Washington, DC, Seguro de compensación laboral: costos y empresas

AP Intego

AP Intego es una corredora de seguros en línea relativamente joven que utiliza un enfoque innovador para facilitar que los propietarios de negocios obtengan un seguro de compensación para trabajadores. Su plataforma incluye una aplicación simplificada que devuelve cotizaciones inmediatas para compensación de trabajadores y otras políticas comerciales esenciales.

Además de proporcionar cotizaciones instantáneas de compensación para trabajadores, AP Intego ofrece un plan de pago mensual que se integra sin problemas con varios socios de nómina, como Gusto, Execupay y Square. La tecnología de AP Intego cobra primas basadas en su nómina mensual real, lo que las hace ideales para propietarios de pequeñas empresas que desean distribuir sus costos de seguro.

Travelers

Travelers es bien conocido por sus seguros comerciales y personales. Es el proveedor de seguros de compensación para trabajadores más grande de los Estados Unidos y el segundo más grande de Washington, DC La solidez financiera y la amplia experiencia de la compañía en seguros comerciales les permiten suscribir pólizas en una amplia gama de industrias, incluidas las de riesgo como contratistas y cuidado de la salud.

Travelers es la mejor opción para los empleadores en industrias de alto riesgo porque tiene un historial de redacción de compensación de trabajadores para estas empresas y ofrece una variedad de soluciones de control de pérdidas para ayudar a los empleadores a minimizar los reclamos. Los asegurados pueden utilizar el portal en línea de Travelers para participar en capacitaciones de seguridad, realizar autoevaluaciones y monitorear datos sobre riesgos específicos.

Liberty mutual*

Liberty Mutual es una compañía de seguros grande y bien establecida que ha estado en el negocio durante más de 100 años. Vende sus productos a través de una red de agentes independientes y puede cubrir todo, desde empresas unipersonales hasta las empresas más grandes de los EE. UU. Esta amplia capacidad llevó a los propietarios de negocios a nombrarlos como el principal proveedor de propiedades y accidentes disponible a través de agentes independientes.

Una de las razones por las que Liberty Mutual es tan popular es por su eficiente servicio de reclamaciones. La empresa cuenta con un equipo dedicado de profesionales responsables de las reclamaciones de indemnización laboral. Estos manipuladores evalúan las reclamaciones, proporcionan formularios de compensación de trabajadores específicos del estado y ayudan a los empleados lesionados a organizar el tratamiento médico y los salarios perdidos. Liberty Mutual es ideal para propietarios de pequeñas empresas que desean cerrar reclamaciones rápidamente y con un costo mínimo.

* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por Commercialinsurance.NET.

Seguros231

Insurance231 es un mercado de seguros que conecta a los propietarios de pequeñas empresas con los transportistas y agentes que ofrecen seguros de compensación para trabajadores. Los dueños de negocios envían su información y Insurance321 los relaciona con el proveedor de seguros correspondiente.

Este modelo es un beneficio para los emprendedores ocupados que no quieren perder el tiempo completando solicitudes que terminan en declives. Insurance321 sabe qué compañías están dispuestas a asegurar qué riesgos, por lo que los propietarios pueden dedicar menos tiempo a obtener la compensación de los trabajadores y más tiempo a desarrollar su negocio.

Qué es el seguro de compensación para trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores es parte de un sistema de reembolso sin culpa diseñado para proteger tanto a los empleadores como a los empleados. Los estados exigen que la mayoría de los empleadores obtengan pólizas para cubrir las facturas médicas de los empleados lesionados y los salarios perdidos a cambio de protección contra demandas civiles. Las políticas de compensación para trabajadores ayudan a los empleados que están enfermos o lesionados a regresar al trabajo.

En algunas situaciones, los empleados aún pueden demandar a los empleadores por lesiones y enfermedades en el lugar de trabajo, como si un empleado cree que su empleador fue imprudente o le causó daño intencionalmente. Una forma en que los empleadores pueden protegerse de estas demandas es con el seguro de responsabilidad civil de los empleadores, que generalmente se incluye como la segunda parte del seguro de compensación para trabajadores. Paga su defensa legal si un empleado lesionado decide demandar.

Lo que cubre el seguro de compensación laboral

Los requisitos estatales de compensación para trabajadores varían , pero la mayoría de las pólizas cubren lesiones y enfermedades que se derivan de la ocupación de la parte lesionada. Sin embargo, el hecho de que una lesión ocurra en el trabajo no significa que sea necesariamente una lesión en el lugar de trabajo. Una lesión o enfermedad tiene que ocurrir en el curso y alcance del empleo.

