Cómo rastrear un seguro de vida no reclamado
Es posible que tenga dinero esperando si un ser querido lo nombró en una póliza de seguro de vida y luego se olvidó de informarle al respecto. Las pólizas de seguro de vida no reclamadas tampoco son tan inusuales como podría pensar.
Según un estudio de Consumer Reports, 1 de cada 600 personas es beneficiaria de una póliza de seguro de vida no reclamada con un beneficio promedio de $ 2,000. Podría ser como descubrir que tiene una cuenta de ahorros secreta. Un beneficiario de un seguro de vida es alguien que recibe el pago de su seguro de vida cuando usted fallece.
Las aseguradoras de vida, que pagaron 784.000 millones de dólares en beneficios en 2018, se esfuerzan por encontrar a los propietarios legítimos de las pólizas de seguros no reclamadas, dice Whit Cornman, portavoz del Consejo Estadounidense de Aseguradoras de Vida.
“Las compañías de seguros buscan beneficiarios de manera proactiva; de hecho, algunas empresas tienen oficinas completas dedicadas a ese propósito ”, dice.
Pero los estados quieren que se esfuercen más. En los últimos años, docenas de estados han presionado a los proveedores de seguros para que acuerden pagar $ 7,4 mil millones en beneficios por fallecimiento no reclamados. Aproximadamente la mitad de los estados han promulgado leyes que exigen que las aseguradoras utilicen los datos del Seguro Social para identificar a los asegurados que han fallecido y luego realizar búsquedas sistemáticas de los beneficiarios del seguro.
Es posible que desee hacer un trabajo de detective usted mismo.
Cómo encontrar una póliza de seguro de vida no reclamada
Si sospecha que un pariente que falleció pudo haber comprado una póliza y lo nombró como beneficiario, pruebe estos pasos para realizar una búsqueda de pólizas de seguro de vida no reclamadas. Necesitará el nombre legal completo de su pariente, además es útil tener su número de Seguro Social y cualquier dirección anterior. Siga estos pasos para maximizar sus posibilidades de encontrar la información de la póliza.
Busque el papeleo de la póliza de seguro
“Si la muerte ocurrió hace poco tiempo, revise el correo y los extractos bancarios para ver si hay pagos de primas o materiales relacionados con la póliza”, dice Steven Weisbart, vicepresidente senior y economista jefe del grupo comercial Insurance Information Institute . También revise las libretas de direcciones para cualquier transacción o comunicación relacionada con el seguro.
Si es el albacea de la herencia del difunto, marque cualquier caja de seguridad y revise los archivos personales. También puede visitar el banco del fallecido para solicitar estados de cuenta en papel si tiene poder notarial. Esto le permitirá saber a quién le pagaron las primas si no tiene acceso a su cuenta en línea.
Ponte en contacto con empleadores
Ponerse en contacto con cualquiera de los empleadores anteriores del fallecido puede ayudarlo a revelar cualquier información sobre sus pólizas de seguro.
Busque la compañía de seguros
Si encuentra evidencia de una póliza y puede identificar a la compañía de seguros, la mayor parte de su trabajo está hecho. Los beneficiarios que no puedan localizar la compañía de seguros que figura en una póliza deben comunicarse con el departamento de seguros de su estado.
Mientras tanto, si tiene la compañía de seguros, siga sus pasos para presentar un reclamo. Siempre que brinde toda la información y la compañía de seguros apruebe su reclamo, la compañía tiene menos de 30 días para emitir el pago.
Mira en el estado correcto
Necesita saber dónde se compró la póliza. “Incluso si su pariente murió en Ohio, es posible que haya vivido en Illinois cuando compró un seguro de vida”, señala Jeff Blyskal, editor senior de Consumer Reports.
Si la compañía de seguros cerró, el comisionado de seguros del estado debe tener registros de lo que sucedió con las pólizas.
Consulte con los servicios de calificación
Una agencia de calificación de seguros, como AM Best , podría ayudarlo a rastrear a las aseguradoras, incluidas las que ya no existen.
