Datos y estadísticas de seguros de vida

Datos y estadísticas de seguros de vida - Seguro de vida

El seguro de vida, y la decisión de contratar una póliza, es algo que muchas personas consideran para proteger a sus seres queridos en caso de fallecimiento. La industria puede resultar confusa para muchos, y puede haber algunas cosas sobre los seguros de vida que usted no sabía.

En este articulo:

Datos y estadísticas de seguros de vida

  • En 2020, el 54% de los estadounidenses estaban cubiertos por un seguro de vida .
  • El 50% de las personas sobreestima el costo del seguro de vida temporal. Los millennials, en particular , sobreestiman el costo en un 213% .
  • La prima promedio para un hombre aumenta un 258% entre los 25 y los 50 años .
  • El sexo, la edad, el tabaquismo, la salud, los antecedentes médicos y otros factores afectan las tarifas de su seguro de vida .
  • La cláusula de suicidio se refiere a una cláusula que suele durar unos dos años, en la que una compañía de seguros no pagará la muerte por suicidio .
  • Algunas pólizas de seguro de vida excluyen la cobertura si el asegurado falleció mientras cometía un delito grave . Además, si el titular de la póliza fue asesinado por el beneficiario, los beneficios generalmente no se pagan , lo que se conoce como la regla del asesino .
  • La prima promedio de un hombre es aproximadamente un 12% más mensual que la de una mujer .
  • El número de consumidores que prefieren las ventas por Internet de seguros de vida aumentó del 17 por ciento en 2011 al 29 por ciento en 2020.

Cuantas personas tienen seguro de vida

Según el Estudio del Barómetro de Seguros 2020 de LIMRA, el 54 por ciento de todas las personas en los Estados Unidos estaban cubiertas por algún tipo de seguro de vida. El porcentaje total de penetración de mercado para la industria de seguros de vida es relativamente estable, aunque ha tenido una tendencia a la baja durante la última década.

2020 vio una ganancia en toda la industria de al menos dos por ciento en la primera mitad del año , según LIMRA. Si bien no se dispone de datos exactos, la segunda mitad de 2020 registró un crecimiento continuo en las personas que solicitaron un seguro de vida debido a la pandemia.

Estadísticas de reclamaciones de seguros de vida

En 2019, los beneficios y reclamos de seguros totalizaron $ 762.1 mil millones , según el Instituto de Información de Seguros (iii). En comparación con 2018, cuando los beneficios y reclamos totalizaron $ 784 mil millones, el número disminuyó.

Esta cantidad incluye beneficios por fallecimiento, beneficios de anualidades, beneficios por discapacidad y otros pagos. El pago más grande en 2019 fue de $ 339.6 mil millones por beneficios de rescate y retiros de contratos de seguro de vida realizados a titulares de pólizas que rescindieron sus pólizas anticipadamente o retiraron efectivo de sus pólizas.

Estadísticas de seguros de vida por edad

Uno de los factores determinantes más importantes en los costos de los seguros de vida es la edad. El monto de la prima aumenta en promedio de ocho a diez por ciento por cada año de edad . La edad también puede influir en si una persona califica para la cobertura de un seguro de vida.

Otras estadísticas interesantes sobre seguros de vida en torno a la edad incluyen:

  • El 33% de las personas sienten que tienen un conocimiento sólido del seguro de vida para niños , sin embargo, el 47% está de acuerdo en que es necesario asegurar a un menor con una póliza permanente cuando se les explica.
  • El 42% de los millennials estiman que una póliza de vida a término de $ 250,000 para una persona joven y saludable costaría $ 1,000 o más cuando está más cerca de $ 160 por año.
  • El 38% de los millennials se abstienen de comprar cobertura porque temen no calificar .
  • El 21% de los baby boomers y el 36% de la generación X creen que su pareja debería obtener más cobertura de seguro de vida.
  • La esperanza de vida promedio en los EE. UU. En 2020 fue de 77,8 , un año completo menos que en 2019.

