Seguro de vida garantizado
Para comprar una póliza de seguro de vida, la mayoría de las personas deben someterse a evaluaciones médicas exhaustivas y verificaciones de su historial médico. Es mucho menos riesgoso para la compañía de seguros asegurar a una persona sana que a una enferma.
Sin embargo, puede obtener un seguro de vida incluso con un historial de problemas de salud. Algunas pólizas, como el seguro de vida garantizado, se dirigen específicamente a personas que han tenido dificultades para obtener un seguro de vida tradicional en función de sus factores de riesgo.
¿Qué es un seguro de vida de emisión garantizada?
El seguro de vida de emisión garantizada es un tipo de póliza que no requiere ningún examen de salud o exámenes médicos para ser aprobado.
Casi todos los que la solicitan obtienen cobertura, por lo que es una opción ideal para personas mayores con antecedentes de problemas de salud o personas que no califican para un seguro de vida tradicional. El seguro de vida garantizado a veces se denomina seguro de vida de entierro.
El seguro de vida garantizado es una póliza de vida entera , lo que significa que ofrece cobertura durante toda su vida. También genera valor en efectivo con el tiempo. Cuando fallece, sus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento, que puede usarse para pagar cosas como su funeral o deudas impagas.
En la mayoría de los casos, debe ser titular de una póliza durante un mínimo de dos años antes de que sus beneficiarios puedan reclamar el beneficio por fallecimiento.
¿Cómo funciona una póliza de seguro de vida garantizada?
Con una póliza de seguro de vida garantizada, no hay exámenes médicos ni controles de salud. Obtener cobertura es simple. La mayoría de las compañías de seguros le permiten obtener una cotización en línea, donde envía su estado, sexo, fecha de nacimiento y la cantidad de cobertura deseada, y obtiene una tarifa instantánea. Incluso puede comprar una póliza en el momento.
Mientras continúe pagando las primas, su póliza permanecerá en vigor. Cada vez que paga su prima, la compañía de seguros asigna parte de ese dinero a su cuenta de valor en efectivo que se invierte y crece con el tiempo. A medida que el dinero crece, puede sacarlo y gastarlo, o puede agregarlo al beneficio por fallecimiento.
Cuando fallezca, sus beneficiarios recibirán el beneficio por fallecimiento, asumiendo que la póliza ha estado activa durante al menos dos años. Como alternativa, también puede designar una funeraria como beneficiario para que el dinero se destine directamente a los costos de su funeral.
Las pólizas de seguro de vida garantizadas tienen un límite de beneficio por muerte bastante bajo, que generalmente es de alrededor de $ 25,000.
¿A cuánto asciende el seguro de vida de emisión garantizada?
La cobertura de seguro de vida de emisión garantizada tiende a ser cara. Debido a que no se requiere un examen médico, la compañía de seguros asume que usted tiene un alto riesgo y, como resultado, le cobra más.
Para ayudarlo a determinar una tasa promedio para el seguro de vida de emisión garantizada, recibimos varias cotizaciones de muestra para una mujer de 70 años que vive en California, con una cobertura de $ 25,000. Aquí están las tarifas que obtuvimos:
- AIG Direct: $ 204 por mes
- AAA Life: $ 175 por mes
- Gerber Life: $ 186 por mes
Las primas de seguro de vida garantizadas se basan únicamente en su estado, edad, sexo y la cantidad de cobertura que desea. Cuanto mayor sea, más dinero pagará. Además, algunos estados son más caros que otros para los seguros de vida. La única forma de determinar cuánto pagará es obtener un presupuesto personalizado.
Si tiene un presupuesto limitado, es posible que un seguro de vida garantizado no sea la mejor opción para usted. Una mejor opción sería un seguro de vida completo simplificado. La cobertura de vida completa simplificada requiere un cuestionario médico, pero la compañía de seguros no es tan estricta con las condiciones preexistentes.
¿Vale la pena el seguro de vida garantizado?
Hay una serie de beneficios del seguro de vida garantizado.
En primer lugar, está garantizado: es casi imposible que le denieguen la cobertura, incluso si tiene múltiples riesgos de salud. Obtener cobertura es rápido y fácil y no hay un período de espera para la aprobación. El otro beneficio importante es que el seguro de vida garantizado ayuda a cubrir los gastos al final de la vida, por lo que sus seres queridos no tienen que pagar gastos de bolsillo.
Sin embargo, el seguro de vida garantizado tiene desventajas. Las primas son increíblemente caras y no obtiene mucho a cambio. La mayoría de las compañías de seguros tienen un límite de beneficio por fallecimiento de $ 25,000. Si bien eso suele ser suficiente para cubrir los costos del funeral, no es suficiente para mantener económicamente a sus seres queridos en el futuro.
A pesar del término "garantizado", es posible (aunque poco probable) que se le niegue la cobertura. Por ejemplo, si vive en un hogar de ancianos o si le han diagnosticado una enfermedad terminal, es posible que no califique para la cobertura. También hay un límite de edad. Si tiene 80 años o más, probablemente no pueda obtener una nueva póliza.
Entonces, ¿vale la pena el seguro de vida garantizado? Sí, pero solo para algunas personas. Antes de comprar un seguro de vida garantizado, primero debe solicitar un seguro de vida tradicional. La cobertura garantizada solo debe usarse como una opción de último recurso.
¿Para quién es mejor el seguro de vida garantizado?
Estas son las personas que pueden beneficiarse de una póliza de emisión garantizada:
- Personas con riesgos importantes para la salud
- Personas a las que se les ha negado la cobertura tradicional
- Personas que solo quieren cobertura para gastos al final de la vida
Estas son las personas que deberían considerar una póliza diferente, como un seguro de vida completo simplificado:
- Jóvenes menores de 50 años
- Personas con pocos o nulos riesgos para la salud
- Personas que quieren una prima mensual más baja
- Personas que desean un beneficio por muerte elevado
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro de vida de emisión garantizada?
No existe una compañía de seguros de vida con emisión garantizada que sea la mejor para todos. Cada empresa ofrece tarifas y montos de cobertura ligeramente diferentes. Si está considerando una póliza de seguro de vida garantizada, investigue un poco para encontrar una compañía en su área que ofrezca la cantidad de cobertura que desea, tenga buenas críticas de servicio al cliente y sea financieramente sólida.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida garantizado?
El precio del seguro de vida garantizado es diferente para todos. La prima se basa en su estado, sexo, edad y la cantidad de cobertura que desea. Cuanto mayor sea, más pagará por el seguro. Los montos de cobertura más altos también equivalen a una tarifa más cara.
¿Cuál es la edad límite para el seguro de vida garantizado?
La mayoría de las compañías de seguros solo venden cobertura de emisión garantizada a personas de entre 50 y 80 años, aunque el rango de edad exacto puede diferir ligeramente.