Seguro de vida para personas mayores

A medida que las personas envejecen, tener un seguro de vida puede brindar la tranquilidad financiera que tanto necesitan. Una buena póliza de seguro de vida podría ser una herramienta financiera útil para ayudar a las personas mayores a pagar su hipoteca, eliminar deudas y obtener ingresos complementarios después de la jubilación. Además, dejar a sus seres queridos suficiente dinero para pagar las deudas pendientes, los costos funerarios o los impuestos sobre el patrimonio (si se deja una gran herencia) puede reducir las cargas financieras que pueden enfrentar los herederos.

Para elegir el mejor seguro de vida para personas mayores, hay algunas cosas a tener en cuenta. Las personas mayores deben decidir durante cuánto tiempo necesitan cobertura, cuánta cobertura quieren y para qué quieren usar el dinero. También deben nombrar a un beneficiario que eventualmente recibirá los fondos.

El mejor seguro de vida para personas mayores

Hay muchas compañías de seguros de vida en el mercado. Cada proveedor tiene pros y contras, por lo que es importante encontrar la mejor compañía con las opciones de cobertura adecuadas antes de comprar una póliza. Aquí están las mejores compañías de seguros de vida para personas mayores .

Empresa	Superlativo
Mutual de Omaha	Lo mejor para recursos en línea
Vida de Nueva York	Lo mejor para los miembros de AARP
AIG Life	Lo mejor para personas mayores con un presupuesto limitado
Transamerica	Lo mejor para las políticas de gastos finales
Refugio de la vida	Lo mejor para personas recientemente jubiladas

Mutual de Omaha

Mutual of Omaha suscribe sus pólizas a través de United of Omaha Life Insurance Company, que es un proveedor de seguros altamente calificado. La empresa ofrece pólizas de seguro de vida a plazo, total y universal. Las personas mayores pueden comprar una póliza hasta los 80 años, aunque el seguro de gastos finales está disponible hasta los 85 años.

Mutual of Omaha es una buena compañía de seguros de vida para personas mayores gracias al recientemente lanzado Mutual Cares . El recurso en línea fue diseñado para informar a las personas mayores sobre los temas que podrían interesarles, como combatir la soledad, junto con temas de salud y bienestar específicos para las personas mayores.

La compañía es financieramente sólida con una calificación A + de AM Best y una calificación A + de S&P. Mutual of Omaha también recibió un puntaje alto en el Estudio de seguros de vida de los EE. UU. De JD Power 2020 , con un puntaje de 789 sobre 1,000 en satisfacción general, lo que le valió el quinto lugar en el estudio. Mutual of Omaha es una excelente compañía de seguros de vida para cualquier persona mayor que busque ayuda financiera durante la jubilación y esté comenzando a planificar los gastos finales.

Vida de Nueva York

New York Life se especializa en seguros de vida, planificación de la jubilación y cuidados a largo plazo. La empresa ofrece seguros de vida a plazo, integrales, universales y universales variables para personas mayores. New York Life también ofrece una serie de opciones de pólizas flexibles y cobertura compuesta que las personas mayores pueden usar a medida que envejecen.

Los miembros de AARP tienen acceso a cobertura y precios exclusivos a través de una asociación con New York Life. Los miembros pueden obtener cobertura a término y permanente de hasta $ 100,000 sin examen médico.

New York Life es una ventanilla única para cada necesidad de seguro de vida, con excelentes calificaciones . Obtuvo una calificación de 784 sobre 1,000 de JD Power, colocándose justo detrás de Mutual of Omaha. Tiene una calificación A ++ de fortaleza financiera de AM Best y una calificación AA + de S&P. La solidez financiera de New York Life es un buen indicador de que podrá proporcionar fondos a las personas mayores durante la vigencia de su póliza.

AIG Life

Si el precio es su principal prioridad al comprar un seguro de vida, AIG es una excelente opción. Según su sitio web, la compañía ofrece $ 250,000 de cobertura de seguro de vida a término por $ 14 por mes . AIG ofrece seguros de vida a término, de vida entera, de vida entera de emisión garantizada, de vida universal y de vida por muerte accidental. También ofrece una póliza a término de "Calidad de vida", que es un seguro de vida a término con beneficios de vida .

AIG Life no tiene las calificaciones de clientes más altas de JD Power , pero es uno de los proveedores de seguros de vida para personas mayores más baratos del mercado. La compañía también es financieramente sólida , con una calificación A de AM Best y una calificación A + de S&P.

Transamerica

Las personas mayores que buscan específicamente un seguro de gastos finales deben considerar Transamerica. La compañía es conocida por ofrecer opciones de seguro de gastos finales robustas y personalizables. Además del seguro de gastos finales, Transamerica también ofrece pólizas de seguro de vida universales, a plazo, universales e indexadas.

