Tasas de seguro de vida por edad
El seguro de vida ofrece una valiosa protección financiera para sus seres queridos. Puede utilizarse para complementar sus ingresos durante la jubilación, dejar dinero a sus herederos y mantener económicamente a sus dependientes en caso de fallecimiento. Las pólizas de seguro de vida pueden ser beneficiosas para todos, incluso si eres joven, sano y soltero.
Al igual que otros tipos de seguros, pero especialmente para los seguros de vida, su edad es uno de los factores principales que afectará el costo de la prima de su seguro de vida . Como regla general, cuanto mayor sea, más cara será su póliza de seguro de vida. Sin embargo, la tarifa que pagará por el seguro de vida es personalizada y el costo exacto depende de una variedad de otros factores.
Cómo se determinan las tarifas de los seguros de vida
Las compañías de seguros de vida utilizan algunos criterios diferentes para calcular su prima. Algunos de los más importantes incluyen su edad, estado general de salud, sexo, el tipo de póliza que compra y la cantidad de cobertura que elige. Aquí hay una mirada más profunda a estas cinco categorías y cómo impactan en la prima de su seguro de vida.
Edad
El primer factor que determina la prima de su seguro de vida es su edad. Los jóvenes tienden a pagar las tarifas de seguro de vida más bajas y las personas mayores pagan las tarifas más altas. Aunque hay excepciones, una persona de 30 años probablemente recibirá una cotización de prima más baja que una persona de 40 años, y una persona de 40 años pagará menos que una persona de 55 años o más.
Las tarifas del seguro de vida aumentan a medida que envejece porque la edad avanzada generalmente corresponde a complicaciones de salud o simplemente a una vida útil más corta. Esto significa que las compañías de seguros pueden esperar que el pago de un reclamo llegue antes para una persona mayor y, a menudo, cobrarán una prima más alta para compensar ese riesgo.
Salud
La salud es otro factor importante que contribuye al costo del seguro de vida. Las personas que padecen problemas de salud preexistentes, como diabetes, enfermedades cardíacas u obesidad, generalmente no viven tanto como las personas sanas sin afecciones. Como resultado, las compañías de seguros pueden cobrar tarifas más altas a las personas con problemas de salud o antecedentes familiares de enfermedades.
Además de un examen médico tradicional o un cuestionario de salud, las compañías de seguros utilizan un sistema de clasificación para determinar sus riesgos de salud. Están representadas las siguientes categorías:
- Preferred Plus: las personas en la categoría Preferred Plus gozan de excelente salud, sin antecedentes familiares de enfermedades o afecciones preexistentes.
- Preferido: Aquellos en la categoría Preferido generalmente gozan de buena salud, pero pueden tener antecedentes familiares de una o dos enfermedades.
- Estándar Plus: La categoría Estándar Plus significa que las personas están en su mayoría sanas, pero pueden tener un poco de sobrepeso o sufrir afecciones menores sin un historial familiar prolongado de enfermedades.
- Estándar: las personas en la categoría Estándar padecen problemas de salud moderados y tienen un fuerte historial familiar de enfermedades. Los fumadores suelen estar en la categoría estándar.
Género
Puede que no le sorprenda saber que su género también juega un papel clave en la prima de su seguro de vida. Los hombres suelen pagar más por un seguro de vida que las mujeres. Esto se debe a que las estadísticas muestran que las mujeres tienen una vida útil más larga que los hombres. Según datos del censo de EE. UU. , La esperanza de vida promedio proyectada para una mujer en 2020 era de 81,9 años, y para los hombres, el promedio proyectado era de 77,1 años.
Tipo de política
Las primas de los seguros de vida también son un reflejo del tipo de póliza que compra. El seguro de vida a término es la póliza más asequible porque ofrece cobertura por un número limitado de años. Si no usa su cobertura durante el plazo, la compañía de seguros se queda con sus primas. Por otro lado, las pólizas de seguro de vida permanente son generalmente más caras porque brindan cobertura durante toda su vida.
