Seguro de vida para padres solteros

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Seguro de vida para padres solteros - Seguro de vida

La vida puede ser dif√≠cil como padre soltero. Sin otro padre que intervenga, ¬Ņqu√© sucede cuando ya no puede cuidar a sus hijos? Si tiene una p√≥liza de seguro de vida , puede tener m√°s tranquilidad de que sus hijos ser√°n atendidos si usted fallece.

‚ÄúEl seguro de vida para padres solteros es primordial‚ÄĚ, dice Earl Jones, propietario de Earl L. Jones Insurance Agency , una divisi√≥n de Farmers Insurance. “El seguro de vida ofrece a los padres solteros muchas opciones para mantenerse a s√≠ mismos y a sus hijos”.

Para los padres solteros, el seguro de vida es una gran decisi√≥n. Encontrar la mejor compa√Ī√≠a de seguros de vida para las necesidades de su familia, elegir el tipo correcto de p√≥liza, decidir el monto del beneficio por fallecimiento y elegir los beneficiarios son todos pasos importantes en su plan financiero.

Por qué los padres solteros necesitan un seguro de vida

Como padre, el seguro de vida puede ser una de las mejores protecciones que le brinde a su hijo. El seguro de vida puede ayudar a salvaguardar el futuro financiero de sus hijos si ya no puede brindarles apoyo.

Brendan O’Brien, planificador financiero y experto en seguros de vida de Prudential Advisors , ofrece una explicaci√≥n. ‚ÄúLos padres solteros necesitan un seguro de vida para cubrir los gastos futuros de sus hijos en caso de fallecimiento. Esto incluye las necesidades b√°sicas de comida, refugio y ropa ‚ÄĚ, explica. “El seguro de vida est√° destinado a reemplazar los ingresos y neutralizar cualquier deuda dejada por el padre fallecido antes de que su hijo pueda alcanzar una edad de independencia financiera”.

El seguro de vida puede ser un salvavidas que su familia puede necesitar si de repente se encuentran sin su apoyo.

Tipos de seguro de vida para padres solteros

Hay varios tipos de seguros de vida que pueden ser buenas opciones para padres solteros. El seguro de vida a término y el seguro de vida permanente ofrecen cualidades que podrían convertirlos en opciones atractivas.

Seguro de término de vida

El seguro de vida a t√©rmino es una forma de seguro de vida que dura un per√≠odo de tiempo determinado, generalmente de 10 a 30 a√Īos.

‚ÄúSoy un gran admirador del seguro de vida temporal para padres solteros porque es relativamente econ√≥mico‚ÄĚ, dice Michael Shea, asesor y planificador financiero certificado de Applied Capital . “Si es joven y est√° sano, no deber√≠a tener problemas para obtener una p√≥liza a plazo fijo que lo mantenga asegurado hasta que sus hijos sean adultos y no dependan econ√≥micamente de usted”.

Debido a que el seguro de vida temporal es temporal, tiende a ser más asequible que una póliza de vida permanente. Sin embargo, las pólizas de plazo caducan. Por lo general, puede renovar las pólizas de vida a término, pero pagará una nueva prima en función de su nueva era. Esto significa que sus pagos probablemente aumentarán con la edad cuando renueve la póliza.

Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguro de vida a término. Algunos de ellos son:

  • Seguro de vida a plazo fijo: el seguro de vida a plazo fijo mantiene el mismo monto de beneficio por fallecimiento durante la vigencia de la p√≥liza.
  • Disminuci√≥n del seguro de vida a t√©rmino: Disminuir el seguro de vida a t√©rmino puede ser una buena opci√≥n cuando espera que su deuda disminuya con el tiempo, ya que el beneficio por fallecimiento disminuye y le brinda menos cobertura a medida que pasan los a√Īos.
  • Seguro a t√©rmino renovable garantizado: Este tipo de p√≥liza de seguro de vida a t√©rmino a√ļn tiene fecha de vencimiento, pero tambi√©n existe la opci√≥n de renovaci√≥n autom√°tica.

