cuanto cuesta el seguro de vida?
El seguro de vida puede brindar asistencia financiera a sus seres queridos después de su fallecimiento. Esta ayuda puede extenderse al pago de los gastos finales y también a compensar a los beneficiarios por una pérdida de ingresos debido a la muerte del sustentador.
Existen varios tipos de seguros de vida. El más común es el seguro de vida a término . Con esto, paga una prima fija (mensual o anual) por una cantidad específica de cobertura, como $ 500,000. Pero la cobertura solo dura un período de tiempo específico y luego expira. El período de cobertura puede ser tan corto como 10 años o tan largo como 30 años.
Otra opción es un seguro de vida completo . A diferencia del seguro de vida temporal que tiene una fecha de vencimiento de la póliza para la cobertura, el seguro de vida total es permanente. Esto significa que mientras continúe pagando sus primas a tiempo, tendrá cobertura durante toda su vida. El seguro de vida entera es mucho más caro que el seguro de vida temporal en la mayoría de los casos. Cuando compra un seguro de vida o cambia de compañía , los costos juegan un papel importante en la determinación del proveedor y plan que utiliza.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida?
Como parte de su incorporación a su estrategia financiera, es posible que desee saber "¿cuánto cuesta el seguro de vida?" Los siguientes números son proporcionados por S&P Global Market Intelligence y demuestran un ejemplo de precios de seguros de vida a término de cuatro importantes aseguradoras de vida para titulares de pólizas saludables y no fumadores.
Costo medio del seguro de vida por edad
S&P Global Market Intelligence también proporciona tasas por edad para compradores de pólizas saludables, hombres y mujeres que buscan $ 250,000 de cobertura de vida a término a varias edades:
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| Edad | Cita femenina promedio | Cita masculina promedio |
|---|---|---|
| 25 | $ 18.59 / mes | $ 22.67 / mes |
| 30 | $ 19.79 / mes | $ 23.49 / mes |
| 35 | $ 22.95 / mes | $ 25.72 / mes |
| 40 | $ 29.63 / mes | $ 34.74 / mes |
| 45 | $ 41,75 / mes | $ 51.42 / mes |
| 50 | $ 60.68 / mes | 81,23 $ / mes |
Es importante tener en cuenta que el costo del seguro de vida aumenta de manera más significativa después de los 45 años. Aquellos que esperan hasta llegar a la mediana edad o la edad de jubilación para comprar una cobertura generalmente pagarán mucho más por ella que si hubieran contratado una póliza cuando eran más jóvenes.
Coste medio del seguro de vida por género
Para ver las diferencias resaltadas por género, los dos asegurados siguientes tienen 35 años y buscan una póliza a 30 años con un beneficio por fallecimiento de $ 250,000.
| Compañía de seguros de vida | Costo medio del seguro de vida para una mujer de 35 años | Costo medio del seguro de vida para un hombre de 35 años |
|---|---|---|
| RiverSource | $ 22.09 / mes | $ 24.72 / mes |
| State Farm | $ 28.07 / mes | $ 30.02 / mes |
| Nationwide | $ 20,34 / mes | $ 23.63 / mes |
| Mutual de Omaha | $ 21.29 / mes | $ 24.51 / mes |
| Costo medio | $ 22.95 / mes | $ 25.72 / mes |
Como puede ver, el costo promedio del seguro de vida para un hombre es aproximadamente $ 2.80 más por mes de lo que pagaría una mujer. Esto suma un poco más de $ 1,000 durante la vigencia de una póliza de término de 30 años. Las tarifas son similares, independientemente del tamaño de la compañía de seguros .
Tasas de seguro de vida por estado
Al igual que con otros tipos de seguro, las variables exclusivas de usted pueden afectar el costo de su seguro de vida. Sin embargo, el costo del seguro de vida no se ve afectado por factores geográficos, como el vecindario en el que vive. El seguro de vida puede diferir levemente en promedio dentro de los EE. UU. Si bien las regulaciones pueden variar según el estado, las tarifas promedio en cada estado pueden reflejar ligeras variaciones en el proveedor tarifas o montos de cobertura de la póliza.
Costo promedio del seguro de vida temporal por estado
S&P Global Market Intelligence publicó una tabla que muestra el costo promedio del seguro de vida a término por hogar para cada estado de EE. UU., Desglosado de la siguiente manera:
| Expresar | Prima anual del seguro de vida | Prima mensual promedio |
|---|---|---|
| Alabama | $ 602 | $ 50 |
| Alaska | $ 655 | $ 55 |
| Arizona | $ 615 | $ 51 |
| Arkansas | $ 584 | $ 49 |
| California | $ 668 | $ 56 |
| Colorado | $ 645 | $ 54 |
| Connecticut | $ 724 | $ 60 |
| Delaware | $ 657 | $ 55 |
| Distrito de Columbia | $ 636 | $ 53 |
| Florida | $ 627 | $ 52 |
| Georgia | $ 630 | $ 53 |
| Hawai | $ 687 | $ 57 |
| Idaho | $ 597 | $ 50 |
| Illinois | $ 631 | $ 53 |
| Indiana | $ 593 | $ 49 |
| Iowa | $ 601 | $ 50 |
| Kansas | $ 601 | $ 50 |
| Kentucky | $ 599 | $ 50 |
| Luisiana | $ 597 | $ 50 |
| Maine | $ 641 | $ 53 |
| Maryland | $ 712 | $ 59 |
| Massachusetts | $ 718 | $ 60 |
| Michigan | $ 610 | $ 51 |
| Minnesota | $ 639 | $ 53 |
| Misisipí | $ 581 | $ 48 |
| Misuri | $ 590 | $ 49 |
| Montana | $ 601 | $ 50 |
| Nebraska | $ 603 | $ 50 |
| Nevada | $ 607 | $ 51 |
| New Hampshire | $ 708 | $ 59 |
| New Jersey | $ 732 | $ 61 |
| Nuevo Mexico | $ 588 | $ 49 |
| Nueva York | $ 675 | $ 56 |
| Carolina del Norte | $ 617 | $ 51 |
| Dakota del Norte | $ 603 | $ 50 |
| Ohio | $ 599 | $ 50 |
| Oklahoma | $ 598 | $ 50 |
| Oregón | $ 627 | $ 52 |
| Pensilvania | $ 658 | $ 55 |
| Rhode Island | $ 660 | $ 55 |
| Carolina del Sur | $ 615 | $ 51 |
| Dakota del Sur | $ 591 | $ 49 |
| Tennesse | $ 609 | $ 51 |
| Texas | $ 633 | $ 53 |
| Utah | $ 636 | $ 53 |
| Vermont | $ 655 | $ 55 |
| Virginia | $ 682 | $ 57 |
| Washington | $ 655 | $ 55 |
| Virginia del Oeste | $ 590 | $ 49 |
| Wisconsin | $ 607 | $ 51 |
| Wyoming | $ 601 | $ 50 |
Factores que determinan los costos de su seguro de vida
Hay muchos factores que los proveedores de seguros de vida examinan al determinar su elegibilidad para la cobertura y el precio de su prima. Para comprender mejor estos costos, puede ser útil pensar en ellos desde la perspectiva de los proveedores de seguros y cómo las tarifas se basan en el riesgo.
