Seguro de vida para padres solteros

La vida puede ser difícil como padre soltero. Sin otro padre que intervenga, ¿qué sucede cuando ya no puede cuidar a sus hijos? Si tiene una póliza de seguro de vida , puede tener más tranquilidad de que sus hijos serán atendidos si usted fallece.

“El seguro de vida para padres solteros es primordial”, dice Earl Jones, propietario de Earl L. Jones Insurance Agency , una división de Farmers Insurance. "El seguro de vida ofrece a los padres solteros muchas opciones para mantenerse a sí mismos y a sus hijos".

Para los padres solteros, el seguro de vida es una gran decisión. Encontrar la mejor compañía de seguros de vida para las necesidades de su familia, elegir el tipo correcto de póliza, decidir el monto del beneficio por fallecimiento y elegir los beneficiarios son todos pasos importantes en su plan financiero.

Por qué los padres solteros necesitan un seguro de vida

Como padre, el seguro de vida puede ser una de las mejores protecciones que le brinde a su hijo. El seguro de vida puede ayudar a salvaguardar el futuro financiero de sus hijos si ya no puede brindarles apoyo.

Brendan O'Brien, planificador financiero y experto en seguros de vida de Prudential Advisors , ofrece una explicación. “Los padres solteros necesitan un seguro de vida para cubrir los gastos futuros de sus hijos en caso de fallecimiento. Esto incluye las necesidades básicas de comida, refugio y ropa ”, explica. "El seguro de vida está destinado a reemplazar los ingresos y neutralizar cualquier deuda dejada por el padre fallecido antes de que su hijo pueda alcanzar una edad de independencia financiera".

El seguro de vida puede ser un salvavidas que su familia puede necesitar si de repente se encuentran sin su apoyo.

Tipos de seguro de vida para padres solteros

Hay varios tipos de seguros de vida que pueden ser buenas opciones para padres solteros. El seguro de vida a término y el seguro de vida permanente ofrecen cualidades que podrían convertirlos en opciones atractivas.

Seguro de término de vida

El seguro de vida a término es una forma de seguro de vida que dura un período de tiempo determinado, generalmente de 10 a 30 años.

“Soy un gran admirador del seguro de vida temporal para padres solteros porque es relativamente económico”, dice Michael Shea, asesor y planificador financiero certificado de Applied Capital . "Si es joven y está sano, no debería tener problemas para obtener una póliza a plazo fijo que lo mantenga asegurado hasta que sus hijos sean adultos y no dependan económicamente de usted".

Debido a que el seguro de vida temporal es temporal, tiende a ser más asequible que una póliza de vida permanente. Sin embargo, las pólizas de plazo caducan. Por lo general, puede renovar las pólizas de vida a término, pero pagará una nueva prima en función de su nueva era. Esto significa que sus pagos probablemente aumentarán con la edad cuando renueve la póliza.

Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguro de vida a término. Algunos de ellos son:

• Seguro de vida a plazo fijo: el seguro de vida a plazo fijo mantiene el mismo monto de beneficio por fallecimiento durante la vigencia de la póliza.
• Disminución del seguro de vida a término: Disminuir el seguro de vida a término puede ser una buena opción cuando espera que su deuda disminuya con el tiempo, ya que el beneficio por fallecimiento disminuye y le brinda menos cobertura a medida que pasan los años.
• Seguro a término renovable garantizado: Este tipo de póliza de seguro de vida a término aún tiene fecha de vencimiento, pero también existe la opción de renovación automática.

Si bien el seguro de vida temporal puede ser una buena opción, existe otro tipo de seguro de vida que quizás desee considerar: un seguro de vida permanente.

Seguro de vida permanente

Las pólizas de seguro de vida permanentes permanecen vigentes mientras usted viva, asumiendo que continúe pagando la prima necesaria. Las pólizas permanentes pueden acumular valor en efectivo con el tiempo, que se puede pedir prestado o retirar en determinadas circunstancias. Sin embargo, debido a que dura toda su vida, el seguro de vida permanente suele ser más caro que el seguro de vida temporal.

Hay dos tipos principales de seguro de vida permanente, aunque cada tipo también tiene subtipos:

• Seguro de vida entera: El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida relativamente simple. La póliza dura toda su vida, siempre que continúe pagando las primas. Las pólizas de vida entera generalmente ganan valor en efectivo a una tasa de interés fija.
• Seguro de vida universal: el seguro de vida universal proporciona un nivel de flexibilidad en lo que respecta a su seguro de vida. Es posible que tenga la opción de ajustar su beneficio por fallecimiento o el monto de la prima. La vida universal también acumula valor en efectivo, aunque la tasa de interés puede variar según el mercado.