La mayoría de los planes de seguro de Transamerica requieren un examen médico. La póliza de gastos finales de emisión garantizada es el único plan que no requiere que un adulto mayor se someta a pruebas de laboratorio o exámenes médicos. En cambio, Transamerica utiliza algoritmos de suscripción patentados para determinar la asegurabilidad y emitir cobertura inmediata sin período de espera.

Transamerica es sólida financieramente , con una calificación A de solidez financiera de AM Best y una calificación A + de S&P. Sin embargo, la compañía se ubicó muy por debajo del promedio de la industria en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. De JD Power 2020 , con una puntuación de 734 sobre 1,000.

Refugio de la vida

Haven Life suscribe sus pólizas de seguro de vida a través de MassMutual, que recibió un puntaje general de satisfacción del cliente justo por encima del promedio de la industria de JD Power . Haven Life ofrece una cobertura integral a un precio asequible, lo que la convierte en una buena opción para las personas mayores que se han jubilado recientemente y están planeando para los próximos años.

La única desventaja de Haven Life es que solo ofrecen seguros de vida a término . Sin embargo, las pólizas a término con un beneficio por fallecimiento de $ 100,000 a $ 3 millones son posibles para solicitantes hasta la edad de 65. La empresa matriz de Haven Life, MassMutual, también tiene una buena solidez financiera, con una calificación A ++ de AM Best.

¿Qué tipo de póliza de seguro de vida es mejor para las personas mayores?

Hay muchos tipos diferentes de seguros de vida y cada opción tiene sus pros y sus contras. Dado que las personas mayores ya pueden pagar una prima de seguro de vida más alta que los clientes más jóvenes, comprender sus opciones de seguro de vida puede ayudarlo a tomar una decisión informada con respecto a su póliza de seguro de vida.

Seguro de vida a término para personas mayores

El seguro de vida a término lo cubre por un período de tiempo específico, generalmente de cinco a 30 años. Al final del plazo, normalmente tendrá la opción de continuar con la cobertura sin un examen médico. Sin embargo, la prima de la póliza se reevaluará en función de su edad actual. En pocas palabras, cuanto mayor sea su edad, más costosa será una póliza de seguro temporal. Si es una persona mayor y está considerando un seguro de vida a término, asegúrese de pensar en su presupuesto futuro y si desea renovar la póliza al final del período.

Seguro de vida permanente para personas mayores

El seguro de vida permanente lo cubre hasta su muerte o hasta que decida renunciar a la póliza. El seguro de vida permanente se presenta en dos formas principales: seguro de vida total y seguro de vida universal . Profundizando, hay subtipos de cada forma, como el seguro de vida universal variable. Dado que lo cubre hasta la muerte, el seguro permanente tiende a ser más costoso que el seguro de vida a término, pero brinda la tranquilidad de que la póliza estará allí para brindar asistencia financiera a sus seres queridos después de su muerte.

Seguro de vida universal garantizado para personas mayores

Las pólizas de vida universales son un tipo de seguro de vida permanente. Las pólizas de vida universal son más flexibles que las pólizas de vida entera, y lo mismo ocurre con las pólizas de seguro de vida universal garantizadas. Estas pólizas pueden considerarse un cruce entre el seguro de vida total y el seguro de vida a término. A diferencia de una póliza a término, lo cubren hasta su muerte, pero no tienen el mismo tipo de componente de valor en efectivo que las pólizas de vida entera, lo que hace que sus primas sean más bajas. También puede tener la opción de ajustar el monto de su beneficio por fallecimiento si es necesario cambiar su seguro de vida. El seguro de vida universal garantizado puede ser una excelente opción para las personas mayores que desean protección de por vida pero desean la flexibilidad de actualizar su seguro sin contratar una nueva póliza.

Seguro de vida integral de aceptación garantizada para personas mayores

La aceptación garantizada de por vida, a veces denominada emisión garantizada de por vida, es una póliza de por vida para la que no se puede negar la cobertura. Esto no significa que la prima sea baja (las primas pueden ser altas según su edad y sus respuestas a las preguntas de la solicitud), pero no se le puede negar la cobertura. El seguro de vida entera de aceptación garantizada a veces se denomina seguro de gastos finales y está diseñado para cubrir los gastos funerarios y otros costos relacionados con la muerte del asegurado, como una lápida o los honorarios de la funeraria. Los montos de cobertura son bajos, generalmente de $ 10,000 a $ 25,000. Este tipo de pólizas son ideales para las personas mayores, ya que generalmente no se requiere un examen médico.

