Seguro de TI: costo, cobertura y proveedores

El seguro de TI es un conjunto de coberturas de seguro que protegen contra reclamaciones de responsabilidad de terceros para consultores y empresas que se centran en brindar tecnología, informática o servicios de TI. Los dos tipos principales de cobertura de seguro tecnológico son el seguro de responsabilidad profesional y el seguro de responsabilidad general. El costo del seguro de TI oscila entre $ 1,100 y $ 2,000 por año.

Obtener la mejor solución para su negocio de TI requiere un proveedor de seguros comercial que no solo tenga las pólizas, sino que trabaje con los propietarios de pequeñas empresas para eliminar el lenguaje de los seguros. The Hartford cuenta con un equipo de expertos para ayudarlo a descifrar cuáles son sus necesidades exactas de seguro de tecnología, y lo ayudarán a obtener cobertura sin pagar de más. Obtenga su cotización gratis y sin compromiso en minutos.

Proveedores de seguros de TI

Como cualquier compañía de seguros para pequeñas empresas , los proveedores de seguros de tecnología deben poder abordar los riesgos cambiantes que enfrentan las empresas de TI. Si bien una póliza de responsabilidad general sólida es esencial para cualquier empresa de TI, cada proveedor de tecnología debe tener cobertura de responsabilidad profesional disponible para diferentes tipos de riesgos, incluida la creación de servidores, la infraestructura tecnológica y las medidas de seguridad.

Principales proveedores de seguros de TI

Estos son cinco de los principales proveedores a considerar para todas las necesidades de seguros de TI:

El Hartford

Hartford es un gran proveedor de seguros que satisface las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas con una de las pólizas para propietarios de empresas (BOP) más completas del mercado que incluye responsabilidad general, seguro de propiedad y cobertura de interrupción del negocio. Si bien The Hartford es bien conocido por su BOP, tiene políticas independientes para brindar un mejor servicio a los propietarios de negocios de TI de diversos tamaños y riesgos.

The Hartford es la opción correcta para las empresas de TI expuestas a reclamos de sitios web que caen debido a ataques, problemas de conectividad y problemas de difamación de contenido en línea. The Hartford también tiene cobertura especializada para la restauración de sistemas informáticos para empresas de TI atacadas por malware o que experimentan fallas de sistemas.

Embroker

Embroker es un proveedor de seguros híbrido de productos de seguros especializados que negocia con otros productos más generalizados. Embroker se especializa en tecnología y nuevas empresas, y ha desarrollado el primer producto de seguro de responsabilidad profesional de TI que incluye responsabilidad cibernética, lo que hace que la cobertura sea completa y asequible.

Embroker es la elección correcta para las empresas de TI que brindan servicios de software como servicio (SaaS) a propietarios de pequeñas y medianas empresas. Su política integral de errores y omisiones tecnológicos (E&O) cubre las brechas para los desarrolladores que crean soluciones de software e infraestructura que son los principales objetivos de los delitos y ataques cibernéticos.

Hiscox

Hiscox es una compañía de seguros que se enfoca específicamente en las necesidades de las pequeñas empresas, desarrollando soluciones para grandes empresas a un precio que las pequeñas empresas pueden pagar. Hiscox ofrece la mayoría de las pólizas para pequeñas empresas, incluida la responsabilidad general, las pólizas para propietarios de empresas (BOP) y la responsabilidad profesional. Muchas empresas de TI pueden agrupar errores y omisiones tecnológicos (E&O) con responsabilidad cibernética a través de Hiscox para evitar brechas en la cobertura cibernética.

Hiscox es la elección correcta para los consultores de TI que no tienen empleados y no realizan trabajos de codificación o infraestructura personalmente. Como consultores, la necesidad de protección profesional es fundamental porque todo lo que hace el consultor tiene que ver con el asesoramiento y la supervisión.

Travelers

Travelers tiene una larga trayectoria en el suministro de soluciones de seguros a empresas, incluida la industria tecnológica. Desde pólizas de responsabilidad general independientes hasta cobertura tecnológica combinada a través de su programa CyberFirst patentado, sus productos de seguros para propietarios de pequeñas empresas se personalizan para satisfacer sus necesidades únicas.

Travelers es la opción correcta para las empresas de TI que crean redes internas y brindan soluciones de seguridad para empresas de todos los tamaños. Este proveedor de seguros también da un paso más para asesorar a los clientes sobre riesgos internacionales como secuestro y rescate, y ofrece pólizas especializadas para la empresa de TI con empleados que viajan por todo el mundo.

