Seguro de vida para la Generación X

A medida que se asienta en la mediana edad, es posible que se encuentre manejando más obligaciones que nunca. El matrimonio, los hijos, una hipoteca, el seguro del hogar y el seguro del automóvil son solo algunas de las responsabilidades habituales que enfrentan los miembros de la Generación X. Nacido entre 1965 y 1981, la Generación X es un grupo que puede estar pensando más en la necesidad de un seguro de vida .

“La Generación X tiene una tremenda necesidad de seguro de vida”, dice Corinne Kligmann, socia de Lift Financial de Utah . “Muchos están ayudando a padres ancianos o apoyando a niños adultos. Algunos no esperan tener ningún Seguro Social. Colectivamente, como grupo, los miembros de la Generación X han perdido gran parte de su patrimonio neto entre 2005 y 2010 debido a la crisis financiera. Todo esto ha creado una gran presión en esta generación que podría aliviarse en gran medida simplemente agregando una planificación adecuada del seguro de vida ".

Como experta en finanzas familiares y colaboradora al aire, Andrea Woroch describe el impacto que una póliza de seguro de vida puede tener en las finanzas de su familia. “Cargar con cualquier tipo de deuda representa una enorme carga financiera para los miembros de la familia, incluidos su cónyuge o hijos o incluso sus padres”, explica. "El seguro de vida puede garantizar que estas deudas se resuelvan en caso de que fallezca inesperadamente, para que no se conviertan en una deuda con la que deba lidiar su ser querido".

Jordan Shanbrom, un corredor de seguros de vida con experiencia en California Life Coverage , explica cómo los seguros de vida pueden ayudar a los miembros de la Generación X con más detalle. “En su mayor parte, siguen siendo adultos que trabajan y mantienen a su cónyuge oa sus hijos adolescentes”, dice. “Si el trabajador de la Generación X-er muere, sus ingresos se pierden. Muchos de los miembros de la Generación X también son propietarios de viviendas, y si su cónyuge o hijos se quedan con un pago de hipoteca que no pueden pagar, la casa se perderá. Tener al menos 5 años de reemplazo de ingresos en forma de seguro de vida es imprescindible ".

Cuando se trata de seguros de vida , todos tienen necesidades diferentes. La Generación X tiene un conjunto específico de factores que pueden querer considerar cuando buscan un seguro de vida.

Por qué la generación X necesita un seguro de vida

La Generación X se encuentra en una etapa de la vida que incluye numerosas responsabilidades. El seguro de vida puede ayudar a brindarle la tranquilidad de saber que sus seres queridos serán atendidos en caso de que usted fallezca.

Kligmann ofrece su análisis basado en su experiencia trabajando con clientes de la Generación X. “La Generación X es una generación que comprende el valor del trabajo duro, es muy hábil con la tecnología y tiene algunos niveles de experiencia que les dan sabiduría, junto con sus niveles de educación por encima del promedio y un fuerte deseo de equilibrio entre el trabajo y la familia”, dijo. Comparte.

Aunque la Generación X puede sobresalir en varias áreas de la vida, es posible que se esté quedando atrás en lo que respecta a los seguros de vida. “Un área en la que sí parecen carecer es en los seguros de vida”, afirma Klingmann. “Han estado ocupados creando sus carreras y sus familias, y parece que de alguna manera se perdieron el memorando que les ayudó a comprender la profunda necesidad de un seguro de vida y, en general, muchos de ellos han retrasado o ignorado este aspecto de su planificación financiera”.

“La mayoría de las personas no empiezan a pensar realmente en los seguros de vida hasta que tienen entre 40 y 50 años”, comenta Travis Price , un agente de seguros de gastos finales y de Medicare. “Este período de 15 a 20 años es cuando el ser humano promedio comienza a tener problemas de salud. Además, el período de la 'mediana edad' comienza a generar aumentos más pronunciados en las primas de los seguros de vida ".

Esto es de especial preocupación dado que el seguro de vida para la Generación X puede brindar una serie de beneficios a su familia. En caso de fallecimiento, el seguro de vida podría ayudar a sus seres queridos con:

• Pagos de la hipoteca: si aún tiene una hipoteca, una póliza de seguro de vida podría ayudar a su familia a realizar los pagos mensuales si usted fallece.
• Gastos diarios: si algo le sucediera, el beneficio por fallecimiento de su póliza de seguro de vida podría ayudar a sus beneficiarios a pagar las facturas.
• Educación: la educación superior suele ser cara. Su póliza de seguro de vida podría ayudar a financiar la universidad para sus hijos e incluso podría eliminar la necesidad de que obtengan préstamos para estudiantes.

El Dr. Jeremy Britton, director financiero de BostonCoin , ofrece su consejo. “El seguro puede ser visto como un 'mal necesario', pero es el precio de asegurar sus ingresos para usted si se enferma, o asegurar ingresos para su familia si muere”, explica. “Como cualquier seguro, esperas no usarlo, pero está ahí si lo necesitas. Posiblemente le dará tranquilidad a usted y a su familia y también algunas deducciones de impuestos ".

Tipos de seguro de vida para la generación X

Los miembros de la Generación X pueden tener diferentes necesidades de seguro de vida. Hay varios tipos de seguros de vida que podrían ayudar a los miembros de la Generación X a respaldar sus metas financieras. Al considerar qué tipo de seguro de vida es el adecuado para usted, hay varios factores a considerar.

