Seguro de semirremolque: proveedores, cobertura y costos

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Seguro de semirremolque: proveedores, cobertura y costos

El seguro de semirremolque, tambi√©n llamado seguro de propietario-operador o seguro de cami√≥n comercial, es un t√©rmino general para un conjunto de p√≥lizas para conductores de camiones. Muchas de estas p√≥lizas cubren las responsabilidades legales de los camioneros en diferentes situaciones, como el transporte de carga o la conducci√≥n no comercial. Los propietarios-operadores pueden esperar pagar entre $ 8,000 y $ 12,500 por a√Īo por el seguro de camiones.

Independientemente de las pólizas de seguro de camiones comerciales que necesite, desea trabajar con una empresa que comprenda sus riesgos y las regulaciones de su industria. Como aseguradora líder, Progressive Commercial puede ayudarlo a encontrar una póliza asequible que se adapte a sus necesidades específicas. Visite su sitio web para obtener una cotización y recibir un comprobante de seguro a los pocos minutos de completar una solicitud de póliza.

Principales proveedores de seguros de semirremolques

Proveedor
Mejor para
Commercial Progressive
Propietarios-operadores que buscan descuentos en seguros de camiones
Seguro Lancer
Camioneros de larga distancia que desean coberturas clave combinadas en un solo paquete
CoverWallet
Conductores de gr√ļas que desean comparar tarifas de las principales empresas de transporte
Commercialinsurance.NET
Camioneros que han sido rechazados por otras aseguradoras y quieren cotizaciones r√°pidas
Hub Internacional
Camioneros que desean asistencia en carretera 24 horas al día, 7 días a la semana en todo Estados Unidos y Canadá

Commercial Progressive

Progressive Commercial es la aseguradora ideal para propietarios-operadores que desean descuentos adem√°s de tarifas ya bajas. Ofrece una larga lista de descuentos para sus clientes de seguros de camiones, reduciendo las tarifas por tener una licencia de conducir comercial (CDL) durante dos a√Īos, estar en el negocio durante tres a√Īos o pagar la totalidad al inicio de una p√≥liza. Como divisi√≥n comercial del tercer proveedor de seguros de autom√≥viles comerciales m√°s grande del pa√≠s, Progressive Commercial tiene mucha experiencia en conseguir a los camioneros la cobertura r√°pida y asequible que necesitan.

Seguro Lancer

Lancer Insurance es la compa√Ī√≠a de seguros de camiones comerciales adecuada para camioneros de larga distancia que desean mantener todas sus p√≥lizas esenciales con un solo transportista. Ofrece un paquete comercial para propietarios-operadores y flotas con hasta 10 unidades de potencia que combina responsabilidad, da√Īo f√≠sico, responsabilidad general y cobertura de carga para que los asegurados solo tengan que lidiar con una sola factura, fecha de renovaci√≥n y ajustador de reclamos. Adem√°s, Lancer mantiene a los asegurados al tanto de las actualizaciones normativas y las mejores pr√°cticas de seguridad, e incluso ofrece visitas de seguridad in situ para ayudar con la formaci√≥n de los conductores y la prevenci√≥n de p√©rdidas.

Commercialinsurance.net

Los camioneros que han sido rechazados por otras aseguradoras deben probar Commercialinsurance.net . Como servicio de referencia, Commercialinsurance.net trabaja con m√°s de 200 compa√Ī√≠as de seguros, agencias y corredur√≠as, muchas de las cuales pueden cubrir negocios dif√≠ciles de asegurar. Los camioneros que utilizan este servicio tambi√©n obtienen ayuda para comparar cotizaciones y cobertura de un representante de la empresa que luego lo conecta directamente con un agente que puede completar su compra. Debido a que Commercialinsurance.net trabaja con tantos transportistas y corredores, la mayor√≠a de los camioneros ven el mejor precio de los transportistas en sus p√≥lizas de seguro de semirremolque.