CoverWallet

CoverWallet es un corredor de seguros en línea que ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a comprar pólizas de seguro. Como corredor, CoverWallet tiene acceso a muchos proveedores de seguros de primera categoría, lo que elimina la necesidad de que los propietarios de pequeñas empresas obtengan cotizaciones de varios agentes. CoverWallet lo hace todo por el propietario de una pequeña empresa en una sencilla aplicación en línea.

CoverWallet es la elección correcta para las empresas de TI que tienen un riesgo de protección de datos superior al promedio. Ya sea que la empresa de TI o sus clientes sean objeto de delitos cibernéticos, CoverWallet puede encontrar la compañía de seguros adecuada que pueda cubrir adecuadamente el riesgo al mejor precio posible.

Cómo funciona el seguro de TI

El seguro de TI está diseñado para pagar las pérdidas definidas en cada póliza. La responsabilidad general cubre las reclamaciones de terceros no relacionadas con los servicios prestados (por ejemplo, accidentes por resbalones y caídas), mientras que la responsabilidad profesional paga las reclamaciones de que los servicios profesionales fueron negligentes. Una de las principales lagunas que encuentran los profesionales de TI es no tener un seguro de responsabilidad cibernética , ya que creen que está cubierto automáticamente por la responsabilidad profesional.

Es fundamental que los profesionales de TI comprendan que no existe una política integral para los riesgos de TI. Necesitan evaluar sus riesgos y luego trabajar con un agente para encontrar las pólizas que los cubran.

Quién necesita un seguro de TI

Como profesional de TI, ya sea un consultor independiente o el propietario de una empresa con empleados, tiene exposiciones que necesitan protección. Si bien no existen requisitos de seguro para pequeñas empresas estatales o federales que exijan que las empresas de TI obtengan un seguro, la cobertura lo hace más comercial para los clientes que desean saber que están trabajando con profesionales.

La lista de quienes necesitan un seguro de TI incluye:

• Desarrolladores de sitios web
• Consultores de TI
• Expertos en instalación de hardware
• Proveedores de servicios de aplicaciones
• Administradores de bases de datos
• Desarrolladores de software
• Diseñadores de sistemas
• Especialistas en integración
• Programadores y expertos en codificación
• Consultores informáticos

Si usted es un profesional de TI que contrata a agencias gubernamentales y corporaciones importantes, lo más probable es que deba proporcionar un certificado de seguro (COI) a la entidad contratante para finalizar su contrato. La mayor parte del trabajo por contrato requiere $ 1 millón en cobertura de responsabilidad que nombra a la entidad como un "asegurado adicional".

Exposición al riesgo que el seguro tecnológico debe cubrir

Evaluar su riesgo es el primer paso para determinar qué pólizas de seguro de tecnología necesita y cuánta cobertura se requiere. Si bien un agente de seguros puede ayudar, todo propietario de una pequeña empresa debe aprender a evaluar las exposiciones que podrían dañar financieramente a la empresa.

Las exposiciones al riesgo para ayudar a determinar qué tipos de seguro de TI necesita incluyen:

• Interacciones con personas que no son empleados: las reclamaciones de terceros pueden ser resbalones y caídas o derrames accidentales de café en el servidor de un cliente, lo que provocaría lesiones corporales o daños a la propiedad, respectivamente.
• Activos comerciales: las herramientas del oficio para los profesionales de TI pueden ser costosas e incluyen hardware, software, libros, herramientas de instalación y materiales de computadora. Los muebles y las necesidades de oficina también se consideran activos comerciales.
• Daño financiero a un cliente: los errores profesionales pueden incluir un error de migración del sitio web que hace que un cliente pierda ventas después de que su sitio esté inactivo durante horas.
• Violación de datos y riesgos cibernéticos: ya sea ​​que la filtración de datos esté en la propia base de datos del profesional de TI o en la de su cliente, los registros expuestos son un riesgo importante para la industria de la tecnología.
• Empleados: La mayoría de los estados requieren que la compensación para trabajadores pague por lesiones y salarios perdidos a empleados lesionados en el trabajo; más empleados aumentan el riesgo de acusaciones y reclamaciones.
• Exposición internacional: si bien la mayoría de las compañías de seguros ofrecen cobertura mundial para las compañías con sede en los EE. UU., Muchas no aseguran a las compañías si un gran porcentaje de los ingresos proviene de una oficina internacional.
• Cantidad de datos personales almacenados: cuanto más protegida sea la información personal (PPI) que mantenga, mayor será su prima, por lo general, porque hay más riesgo de pérdidas por violación de datos.