Si bien el seguro de vida temporal puede ser una buena opción, existe otro tipo de seguro de vida que quizás desee considerar: un seguro de vida permanente.

Seguro de vida permanente

Las p√≥lizas de seguro de vida permanentes permanecen vigentes mientras usted viva, asumiendo que contin√ļe pagando la prima necesaria. Las p√≥lizas permanentes pueden acumular valor en efectivo con el tiempo, que se puede pedir prestado o retirar en determinadas circunstancias. Sin embargo, debido a que dura toda su vida, el seguro de vida permanente suele ser m√°s caro que el seguro de vida temporal.

Hay dos tipos principales de seguro de vida permanente, aunque cada tipo también tiene subtipos:

  • Seguro de vida entera: El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida relativamente simple. La p√≥liza dura toda su vida, siempre que contin√ļe pagando las primas. Las p√≥lizas de vida entera generalmente ganan valor en efectivo a una tasa de inter√©s fija.
  • Seguro de vida universal: el seguro de vida universal proporciona un nivel de flexibilidad en lo que respecta a su seguro de vida. Es posible que tenga la opci√≥n de ajustar su beneficio por fallecimiento o el monto de la prima. La vida universal tambi√©n acumula valor en efectivo, aunque la tasa de inter√©s puede variar seg√ļn el mercado.

“Para las familias monoparentales, una p√≥liza de seguro de vida universal de √≠ndice fijo con exceso de fondos podr√≠a ser una buena idea”, sugiere Mark Charnet, fundador y director ejecutivo de American Prosperity Group . ‚ÄúEstas p√≥lizas est√°n disponibles en muchas compa√Ī√≠as de seguros de primera categor√≠a y son opciones de ahorro que tienen el potencial de obtener una tasa de rendimiento a la par con el mercado de valores sin riesgo de p√©rdida de capital y pueden crecer con impuestos diferidos mientras le proporcionan a la matriz un impuesto – Ingresos gratuitos en la jubilaci√≥n. Esta pol√≠tica tambi√©n se puede utilizar para la educaci√≥n de los ni√Īos y no contar√° en contra de su solicitud de elegibilidad para ayuda financiera. Este programa funciona mejor cuando los gastos universitarios est√°n por lo menos dentro de 12 a 15 a√Īos, pero a√ļn puede tener un buen desempe√Īo en un escenario menos deseable “.

Sam Price, propietario y corredor de Assurance Financial Solutions , explica c√≥mo elegir entre un seguro de vida permanente y a t√©rmino. ‚ÄúPara los hogares monoparentales, el seguro de vida permanente puede ser una gran herramienta siempre que haya ingresos suficientes para que valga la pena‚ÄĚ, explica. ‚ÄúSi los padres tienen un presupuesto limitado y tienen dificultades para llegar a fin de mes, el seguro de vida temporal siempre ser√° m√°s adecuado. Pero si los ingresos no son una duda, entonces el seguro de vida permanente puede ser una gran adici√≥n al plan financiero “.

Antes de decidir qu√© tipo de p√≥liza de seguro de vida comprar, es posible que desee considerar sus objetivos financieros y c√≥mo desea que funcione su seguro de vida. Puede ser √ļtil hablar con un agente de seguros autorizado o un planificador financiero.

Elegir un monto de beneficio por fallecimiento

Cuando decida cu√°nto seguro de vida necesita, es posible que primero desee decidir cu√°nto tiempo desea proporcionar a su familia un reemplazo de sus ingresos. Tambi√©n puede considerar cu√°nta deuda tiene, incluida su hipoteca. Cualquier gasto a largo plazo, como la matr√≠cula universitaria, tambi√©n podr√≠a influir en su decisi√≥n. Por √ļltimo, puede tener en cuenta los gastos del funeral y cualquier obsequio econ√≥mico que desee dejar para sus seres queridos o para organizaciones ben√©ficas.