Género
Las mujeres tienen una esperanza de vida más larga que los hombres en promedio , por lo que si eres hombre, representas un mayor riesgo para las compañías de seguros. En base a esto, los costos del seguro de vida suelen ser más elevados para un hombre que para una mujer de la misma edad.
Edad
Cuanto mayor sea usted cuando solicite una póliza, es más probable que la compañía de seguros tenga que pagar el beneficio.
Monto del beneficio por fallecimiento
Otro factor que afecta el costo del seguro de vida es la cantidad de cobertura que necesita. Si desea una póliza que brinde asistencia financiera a un ser querido (piense en $ 50,000), pagará mucho menos por esto de lo que pagaría por una póliza que brinda un beneficio de $ 1,000,000 al fallecer.
Tipo de seguro de vida
Las tarifas del seguro de vida a término son más baratas que las tarifas del seguro de vida total. El seguro de vida a término solo es efectivo por un período de tiempo determinado. El seguro de vida completo es permanente y solo finaliza cuando elige cancelar o dejar de pagar las primas. El seguro de vida temporal deja un monto de beneficio por fallecimiento de su elección. El seguro de vida entera también incluye un monto de valor en efectivo al que usted contribuye y al que puede acceder mientras esté vivo.
Trabajo
Lo que hace para ganarse la vida también puede tener un impacto en cuánto paga por el seguro de vida. Si se encuentra en una profesión peligrosa como la construcción, los informes de guerra o la aplicación de la ley, podría enfrentar más riesgos a diario que un empleado de oficina. Debido a este riesgo adicional, es posible que deba pagar un poco más por un seguro de vida.
Salud
Su salud también juega un papel muy importante en la cantidad que paga. Si usa productos de tabaco, eso generalmente aumentará significativamente su prima. Además, la mayoría de las compañías de seguros de vida querrán que se someta a un cuestionario de salud o un chequeo médico antes de aprobar una póliza.
Una enfermera aprobada por la compañía visitará su hogar, recopilará información sobre su historial médico y el de su familia y verificará métricas de salud como su presión arterial y frecuencia cardíaca en reposo, o en algunos casos, incluso tomará una muestra de sangre. Su salud actual y los factores de riesgo de su familia determinarán, al menos en parte, cuánto pagará.
Estilo de vida
Por último, pero no menos importante, está la forma en que vive su vida. Si bebe alcohol con regularidad o participa en actividades de alto riesgo, como clavados en acantilados, probablemente pagará más por el seguro de vida.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería gastar en un seguro de vida?
Esto depende de usted y de las necesidades financieras específicas de su hogar. Es ideal para saber cuánta cobertura necesitará brindar a sus beneficiarios en caso de su fallecimiento. Esto puede incluir los gastos finales, los costos asociados con la compensación de sus ingresos para su familia, los gastos educativos de sus hijos y sus deudas. Una vez que tenga una estimación firme de cuánto desea dejar a su familia, puede darse una vuelta para encontrar las mejores tarifas.
¿Paga impuestos sobre seguros de vida?
Esto depende de su póliza de seguro de vida particular. En general, no tiene que pagar impuestos sobre un beneficio por fallecimiento del seguro de vida. Si posee una póliza de valor en efectivo, entonces el valor en efectivo también aumenta sobre una base de impuestos diferidos y cualquier préstamo que obtenga de esta cantidad también está libre de impuestos. La única vez que pagará impuestos sobre la renta sobre una póliza de seguro de vida con valor en efectivo es si retira la póliza por completo y termina con más dinero del que pagó durante la vigencia de la póliza. La diferencia sería entonces una renta imponible para usted.
¿Cómo compro un seguro de vida?
En todos los casos, puede iniciar el proceso visitando los sitios web de algunas compañías para recibir cotizaciones de seguros de vida. Algunos le permiten comprar una póliza en línea, mientras que otros querrán que complete un cuestionario médico que les permita aprender más sobre su salud y el historial médico de su familia. Además, algunos también querrán hacerse un chequeo para determinar qué tan saludable se encuentra ahora. Por lo tanto, con algunos, puede comprar una póliza de inmediato, mientras que con otras compañías, pueden pasar semanas antes de recibir la cobertura.