Elegir la mejor póliza de seguro de vida para personas mayores para usted

Las personas mayores generalmente tienen prioridades diferentes a las de otras generaciones. Pueden estar pagando deudas y jubilarse gradualmente, ayudando a sus hijos y nietos con sus finanzas o preparándose para los costos del final de la vida. Antes de comprar un seguro de vida, es útil comprender qué factores debe considerar a distintas edades.

Seguro de vida para personas mayores de 60 años

A los 60 años, es posible que todavía esté trabajando y comience a pensar en la jubilación. Ahora es el momento de asegurarse de que su seguro de vida esté en su lugar porque las primas del seguro de vida generalmente son menos costosas cuanto más joven es. Es posible que desee pensar en reemplazar sus ingresos perdidos si falleciera repentinamente para que su cónyuge u otros seres queridos que dependen de sus ingresos estén cubiertos. Además, si tiene nietos (o prevé que los tendrá en el futuro), es posible que desee considerar si les dejará un regalo financiero cuando fallezca.

Seguro de vida para personas mayores de 70 años

Si tiene más de 70 años, es de esperar que se haya jubilado. Si está jubilado, reemplazar los ingresos perdidos de su cónyuge o seres queridos ya no tiene que ser un factor a la hora de comprar un seguro de vida. Sin embargo, querrá considerar con qué se quedarán los miembros de su familia cuando usted se haya ido. ¿Sigues pagando una hipoteca? ¿Tiene alguna otra deuda? ¿Tiene suficientes ahorros para que sus seres queridos paguen los gastos de su funeral y otros costos al final de la vida? El seguro de vida puede ayudar a aliviar la carga financiera de su muerte para sus seres queridos, así como también dejarles un regalo financiero cuando usted se haya ido.

Seguro de vida para personas mayores de 80 años

Si tiene 80 años o más, sus opciones de seguro de vida pueden ser limitadas. Es posible que esté considerando los mismos factores de seguro de vida que tenía cuando tenía 70 años, pero si no obtuvo el seguro a una edad más joven, es posible que tenga menos opciones de las que tendría. Una póliza de gastos finales puede ser la mejor opción para obtener cobertura, aunque el beneficio por fallecimiento puede ser bajo y las primas pueden ser altas.

¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de vida para personas mayores?

Hay varios factores que contribuyen al costo de una póliza de seguro de vida . Los principales factores son la edad, los antecedentes de salud, el género y el estilo de vida. Por lo general, las personas más jóvenes pagan menos por un seguro de vida que las personas mayores. Además, las personas sanas pagarán menos por un seguro de vida que las personas que tienen problemas de salud preexistentes o las personas que fuman.

Al buscar una compañía de seguros de vida para personas mayores, es importante tener en cuenta que el seguro de vida temporal es menos costoso que una póliza permanente. Debido a que el costo del seguro de vida es tan personalizado, todos pagarán una prima diferente en función de sus propios factores de calificación específicos. Antes de comprar un seguro de vida , compare precios y obtenga cotizaciones de varios proveedores para encontrar la mejor opción para usted. Y si está considerando comprar un seguro de vida, hacerlo lo antes posible le ayudará a asegurarse de que sus primas estén dentro de su presupuesto; cuanto más joven sea, las primas de seguro de vida más bajas tienden a ser.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el seguro de vida más asequible para personas mayores?

El seguro de vida más asequible para las personas mayores será diferente para todos. Por ejemplo, una mujer sana de 65 años pagará menos por un seguro de vida que un hombre de 75 años con antecedentes de enfermedad cardíaca. Antes de comprar un seguro de vida, obtenga varias cotizaciones para encontrar qué proveedor puede ofrecer la mejor tarifa para sus circunstancias.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de vida para personas mayores?

La mejor compañía de seguros de vida para personas mayores depende del precio y sus necesidades de cobertura. Además, algunas empresas se destacan por su excepcional servicio al cliente, mientras que otras son conocidas por ofrecer tarifas bajas. Para encontrar la mejor compañía para sus necesidades, considere qué factores son los más importantes y determine el tipo de póliza que necesita, lo que le ayudará a acotar la búsqueda.

¿Las personas mayores necesitan un seguro de vida?

No se requiere un seguro de vida , pero puede ser una inversión inteligente para el futuro. El seguro de vida brinda a las personas mayores y sus familias tranquilidad financiera y les asegura que tengan dinero para cubrir sus deudas médicas, pagar los gastos del funeral y regalar dinero a los cónyuges y otros miembros de la familia. Si necesita ayuda para determinar cuánto seguro de vida necesita, Aseguranzas para Negocio tiene una herramienta en línea para ayudarlo.