"Para las familias monoparentales, una póliza de seguro de vida universal de índice fijo con exceso de fondos podría ser una buena idea", sugiere Mark Charnet, fundador y director ejecutivo de American Prosperity Group . “Estas pólizas están disponibles en muchas compañías de seguros de primera categoría y son opciones de ahorro que tienen el potencial de obtener una tasa de rendimiento a la par con el mercado de valores sin riesgo de pérdida de capital y pueden crecer con impuestos diferidos mientras le proporcionan a la matriz un impuesto - Ingresos gratuitos en la jubilación. Esta política también se puede utilizar para la educación de los niños y no contará en contra de su solicitud de elegibilidad para ayuda financiera. Este programa funciona mejor cuando los gastos universitarios están por lo menos dentro de 12 a 15 años, pero aún puede tener un buen desempeño en un escenario menos deseable ".

Sam Price, propietario y corredor de Assurance Financial Solutions , explica cómo elegir entre un seguro de vida permanente y a término. “Para los hogares monoparentales, el seguro de vida permanente puede ser una gran herramienta siempre que haya ingresos suficientes para que valga la pena”, explica. “Si los padres tienen un presupuesto limitado y tienen dificultades para llegar a fin de mes, el seguro de vida temporal siempre será más adecuado. Pero si los ingresos no son una duda, entonces el seguro de vida permanente puede ser una gran adición al plan financiero ".

Antes de decidir qué tipo de póliza de seguro de vida comprar, es posible que desee considerar sus objetivos financieros y cómo desea que funcione su seguro de vida. Puede ser útil hablar con un agente de seguros autorizado o un planificador financiero.

Elegir un monto de beneficio por fallecimiento

Cuando decida cuánto seguro de vida necesita, es posible que primero desee decidir cuánto tiempo desea proporcionar a su familia un reemplazo de sus ingresos. También puede considerar cuánta deuda tiene, incluida su hipoteca. Cualquier gasto a largo plazo, como la matrícula universitaria, también podría influir en su decisión. Por último, puede tener en cuenta los gastos del funeral y cualquier obsequio económico que desee dejar para sus seres queridos o para organizaciones benéficas.

O'Brien ofrece una ilustración de la vida real, utilizando a un padre con un ingreso anual de $ 100,000 y una hipoteca de vivienda de $ 300,000. O'Brien especula: “Con base en los ingresos y las deudas, una póliza a plazo de $ 500,000 pagaría la hipoteca y proporcionaría $ 200,000 para los gastos del niño al cuidado de otro. Una póliza de plazo de 20 años sería suficiente para asegurar a los padres hasta que el niño pase a la edad adulta ".

O'Brien también plantea un escenario alternativo, reflexionando: “Si el niño fuera mayor en el momento de la muerte, por ejemplo, 16 años, la hipoteca sería más baja, tal vez 50.000 dólares, pero ahora las necesidades de educación superior serían más urgentes. El niño tendría acceso a $ 450,000 para pagar la educación y ayudar con los gastos de subsistencia en ausencia de su cuidador principal ".

Dado que el beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida es lo que brinda la protección financiera en caso de fallecimiento, es posible que desee revisar su situación con un agente de seguros de vida antes de tomar una decisión.

Decidir sobre los beneficiarios

Cuando compra una póliza de seguro de vida, elegirá un beneficiario que recibirá el pago de la póliza si fallece. Hay varias opciones para los beneficiarios. Podrías dejar el dinero para:

• Sus hijos: Nombrar a sus hijos como beneficiarios puede parecer una opción obvia, pero podría ser arriesgada. Las compañías de seguros de vida generalmente no pueden realizar pagos a menores. En este caso, nombraría a un tutor legal, tal vez uno de los abuelos de sus hijos , para que sea responsable del beneficio por fallecimiento hasta que sus hijos sean mayores de edad.
• Un cuidador: si sus hijos son pequeños, es posible que desee dejar el dinero a su cuidador designado. Es posible que desee analizar esta opción con su compañía de seguros y con la persona a la que desea dejarle el dinero, para asegurarse de que todos los involucrados comprendan el acuerdo.
• Un fideicomiso: un abogado puede ayudarlo a establecer un fideicomiso para sus hijos. En este caso, el fideicomiso sería el beneficiario de su póliza y sería responsable de controlar su dinero en las formas que usted especifique.

Los agentes de seguros de vida y los planificadores financieros pueden ayudarlo a elegir un beneficiario para su póliza de seguro de vida.

Preguntas frecuentes

cuanto cuesta el seguro de vida?

El costo del seguro de vida depende de su situación específica y del tipo de protección que necesita. Su edad, salud, pasatiempos y las coberturas que elija influyen en su prima. Obtener cotizaciones de seguros de vida de varias compañías puede ayudarlo a encontrar la compañía que mejor se adapte a su situación. Si ya tiene una póliza de seguro de vida y encuentra una opción que se adapte mejor a sus necesidades, es posible que pueda hablar con su agente sobre el cambio de cobertura .

¿Cuál es el mejor tipo de seguro de vida para padres solteros?

Las necesidades de seguro de vida de las familias monoparentales varían de una familia a otra. Si bien el seguro de vida a término puede ser una excelente opción para algunos, una póliza permanente podría satisfacer mejor las necesidades de otros. Antes de elegir un tipo de seguro de vida, puede discutir sus metas para el futuro financiero de su familia con un agente, quien puede ayudarlo a tomar una decisión.