CoverWallet

Los conductores de gr√ļas pueden buscar en CoverWallet un seguro asequible para camiones comerciales. Debido a que es una agencia de corretaje de seguros , CoverWallet puede cotizar varias compa√Ī√≠as al mismo tiempo, incluidas CNA, Liberty Mutual y Chubb. Esto aumenta sus posibilidades de encontrar todas las p√≥lizas que necesita a un precio justo. La prima inicial para un paquete que combina cobertura de responsabilidad de propiedad, responsabilidad no relacionada con camiones y cobertura de da√Īos f√≠sicos es de $ 500 por mes. Por otros $ 100 por mes, puede agregar la cobertura del depositario, la carga del cami√≥n de motor y un flotador de instalaci√≥n.

HUB Internacional

HUB International es la mejor opci√≥n para camioneros con rutas en todo Estados Unidos y Canad√°. HUB no solo puede cubrir su negocio, sino que ofrece beneficios para miembros que incluyen un programa de asistencia en la carretera las 24 horas, los 7 d√≠as de la semana. Por solo $ 399 al a√Īo, los camioneros obtienen cobertura para remolques, cambios de llantas, repuestos y m√°s. HUB International es una gran aseguradora global de propiedad y accidentes con un equipo de especialistas dedicados a asegurar la industria del transporte. Ofrece una amplia gama de p√≥lizas para propietarios-operadores, autotransportistas y empresas de remolque de todos los tama√Īos.

Consejo profesional: las empresas nuevas a menudo tienen dificultades para pagar el seguro de camiones porque representan un mayor riesgo para las compa√Ī√≠as de seguros, lo que puede llevar a los propietarios-operadores a depender de los grupos de retenci√≥n de riesgos (RRG) para obtener cobertura. Desafortunadamente, los RRG a menudo ofrecen p√≥lizas evaluables que permiten al proveedor de seguros imponer un recargo sobre la prima que el asegurado est√° legalmente obligado a pagar. Los nuevos propietarios-operadores que restringen su radio de conducci√≥n a 500 o 600 millas a veces pueden encontrar m√°s opciones de cobertura y primas menos onerosas.

Tipos de seguros para camiones

Los conductores de camiones necesitan varios tipos de coberturas de seguros para camiones comerciales; sin embargo, la cobertura que necesita depende principalmente de su condición de propietario-operador. Hay dos tipos de estatus: propietarios-operadores en arrendamiento a un autotransportista y propietarios-operadores que trabajan bajo su propia autoridad. Un propietario-operador bajo un contrato de arrendamiento permanente con un autotransportista generalmente tiene algunas necesidades de seguro cubiertas por el autotransportista.

Tipos m√°s comunes de seguros para camiones

Tipo de seguro
Qué cubre
Quien lo necesita
Seguro de responsabilidad general (tambi√©n llamado seguro de responsabilidad p√ļblica)
Da√Īos a la propiedad y da√Īos corporales de terceros
Conductores con autoridad y autotransportistas
Seguro de responsabilidad civil para camiones (también llamado responsabilidad primaria)
Da√Īos a la propiedad de terceros y lesiones f√≠sicas resultantes de accidentes de camiones
Conductores con autoridad y autotransportistas
Seguro de responsabilidad civil no relacionado con camiones
Da√Īos a terceros cuando utiliza su cami√≥n para fines no comerciales
Conductores bajo arrendamiento
Seguro Bobtail
Da√Īos a terceros cuando usa su cami√≥n para fines comerciales pero no transporta una carga
Conductores bajo arrendamiento
Cobertura de da√Īos f√≠sicos
Da√Īo a su cami√≥n causado por colisi√≥n, robo, vandalismo o desastre natural
Todos los propietarios-operadores
Seguro de carga de camiones de motor
Da√Īo a la carga que est√° transportando
Todos los propietarios-operadores
Seguro de compensación de trabajadores
Los salarios perdidos y las facturas médicas de los empleados después de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo
Todos los conductores y autotransportistas con empleados

Seguro de responsabilidad general

El seguro de responsabilidad civil general , a veces llamado seguro de responsabilidad p√ļblica en la industria de camiones, cubre lesiones corporales de terceros y da√Īos a la propiedad que son comunes a la mayor√≠a de las empresas y no est√°n relacionados con la conducci√≥n de camiones. Por ejemplo, la responsabilidad general cubre las lesiones que sufre un cliente si se resbala en su garaje, pero no si lo atropella con su equipo.