Busque una conexión financiera
"Si su pariente trabajó con un agente de seguros, contador o planificador financiero, esa persona puede saber con qué compañía de seguros estaba una póliza de seguro de vida, incluso si (el profesional) no tuvo nada que ver con esa póliza en particular", dice Weisbart. . En algunos casos, esto significa proporcionar información para verificar su identidad y que usted es el albacea o poder notarial del fallecido antes de que el profesional financiero divulgue la información.
Busque un localizador de políticas que falte
El servicio de localización de pólizas de seguros de vida de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros y servicios similares permiten a los consumidores que creen que son beneficiarios de una póliza de seguro de vida presentar una solicitud para que las aseguradoras revisen sus archivos.
Buscar archivos de propiedad no reclamados
MissingMoney.com , una base de datos respaldada por la Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas, le permite buscar propiedades no reclamadas en la mayoría de los estados. Para comenzar la búsqueda, todo lo que necesita es el nombre, la ciudad y el estado donde vivía el difunto y puede realizar la investigación en línea.
Comuníquese con los antiguos empleadores del fallecido
La mayoría de las pólizas de seguro de vida compradas a través de empleadores son pólizas a plazo que brindan cobertura solo durante el tiempo de empleo, pero a veces un individuo continuará con la póliza después de dejar la empresa. Es posible que desee consultar con ex empleadores, sindicatos o asociaciones profesionales para ver con qué compañía tenían seguro de vida para poder comunicarse directamente con la aseguradora.
Muchas compañías no brindan información específica sobre los empleados fuera de cuando trabajaron allí y su puesto, por lo que preguntar qué compañía de seguros de vida utilizan es una forma de evitar esto.
Paga por una búsqueda en la base de datos MIB
El MIB (que alguna vez significó Oficina de Información Médica) es una base de datos cooperativa creada por compañías de seguros de vida para realizar un seguimiento de las solicitudes de seguros. “No recomendaría hacer esto primero, pero si está bastante seguro de que existe una póliza de seguro que le pertenece, puede pagar una tarifa de $ 75 por una búsqueda”, dice Weisbart.
Mientras tanto, una vez que encuentre la compañía de seguros, comuníquese con ellos para ver si la póliza aún está activa. Si es así, la aseguradora tiene pasos que puede seguir para presentar un reclamo. Es vital seguir estas instrucciones de cerca, ya que hacerlo reduce las posibilidades de que su reclamo sea rechazado o retrasado.
Cómo prevenir las pólizas de seguro de vida no reclamadas
Si bien es demasiado tarde para que los familiares fallecidos le proporcionen información sobre sus pólizas de seguro, es posible que su familiar le haya ofrecido una buena oportunidad de aprendizaje para que la próxima generación no tenga que buscar seguros de vida no reclamados.
Si está cubierto por un seguro de vida, informe a los miembros de su familia que tiene una póliza para que no se conviertan en beneficiarios de un seguro de vida no reclamado. Proporcione a su compañía de seguros tantos detalles como sea posible sobre sus beneficiarios, incluidos nombres, direcciones y números de seguro social, para que sea más fácil para la compañía de seguros encontrarlos. También es una buena idea guardar la documentación del seguro de vida en un lugar seguro para que los miembros de la familia tengan acceso a ella cuando la necesiten.
Preguntas frecuentes
¿Qué sucede con el dinero del seguro de vida no reclamado?
Algunos estados están presionando a las compañías de seguros de vida para que paguen los beneficios por fallecimiento no reclamados. Debido a esto, las compañías de seguros utilizan habitualmente los datos del Seguro Social para verificar si los titulares de pólizas aún están vivos. Cuando descubran que uno falleció, investigarán para tratar de encontrar a los beneficiarios.
¿Cuánto tiempo tiene un beneficiario para reclamar una póliza de seguro de vida?
No hay un límite de tiempo para cuando deba presentar una solicitud para reclamar un beneficio. Sin embargo, las compañías de seguros no pueden darse el mismo lujo. En muchos casos, deben pagar el reclamo dentro de los 30 días posteriores a la aprobación.
¿Existe una base de datos para buscar beneficios de seguros de vida no reclamados?
Missing Money tiene una base de datos que puede ayudarlo a ver si tiene beneficios de seguro de vida no reclamados. Todo lo que necesita es el nombre del estado del titular de la póliza y el estado en el que adquirió el seguro de vida.