Las compañías de seguros de vida más baratas de
Comprar una póliza de seguro de vida es una de las formas más inteligentes de proteger a sus seres queridos. “Tener el seguro de vida adecuado protege las finanzas de sus seres queridos, como su pareja, cónyuge, hijos o padres después de que usted se haya ido”, dice la experta en seguros Laura Adams. La póliza que compre hoy puede garantizar que su cónyuge sobreviviente pueda pagar la hipoteca de su casa y que sus hijos puedan realizar su sueño de una educación universitaria. “También puede utilizar una póliza de vida como una herramienta de planificación financiera para pagar las obligaciones de su patrimonio, como impuestos y honorarios legales”, dice Adams.
Las aseguradoras ofrecen muchos tipos de seguros de vida , desde algo que le cubra durante unos años hasta algo que le cubra toda la vida. Los costos del seguro de vida varían ampliamente, según el momento en que compra una póliza, el tipo de cobertura que elige y la cantidad de cobertura que necesita. Con tantas compañías de seguros de vida en el mercado , encontrar el mejor seguro de vida barato puede parecer un desafío, pero no se preocupe, porque hemos hecho parte del trabajo preliminar por usted.
Las mejores compañías de seguros de vida baratos
| Calificación general de satisfacción del cliente de JD Power | AM mejor calificación | |
|---|---|---|
| Mutual del noroeste | 790/1000 puntos | A ++ (superior) |
| State Farm | 838/1000 puntos | A ++ (superior) |
| Mutual de Omaha | 789 / 1,000 puntos | A + (superior) |
| Principal financiero | 772 / 1,000 puntos | A |
| Liberty Mutual | N / A | A (excelente) |
Mutual del noroeste
Northwestern Mutual ocupó el puesto número 4 en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. De JD Power de 2020 . Northwestern ofrece seguros de vida asequibles, que incluyen pólizas de vida a término, de vida universal y de vida completa, así como anualidades y seguro de atención a largo plazo. El proveedor anuncia un seguro de vida a término de $ 1 por día , afirmando que un hombre sano de 35 años puede comprar una póliza de vida a término de $ 500,000 por tan solo $ 306 por año.
Aunque debe realizar un examen médico para el seguro de vida con Northwestern, tiene la opción de convertirlo en una cobertura de por vida al comienzo del período sin otro examen, con una prima fija por el resto de su vida. Según el estudio de nuevos negocios de seguros de vida de JD Power 2020 en EE. UU. , El 54% de los compradores completaron la suscripción médica para obtener su póliza. Si bien no puede obtener una cotización en línea a través de Northwestern Mutual, puede calcular cuánto necesita y si es una necesidad permanente o temporal en línea.
State Farm
Con el puesto número 1 en la encuesta de JD Power, State Farm vende pólizas de vida a término, de vida universal y de vida entera. Las pólizas de vida a término de State Farm hacen un esfuerzo adicional al brindar cobertura hasta los 95 años , mientras que la mayoría de sus competidores terminan la cobertura después de que usted cumple 80 años.
La exclusiva póliza a término de respuesta instantánea de State Farm brinda $ 50,000 en cobertura de vida a término hasta los 50 años. Si califica para una póliza de respuesta instantánea, no tendrá que someterse a un examen médico o físico. State Farm también ofrece un descuento de pólizas múltiples para el automóvil si compra un seguro de vida, lo que podría compensar el costo del seguro de vida. El Departamento de Asuntos del Consumidor califica a State Farm con 4 de 5 estrellas, mientras que su índice nacional de quejas con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros está muy por debajo del promedio nacional de solo 0.19 .
Mutual de Omaha
Mutual of Omaha, que ocupa el puesto número 5 en el estudio de JD Power, ha proporcionado productos de seguros de calidad desde 1909 . La aseguradora ofrece pólizas de vida de por vida y de vida universal , así como también cobertura de vida a término desde $ 100,000. Mutual of Omaha extiende la cobertura de vida a término a los titulares de pólizas de 18 a 80 años de edad , ofreciendo plazos que van de 10 a 30 años.