Por ejemplo, un trabajador de la construcción en un lugar de trabajo en Foggy Bottom que se cae de una escalera y se lastima probablemente esté cubierto siempre y cuando no esté haciendo el tonto o bajo la influencia de drogas o alcohol. Lo mismo suele ser cierto para un redactor publicitario de Capitol Hill que necesita cirugía para su túnel carpiano o un conserje NoMa que puede demostrar que su exposición a químicos dañinos lo enfermó. Sin embargo, las aseguradoras de compensación de trabajadores generalmente niegan reclamos que involucran actividades recreativas, participantes intoxicados, juegos bruscos o peleas.

Si bien el seguro de compensación para trabajadores es obligatorio en la mayoría de los estados, los empleadores generalmente necesitan otras pólizas comerciales para proteger sus activos. Una forma sencilla y asequible de obtener esa protección es con la póliza de propietario de una empresa (BOP) .

Lo que cubre el seguro de compensación para trabajadores en Washington, DC

Washington, DC, el seguro de compensación para trabajadores cubre los costos asociados con una lesión en el lugar de trabajo o una enfermedad ocupacional. Estos costos generalmente incluyen facturas médicas, como atención inmediata, terapia continua y recetas, además de salarios de reemplazo parcial y beneficios por muerte para las familias. Sin embargo, las pólizas solo pagan si las lesiones son el resultado directo de tareas relacionadas con el trabajo.

Según la ley de compensación para trabajadores de Washington, DC, las posibles reclamaciones incluyen:

• Reclamaciones traumáticas o de ocurrencia única: estas lesiones suelen ser el resultado de un accidente en el lugar de trabajo, como una caída de una escalera.
• Reclamaciones por enfermedad ocupacional: las enfermedades ocupacionales comunes incluyen lesiones por estrés repetitivo como distensión de espalda o cáncer
• Reclamos psiquiátricos: las lesiones psicológicas se pueden compensar si tienen una fuente identificable dentro del alcance del trabajo de la parte lesionada

Si bien hay muchos casos válidos para reclamos de compensación para trabajadores, es posible que no se proporcionen beneficios si la parte lesionada recibe beneficios de compensación para trabajadores de otro estado, es un empleado ocasional o solo está empleado de manera temporal o intermitente en Washington, DC

Washington, DC, Costos del seguro de compensación para trabajadores

Las aseguradoras consideran tres factores al determinar las primas de compensación para trabajadores. Son la tasa de clasificación asignada a los trabajos por función, la cantidad de compensación pagada a los empleados y el historial de reclamos del empleador representado por un número llamado modificador de experiencia. La tasa promedio en Washington, DC es de 51 centavos por cada $ 100 de nómina, según un informe de la Academia Nacional de Seguro Social .

A continuación se muestra la fórmula básica para calcular los costos del seguro de compensación para trabajadores:

Nómina (por $ 100) X tasa de clasificación X modificador de experiencia = Premium

Los códigos de clasificación y las tarifas base son asignados por el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI). Sin embargo, las primas aún varían entre aseguradoras debido al modificador de experiencia. Los proveedores de seguros de compensación para trabajadores asignan modificadores de experiencia en función de cómo se compara el historial de reclamaciones de un empleador con empresas similares.

Requisitos de auditoría de compensación laboral

Las primas del seguro de compensación para trabajadores se pagan tradicionalmente al comienzo del plazo de una póliza. Desafortunadamente, eso significa que se basan en una estimación y no en sus cifras. Para asegurarse de que se le cobre la cantidad correcta, las aseguradoras auditan su prima al final del plazo de su póliza. Esto puede resultar en la devolución de pagos de prima en exceso o una factura por cualquier déficit.

Los elementos que necesitará prepararse para una auditoría de compensación laboral incluyen:

• Registros de nómina: estos pueden incluir su diario de nómina, talonario de cheques, declaración de impuestos federal trimestral ( formulario 941 ) y cualquier registro estatal de impuestos por desempleo.
• Registros de empleados: es posible que necesite descripciones de trabajo y tarjetas de tiempo u otro registro de horas trabajadas
• Registros de pagos: a menudo se requiere información sobre los pagos realizados a subcontratistas o trabajadores eventuales
• Información sobre seguros: es posible que su aseguradora desee ver certificados de seguro para subcontratistas y contratistas independientes.

Washington, DC, Leyes de seguros de compensación para trabajadores

Washington, DC, las leyes de seguros de compensación para trabajadores requieren que todos los empleadores privados obtengan cobertura si tienen uno o más empleados. Este requisito se aplica a los empleadores de personal a tiempo parcial, menores y trabajadores domésticos que trabajan al menos 240 horas en un trimestre calendario.

