Seguro de entierro
El dolor y el estrés van de la mano cuando un ser querido fallece, especialmente si los costos del funeral no se han cubierto antes de su muerte. Una forma de planificar el futuro y aliviar un poco el estrés es establecer un seguro de entierro. Pero, ¿qué es y qué cubre?
En pocas palabras, el seguro de entierro, también llamado seguro de fin de vida, seguro de gastos finales o de funeral, es una póliza de seguro de vida completa que está destinada a pagar los costos de su entierro. Estos costos pueden incluir un servicio conmemorativo, costos de cremación, una lápida para su tumba u otros gastos asociados con los arreglos para el final de la vida.
¿Qué es el seguro de entierro?
Si tienes tus asuntos en orden, tus seres queridos ya saben lo que pasará cuando mueras. Es posible que haya dado instrucciones sobre cómo le gustaría que se tratara su cuerpo, así como notas sobre la organización de su servicio conmemorativo o lo que quiere que se escriba en una lápida.
Pero todas estas cosas cuestan dinero, a veces muchos miles de dólares. Si no desea que sus sobrevivientes se vean obligados a pagar esos costos, es posible que desee considerar una política de entierro. Esta es una pequeña póliza de seguro de vida permanente que paga un beneficio por fallecimiento, generalmente entre $ 5,000 y $ 25,000, destinado a cubrir estos costos.
Debido a que el pago del seguro de entierro es pequeño en comparación con muchas pólizas de seguro de vida normales, las primas también pueden ser bastante asequibles. Las pólizas son fáciles de obtener y no requieren un examen médico, incluso para aquellos que no gozan de la mejor salud. Pero se puede aplicar un período de espera o la póliza puede ofrecer solo beneficios limitados en los primeros dos años.
¿Qué cubre el seguro de entierro?
Las pólizas de seguro de entierro cubren todos los costos normales incurridos por la muerte de alguien. A menos que haya administrado el patrimonio de un ser querido, es posible que no se dé cuenta de la cantidad de costos involucrados en una muerte o de la rapidez con la que pueden acumularse. Según la Comisión Federal de Comercio , los costos pueden incluir:
- Embalsamar o preservar el cuerpo
- Un ataúd
- Flores
- Costos de cremación
- Una parcela de entierro
- El costo de transporte del cuerpo y / o cenizas.
- Una lápida, con talla personalizada
- Pago al ministro o sacerdote
- Costos de alquiler para el lugar donde se lleva a cabo el servicio conmemorativo.
- Costo para abrir y cerrar la tumba
- Bóveda de tumbas y / o revestimientos de tumbas
¿Cómo funciona el seguro de entierro?
El seguro de entierro se puede comprar a la mayoría de las aseguradoras habituales o, en algunos estados de EE. UU., A través de una funeraria, si tienen licencia para proporcionarlo. Para solicitar una póliza, debe completar un formulario que puede hacer algunas preguntas de salud simples, pero no se le pedirá que se someta a un examen médico extenso como lo haría con una póliza de seguro de vida tradicional. Un tipo de póliza de entierro, llamado póliza de seguro de vida de emisión garantizada, está disponible sin preguntas médicas o de salud y está destinado a aquellos que están gravemente enfermos y no pueden obtener una póliza de otra manera.
A veces es posible comprar una póliza en línea, pero por lo general requerirá una llamada telefónica a un agente o corredor de seguros. Trabajar con un corredor puede ser ventajoso porque puede mostrarle productos de diferentes aseguradoras para encontrar el adecuado para usted.
Una vez que haya comprado una póliza, asegúrese de que la persona designada para manejar sus asuntos relacionados con el final de su vida útil conozca la póliza y conozca el número de póliza y el agente que se la vendió.
Si se han hecho todos los arreglos necesarios, el proceso de presentación de una reclamación de seguro de entierro debería ser bastante sencillo. Imagina que John muere de repente. Su hijo, Ted, es su albacea y beneficiario, y tiene todos los trámites para el seguro de entierro de John. Ted notifica a la empresa, que procesa un cheque por la cantidad especificada y se lo entrega a Ted en unos días. Luego, Ted puede hacer un pago inicial en un ataúd y comenzar a hacer arreglos para un servicio y entierro. Tiene el dinero que necesita para pagar a los trabajadores que se encargarán de los detalles del servicio y el entierro de John.
¿Quién tiene el mejor seguro de entierro?