Los propietarios-operadores con autoridad, los transitarios y los autotransportistas deben tener un seguro de responsabilidad civil por ley. Sin embargo, la cobertura es una buena idea para cualquier propietario de negocio porque cubre una serie de riesgos comerciales comunes. Los conductores bajo contrato de arrendamiento no suelen necesitar un seguro de responsabilidad civil general, ya que la mayoría están cubiertos por la póliza del autotransportista.

Seguro de responsabilidad civil para camiones

El seguro de responsabilidad civil para camiones, tambi√©n conocido como responsabilidad primaria, paga las lesiones y los da√Īos a la propiedad que usted pueda causar a otras personas al operar su cami√≥n. Los camioneros interestatales que transportan mercanc√≠as no peligrosas tienen la obligaci√≥n federal de tener un seguro de responsabilidad civil de camiones de un m√≠nimo de $ 750,000. Los camioneros dentro del estado tienen que llevar el m√≠nimo requerido por las leyes de su estado.

Las p√≥lizas de responsabilidad por camiones generalmente requieren que cada cami√≥n est√© programado o listado en la p√≥liza. Las compa√Ī√≠as de seguros no pagar√°n reclamos si el cami√≥n no est√° programado.

Seguro de responsabilidad civil no terrestre

El seguro de responsabilidad civil no relacionada con camiones cubre da√Īos y lesiones a terceros que se produzcan cuando conduce su cami√≥n con fines no comerciales, como hacer mandados personales. Si tiene un accidente de cami√≥n cuando no est√° trabajando, la responsabilidad no relacionada con el cami√≥n paga las facturas m√©dicas y las reparaciones de la propiedad de la otra persona.

Esta cobertura es principalmente para conductores bajo un contrato de arrendamiento con un autotransportista. A pesar de que normalmente están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil general de su autotransportista, esa póliza es solo para actividades comerciales como transportar carga, rumbo muerto o viajar por mantenimiento. Los conductores todavía necesitan un seguro de responsabilidad civil para cubrir la conducción no comercial.

Seguro Bobtail

El seguro Bobtail es un seguro de responsabilidad civil que lo cubre a usted y a su semirremolque cuando conduce por negocios pero no transporta una carga, como cuando viaja entre trabajos. La póliza paga sus facturas legales si alguien presenta una demanda después de un accidente. Los autotransportistas a menudo requieren que los conductores arrendados tengan un seguro de bobtail.

Algunos ejemplos de accidentes que desencadenan el seguro bobtail incluyen accidentes:

  • De camino a recoger tu primera carga
  • Despu√©s de dejar una carga y estar en camino a recoger la siguiente
  • De camino a casa despu√©s de una entrega

El seguro Bobtail a menudo se confunde con la cobertura de responsabilidad civil no relacionada con camiones. Ambos cubren las lagunas en el seguro de responsabilidad que suelen proporcionar los autotransportistas. Sin embargo, el seguro de bobtail cubre la conducción relacionada con la empresa, mientras que el transporte sin camión es para la conducción personal.

Seguro de da√Īos f√≠sicos

El seguro de da√Īos f√≠sicos paga los da√Īos y reparaciones de su cami√≥n causados ‚Äč‚Äčpor ciertos peligros cubiertos, incluidos accidentes, desastres naturales, robos y vandalismo. No es un requisito legal, pero se recomienda para todos los conductores. Adem√°s, la mayor√≠a de los prestamistas requieren un seguro contra da√Īos f√≠sicos para el financiamiento.

