Fraude de seguros de vida
El seguro de vida puede brindarle tranquilidad y el conocimiento de que sus seres queridos serán cuidados después de que usted se haya ido. Pero a veces las cosas salen mal, ya sea sin saberlo o con la intención de beneficiarse ilegalmente, y eso da como resultado un fraude en los seguros de vida.
Hay varios tipos de fraudes de seguros de vida, algunos cometidos por el titular de la póliza y, a veces, debido a agentes deshonestos u otros empleadores de compañías de seguros. Echemos un vistazo a cómo sucede.
¿Qué es el fraude de seguros de vida?
¿Qué es el fraude de seguros? El fraude de seguro de vida ocurre cuando cualquiera de las partes involucradas en una póliza hace algo para beneficiarse de la póliza de una manera que nunca fue la intención de la aseguradora.
Cuando todo funciona bien, es simple. Si tiene una póliza de seguro de vida a término por $ 100,000 y fallece, su beneficiario recibirá un pago por esa cantidad. A veces, sin embargo, las personas deshonestas toman medidas para estafar a la compañía de seguros sin dinero. Con frecuencia aparecen artículos en periódicos y revistas sobre casos de fraude de seguros de vida, y algunos de los más espectaculares se convierten en películas o libros.
Sin embargo, con mayor frecuencia, el fraude de seguros de vida ocurre cuando alguien miente en una solicitud o un agente desvía el dinero que se paga a una póliza. Estas situaciones no son glamorosas y ciertamente no son legales, pero no son infrecuentes.
Tipos de fraudes de seguros de vida
Echemos un vistazo a los diferentes tipos de fraudes de seguros. El fraude de seguros de vida puede incluir:
- Muertes fingidas. En estos casos, las personas intentan cobrar el seguro de una persona que aún está viva o en algunos casos ni siquiera existió.
- Parcelas estilo “Doble Indemnización”. En la icónica película de la década de 1940, Barbara Stanwyck y el asegurador Fred MacMurray planean matar a su esposo a cambio de un gran pago de seguro. Hoy en día, una señal de advertencia podría ser si un cónyuge u otro miembro de la familia de repente le pide a una persona que compre o aumente la cobertura de un seguro de vida.
- Primas embolsadas. Perpetrado por agentes deshonestos, este tipo de fraude implica que reciba avisos de cancelación inexplicables después de que su agente de seguros le indique que le extienda el cheque de su nueva póliza de seguro de vida a él, no a la compañía de seguros. Esos cheques están siendo desviados y guardados por el agente.
- Actualice "batido". Su agente lo convence de actualizar a una póliza "mejor" (y más cara). No ofrece nada más que el primero, pero el agente cobra una buena comisión.
- Mentir en su solicitud. Este fraude común implica que una persona agregue información incorrecta a una solicitud. A veces, el examen médico resaltará el error, por ejemplo, si su peso ha bajado unas pocas libras en su aplicación inicial. Cosas así suceden, a veces sin darse cuenta. Pero su posible aseguradora probablemente responderá ofreciéndole una tasa de prima ligeramente menos beneficiosa. Si ha mentido a propósito, es posible que se le niegue una póliza. Al final, la mentira podría costarle más que si hubiera sido honesto desde el principio.
- Falsificación. La falsificación ocurre cuando alguien que puede acceder a la póliza cambia la información, por lo general, el nombre del beneficiario. La única persona autorizada para hacer eso es el propietario de la póliza.
- Políticas falsas. Algunas personas sin escrúpulos afirmarán ser agentes de seguros y venderán pólizas falsas. Pueden afirmar que trabajan para una aseguradora nacional, pero quieren que usted les pague las primas por adelantado directamente. Un consejo es trabajar solo con agentes autorizados. Puede solicitar el número de licencia y verificarlo en el sitio web de licencias o seguros de su estado.
Si bien estos son los más comunes, tenga en cuenta que pueden surgir nuevos fraudes a medida que las personas encuentren otras formas de intentar estafar para obtener más dinero.
Fraude de seguros de vida y muertes falsas
Los casos que involucran muertes falsas tienden a capturar la fascinación del público. Sin embargo, no son tan comunes, dice el investigador privado Ed Webster, propietario de Orion Investigations en Nueva York, porque los esquemas son difíciles de llevar a cabo.
Numerosos fraudes de seguros por muerte falsa se derivaron de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001, ya que se presentaron reclamos de seguros falsos en nombre de las "víctimas" del World Trade Center que eran ficticias o estaban vivas porque no se habían acercado a la zona cero. .
