Tipos de fianzas de caución: comprender los 4 tipos principales de fianzas

Los mandantes compran las fianzas para proteger a terceros del incumplimiento de las obligaciones contractuales. Hay 4 tipos principales de fianzas. Las fianzas contractuales y las fianzas comerciales protegen los intereses públicos y privados y son las más comunes. Las fianzas de garantía de fidelidad y las fianzas de la corte protegen contra robos y litigios y son menos comunes.

La ley exige algunas fianzas, como el caso de proyectos comerciales más grandes y proyectos gubernamentales, mientras que los propietarios de proyectos privados exigen otros tipos de fianzas. Discutimos las diferentes coberturas de fianzas y su uso en la tabla a continuación, incluyendo contra qué protegen, por qué son importantes y cuánto cuestan.

Bonos de caución comunes de un vistazo

Las fianzas enumeradas anteriormente suelen tener muchas características en común. Por ejemplo, la mayoría de las fianzas limitan el monto total de la garantía entre 10 y 15 veces el valor del capital social de una empresa. Además, casi todos los tipos de fianzas requieren al menos el 10% del monto total de la fianza en capital de trabajo. Esto significa que, si bien no existe un límite máximo en una fianza, una empresa a menudo tendrá una capacidad máxima de vinculación .

Todos los tipos de fianzas de garantía también cobran una prima de fianza de entre el 1% y el 15%, según la calificación crediticia personal del propietario de la empresa y el desempeño de la propia empresa. La duración de una fianza de garantía suele ser de entre 1 y 4 años, después de los cuales el principal puede renovar la fianza. Algunas fianzas pueden "continuar hasta que se cancelen", lo que significa que no hay vencimiento.

Si bien existen muchas similitudes con los diferentes tipos de fianzas, también existen muchas diferencias entre ellos. Estas diferencias incluyen los elementos contractuales que están vinculados, el requisito de la fianza, la duración y el costo. Es importante comprender todos los tipos de fianzas para garantizar la cobertura adecuada.

Existen 4 tipos principales de fianzas:

1. Contrato de Fianzas de Garantía

Una fianza de garantía de contrato se utiliza para garantizar que un contratista realizará las tareas descritas en un contrato de construcción. Con una fianza de garantía de contrato, el contratista es el principal que compra la fianza para proteger al obligante de cualquier práctica comercial dañina. En este escenario, el obligante es un propietario o inversor del proyecto.

Una fianza de garantía de contrato garantiza que un contratista cumplirá con las especificaciones de un contrato, incluida la realización adecuada del trabajo, así como el pago de contratistas y otros tipos de trabajadores. Las fianzas de garantía por contrato las utilizan normalmente las siguientes personas y organizaciones:

• Grandes empresas constructoras con múltiples proyectos
• Contratistas generales con uno o más proyectos
• Contratistas individuales con un solo proyecto
• Contratistas comerciales como electricistas, carpinteros, plomeros, etc.
• Subcontratistas del gobierno federal con proyectos de $ 100k +

Costos, términos y calificaciones de la fianza de garantía del contrato

Una fianza de garantía por contrato generalmente le cuesta al principal una prima de fianza de entre el 1% y el 15% del monto de la fianza. Las primas de las fianzas a menudo dependen de la calificación crediticia personal del propietario de una empresa. Las puntuaciones superiores a 700 suelen tener primas de bonos entre el 1% y el 3%, mientras que las puntuaciones inferiores a 700 tienen primas entre el 4% y el 15%.

Sin embargo, también se puede tener en cuenta el rendimiento empresarial. Por ejemplo, al calcular una prima de fianza, las fianzas también pueden considerar información comercial como la siguiente:

• Desempeño financiero de la empresa: estados financieros de los últimos 3 años, incluida la cantidad de activos líquidos y capital de trabajo de la empresa.
• Líneas de crédito comerciales existentes: los límites de crédito más altos se consideran un beneficio, ya que disminuyen la probabilidad de dificultades financieras durante un proyecto.
• Experiencia en la industria: se evalúa la experiencia pasada tanto del propietario del negocio como de la empresa, incluido el número de proyectos anteriores similares completados.