Estadísticas de la industria de seguros de vida

  • En cuanto a los ingresos, la industria de seguros de vida generó $ 922 mil millones en 2019 , un aumento del 2% con respecto a los $ 904 mil millones de 2018.
  • Se emitieron $ 759 mil millones en primas directas por línea, seguro de vida / anualidad en 2019
    • Aproximadamente cuatro quintas partes de los ingresos por primas de seguros de vida procedían de pólizas directas ordinarias. La otra quinta parte provino de pólizas de vida grupales.
    • Otras vías de ingresos para las compañías de seguros de vida incluyen ingresos netos de inversión, asignación de reaseguro, ingresos de cuentas separadas y otros ingresos, por un total de $ 242,4 mil millones.
  • Con casi el 13%, MetLife tiene la mayor participación de mercado de la industria de seguros de vida para primas directas emitidas , seguida de Equitable Holdings (7,9%) y Prudential (7,8%).

Coste medio del seguro de vida por empresa

Las primas de los seguros de vida se basan principalmente en la esperanza de vida, determinada por varios factores, incluidos el sexo, la edad, la salud, el tabaquismo y más. En términos generales, cuanto más saludable esté, más baratas serán sus primas.

Otra cosa que afecta sus tarifas es el tipo de seguro de vida que elige obtener.

  • El seguro de vida a término suele ser menos costoso porque tiene una duración determinada de años sin valor en efectivo que no sea el beneficio por fallecimiento.
  • El seguro de vida permanente es de por vida e incluye una porción de inversión. Debido a este componente de efectivo, el costo de este tipo de seguro de vida es sustancialmente mayor.

Estas son algunas tarifas promedio para seguros de vida de algunas compañías de seguros, teniendo en cuenta que las primas reales variarán según la persona:

Compañía de seguros de vida Costo medio del seguro de vida para una mujer de 35 años Costo medio del seguro de vida para un hombre de 35 años
RiverSource $ 22.09 / mes $ 24.72 / mes
State Farm $ 28.07 / mes $ 30.02 / mes
Nationwide $ 20,34 / mes $ 23.63 / mes
Mutual de Omaha $ 21.29 / mes $ 24.51 / mes

Mitos y realidades del seguro de vida

Decidir qué póliza de seguro de vida comprar o incluso decidir contratar un seguro de vida puede resultar abrumador, especialmente cuando los consumidores suelen verse influenciados por mucha información, parte de la cual no se basa en hechos.

Es posible que haya escuchado que el seguro de vida es demasiado caro o que solo las personas sanas califican, pero a menudo estas cosas no son la verdad o solo son parcialmente ciertas. Aquí hay varios mitos sobre los seguros de vida:

Mito 1: El seguro de vida es solo para adultos sanos de mediana edad.
Realidad: nunca es demasiado viejo ni demasiado joven para comprar un seguro de vida. Es cierto que sus costos aumentarán a medida que envejece y que las personas con enfermedades o ciertos factores de riesgo pueden pagar más, pero hay pólizas de seguro de vida disponibles para todos .

Mito 2: Soy soltero o casado y no tengo hijos, por lo que no necesito un seguro de vida.
Realidad: Sus seres queridos pueden usar los beneficios del seguro de vida para pagar sus deudas, incluidos préstamos para estudiantes, hipotecas y préstamos para automóviles. También se puede utilizar para cubrir sus gastos finales , como el entierro.

Mito 3: Mis préstamos estudiantiles se perdonarán cuando muera, por lo que no necesito un seguro de vida.
Realidad: Para simplificar, depende del tipo de préstamos estudiantiles que tenga. La deuda de préstamos estudiantiles federales se condona en caso de muerte o discapacidad total, y los miembros de la familia no son responsables de ello. En este caso, el pago de un seguro de vida podría destinarse a otras cosas, como gastos de manutención o gastos funerarios.

