley federal aumenta la cobertura de responsabilidad mínima obligatoria a $ 1 millón para cualquier camionero que transporte materiales peligrosos como combustibles, productos químicos o fertilizantes.

Seguro de carga de ganado

El transporte de animales vivos crea un conjunto único de riesgos, incluida la posibilidad de que su carga sufra una lesión, escape del confinamiento o muera en el camino. Estos riesgos generalmente están excluidos de las pólizas de seguro de camiones estándar y hacen necesaria una póliza de carga de ganado específica para los conductores que transportan animales. Las pólizas generalmente pagan por el ganado muerto y lesionado, así como la remoción de cadáveres.

Seguro paraguas para camiones

La cantidad de daño que puede causar un semirremolque significa que las reclamaciones a menudo exceden los límites de responsabilidad del camión, y esto hace que el seguro general para camiones sea una cobertura valiosa. Al igual que otras pólizas generales comerciales , esta póliza amplía los límites de las pólizas de responsabilidad subyacentes. Si una reclamación cuesta más de lo que cubre su otro seguro, la responsabilidad general paga el resto.

Cobertura sin seguro y con seguro insuficiente

El seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente cubre sus costos después de un accidente con otro conductor que no tiene seguro o cuyos límites no son lo suficientemente altos para cubrir sus daños. También es la cobertura menos costosa, pero vale la pena el costo si termina necesitándola.

Ejemplos de requisitos de seguros para camiones comerciales

Fuente: Administración Federal de Seguridad de Autotransportistas (FMCSA).

Requisitos de presentación de seguros

Los camioneros que soliciten ciertas autoridades, a saber, autotransportistas, corredores y transitarios, deben demostrar que tienen el seguro adecuado mediante la presentación ante la FMCSA . Las presentaciones federales a menudo se requieren para el transporte interestatal en camiones, el transporte de materiales peligrosos, el transporte de camiones por contrato y el transporte de personas por contrato.

Además de las presentaciones federales, los camioneros también pueden tener requisitos de seguro de camiones comerciales específicos del estado. Por ejemplo, Alabama, Arkansas, Louisiana, Mississippi y Pennsylvania requieren certificados de seguro (COI) cuando maneja un vehículo con sobrepeso, lleva una carga con sobrepeso o posee un camión o remolque de gran tamaño.

Los requisitos del seguro de camiones comerciales son difíciles de entender, por lo que tiene sentido trabajar con un transportista como Progressive Commercial que pueda ayudarlo con los trámites federales y estatales.

Costos de seguro de semirremolque

Los costos promedio de los seguros de camiones comerciales varían ampliamente porque hay varias coberturas diferentes que los camioneros pueden necesitar. Los costos del seguro de los conductores de camiones también pueden variar según el estado de propiedad. Para los propietarios-operadores arrendados, el seguro anual de semirremolques cuesta entre $ 1,500 y $ 2,000. Los propietarios-operadores con autoridad pagan entre $ 8,000 y $ 12,500 cada año.

Costos de seguros de semirremolques por tipo de seguro

Factores que afectan los costos de seguros de semirremolques

Los costos del seguro de semirremolque pueden variar ampliamente porque las aseguradoras evalúan muchos factores cuando determinan las primas. Al igual que con todos los seguros para pequeñas empresas , cuánto cuesta el seguro de su camión depende de cómo su aseguradora sopese estos factores, tales como:

• Estado de propiedad: si es propietario-operador con un contrato de arrendamiento permanente, el autotransportista generalmente cubre su responsabilidad pública, lo que reduce en gran medida los costos generales de su seguro. Sin embargo, los propietarios-operadores con su propia autoridad pagan su responsabilidad general.
• Tipo de carga: los riesgos y, por lo tanto, las primas suelen ser mucho más bajos si transporta heno en comparación con el transporte de un material peligroso como el combustible.
• Peso de la carga: las cargas más pesadas generalmente se traducen en primas más altas.
• Distancia de conducción: cuanto más viaje, mayor será el riesgo de accidente y eso afectará su prima.
• Valor del camión: las primas por daños físicos son un porcentaje del valor del camión, por lo que los camiones más valiosos cuestan más asegurarlos.
• Tipo de cobertura de daños físicos: Asegurar el valor real en efectivo (ACM) de su camión da como resultado una prima más alta, pero el monto de cobertura indicado se basa en su valor estimado. Esta opción normalmente cuesta menos.
• Historial de crédito: las aseguradoras verifican los puntajes y el historial de crédito para ayudar a determinar si usted es un buen riesgo. Ven un informe crediticio deficiente como una indicación de que puede costarles dinero y ajustan su prima en consecuencia.
• Historial de pérdidas: las compañías de seguros a menudo reducen las primas para los camioneros que presentan pocas reclamaciones.
• Experiencia de CDL: cuanta más experiencia adquiera después de obtener su licencia de conducir comercial (CDL), menor riesgo presenta para una compañía de seguros. Esto generalmente se refleja en primas bajas.
• Cantidad deducible: deducibles más altos significan primas más bajas. Si puede pagar más de su bolsillo en un reclamo, es posible que desee aumentar su deducible.
• Límites de cobertura: los límites de la póliza son la cantidad que la aseguradora paga por las reclamaciones. Optar por límites altos se traduce en primas más altas porque la compañía de seguros quiere cubrir el costo potencial para ellos.

Línea de fondo

Obtener el mejor seguro de semirremolque para su negocio requiere centrarse en el valor, no en el precio. Las pólizas más baratas no suelen ser las mejores. Además, una cobertura de seguro demasiado baja puede perjudicar a su negocio si conduce bajo su propia autoridad, ya que puede evitar que obtenga trabajo con corredores de carga. Los propietarios-operadores que deseen la cobertura adecuada deben trabajar con un agente con experiencia en seguros de camiones.

Para obtener más orientación sobre cómo encontrar el seguro de semirremolque adecuado, comuníquese con los expertos de Progressive Commercial . Su equipo se toma el tiempo necesario para analizar las necesidades de su negocio y asegurarse de que encuentre una opción de cobertura asequible. Incluso ofrece descuentos para que pueda ahorrar dinero sin sacrificar valor y proporciona prueba de seguro a los pocos minutos de completar la solicitud de la póliza. Visite su sitio web y obtenga un presupuesto gratuito y sin compromiso en tan solo unos segundos.