Todas las primas de las fianzas las paga anualmente el principal. Las fianzas contractuales pueden tener plazos de entre 1 y 4 años o "continuar hasta su cancelación", lo que significa que no hay vencimiento. Independientemente, las primas de los bonos se evalúan como un porcentaje del monto consolidado de cada bono de contrato individual.

Las fianzas que ofrecen bonos por contrato suelen tener límites para los bonos individuales, así como para la capacidad total de bonos de una empresa. Por ejemplo, una fianza como Nationwide tiene un tope en los montos individuales vinculados igual a $ 5 millones.

Luego, también tendrán un límite en el monto total de la fianza, generalmente entre 10x - 15x del capital social de una empresa y requerirán el 10% del monto total de la fianza en capital de trabajo. Esto, por supuesto, limita los tipos de contratos y proyectos de construcción que puede vincular, lo que dificulta la obtención de licitaciones.

Por último, la SBA puede garantizar algunas fianzas contractuales . La tarifa de garantía de la SBA es actualmente del 0,729% del monto consolidado, que se paga anualmente. Si bien esto aumenta el costo de una fianza de contrato, reduce el riesgo de una fianza y facilita la calificación para una fianza de fianza de contrato, lo que le ayuda a ganar más negocios.

Tipos de fianzas contractuales de garantía

Hay 4 tipos diferentes de fianzas contractuales. Los contratistas utilizan cada uno de estos tipos de fianzas de garantía para reducir el riesgo del propietario del proyecto o del inversionista inmobiliario. El contratista actuará siempre como principal y el propietario o inversor actuará siempre como obligante. Echemos un vistazo más de cerca a cada una de las fianzas contractuales.

1. Bono de oferta

Una fianza de licitación es una fianza de garantía de contrato que garantiza que un contratista cumplirá con un contrato de licitación. Una fianza de oferta asegura al propietario del proyecto que el contratista tiene la capacidad de completar un proyecto según las especificaciones descritas en la oferta presentada. Esto evita que los contratistas se retiren de una oferta después de que se haya ganado el trabajo.

Los bonos de licitación generalmente solo cuestan $ 100 por oferta. Sin embargo, el monto de la fianza suele ser igual al 100% del costo de la oferta. Si un contratista gana una licitación y luego se retira, el propietario del proyecto puede reclamar daños financieros hasta el 100% del contrato acordado. Esto asegura que los contratistas tengan "la piel en el juego" y protege a los propietarios del proyecto contra ofertas que no se concreten después de adjudicadas.

Los bonos de licitación generalmente se requieren en cualquier proyecto federal y / o comercial. Además, los proyectos residenciales privados también pueden requerir una fianza de licitación a discreción del propietario del proyecto. Una fianza de licitación reduce el riesgo del propietario del proyecto y hace que sea más probable que acepte la oferta de un nuevo contratista.

2. Garantía de cumplimiento

Una fianza de cumplimiento es una fianza que protege al propietario de un proyecto en caso de que un contratista no complete un proyecto según lo acordado. Las fianzas de cumplimiento efectivamente “vinculan” acuerdos específicos descritos en un contrato de construcción. Si no se cumplen las obligaciones vinculadas, el obligante puede reclamar daños económicos. Las fianzas de cumplimiento generalmente se requieren como parte de una fianza de oferta.

Las fianzas de cumplimiento generalmente garantizan el 100% del costo total de un contrato. Si un contratista no cumple con los acuerdos vinculados dentro del contrato de construcción, el propietario de un proyecto puede reclamar daños financieros hasta el 100% del precio del contrato. Los daños están cubiertos por la fianza y reembolsados ​​por el director. Los bonos de cumplimiento suelen costar entre el 1% y el 15%, según la solvencia.