Conocer su combinación única de estas exposiciones al riesgo le ayuda a priorizar las pólizas de seguro de TI que su empresa necesita. La responsabilidad profesional y la responsabilidad cibernética son potencialmente las dos pólizas más importantes porque las reclamaciones que cubren suelen ser las más caras.

Tipos comunes de seguros de TI

Como mínimo, las empresas de TI deben tener responsabilidad profesional y responsabilidad cibernética. La realidad es que un reclamo de un gran cliente puede costar cientos de miles de dólares solo en tarifas regulatorias. Agregar una póliza de propietario de negocio (BOP) es una forma rentable de cubrir la mayoría de los riesgos comerciales estándar. Los BOP combinan seguros de responsabilidad general, propiedad comercial e interrupción comercial en una póliza.

Tipos más comunes de seguros de TI

Seguro de responsabilidad profesional

Las empresas de TI necesitan una póliza de seguro de responsabilidad profesional especializada diseñada para trabajar con los riesgos siempre cambiantes en el campo de la tecnología. A veces llamados errores y omisiones tecnológicos o E&O tecnológico, la responsabilidad profesional ayuda a cubrir los costos de las reclamaciones de responsabilidad que los clientes hacen contra su negocio de tecnología por daños causados ​​por sus errores o negligencia.

Por ejemplo, si el servidor de su cliente falla debido a su negligencia, provocando la pérdida de datos y un valioso tiempo de trabajo, pueden demandarlo por daños. Su seguro E&O puede ayudarlo a cubrir sus costos legales. Incluso si usted no es responsable del accidente, su seguro generalmente paga la defensa legal y cualquier acuerdo, si es necesario.

Responsabilidad general comercial

El seguro de responsabilidad general comercial cubre lesiones corporales no relacionadas con empleados, daños a la propiedad y costos legales relacionados. La responsabilidad general también puede ayudar a cubrir ciertos reclamos por difamación y difamación contra su empresa de tecnología. Sin embargo, la responsabilidad general no cubre las reclamaciones de responsabilidad que surjan directamente de los servicios que brinda.

Por ejemplo, digamos que está trabajando en la oficina de su cliente. Mientras trabaja, choca accidentalmente con una obra de arte costosa y se rompe en pedazos en el suelo. Su póliza de responsabilidad general cubre el costo del daño.

Seguro de propiedad comercial

Si tiene una empresa de TI que trabaja en una ubicación principal, necesita un seguro de propiedad comercial para cubrir el edificio si es el propietario, además de otros activos físicos, como computadoras, herramientas, equipos y mobiliario de oficina. Esta cobertura protege contra pérdidas debidas a peligros comunes, como incendios, robos, vandalismo y condiciones climáticas extremas. La mayoría de las empresas de TI añaden un seguro de propiedad comercial a la base de la pirámide en lugar de comprar una cobertura independiente.

Por ejemplo, el robo es una exposición de alto riesgo para las pequeñas empresas, y su equipo no solo es caro sino también crucial para el éxito continuo de su trabajo. El seguro de propiedad comercial ayuda a cubrir el costo de reemplazar los artículos robados de sus instalaciones.

Seguro de responsabilidad cibernética y violación de datos

El seguro de responsabilidad cibernética cubre las pérdidas resultantes de ataques cibernéticos o filtraciones de datos, y esta cobertura es necesaria además del seguro de responsabilidad profesional. Cubre tanto los problemas propios de una empresa de TI que es víctima de un ciberataque como las infracciones en los servidores y sistemas creados por la empresa para los clientes. Trabaja de la mano con la tecnología E&O para cubrir una brecha de cobertura de demandas de clientes por fallas en los sistemas.

Tipos adicionales de seguro tecnológico

Dependiendo del tamaño de su empresa de TI, es posible que necesite pólizas adicionales además de los tipos de cobertura de seguro de TI más comunes. Tener empleados generalmente requiere compensación para trabajadores, mientras que aumentar la cobertura de responsabilidad en múltiples pólizas a menudo se realiza de manera rentable con una póliza general.