Puede acoplar una póliza de seguro de vida de Mutual of Omaha con una cobertura por muerte accidental , que le permite a su beneficiario recibir un pago doble si usted muere debido a un accidente. Las cotizaciones se pueden calcular en línea, pero tendrá que hablar con un representante para completar su solicitud. Si bien Mutual of Omaha tiene 4 de 5 estrellas con Asuntos del consumidor , el índice de quejas NAIC de la compañía de seguros de vida está un poco por encima del promedio en 1,19 .
Principal financiero
En el noveno lugar en la encuesta de Power, Principal Financial ofrece seguros de vida permanentes y de término, con plazos que van de uno a 30 años . La cartera de vida permanente de Principal incluye seguro de vida universal, de vida variable y de supervivencia, que cubre a dos personas en una sola póliza, y el beneficio por fallecimiento se paga después de la muerte del segundo asegurado.
Con más de 140 años de experiencia en seguros de vida y una solidez financiera superior, Principal Financial ofrece muchas opciones de seguro de vida y planificación de la jubilación. El principal tiene un índice de quejas extremadamente bajo de 0.05 con la NAIC, lo que muestra un desempeño óptimo en comparación con otros proveedores de seguros de vida. Puede obtener una cotización en línea oa través de la aplicación móvil, pero para continuar con la solicitud, deberá hablar con un profesional de seguros de Principal Financial.
Liberty Mutual
Liberty Mutual no se ubicó en la clasificación de JD Power para 2020 y ofrece seguros de vida entera y pólizas de vida a término convertibles de prima nivelada , que incluyen plazo de emisión simplificado y vida completa sin examen médico. Una mujer de 35 años muy saludable en Iowa cotiza en línea por tarifas tan bajas como $ 29.25 por mes por $ 500,000 en cobertura en una póliza de seguro de vida a plazo de 20 años.
Las cotizaciones se envían a los agentes de Liberty Mutual para completar el proceso de solicitud. Liberty Mutual ofrece una amplia variedad de cláusulas adicionales y beneficios adicionales para adaptar su póliza de seguro de vida a las necesidades de su familia. Sin embargo, Liberty Mutual tiene un índice de quejas superior al promedio de 2.14 , lo que sugiere que podría no ser la mejor opción para todos.
Razones para elegir una póliza de seguro de vida a término
El seguro de vida temporal proporciona la cobertura más económica. Las pólizas de vida a término generalmente tienen plazos que van de 10 a 30 años y la mayoría finaliza la cobertura cuando cumple 80 años. Las pólizas a término brindan un beneficio por fallecimiento, pero la mayoría no reembolsa su inversión si sobrevive el plazo. Sin embargo, muchas pólizas de vida a término le permiten renovar su cobertura al final del término, por lo general a una tasa más alta, y algunas le permiten convertir su cobertura en una póliza permanente de vida entera, que ofrece un beneficio por fallecimiento mientras genera un efectivo. valor.
Las pólizas de vida a término con prima nivelada cuentan con una tasa de prima fija durante todo el período. Para obtener la mejor tarifa, compre una póliza de vida a término mientras sea relativamente joven y esté saludable. Por lo general, una persona de unos 30 años puede comprar un seguro de vida a término por unos pocos cientos de dólares al año, en comparación con varios miles de dólares por año para un seguro de vida completo.
“Lo que sorprende a la mayoría de la gente es lo asequible que puede ser una póliza de seguro de vida a término. La prima depende de su salud y edad, lo que significa que el costo solo puede aumentar a medida que envejece. Por lo tanto, es aconsejable comprar y comparar cotizaciones de seguros de vida más temprano que tarde ”, dice Adams.
Algunas aseguradoras ofrecen cláusulas adicionales de beneficios por muerte acelerados para pólizas de vida a término, que permiten al asegurado usar una parte del beneficio por muerte para pagar facturas médicas o atención a largo plazo asociada con una enfermedad terminal. Algunos proveedores también ofrecen una cláusula adicional opcional de devolución de la prima, que paga un porcentaje de las primas si supera el plazo de vigencia de su póliza.