3. Fianza de pago

Una fianza de pago que se utiliza para garantizar que un contratista pagará a los subcontratistas, proveedores de materiales y mano de obra necesarios como se describe en el contrato. Esto significa que los bonos de pago en realidad protegen a los subcontratistas y otros trabajadores en lugar de al propietario del proyecto o al inversionista. Si un contratista no paga la mano de obra una vez completada, los obligantes (los subcontratistas) pueden presentar una reclamación por daños.

El monto de una fianza de pago suele ser igual a los costos laborales estimados descritos en un contrato de construcción. La mayoría de los proyectos de construcción comerciales y federales también requerirán una fianza de pago como parte del proyecto. Otros propietarios de proyectos privados también pueden requerir una fianza de pago, pero no siempre. La prima de la fianza suele estar entre el 1% y el 15% del monto de la fianza.

Independientemente del requisito, los bonos de pago son buenos para los contratistas que trabajan con mucha mano de obra subcontratada. Una fianza de pago reduce el riesgo de un subcontratista y le da confianza cuando trabaja con un nuevo contratista general. También tiene el beneficio adicional de proteger a los propietarios del proyecto contra posibles gravámenes o daños si el contratista general no paga a los subcontratistas.

4. Fianza de mantenimiento

Una fianza de mantenimiento protege al propietario de un proyecto contra pérdidas financieras debido a mano de obra defectuosa o materiales defectuosos utilizados durante un proyecto de construcción. La duración típica de una fianza de mantenimiento es de 12 a 24 meses. Una fianza de mantenimiento solo se requiere a discreción del propietario del proyecto. El costo típico es entre el 1% y el 15% del monto de la fianza.

Si el propietario de un proyecto experimenta problemas con la mano de obra dentro del período de 12 a 24 meses, puede solicitar que el contratista solucione el problema o puede presentar una reclamación por daños. Este tipo de vínculo tranquiliza al propietario del proyecto con respecto al uso de materiales baratos o contratistas sin experiencia.

2. Fianza comercial de garantía

Una fianza de garantía comercial es una fianza requerida por las agencias gubernamentales federales, estatales o locales para proteger los intereses públicos. Por lo general, una entidad gubernamental requiere una fianza comercial para profesionales con licencia, como con un contratista. Las fianzas comerciales garantizan que las empresas que operan con una licencia se adhieran a todos los códigos, regulaciones y conducta requeridos.

Las fianzas comerciales protegen a la parte del público en general que interactúa con un principal consolidado. Esto significa que el bienestar del público se puede considerar como el obligante, y el profesional con licencia como el principal. Cualquiera que sea parte del público puede presentar un reclamo contra una persona u organización vinculada por daños.

Por tanto, las fianzas comerciales son utilizadas por los siguientes tipos de personas y organizaciones:

• Contratistas autorizados
• Vendedores y distribuidores de licor
• Empresas que venden billetes de lotería
• Notarios públicos
• Concesionarios de automóviles
• Otras profesiones que requieren una licencia gubernamental

Si usted es un profesional con licencia que podría necesitar una fianza, consulte SuretyBonds.com para obtener una lista de profesiones que requieren una fianza. Dentro de cada uno de estos tipos de fianzas comerciales, puede elegir su estado para ver una lista de requisitos. Esto le ayudará a asegurarse de estar debidamente vinculado a su trabajo.

Costos, términos y calificaciones de la fianza comercial de garantía

El gobierno suele exigir fianzas comerciales. Por lo general, los profesionales que solicitan una licencia comercial específica de la industria necesitarán una fianza comercial antes de que se emita una licencia. Por esta razón, la prima anual de la fianza a menudo variará, según la industria y el tipo de licencia que se esté otorgando.

Una fianza de garantía comercial generalmente tiene un plazo de 1 año. Cada año, el director debe renovar la fianza como parte de su licencia. A veces, sin embargo, una fianza comercial tendrá un plazo de más de un año, como los bonos de impuestos sobre las ventas, que tienen plazos de 2 años antes de que el principal tenga que renovarse.