“Para los miembros de la Generación X con una gran situación financiera, obtener un término simple para superar los impuestos cuando transfieren su patrimonio a sus hijos es una necesidad, especialmente si fallecer prematuramente es un hecho común en la genética de su familia”, dice Shanbrom. "Si, por otro lado, su genética muestra que sobrevivirán a los 80, deberían buscar una póliza de seguro de vida permanente que se mantenga y le pague a su familia cuando fallezcan".

Seguro de término de vida

El seguro de vida a término es una forma temporal de seguro de vida. Por lo general, dura entre 10 y 30 años, según la póliza que elija. Puede renovar su póliza, pero la prima se evaluará en función de su edad actual, lo que significa que el precio que paga puede aumentar a medida que envejece.

"Una póliza de seguro de vida a término puede garantizar que las facturas de su familia, el cuidado de los niños y los costos de la universidad estén cubiertos", comparte Woroch, "pero también puede garantizar que sus padres ancianos tengan la atención que necesitan cuando usted no está allí para garantizar que se cuiden de ambos, física y económicamente ".

Seguro de vida

A diferencia del seguro de vida temporal, el seguro de vida total no tiene fecha de vencimiento. Un tipo de seguro de vida permanente, su póliza de seguro de vida completa nunca vencerá siempre que realice los pagos necesarios para mantener su póliza activa.

El seguro de vida entera también le permite acumular valor en efectivo , una característica que el seguro de vida temporal no ofrece. El valor en efectivo es una opción que muchos Gen X-ers encuentran especialmente atractiva, ya que le permite pedir prestado contra la póliza o incluso retirar dinero sin devolverlo, aunque el monto de su beneficio por fallecimiento puede reducirse.

Seguro de gastos finales

Otra posible opción para los Gen X-ers es una política de gastos finales . En esencia, se trata de pólizas pequeñas de por vida, con beneficios por fallecimiento que generalmente rondan los $ 25,000, que están diseñadas para cubrir los gastos al final de la vida. Las pólizas de gastos finales generalmente no requieren exámenes médicos y pueden ser una buena opción si no puede obtener otros tipos de seguro de vida debido a problemas de salud.

Cláusulas adicionales de seguro de vida para la generación X-ers

Independientemente del tipo de seguro de vida que elija, es posible que una póliza estándar no satisfaga todas sus necesidades. Aquí es donde las cláusulas adicionales de seguros de vida pueden ayudar. Una cláusula adicional de seguro de vida es una enmienda a su póliza de seguro de vida que agrega protecciones adicionales que podrían adaptarse mejor a las necesidades de su familia.

“Las cláusulas adicionales del seguro de vida son ajustes contractuales a un contrato de seguro de vida normal, que pueden mejorar los beneficios en caso de que ocurra un evento específico”, dice Price.

Hay varios tipos de cláusulas adicionales de seguros de vida que los miembros de la Generación X podrían querer considerar.

Exención por discapacidad del jinete premium

Una cláusula de exención de la prima por discapacidad podría protegerlo en caso de que quede discapacitado. Si tiene esta opción en su póliza y sufre una discapacidad que califica, es posible que no se apliquen los pagos de su prima mientras dure la discapacidad.

Cláusula adicional de beneficio por muerte acelerada

Un anexo de beneficio por fallecimiento acelerado puede permitirle acceder a parte del beneficio por fallecimiento de su póliza mientras aún esté vivo. Con esta cláusula adicional adjunta a su póliza, es posible que pueda recibir parte de su beneficio por fallecimiento si se le diagnostica una enfermedad terminal.

Cláusula de cuidados a largo plazo

Una cláusula adicional de atención a largo plazo (LTC) también puede permitirle acceder a los beneficios de su seguro de vida antes de lo previsto. Cuando agrega esta cláusula adicional a su póliza de seguro de vida, es posible que pueda usar los fondos para pagar la atención médica prolongada, como un hogar de ancianos, una enfermera privada u otro tipo de atención a largo plazo.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de vida para la Generación X?

Los miembros de la Generación X tienen numerosas opciones de seguros de vida, pero la mejor compañía de seguros de vida variará en función de sus factores de calificación personal, como su edad, salud y presupuesto, así como el tipo de póliza y cláusulas adicionales que le interesan. agente de seguros de vida y obtener cotizaciones de numerosas compañías podría ayudarlo a encontrar una compañía que satisfaga sus necesidades. Si tiene una póliza de seguro de vida actual, es posible que pueda ajustar su seguro de vida si encuentra una compañía que se adapte mejor a sus necesidades.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida para la generación X?

El costo del seguro de vida es diferente para cada persona. Las compañías de seguros de vida basan las primas en una serie de factores de calificación personal que son específicos de cada individuo. Factores como su edad , historial médico, salud actual, dónde vive, cuánta cobertura elige e incluso sus pasatiempos pueden afectar la cantidad que paga. El precio también reflejará el tipo de póliza de seguro de vida que elija, con pólizas permanentes que generalmente cuestan más que las pólizas a plazo.

¿Cuánto seguro de vida necesito?

La cantidad de seguro de vida que necesita depende de lo que desee que su póliza proporcione a sus seres queridos cuando se vaya. Es posible que desee considerar si solo desea que sus seres queridos puedan pagar su funeral o si desea proporcionar suficiente dinero para pagar deudas o dejar un regalo financiero a alguien.

“Mi sugerencia es que calcule su ingreso anual desde ahora hasta la jubilación y lo use como guía”, ofrece el Dr. Britton. “Si tiene una pareja dependiente y / o hijos que dependen de sus ingresos durante los próximos 20 a 30 años, pagar la deuda existente no será suficiente; debe considerar las deudas futuras, como los costos de la escuela, la universidad y la compra de alimentos en 2045 ".