Las pólizas de vida a término brindan una excelente protección para las familias en crecimiento. Muchos propietarios compran pólizas de vida a término para cubrir la duración del plazo de su hipoteca, asegurando que sus seres queridos puedan permanecer en su casa, incluso si mueren repentinamente. Los padres a menudo compran pólizas de vida a término para proteger los fondos universitarios de sus hijos o para proporcionar un colchón financiero para un cónyuge sobreviviente.
Cómo conseguir un seguro de vida más económico
Si no está satisfecho con la tarifa de su seguro de vida , puede tomar medidas para reducirla:
- Compra en el mercado. Los proveedores de seguros de vida basan las tarifas en muchos factores, incluidos su historial médico, su ocupación e incluso sus actividades de ocio. Sin embargo, las pautas de suscripción varían entre las aseguradoras, por lo que comparar puede ayudarlo a encontrar el seguro de vida más barato para sus factores de calificación únicos.
- Compra una póliza mientras eres joven. Cuanto más espere para comprar un seguro de vida, más pagará en primas.
- Tome el control de su salud. Si tiene una afección preexistente, siga las órdenes del médico para controlarla o eliminarla.
- Cuida tu peso. Todas las compañías de seguros consideran su índice de masa corporal al determinar su prima. Al mantener un peso saludable para su altura, puede disfrutar de una tasa de seguro de vida más baja.
- No fume ni use otros productos de nicotina. Si fuma, deje de hacerlo ahora. Es posible que su aseguradora no le ofrezca una reducción de la tasa de inmediato después de dejar de fumar, pero es probable que pueda obtener una prima más favorable después de unos años.
- Evite las actividades peligrosas. Las personas que disfrutan de pasatiempos peligrosos, como el paracaidismo o la escalada en roca, suelen pagar primas de seguro de vida más altas.
- Reevalúe su nivel de cobertura. Una vez que haya pagado su hipoteca y sus hijos hayan huido de la cooperativa, es posible que no necesite tanta cobertura de seguro de vida.
- Pregunte acerca de los descuentos. La mayoría de las aseguradoras ofrecen numerosos descuentos por pagar anualmente, configurar pagos automáticos y optar por la facturación electrónica. A menudo, puede obtener un gran descuento cuando combina dos o más tipos de pólizas, como seguro de vida, seguro de propietario de vivienda y seguro de automóvil.
- Evaluar los beneficios laborales. Los seguros de vida proporcionados a través de los programas de beneficios para empleadores a veces ofrecen tarifas más bajas porque se benefician de los precios grupales.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtengo un seguro de vida asequible?
Empiece por buscar la mejor tarifa. Es mejor comprar un seguro de vida mientras aún es joven y está sano, porque las aseguradoras basan las primas en su esperanza de vida. Además, mantenga un peso saludable, controle los problemas de salud preexistentes y evite el uso de productos de tabaco y nicotina.
¿Cuál es el costo promedio mensual del seguro de vida?
El costo del seguro de vida depende de muchos factores, incluidos su edad y sexo. En promedio, los hombres de 30 años pagan alrededor de $ 23 por mes por una póliza de vida a término de $ 500,000 a 30 años, mientras que las mujeres pagan alrededor de $ 20 por la misma cobertura. El costo aumenta con la edad, los hombres de 50 años pagan alrededor de $ 80 por mes por una póliza de vida a término de $ 500,000 a 30 años y las mujeres pagan alrededor de $ 62.
Si sobrevivo el término de mi póliza de vida a término, ¿la compañía de seguros reembolsará parte de mis primas?
La mayoría de las pólizas de vida a término no reembolsan ninguno de sus pagos al final del plazo. Algunas aseguradoras ofrecen cláusulas adicionales de devolución de primas, que devuelven una parte de sus pagos si sobrevive el plazo de su póliza. Por lo general, también tiene la opción de renovar su póliza al final del plazo, pero a una tasa más alta, según su edad.
¿Alguna póliza de seguro de vida proporciona un vehículo de inversión?
Las pólizas de seguro de vida permanentes, como las pólizas de seguro de vida entera, de vida universal y de vida variable, generan un valor en efectivo con el tiempo. Algunas pólizas de vida permanente le permiten ajustar las primas, elegir inversiones y cambiar su nivel de cobertura.