El seguro de da√Īos f√≠sicos se divide en dos partes:

  1. Colisi√≥n: paga los da√Īos a su plataforma cuando choca con otro veh√≠culo.
  2. Integral: paga los da√Īos causados ‚Äč‚Äčpor la mayor√≠a de los dem√°s peligros, incluidos robo, granizo, vandalismo e incendio.

Todos los propietarios-operadores necesitan un seguro contra da√Īos f√≠sicos para proteger su inversi√≥n en sus camiones, y esto incluye a los conductores bajo contrato de arrendamiento. El seguro de responsabilidad de la mayor√≠a de los autotransportistas se extiende a los conductores, pero eso no cubre los da√Īos f√≠sicos al cami√≥n del conductor.

Seguro de carga de camiones de motor

El seguro de carga de camiones de motor cubre su responsabilidad por la carga que transporta, generalmente pagando cuando se pierde o se da√Īa. La cobertura no es un requisito legal, pero se recomienda para todos los operadores propietarios y autotransportistas de alquiler.

Los desencadenantes comunes del seguro de carga de camiones de motor incluyen:

  • Fuego
  • Colisi√≥n
  • Robo
  • Da√Īos por agua
  • Aver√≠a del equipo
  • Golpe de carga

Seguro de compensación de trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores es una cobertura exigida por el estado que paga los costos médicos y los salarios perdidos de los empleados si hay enfermedades o lesiones relacionadas con el trabajo. Por lo general, solo los autotransportistas y los propietarios-operadores con empleados tienen que obtener compensación para trabajadores, pero algunos estados pueden requerir cobertura para los propietarios de empresas en industrias de alto riesgo.

Dependiendo de la ley estatal, las lesiones cubiertas por la compensación de trabajadores generalmente incluyen:

  • Lesiones traum√°ticas despu√©s de un accidente de cami√≥n
  • Lesiones por estr√©s repetitivo por cargar y descargar carga
  • Enfermedades relacionadas con el trabajo por exposici√≥n a sustancias qu√≠micas nocivas

Las pólizas que necesita dependen principalmente de su condición de propietario-operador. Los propietarios-operadores que trabajan bajo su propia autoridad generalmente necesitan todas estas pólizas de seguro de semirremolques. Los conductores de camiones que trabajan bajo un contrato de arrendamiento deben consultar sus contratos para determinar qué cobertura necesitan.

Coberturas de seguro adicionales para semirremolques

Además de las pólizas primarias para conductores de camiones propietarios-operadores, existen varias coberturas complementarias que puede agregar a su póliza para sus circunstancias específicas. Algunas de estas coberturas se pueden agregar a sus pólizas principales a través de cláusulas adicionales, mientras que otras pueden necesitar comprarse por separado.

Aprobación de intercambio de remolques

El seguro de intercambio de remolques paga por los da√Īos f√≠sicos que usted cause al remolque de otra persona. Es importante para los camioneros y los autotransportistas que regularmente celebran acuerdos de intercambio de remolques. Este endoso generalmente se agrega a una p√≥liza de responsabilidad para cubrir da√Īos causados ‚Äč‚Äčpor incendio, robo, explosi√≥n, colisi√≥n o vandalismo.

Seguro para camiones de materiales peligrosos

El seguro para camiones de materiales peligrosos no siempre es una p√≥liza o un respaldo por separado, pero vale la pena se√Īalar que el transporte de materiales peligrosos est√° estrictamente regulado. La ley federal aumenta la cobertura de responsabilidad m√≠nima obligatoria a $ 1 mill√≥n para cualquier camionero que transporte materiales peligrosos como combustibles, productos qu√≠micos o fertilizantes.