O’Brien ofrece una ilustraci√≥n de la vida real, utilizando a un padre con un ingreso anual de $ 100,000 y una hipoteca de vivienda de $ 300,000. O’Brien especula: ‚ÄúCon base en los ingresos y las deudas, una p√≥liza a plazo de $ 500,000 pagar√≠a la hipoteca y proporcionar√≠a $ 200,000 para los gastos del ni√Īo al cuidado de otro. Una p√≥liza de plazo de 20 a√Īos ser√≠a suficiente para asegurar a los padres hasta que el ni√Īo pase a la edad adulta “.

O’Brien tambi√©n plantea un escenario alternativo, reflexionando: ‚ÄúSi el ni√Īo fuera mayor en el momento de la muerte, por ejemplo, 16 a√Īos, la hipoteca ser√≠a m√°s baja, tal vez 50.000 d√≥lares, pero ahora las necesidades de educaci√≥n superior ser√≠an m√°s urgentes. El ni√Īo tendr√≠a acceso a $ 450,000 para pagar la educaci√≥n y ayudar con los gastos de subsistencia en ausencia de su cuidador principal “.

Dado que el beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida es lo que brinda la protección financiera en caso de fallecimiento, es posible que desee revisar su situación con un agente de seguros de vida antes de tomar una decisión.

Decidir sobre los beneficiarios

Cuando compra una póliza de seguro de vida, elegirá un beneficiario que recibirá el pago de la póliza si fallece. Hay varias opciones para los beneficiarios. Podrías dejar el dinero para:

  • Sus hijos: Nombrar a sus hijos como beneficiarios puede parecer una opci√≥n obvia, pero podr√≠a ser arriesgada. Las compa√Ī√≠as de seguros de vida generalmente no pueden realizar pagos a menores. En este caso, nombrar√≠a a un tutor legal, tal vez uno de los abuelos de sus hijos , para que sea responsable del beneficio por fallecimiento hasta que sus hijos sean mayores de edad.
  • Un cuidador: si sus hijos son peque√Īos, es posible que desee dejar el dinero a su cuidador designado. Es posible que desee analizar esta opci√≥n con su compa√Ī√≠a de seguros y con la persona a la que desea dejarle el dinero, para asegurarse de que todos los involucrados comprendan el acuerdo.
  • Un fideicomiso: un abogado puede ayudarlo a establecer un fideicomiso para sus hijos. En este caso, el fideicomiso ser√≠a el beneficiario de su p√≥liza y ser√≠a responsable de controlar su dinero en las formas que usted especifique.

Los agentes de seguros de vida y los planificadores financieros pueden ayudarlo a elegir un beneficiario para su póliza de seguro de vida.

Preguntas frecuentes

cuanto cuesta el seguro de vida?

El costo del seguro de vida depende de su situaci√≥n espec√≠fica y del tipo de protecci√≥n que necesita. Su edad, salud, pasatiempos y las coberturas que elija influyen en su prima. Obtener cotizaciones de seguros de vida de varias compa√Ī√≠as puede ayudarlo a encontrar la compa√Ī√≠a que mejor se adapte a su situaci√≥n. Si ya tiene una p√≥liza de seguro de vida y encuentra una opci√≥n que se adapte mejor a sus necesidades, es posible que pueda hablar con su agente sobre el cambio de cobertura .

¬ŅCu√°l es el mejor tipo de seguro de vida para padres solteros?

Las necesidades de seguro de vida de las familias monoparentales varían de una familia a otra. Si bien el seguro de vida a término puede ser una excelente opción para algunos, una póliza permanente podría satisfacer mejor las necesidades de otros. Antes de elegir un tipo de seguro de vida, puede discutir sus metas para el futuro financiero de su familia con un agente, quien puede ayudarlo a tomar una decisión.

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