Las fianzas comerciales cubren cualquier daño financiero causado por el principal, así como las tarifas del gobierno por cualquier violación de la licencia. Por esta razón, el gobierno generalmente requerirá un monto fijo en garantía para cada empresa o profesional con licencia. El tamaño del monto consolidado depende en gran medida de los siguientes factores:

• Número de ubicaciones físicas o proyectos
• Número total de empleados
• Transacciones de ventas anuales
• La licencia específica que se está vinculando

Tipos de fianzas comerciales

Hay muchos tipos diferentes de fianzas comerciales. De hecho, existen más de 15 tipos diferentes de fianzas comerciales, cada una de las cuales protege al público contra las prácticas comerciales dañinas de un profesional con licencia diferente. Echemos un vistazo a los 2 tipos más comunes de fianzas comerciales, así como a una lista de otros tipos de fianzas comerciales.

1. Licencia y fianza de permiso

Una organización gubernamental requiere una licencia y una fianza de permiso cuando un profesional solicita una licencia como la de un contratista. Estas fianzas protegen los intereses públicos contra el incumplimiento de los códigos y regulaciones de una licencia profesional. Las profesiones más comunes que requieren una licencia y una fianza de permiso incluyen contratistas, electricistas, plomeros y profesionales no residentes.

Por ejemplo, en el estado de California, el costo de una licencia y una fianza de permiso para los contratistas es actualmente de $ 15,000 anuales. Esto se encuentra en el extremo superior de lo que normalmente verá para los bonos de licencia y permiso. Las primas anuales de los bonos, así como las sanciones y multas por violar su licencia, las establecen las agencias gubernamentales y son específicas para las profesiones individuales.

2. Fianza de corredor hipotecario

Un bono de corredor hipotecario es un bono requerido por el estado que protege a los prestatarios de las prácticas comerciales dañinas de los corredores hipotecarios. Este bono asegura que todos los corredores hipotecarios cumplirán con las leyes y regulaciones específicas del estado descritas en el código de licencia del corredor hipotecario. Los bonos de corredor hipotecario, como la licencia de corredor hipotecario, no cubren varios estados.

3. Otros tipos de fianzas comerciales

Hay muchos otros tipos de fianzas comerciales. Cada uno de ellos es adquirido por un profesional específico antes de recibir una licencia profesional. Otros tipos de fianzas comerciales incluyen los siguientes:

• Bono de licor: obligatorio para las empresas que venden, fabrican y / o almacenan licor.
• Fianza de servicios públicos: garantiza que una empresa o persona pagará todos los servicios públicos.
• Fianza de almacén: se asegura de que los artículos almacenados en un almacén se entreguen según lo planeado.
• Bono de subastador: se requiere para los subastadores y las casas de subastas en un intento de proteger los artículos, las ofertas y las compras subastados.
• Bono de lotería: cualquier negocio que venda boletos de lotería debe tener un bono de lotería.
• Fianza de impuestos sobre el combustible: exigida por las empresas que venden combustible para garantizar que se paguen los impuestos correspondientes.
• Bono ARC: bonos de agente de viajes que garantizan que los pagos cobrados por los agentes de viajes se envíen a la aerolínea o compañía de viajes correspondiente.
• Fianza de concesionario de automóviles: garantiza que los concesionarios de automóviles cumplan con la ley en lo que respecta a la venta de automóviles.
• Fianza de distribuidor AG: exigida por el Departamento de Agricultura para personas o empresas que compran y venden productos agrícolas.

3. Fianza de Fidelidad

Una fianza de garantía de fidelidad es una fianza que protege a una empresa contra el robo y / o deshonestidad de los empleados. Los bonos de garantía de fidelidad están diseñados para ser utilizados por empresas que tienen empleados que manejan efectivo o activos valiosos similares. Con este vínculo, el principal es la empresa y el obligante puede ser la propia empresa o los clientes de la empresa.

Una fianza de garantía de fidelidad se considera una "fianza global". Esto significa que cuando un principal compra un bono de fidelidad, protege a la empresa y / oa sus clientes de la mala práctica de todos los empleados dentro de la empresa. Por supuesto, hay situaciones en las que una fianza de garantía de fidelidad solo puede cubrir a ciertos empleados.