Los empleados exentos de las leyes de seguros de compensación para trabajadores de Washington, DC incluyen:

• Trabajadores agrícolas
• Capitanes y tripulaciones de barcos comerciales
• Trabajadores ocasionales
• Trabajadores ferroviarios
• Empleados federales

El seguro de compensación para trabajadores no es un requisito para los propietarios únicos o socios en la capital de la nación, pero tienen la opción de comprar una compensación para trabajadores para personas que trabajan por cuenta propia . Por el contrario, los funcionarios corporativos y los miembros de la compañía de responsabilidad limitada están incluidos en la cobertura, pero pueden optar por no participar, al igual que los corredores y agentes de bienes raíces con licencia.

Washington, DC, Requisitos del seguro de compensación laboral

Los empleadores en Washington, DC están sujetos a numerosos requisitos de seguro de compensación para trabajadores. La mayoría de estos requisitos facilitan la comunicación entre empleadores, empleados, aseguradoras y el estado, lo cual es valioso en el proceso de reclamos.

Los requisitos del seguro de compensación laboral para los empleadores de Washington, DC incluyen:

• Mostrar este aviso en sus lugares de trabajo
• Mantener registros de todas las lesiones de los trabajadores
• Brindar acceso a atención médica, servicios hospitalarios, cuidados de recuperación y rehabilitación vocacional razonables.
• Presentar el primer informe de un empleador sobre lesiones o enfermedades profesionales en la Oficina de Compensación para Trabajadores
• Enviar una copia del informe del empleador a la oficina de reclamaciones más cercana de sus aseguradoras.
• Instruir a los empleados lesionados para que presenten un primer informe de lesiones o enfermedades ocupacionales del empleado ante la Oficina de Compensación para Trabajadores
• Enviar a los empleados un aviso de sus derechos y obligaciones por correo certificado, con acuse de recibo solicitado
• Obtener los formularios de compensación para trabajadores apropiados de su aseguradora o la Oficina de Compensación para Trabajadores
• Abstenerse de despedir o discriminar a los empleados que presenten un reclamo o que testifiquen en apoyo de un reclamo

El incumplimiento de estas regulaciones puede resultar en sanciones, incluidas multas e incluso encarcelamiento. Estos se destacan en la siguiente sección.

Washington, DC, Sanciones del seguro de compensación para trabajadores

La compensación para trabajadores es un requisito legal para los empleadores en el Distrito de Columbia. Las pequeñas empresas con uno o más empleados que no mantienen la cobertura pueden ser multadas o incluso encarceladas, dependiendo de la gravedad de su delito.

Las sanciones por no seguir las leyes de compensación para trabajadores de Washington, DC incluyen:

• No informar una lesión en el lugar de trabajo: hasta $ 1,000 en multas
• No asegurar la cobertura de compensación: entre $ 1,000 y $ 10,000 en multas
• Terminar o discriminar de otra manera a un empleado que participa en un reclamo de compensación de trabajadores: hasta $ 1,000 en multas
• Falsificar registros de empleo para evitar compensar a los empleados lesionados: entre $ 1,000 y $ 10,000 en multas o hasta un año en la cárcel

Cómo presentar una reclamación de indemnización laboral

Los empleados son responsables de presentar reclamos de seguro de compensación para trabajadores. Sin embargo, tanto los empleados como sus empleadores tienen obligaciones según las leyes de Washington, DC. Es importante seguir estos pasos cuidadosamente para cumplir con la ley de Washington, DC y evitar sanciones por compensación de trabajadores.

Los seis pasos para presentar un reclamo de seguro de compensación para trabajadores en Washington, DC, incluyen:

1. El trabajador reporta una lesión o enfermedad al empleador: La notificación rápida es importante para que los empleados lesionados obtengan sus beneficios.
2. El empleador notifica a los trabajadores sobre sus derechos: Una vez que el empleador tiene conocimiento de una lesión, debe enviar al empleado un aviso de sus derechos y obligaciones por correo certificado.
3. El trabajador reporta una lesión o enfermedad a la Oficina de Compensación para Trabajadores: Los empleados tienen 30 días para alertar a la OWC mediante la presentación de un Aviso del empleado de lesión accidental o enfermedad ocupacional ( formulario OWC-7 ).
4. El empleador informa la lesión o enfermedad del empleado a la OWC: Los empleadores tienen 10 días después de tener conocimiento de una lesión para presentar un Aviso del empleador de lesión accidental o enfermedad ocupacional ( formulario OWC 8 ) con la OWC.
5. El trabajador presenta un reclamo de beneficios de compensación para trabajadores: un empleado que quiera recibir beneficios de compensación para trabajadores debe presentar el Formulario OWC 7A ante la OWC y su empleador dentro de un año de ocurrencia o conocimiento.
6. La aseguradora revisa el reclamo: el proveedor de seguros tiene 14 días para aceptar el reclamo y comenzar los beneficios o enviar una notificación de rechazo.