Si compra una póliza de seguro de vida garantizada, podría terminar pagando la tasa más alta. Las pólizas de seguro de vida garantizadas no requieren un examen médico, por lo que para compensar el riesgo adicional de asegurar a las personas mayores o con problemas de salud, las compañías de seguros cobran primas extremadamente caras en comparación con otras formas de seguro de vida. A pesar de las altas tasas, las pólizas de seguro de vida garantizadas generalmente tienen límites de póliza muy bajos.
Límite de cobertura
El último factor que determina la prima de su seguro de vida es el límite de cobertura de su póliza. Cuanto mayor sea su límite de cobertura, más cara será la prima de su seguro. Cuando fallece, su compañía de seguros acepta pagar a sus beneficiarios una cierta cantidad de dinero. Para mitigar ese pago, la compañía de seguros fijará el precio de su póliza en consecuencia.
Por ejemplo, alguien que tiene un límite de cobertura de $ 100,000 tendrá una prima mucho más baja que alguien con $ 1,000,000 de cobertura. En última instancia, a la compañía de seguros le costará menos dinero pagar $ 100,000 que pagar $ 1,000,000, por lo que las primas serían mucho más bajas.
Tasas de seguro de vida por edad
Cuando esté comprando un seguro de vida, es importante tener en cuenta su edad y comprender cómo afectará eso a su prima. Dependiendo de su edad, puede decidir elegir un tipo de seguro de vida sobre otro para obtener una tarifa más asequible. Aquí hay una breve descripción de las tarifas de los seguros de vida por edad:
Seguro de vida para jóvenes adultos
Los adultos jóvenes generalmente se encuentran en su mejor momento de salud y es posible que solo necesiten una pequeña cantidad de cobertura. La mayoría de las personas encontrarán que una póliza de seguro de vida temporal ofrece una cobertura adecuada para sus necesidades y presupuesto. Por ejemplo, una pareja de 35 años con un hijo de 5 años podría considerar comprar una póliza de seguro de vida a término con $ 100,000 en cobertura durante un período de 15 años, que cubrirá a su hijo hasta que alcance la edad adulta. En la mayoría de los casos, las pólizas de seguro de vida para adultos jóvenes se basan en lo que se ajusta a su presupuesto y cubre preocupaciones financieras pendientes inmediatas, como gastos funerarios o deudas o préstamos pendientes.
Seguro de vida de mediana edad
Las personas que tienen entre 40 y 60 años generalmente se beneficiarán más de una póliza de seguro de vida permanente que les ofrezca protección de por vida. Para una pareja casada saludable que busca utilizar su póliza de seguro de vida como ingreso durante la jubilación, una póliza de seguro de vida completa con valor en efectivo y un beneficio por fallecimiento de $ 1,000,000 podría ser lo más beneficioso por el costo. El beneficio por fallecimiento podría ajustarse hacia arriba o hacia abajo según los beneficiarios adicionales.
Seguro de vida para personas mayores
La mayoría de las compañías de seguros no venderán pólizas de seguro de vida nuevas a personas mayores de cierta edad, generalmente alrededor de los 70. Para las personas mayores o que padecen condiciones de salud preexistentes, una póliza de seguro de vida garantizada puede ser la mejor o la única opción. Este tipo de póliza no tiene un examen médico y la cobertura está aprobada para casi todos. Las pólizas de seguro de vida garantizadas generalmente tienen un límite de beneficio por muerte de alrededor de $ 25,000.
Las tarifas de los seguros de vida suelen aumentar a medida que envejece. Sin embargo, las compañías de seguros miran otros factores, como su salud en general, su sexo, el tipo de póliza que compra y la cantidad de cobertura que necesita para calcular su tarifa personalizada. Si está pensando en comprar un seguro de vida, es una buena idea averiguar qué tipo de póliza tiene sentido para su edad, su presupuesto y sus necesidades de cobertura.