La mejor manera de pensar en este bono es más como un seguro normal. Las empresas pueden contratar una “póliza” tan baja como $ 10k y pagar una prima del 1%, $ 100 al año en este caso. Sin embargo, las primas anuales pueden llegar hasta el 15%. Además, no es raro que las empresas obtengan una fianza de garantía de fidelidad de más de $ 5 millones.

Las fianzas de fidelidad pueden ser utilizadas por cualquier empresa que desee protegerse a sí misma oa sus clientes contra robos y / o deshonestidad de los empleados. Por lo general, no se requiere una fianza de garantía de fidelidad. Sin embargo, los siguientes tipos de empresas pueden beneficiarse de un bono de fidelidad:

• Empresas con empleados que manejan efectivo
• Empresas con empleados que realizan visitas domiciliarias
• Empresas que contratan empleados de temporada o que contratan en masa

Esto significa que las empresas que se beneficiarán más incluyen corretaje, cajas, servicios de entrega, restaurantes, tiendas físicas que aceptan efectivo, así como proveedores de servicios a domicilio. Ahora echemos un vistazo a los costos, términos y calificaciones de un bono de fidelidad típico.

Costos, términos y calificaciones de los bonos de fianza de Fidelity

Las fianzas de fidelidad cobran una prima de fianza de entre el 1% y el 15%, basada en gran medida en la calificación crediticia personal del propietario de la empresa. Sin embargo, también se puede incluir información comercial, como capital de trabajo, desempeño financiero y el informe crediticio comercial de D&B , según el principal. Una fianza de garantía de fidelidad tiene costos similares a los de las fianzas contractuales.

Los puntajes de crédito personal superiores a 700 generalmente reciben una prima de fianza entre 1% y 3%. Los puntajes de crédito personal por debajo de 700 generalmente tienen primas de bonos entre 4% y 15%. La capacidad máxima de vinculación de una empresa suele tener un límite de 10 a 15 veces el capital social de una empresa. Además, las empresas suelen estar obligadas a tener al menos el 10% del monto consolidado en capital de trabajo.

El plazo habitual de una fianza de garantía de fidelidad es de 1 a 4 años. Sin embargo, algunas fianzas de garantía de fidelidad pueden continuar hasta que se cancelen, lo que significa que no hay vencimiento. Generalmente, una fianza de garantía de fidelidad puede cubrir los siguientes tipos de personas y organizaciones:

• Empleados actuales y anteriores
• Socios, directores, miembros o fideicomisarios
• Empleados estacionales y temporales
• El negocio en si

Echemos ahora un vistazo a los 3 tipos de fianzas de fidelidad.

Tipos de fianzas de garantía de fidelidad

Generalmente hay 3 tipos de fianzas de garantía de fidelidad. Estos bonos pueden proteger a una empresa contra la pérdida de efectivo o activos de los clientes, empleados deshonestos que dañan el negocio mismo o pueden proteger a los empleados de la mala práctica de un fiduciario que administra su cuenta de jubilación. A continuación, encontrará más información sobre cada tipo de fianza de garantía de fidelidad.

1. Bono de servicios comerciales

Un bono de servicio comercial protege contra la pérdida de dinero, suministros y / o pertenencias personales de un cliente o del cliente en lo que se refiere a actos deshonestos por parte de los empleados. El obligante es el cliente y el principal es la propia empresa. Una fianza de servicio comercial es el tipo más común de fianza de garantía de fidelidad.

Si bien esto no es un requisito, como una fianza de garantía de contrato, puede diferenciar un negocio cuando se trata de ganar nuevos negocios o reducir el riesgo para los clientes existentes. Si algún artículo valioso se pierde o es robado, el cliente puede presentar un reclamo y los daños financieros están cubiertos por la fianza de servicio comercial.