Seguro de carga de ganado

El transporte de animales vivos crea un conjunto √ļnico de riesgos, incluida la posibilidad de que su carga sufra una lesi√≥n, escape del confinamiento o muera en el camino. Estos riesgos generalmente est√°n excluidos de las p√≥lizas de seguro de camiones est√°ndar y hacen necesaria una p√≥liza de carga de ganado espec√≠fica para los conductores que transportan animales. Las p√≥lizas generalmente pagan por el ganado muerto y lesionado, as√≠ como la remoci√≥n de cad√°veres.

Seguro paraguas para camiones

La cantidad de da√Īo que puede causar un semirremolque significa que las reclamaciones a menudo exceden los l√≠mites de responsabilidad del cami√≥n, y esto hace que el seguro general para camiones sea una cobertura valiosa. Al igual que otras p√≥lizas generales comerciales , esta p√≥liza ampl√≠a los l√≠mites de las p√≥lizas de responsabilidad subyacentes. Si una reclamaci√≥n cuesta m√°s de lo que cubre su otro seguro, la responsabilidad general paga el resto.

Cobertura sin seguro y con seguro insuficiente

El seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente cubre sus costos despu√©s de un accidente con otro conductor que no tiene seguro o cuyos l√≠mites no son lo suficientemente altos para cubrir sus da√Īos. Tambi√©n es la cobertura menos costosa, pero vale la pena el costo si termina necesit√°ndola.

Ejemplos de requisitos de seguros para camiones comerciales

Autoridad
Se requiere seguro
Monto de cobertura
Autotransportista, Carga
Seguro de responsabilidad civil
$ 750,000 a $ 5 millones, dependiendo de los productos transportados
Autotransportista, Personas
Seguro de responsabilidad civil
$ 5 millones para m√°s de 15 pasajeros; $ 1.5 millones para menos de 15 pasajeros
Autotransportista, Artículos para el hogar
Seguro de carga
$ 5,000 por vehículo; $ 10,000 por ocurrencia
 

Fuente: Administración Federal de Seguridad de Autotransportistas (FMCSA).

Requisitos de presentación de seguros

Los camioneros que soliciten ciertas autoridades, a saber, autotransportistas, corredores y transitarios, deben demostrar que tienen el seguro adecuado mediante la presentación ante la FMCSA . Las presentaciones federales a menudo se requieren para el transporte interestatal en camiones, el transporte de materiales peligrosos, el transporte de camiones por contrato y el transporte de personas por contrato.

Adem√°s de las presentaciones federales, los camioneros tambi√©n pueden tener requisitos de seguro de camiones comerciales espec√≠ficos del estado. Por ejemplo, Alabama, Arkansas, Louisiana, Mississippi y Pennsylvania requieren certificados de seguro (COI) cuando maneja un veh√≠culo con sobrepeso, lleva una carga con sobrepeso o posee un cami√≥n o remolque de gran tama√Īo.

Los requisitos del seguro de camiones comerciales son difíciles de entender, por lo que tiene sentido trabajar con un transportista como Progressive Commercial que pueda ayudarlo con los trámites federales y estatales.

Costos de seguro de semirremolque

Los costos promedio de los seguros de camiones comerciales var√≠an ampliamente porque hay varias coberturas diferentes que los camioneros pueden necesitar. Los costos del seguro de los conductores de camiones tambi√©n pueden variar seg√ļn el estado de propiedad. Para los propietarios-operadores arrendados, el seguro anual de semirremolques cuesta entre $ 1,500 y $ 2,000. Los propietarios-operadores con autoridad pagan entre $ 8,000 y $ 12,500 cada a√Īo.