Aunque hay compañías, como Lincoln Heritage, que principalmente venden seguros de entierro, muchos proveedores de seguros de vida regulares también lo ofrecen. Aquí hay algunas opciones que vale la pena considerar.
| Transportador | Mejor para | Monto de cobertura |
|---|---|---|
| AARP | Facilidad de aplicación | $ 2,500 a $ 25,000 |
| Penn colonial | Flexibilidad | Varía |
| Mutual de Omaha | Asequibilidad | $ 2,000 a $ 25,000 |
| State Farm | Valor en efectivo | $ 10,000 |
AARP
La Asociación Estadounidense de Personas Jubiladas tiene una gran experiencia en satisfacer las necesidades de las personas mayores. En colaboración con New York Life, ofrecen pólizas de entierro y seguros de vida dirigidos específicamente a las personas mayores.
No hay cuestionario de salud, el único requisito es ser miembro de la organización y ser mayor de 50 años. La aceptación está garantizada con una sola pregunta de salud, a menos que el solicitante tenga una enfermedad terminal.
Penn colonial
Colonial Penn vende solo seguros de vida, incluida una póliza de vida de aceptación garantizada que se puede utilizar para los costos de entierro. No hay exámenes médicos ni preguntas de salud que responder para comprar una póliza de gastos finales.
Puede pedir prestado contra el valor en efectivo de la póliza y hay opciones de pago flexibles disponibles. Las tarifas están garantizadas y los precios son competitivos.
Mutual de Omaha
Mutual of Omaha ofrece pólizas de aceptación garantizadas para personas de entre 45 y 85 años. No hay preguntas de salud que responder.
Si está buscando una póliza más pequeña, los montos de cobertura comienzan en $ 2,000 y van hasta $ 25,000. Si el asegurado fallece dentro de los dos años posteriores a la fecha de vigencia de la póliza, el 110% de las primas pagadas reemplaza el monto del beneficio por fallecimiento.
State Farm
Las pólizas de State Farm pueden permitirle ganar dividendos, que pueden pagarse en efectivo o usarse para pagar primas. El valor en efectivo también crece dentro de la póliza, que tiene impuestos diferidos y se puede pedir prestado contra el beneficio por fallecimiento si es necesario.
Aunque su póliza de gastos finales tiene ventajas, la cobertura tiene un límite de $ 10,000. Las pólizas están disponibles para personas mayores de 50 a 80 años o hasta los 75 años en Nueva York.
¿Cuánto cuesta el seguro de entierro?
Las primas de su seguro de entierro están determinadas por su sexo, edad, el tamaño de la póliza y otros factores, por lo que la cantidad que paga será específica para su propia situación. La Asociación Nacional de Directores de Funerarias afirma que, a partir de 2019, el costo promedio de un funeral con bóveda es de $ 9,135 y con cremación es de $ 5,150.
Según la compañía de seguros de entierro Lincoln Heritage , aquí hay algunas tarifas estándar para una póliza de beneficios por muerte de $ 5,000, con y sin un cuestionario de salud:
| Hombre, 50 años | $ 16 o $ 20 sin preguntas de salud |
| Hombre, 75 años | $ 51 o $ 63 sin preguntas de salud |
| Mujer, 50 años | $ 14 o $ 15 sin preguntas de salud |
| Mujer, 75 años | $ 38 o $ 46 sin preguntas de salud |
¿Merecen la pena las pólizas de seguro de entierro?
Una póliza de seguro de entierro puede jugar un papel en su estrategia financiera, pero vale la pena considerar sus opciones. Las tarifas aumentan con la edad, como ocurre con todas las pólizas de seguro de vida, por lo que cuanto mayor sea, es menos probable que desee gastar recursos importantes en una póliza. El seguro de entierro para personas mayores es bastante popular, pero otra opción sería acumular un ahorro de $ 10,000 aproximadamente y mantenerlo en una inversión moderadamente líquida para que sus herederos puedan acceder a él rápidamente después de su muerte.
Otra opción a considerar es pagar por adelantado los gastos del funeral. Muchas funerarias le permitirán elegir un ataúd y lo ayudarán a elegir y pagar los demás gastos asociados con un funeral. Esto le permite mantener el control: puede decidir cómo le gustaría que se manejen sus asuntos al final de su vida, en lugar de aquellos que están de duelo por su pérdida. Si fija las tasas en un momento anterior, también puede ahorrar dinero a largo plazo.
Preguntas frecuentes
¿Necesito un seguro de entierro si soy más joven?
Probablemente no, a menos que su salud esté seriamente comprometida y le preocupe que sus herederos tengan que pagar sus gastos funerarios.
¿En qué se diferencia el seguro de entierro del seguro de vida completo regular?
El seguro de entierro es un tipo de póliza de vida completa, pero generalmente presenta un beneficio por muerte menor y no incluye el cuestionamiento de salud en profundidad que acompaña a la mayoría de las pólizas de seguro de vida completa.
¿En qué se diferencia el seguro de entierro del seguro de funeral?
El seguro de entierro es otro nombre para el seguro de funeral. Estas son pólizas de por vida con beneficios por fallecimiento diseñadas para cubrir los gastos asociados con los costos de funeral y entierro.