La deuda de préstamos privados para estudiantes puede ser diferente y no es tan simple. Deberá preguntarle a su prestamista si le otorgan la condonación por muerte de préstamos estudiantiles, lo que le dará una mejor estimación de cuánta cobertura de seguro de vida necesita.

Mito 4: Mis beneficiarios tendrán que pagar impuestos sobre la renta sobre el producto de mi póliza de seguro de vida.
Realidad: Los beneficios del seguro de vida generalmente están libres de impuestos sobre la renta hasta un cierto umbral, según el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Sin embargo, cualquier pago de intereses además de la póliza puede estar sujeto a impuestos.

Mito 5: Si obtengo una póliza de seguro de vida a término, no puedo convertirla en una póliza permanente o de por vida.
Realidad: Es posible convertir algunas pólizas de seguro de vida a término, según la póliza que haya adquirido. Sin embargo, debe averiguar los detalles de su agente antes de comprar su póliza.

Mito 6: Una vez que mis hijos sean adultos, no necesito un seguro de vida.
Realidad: Tener un seguro de vida más adelante en la vida tiene muchas ventajas, como aliviar la carga de los gastos funerarios, pagar los impuestos estatales sobre el patrimonio, pagar su deuda o simplemente darles a sus hijos una reserva que pueden usar para ayudar a mantener a sus propias familias.

Mito 7: No necesito un seguro de vida ya que mis ahorros están en una cantidad cómoda.
Hecho: El costo promedio nacional de un funeral con entierro es de $ 7,300, según la Asociación Nacional de Directores de Funerales . Es probable que sus ahorros fueran para la jubilación, por lo que es posible que sus seres queridos tengan que pagar los costos del funeral si no queda suficiente. Además, si tiene deudas, su patrimonio usará sus ahorros para pagarlas, lo que podría reducir la cantidad restante para sus beneficiarios.

Mito 8: No puedo pagar un seguro de vida.
Realidad: Los consumidores a menudo sobreestiman el costo de una póliza de seguro de vida a término. Muchas personas se sorprenden al saber que una persona sana de 30 años podría obtener una póliza a plazo de $ 250,000 a 20 años por solo $ 13 al mes. Con esta política, los beneficiarios recibirían el total de $ 250,000 (ya que la mayoría están libres de impuestos) si fallecieran entre los 30 y los 50 años.

El seguro de vida puede ser muy asequible, según el tipo y la cantidad de cobertura que necesite.

Mito 9: No obtengo ingresos. No necesito un seguro de vida.
Realidad: si eres un padre que se queda en casa, no traes un cheque de pago real, pero es probable que brindes servicios que podrían costar mucho dinero reemplazar, como cuidado de niños, transporte diario, cocina y más. . Los beneficios del seguro de vida pueden ayudar a reemplazar algunos de estos costos.

Mito 10: El seguro de vida no cubre la muerte por suicidio.
Realidad: En realidad, el seguro de vida a menudo cubre la muerte por suicidio del asegurado en muchos casos. Sin embargo, con frecuencia, las pólizas de seguro de vida incluyen cláusulas de contestabilidad y suicidio que deben expirar antes de que se pague el beneficio. Este período suele ser de dos a tres años, pero los beneficiarios pueden recibir el beneficio por fallecimiento una vez que expiren las cláusulas.

Mito 11: Si tiene problemas de salud, no puede obtener un seguro de vida.
Realidad: si bien la salud se usa a menudo para calcular tarifas y montos de cobertura al determinar la prima de una póliza, no significa que el seguro de vida esté fuera de discusión con una condición preexistente. Además, existen algunas políticas diseñadas específicamente para consumidores con afecciones preexistentes, como la diabetes .

Además, suponga que la persona está dentro del rango de edad elegible, generalmente de 40 a 85. En ese caso, pueden considerar un seguro de vida de emisión garantizada si no quieren que su información médica sea un factor en absoluto.

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