Si un empleado siente que su reclamo de compensación para trabajadores ha sido rechazado por error, tiene derecho a apelar la decisión de la aseguradora. El primer paso en el proceso de apelación es una conferencia informal en la que un examinador de reclamaciones emite una recomendación. Si esto no resuelve la disputa, el caso pasa a un proceso de audiencia formal.

Consejos para obtener seguro de compensación para trabajadores en Washington, DC

Algunos consejos para obtener un seguro de compensación para trabajadores incluyen comparar tarifas y administrar el riesgo del seguro.

Compare las tasas de compensación laboral

Los empleadores a veces asumen que las primas de compensación para trabajadores están grabadas en piedra porque se basan en parte en la nómina y los códigos de clase estándar. Sin embargo, las aseguradoras también tienen en cuenta su experiencia en reclamaciones y su voluntad de cubrir su negocio en particular, por lo que los costos varían, por lo que es importante comparar cotizaciones.

Gestionar el riesgo del seguro de indemnización laboral

Les Boden, profesor de salud ambiental en la Escuela de Salud Pública de la Universidad de Boston y presidente del panel de estudio sobre datos de compensación laboral de la Academia Nacional de Ciencias , dice que la compensación laboral es importante para los empleadores por dos razones.

“Primero, el seguro de compensación para trabajadores es un costo. Como tal, afecta el resultado final del propietario de una empresa. En segundo lugar, la prima de compensación laboral refleja las tasas de lesiones y enfermedades y, por lo tanto, las condiciones laborales. Mejorar las condiciones de trabajo no solo reduce los costos de compensación de los trabajadores, sino que también puede mejorar la moral, la productividad y la rotación de los trabajadores ”.

Puede administrar el riesgo de compensación de los trabajadores y mejorar las condiciones de trabajo brindando capacitación en seguridad, eliminando peligros e instituyendo programas de bienestar para los empleados. Estas acciones pueden, a su vez, reducir las primas de compensación para trabajadores.

Asignar a los empleados el código de clase correcto

Los códigos de clase son un factor importante en la determinación de las primas de compensación para trabajadores porque representan el riesgo que enfrenta cada empleado en su trabajo. Estos riesgos varían mucho en algunas empresas. Por ejemplo, un contratista de Georgetown puede tener empleados en lugares de trabajo y en una oficina. Los empleados en los lugares de trabajo cuestan más asegurar, por lo que sus códigos de clase son diferentes a los de los trabajadores de oficina. Desea asignar el código de clase correcto para pagar la prima correcta.

Washington, DC, Preguntas frecuentes sobre seguros de compensación para trabajadores (FAQ)

Con suerte, este artículo ha respondido a sus preguntas sobre Washington, DC, el seguro de compensación para trabajadores. Si no es así, a continuación respondemos algunas de las preguntas más frecuentes.

1. ¿Necesitan las niñeras un seguro de indemnización laboral?

La mayoría de los estados exigen compensación laboral para el personal doméstico, incluidas niñeras , mucamas y jardineros. Sin embargo, cada estado tiene sus propias condiciones para cuando esto se aplica. Por ejemplo, el Distrito de Columbia solo requiere cobertura cuando un trabajador doméstico trabaja 240 horas o más en un trimestre calendario.

2. ¿Qué sucede si no puedo obtener una compensación laboral de una aseguradora?

Los empleadores que no pueden obtener cobertura de aseguradoras privadas generalmente tienen otras opciones. Algunos estados tienen un fondo de compensación para trabajadores que asegura a los empleadores que han sido rechazados por aseguradoras privadas. Washington, DC, coloca a estos empleadores en un plan de riesgo asignado para garantizar que todos los empleadores tengan la cobertura de compensación laboral requerida. Washington, DC del plan de riesgo asignado es administrado por NCCI Holdings, Inc .

Conclusiones

El seguro de compensación para trabajadores es obligatorio para cualquier empleador de Washington, DC que tenga uno o más empleados. Incluso los propietarios de viviendas que contratan trabajadores domésticos pueden necesitar cobertura si sus empleados cumplen con los criterios. Para cumplir con los requisitos de compensación para trabajadores y evitar sanciones, Washington, DC, los empleadores deben obtener la cobertura de compensación para trabajadores requerida.

The Hartford puede ayudar a los empleadores en Washington, DC a obtener una cobertura adecuada de seguro de compensación para trabajadores. Ofrece una amplia cobertura de compensación para trabajadores para muchas de las principales industrias en Washington, DC, y los propietarios de negocios pueden adaptar sus pólizas con cláusulas adicionales que brindan protección adicional por un costo mínimo.