Aquí hay dos pólizas de seguro adicionales que las empresas de TI pueden necesitar:

1. Seguro de indemnización laboral

Para las empresas de consultoría de TI con empleados, la compensación para trabajadores es una cobertura obligatoria en todos los estados, excepto Texas. El seguro de compensación para trabajadores brinda beneficios a sus empleados en caso de lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. Las primas de compensación para trabajadores para la mayoría de las empresas de TI dependen de los costos de nómina y la naturaleza exacta del trabajo. Alguien que tenga cable en un edificio pagará más que alguien que esté sentado frente a una computadora codificando todo el día.

Por ejemplo, si a un empleado se le cae encima una placa de luz o del techo mientras instala el cable de red y se cae de la escalera, el seguro de compensación para trabajadores puede cubrir facturas médicas, salarios por tiempo de trabajo perdido y más.

2. Seguro general

El seguro general comercial extiende la cobertura de ciertas pólizas de seguro de responsabilidad cuando se superan sus límites. Por ejemplo, si su empresa de TI tiene un reclamo de responsabilidad general de $ 1.2 millones y su póliza solo cubre $ 1 millón, su cobertura general puede pagar los $ 200,000 restantes para el reclamo.

Las pólizas funcionan con cobertura de responsabilidad general, responsabilidad de los empleados, compensación de trabajadores y responsabilidad cibernética y, por lo general, son la mejor manera de aumentar los límites de responsabilidad en varias pólizas para obtener las tarifas más bajas. Es importante tener en cuenta que el seguro general no se puede aplicar a su seguro de responsabilidad profesional (E&O).

Tech E&O vs Cyber ​​Liability

El seguro de errores y omisiones (también conocido como responsabilidad profesional ) funciona de manera diferente para las empresas de tecnología que en otras industrias. Es importante que el profesional de TI comprenda las distinciones para que esté adecuadamente protegido. Tech E&O cubre los servicios específicos de la empresa y las obligaciones contractuales, pero no cubre las demandas de los clientes resultantes de sus violaciones de datos cibernéticos. Para eso, también necesita un seguro de responsabilidad cibernética.

Consideremos un par de escenarios para una empresa de TI que desarrolló e instaló una red interna para una empresa de inversión. Si la red interna falla durante el horario comercial, la empresa de inversión podría perder cientos de miles de dólares en transacciones. Esto no es un ciberataque y no se violaron datos; simplemente no se pudo acceder al servidor durante el día. Como resultado, se trata de una responsabilidad profesional o una reclamación de E&O de tecnología.

En un escenario diferente, la empresa de TI configura el firewall de la empresa de inversión, que luego se viola. Ahora, la empresa de inversión está pagando un rescate y multas por los registros expuestos, al mismo tiempo que se ocupa de los problemas de relaciones públicas por no haber protegido adecuadamente los datos de los clientes. Si bien puede ser el resultado de un error profesional de la empresa de TI, el escenario está cubierto por un seguro de responsabilidad cibernética. Sin una política de responsabilidad cibernética, solo se cubre el trabajo para crear el firewall y no las pérdidas financieras resultantes.

Costo del seguro comercial de TI

Los costos anuales del seguro de TI oscilan entre $ 1,100 y $ 2,000. El costo del seguro de tecnología depende principalmente de los tipos y la cantidad de pólizas necesarias, junto con los ingresos y el tipo de datos que se mantienen. La mayoría de las empresas de tecnología de pequeñas empresas deberían mantener, como mínimo, la responsabilidad profesional y la responsabilidad comercial general.

Costos de seguro tecnológico por póliza

La póliza de propietario de un negocio es una póliza rentable que combina la responsabilidad general con el seguro de propiedad comercial. Todas las demás pólizas se pueden agrupar por conveniencia y descuentos en algunos casos, pero generalmente se venden como pólizas independientes.

Consejos para solicitar un seguro de TI

Con tantas advertencias a tener en cuenta al comprar un seguro de TI y proteger tanto a su empresa como a sus clientes, debe hacer algunos deberes antes de hacer su selección final de seguro. Las pólizas se pueden ajustar en cualquier momento, pero no querrá quedarse deseando tener más cobertura durante un reclamo.