Lo que la gente no se da cuenta es que las compañías de seguros suelen trabajar con investigadores, detectives privados y otros profesionales del fraude que son expertos en detectar algo que no se ve bien cuando se hace un reclamo. El personal de seguros que trabaja en la gestión de reclamaciones está capacitado para detectar inconsistencias y mentiras porque este tipo de reclamación vale mucho dinero para la aseguradora.
Al final, aunque puede sonar como una idea tentadora, fingir su muerte probablemente solo le hará ganar un viaje a la corte, no un gran pago por reclamos.
La mayoría de los fraudes de seguros de vida implican falsificación.
Los casos de muerte falsa dan lugar a jugosas noticias de televisión y películas por cable extraídas de los titulares, y lo mismo podría decirse de los planes de asesinato para obtener dinero del seguro. Pero el agente especial supervisor Joshua Tison, de la sección de fraude de seguros de la Oficina del Fiscal General de Pensilvania, dice que la mayor parte del fraude radica en falsificaciones.
Alguien que no sea el titular de la póliza toma el control de la póliza de seguro y cambia al beneficiario a través de "medios nefastos", explica Tison. "Esa es la mayor parte del fraude que vemos".
En un ejemplo de Pensilvania, las autoridades acusaron al director de una funeraria de cambiar la póliza de seguro de vida de un cliente para convertir a la funeraria en el propietario y beneficiario de la póliza. El cliente le dijo a la policía que no había autorizado ningún cambio. El caso aún está pendiente.
Agentes implicados en algunos esquemas de fraude
A veces, los estafadores son conocedores de la industria de seguros. Como se describió anteriormente, las primas de los asegurados se pueden desviar o se puede dirigir a los clientes hacia pólizas más caras que no valen el costo adicional. O el fraude puede ser aún más elaborado.
En Minnesota, los registros judiciales muestran que una ex empleada de una compañía de seguros de vida se declaró culpable de robar más de $ 1.6 millones de su empleador al emitir cheques de reembolso falsos para clientes reales y falsos. Los fiscales federales dijeron que un amigo ayudó en el plan cobrando más de $ 1.1 millones en cheques. Según los informes, el ex empleado fue sentenciado a principios de este año a 35 meses de prisión, y el amigo recibió 27 meses.
Consecuencias del fraude de seguros
Las consecuencias de los diferentes tipos de fraude de seguros van desde una palmada en la muñeca hasta años de prisión. Si ha cometido un pequeño error sin darse cuenta en su solicitud, por ejemplo, es posible que no haya consecuencias reales más que una prima ligeramente superior.
Un error significativo en su aplicación, por otro lado, puede resultar en una aplicación rechazada. Cualquiera de los tipos de fraude más objetables puede resultar en un reclamo que se niega, una gran cantidad de problemas legales e incluso tiempo en la cárcel. Obviamente, hacer algo como fingir una muerte o intentar matar a alguien por su política es ilegal y resultará en cargos en su contra.
Si sospecha que se ha cometido un fraude de seguros en su contra, llame a las autoridades y a su compañía de seguros. Si el fraude fue cometido por un empleado de la compañía de seguros, la compañía indudablemente tendrá una investigación interna, pero la policía también puede estar involucrada y es posible que deba testificar en un juicio.
Cómo prevenir el fraude en el seguro de vida
La prevención del fraude en los seguros de vida comienza con la debida diligencia de su parte. Tómese su tiempo al completar una solicitud de seguro. No asuma que un pequeño error pasará desapercibido. Incluso cambiar su peso en unos pocos puntos, sin importar cuánto le gustaría que fuera un poco menos, puede generar inquietudes en su aplicación.
Cuando compre un seguro de vida , trabaje con un agente de buena fe cuya licencia esté actualizada con la oficina de licencias de su estado. Si no está seguro, llame al número gratuito de la empresa principal para asegurarse de que esta persona trabaja para el proveedor.
Lea toda la letra pequeña en los documentos de su póliza, sin importar cuán aburrido pueda ser. No firme nada a menos que esté seguro de que lo comprende. Nunca entregue dinero directamente a nombre de un agente; todos los cheques deben estar a nombre de la propia empresa.
Si tiene parientes o amigos ancianos que solicitan un seguro, asegúrese de que no sean estafados por un operador sin escrúpulos. Las estafas de seguros dirigidas a los ancianos son, lamentablemente, comunes. Su ayuda podría ser lo único que se interponga entre un vendedor ambulante y la cuenta de ahorros de su abuela.
Si está tentado a cometer una de las formas más altas de fraude de seguros, como fingir su muerte, simplemente no lo haga. Hay personas altamente capacitadas que revisarán el reclamo cuidadosamente y corre el riesgo de perder su libertad y su seguridad financiera.
El fraude en el seguro de vida puede tener consecuencias graves. Haga todo lo posible para evitarlo y obtener lo que desea de su póliza de seguro.