2. Bono por deshonestidad del empleado

Un bono de deshonestidad de empleado es un bono de garantía único en el sentido de que es comprado por una empresa para proteger el negocio en sí. Los bonos de deshonestidad de empleados protegen a una empresa contra pérdidas financieras debido a un empleado o grupo de empleados. Las pérdidas financieras incluyen cosas como dinero, valores financieros o incluso propiedades. Los bonos por deshonestidad de empleados son comúnmente utilizados por organizaciones sin fines de lucro.

3. Bono ERISA

Los bonos de fidelidad de ERISA se crearon como parte de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974. Los bonos de garantía de ERISA requieren que los fideicomisarios de grandes fondos, como los planes de pensiones, tengan un bono equivalente al 10% de los activos totales del fondo. Un bono ERISA protege a los participantes y beneficiarios de la mala práctica del fiduciario que administra sus planes de jubilación.

4. Fianza judicial

Una fianza judicial también se conoce como fianza judicial y se utiliza para proteger a una persona o empresa contra posibles pérdidas durante un procedimiento judicial. Las fianzas de fianza de la corte son comúnmente utilizadas voluntariamente por los demandantes y los acusados ​​en la corte. Sin embargo, también pueden ser requeridos por ley, como con un administrador del patrimonio de una persona.

Las fianzas judiciales se pueden dividir en dos categorías amplias:

• Fianza del demandado: bloquea esencialmente el intento del demandante de perseguir la satisfacción de un reclamo. Por ejemplo, las fianzas y las fianzas de apelación son ambos tipos de fianzas del demandado.
• Fianza del demandante: a menudo, un requisito de los demandantes para garantizar que el acusado esté protegido financieramente en caso de que el demandante pierda el caso judicial. Las fianzas del demandante hacen que el demandante sea financieramente responsable por cualquier daño que sufra el demandado debido a un procedimiento judicial.

Por lo tanto, las fianzas judiciales son una buena idea para cualquier empresa o persona que espere actuar como acusado en la corte. Además, es un requisito para muchos demandantes durante un procedimiento judicial. Echemos ahora un vistazo a los costos generales, los términos y las calificaciones de una fianza judicial.

Costos, términos y calificaciones de la fianza judicial

Las fianzas judiciales cobran una prima entre el 1% y el 15% según el puntaje crediticio de una persona. Los puntajes de crédito personales superiores a 700 generalmente obtienen una tasa entre el 1% y el 3%, mientras que los puntajes de crédito por debajo de 700 tienen tasas entre el 4% y el 15%. Sin embargo, dependiendo del tipo de fianza judicial, puede haber un costo fijo.

Las fianzas judiciales suelen tener plazos de entre 1 y 4 años. Por supuesto, muchas fianzas judiciales tendrán términos que durarán la duración del procedimiento judicial, dependiendo del tipo de fianza. Ahora echemos un vistazo al tipo más común de fianza judicial.

Tipos de fianzas judiciales

Hay muchos tipos diferentes de fianzas judiciales. Sin embargo, las fianzas judiciales más utilizadas son las siguientes:

• Fianza de costo: esta fianza de garantía se utiliza para garantizar el pago de las costas judiciales en el caso de una apelación.
• Fianza de administrador: una fianza que se requiere para proteger al administrador designado de un patrimonio cuando el fallecido se fue sin un testamento.
• Fianza de tutela: esta fianza garantiza que un tutor actuará en el mejor interés del menor o de la persona incapacitada de la que es responsable.
• Fianza de embargo : requerida por los tribunales antes de que puedan confiscar legalmente la propiedad de una persona como parte de un fallo. Garantiza que se pagará al demandado cualquier daño como resultado del embargo.

Conclusión: Tipos de fianzas

Hay muchos tipos diferentes de fianzas. El principal utiliza cada uno de estos tipos de fianzas de garantía para proteger al obligante de cualquier práctica comercial dañina en nombre del principal. Se requieren algunos de estos tipos de fianzas, mientras que otros tipos de fianzas son simplemente una buena idea cuando se trata de ganar nuevos negocios.