A continuación, presentamos cuatro consejos para solicitar un seguro de TI:

1. Confirmar coberturas en todas las pólizas

Debido a que el seguro de TI es una combinación de varios tipos de pólizas de seguro, comprar solo una póliza podría dejar a una empresa con brechas. Si, para empezar, no obtiene varias pólizas, considere los mayores riesgos y pregúntele a su agente de seguros qué no está cubierto para que pueda tomar medidas para reducir esos riesgos cuando sea posible.

2. Obtenga múltiples cotizaciones para seguros tecnológicos

Ya sea que obtenga cotizaciones en línea, por teléfono o en persona con un agente o corredor, es aconsejable obtener al menos tres cotizaciones. De esta manera, puede comparar y contrastar proveedores para obtener más información sobre la cobertura que necesita y el mejor precio de una póliza. En última instancia, esta información puede ayudarlo a tomar la decisión final del proveedor.

3. Estandarizar los contratos de los clientes para establecer expectativas

Cuando se trata de responsabilidad profesional, las compañías de seguros quieren saber cómo se crean los contratos con los clientes y si están estandarizados o no. La estandarización ayuda a reducir la posibilidad de confundir las expectativas del proyecto y ser demandado por no prestar servicios según los términos del contrato.

4. Exposición al riesgo que el seguro tecnológico debe cubrir

Estar en tecnología a menudo significa que puede brindar cualquier cantidad de servicios a los clientes. Sus operaciones pueden estar compuestas por un solo consultor o cientos de desarrolladores o técnicos de instalación. La composición de su empresa, dónde hace negocios y qué tan grande es (en personas e ingresos) determina exactamente lo que debe considerar al comprar un seguro de TI.

El proceso de solicitud de cualquier póliza de seguro consiste en revisar el perfil de la empresa, incluidos los ingresos, la cantidad de empleados, las ubicaciones físicas y la propiedad comercial. El objetivo es definir la exposición general al riesgo. El seguro de TI va más allá de los riesgos generales asociados con estos atributos y considera características comunes en la industria de TI, aquellas que crean un riesgo adicional, como las operaciones internacionales y la cantidad total de información personal protegida (PPI) que mantiene su empresa.

Preguntas frecuentes sobre seguros de TI

El seguro de TI tiene muchas facetas, con múltiples pólizas para cubrir una variedad de riesgos. A continuación, se presentan varias preguntas comunes que tienen los propietarios de pequeñas empresas al comprar un seguro de TI.

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad cibernética?

El seguro de responsabilidad cibernética cubre los reclamos propios y de terceros que experimenta una empresa después de una violación de datos debido a un ciberataque o falla de hardware. Los reclamos de primera parte son los costos asociados con la restauración de sistemas y el pago de sanciones regulatorias, mientras que los reclamos de terceros son las demandas y el monitoreo de clientes que ocurren después de que se violan los datos personales y privados.

¿Mi seguro de TI cubre las violaciones de datos de los clientes?

No todas las pólizas de seguro de TI cubren las violaciones de datos, especialmente si son el resultado de un delito cibernético o una falla del sistema. Una empresa de TI debe tener tanto un seguro E&O de tecnología como un seguro de responsabilidad cibernética para evitar cualquier brecha en la cobertura en caso de que se vulneren los datos de su propia empresa o los datos del cliente.

¿Es obligatorio tener un seguro comercial?

No es obligatorio tener un seguro comercial, pero hay dos razones muy importantes para contratarlo. En primer lugar, las reclamaciones no aseguradas podrían costar decenas de miles de dólares a un profesional de TI, lo que podría dejarlo fuera del negocio. En segundo lugar, muchas corporaciones importantes y agencias gubernamentales requieren prueba de seguro antes de contratar con pequeñas empresas.

Conclusión

El seguro para pequeñas empresas es una necesidad para la industria de la tecnología debido a los muchos riesgos únicos que enfrentan los profesionales de la industria de la tecnología todos los días. Las filtraciones de datos, los errores de software y los errores de programación pueden dar lugar a costosas demandas judiciales. Por lo tanto, encontrar el seguro tecnológico adecuado es una parte integral del éxito empresarial.

Antes de obtener una póliza, el propietario de un negocio de TI debe buscar una compañía de seguros que conozca bien el entorno de riesgo cambiante de la tecnología. Con más de 30 años como líder en seguros tecnológicos, los expertos de The Hartford pueden ayudarlo a identificar el tipo de seguro tecnológico adecuado para sus necesidades específicas. Empiece hoy mismo con un presupuesto gratuito y sin compromiso.