Costos de seguros de semirremolques por tipo de seguro

Tipo de seguro
Límites de cobertura típicos
Estimación de la prima anual
Responsabilidad general
$ 1 millón
$ 750 a $ 7,000
Responsabilidad de camiones
$ 750,000 mínimo para camioneros interestatales
$ 2,500 a $ 4,000 por tractor
Responsabilidad no relacionada con camiones
$ 250 000
$ 450 a $ 5,000 por tractor
Rabicorto
$ 1 millón
$ 350 a $ 450
Da√Īo f√≠sico
Valor real o declarado del camión
2.5% a 5% del valor del camión
Carga de camión de motor
$ 5,000
$ 500 a $ 1,000

Factores que afectan los costos de seguros de semirremolques

Los costos del seguro de semirremolque pueden variar ampliamente porque las aseguradoras eval√ļan muchos factores cuando determinan las primas. Al igual que con todos los seguros para peque√Īas empresas , cu√°nto cuesta el seguro de su cami√≥n depende de c√≥mo su aseguradora sopese estos factores, tales como:

  • Estado de propiedad: si es propietario-operador con un contrato de arrendamiento permanente, el autotransportista generalmente cubre su responsabilidad p√ļblica, lo que reduce en gran medida los costos generales de su seguro. Sin embargo, los propietarios-operadores con su propia autoridad pagan su responsabilidad general.
  • Tipo de carga: los riesgos y, por lo tanto, las primas suelen ser mucho m√°s bajos si transporta heno en comparaci√≥n con el transporte de un material peligroso como el combustible.
  • Peso de la carga: las cargas m√°s pesadas generalmente se traducen en primas m√°s altas.
  • Distancia de conducci√≥n: cuanto m√°s viaje, mayor ser√° el riesgo de accidente y eso afectar√° su prima.
  • Valor del cami√≥n: las primas por da√Īos f√≠sicos son un porcentaje del valor del cami√≥n, por lo que los camiones m√°s valiosos cuestan m√°s asegurarlos.
  • Tipo de cobertura de da√Īos f√≠sicos: Asegurar el valor real en efectivo (ACM) de su cami√≥n da como resultado una prima m√°s alta, pero el monto de cobertura indicado se basa en su valor estimado. Esta opci√≥n normalmente cuesta menos.
  • Historial de cr√©dito: las aseguradoras verifican los puntajes y el historial de cr√©dito para ayudar a determinar si usted es un buen riesgo. Ven un informe crediticio deficiente como una indicaci√≥n de que puede costarles dinero y ajustan su prima en consecuencia.
  • Historial de p√©rdidas: las compa√Ī√≠as de seguros a menudo reducen las primas para los camioneros que presentan pocas reclamaciones.
  • Experiencia de CDL: cuanta m√°s experiencia adquiera despu√©s de obtener su licencia de conducir comercial (CDL), menor riesgo presenta para una compa√Ī√≠a de seguros. Esto generalmente se refleja en primas bajas.
  • Cantidad deducible: deducibles m√°s altos significan primas m√°s bajas. Si puede pagar m√°s de su bolsillo en un reclamo, es posible que desee aumentar su deducible.
  • L√≠mites de cobertura: los l√≠mites de la p√≥liza son la cantidad que la aseguradora paga por las reclamaciones. Optar por l√≠mites altos se traduce en primas m√°s altas porque la compa√Ī√≠a de seguros quiere cubrir el costo potencial para ellos.

Línea de fondo

Obtener el mejor seguro de semirremolque para su negocio requiere centrarse en el valor, no en el precio. Las pólizas más baratas no suelen ser las mejores. Además, una cobertura de seguro demasiado baja puede perjudicar a su negocio si conduce bajo su propia autoridad, ya que puede evitar que obtenga trabajo con corredores de carga. Los propietarios-operadores que deseen la cobertura adecuada deben trabajar con un agente con experiencia en seguros de camiones.

Para obtener más orientación sobre cómo encontrar el seguro de semirremolque adecuado, comuníquese con los expertos de Progressive Commercial . Su equipo se toma el tiempo necesario para analizar las necesidades de su negocio y asegurarse de que encuentre una opción de cobertura asequible. Incluso ofrece descuentos para que pueda ahorrar dinero sin sacrificar valor y proporciona prueba de seguro a los pocos minutos de completar la solicitud de la póliza. Visite su sitio web y obtenga un presupuesto gratuito y sin compromiso en tan solo unos segundos.

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