¬ŅQu√© es un asegurado adicional?

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¬ŅQu√© es un asegurado adicional?

Los endosos asegurados adicionales son enmiendas a las p√≥lizas de seguro que extienden la cobertura limitada a entidades que a√ļn no est√°n mencionadas en la p√≥liza. Por lo general, el asegurado adicional es una persona u organizaci√≥n que podr√≠a beneficiarse de las protecciones que ofrece la p√≥liza, como las empresas que contratan contratistas. Como asegurado adicional, la empresa contratante est√° protegida si el contratista comete un error.

Algunas compa√Ī√≠as cobran extra por cada endoso asegurado adicional adjunto a una p√≥liza, generalmente entre $ 25 y $ 100. Sin embargo, la mayor√≠a tambi√©n ofrece endosos asegurados adicionales generales que otorgan autom√°ticamente un estatus de asegurado adicional a cualquier persona que el titular de la p√≥liza est√© obligado a cubrir contractualmente. Por lo general, esto es menos costoso que comprar los endosos uno a la vez.

Qué cubre un endoso asegurado adicional

Otorgarle a alguien un estado de asegurado adicional no significa necesariamente que una persona obtenga toda la protección que obtiene el asegurado mencionado. Sin embargo, la mayoría de los endosos asegurados adicionales cubren demandas presentadas por clientes y clientes mediante el pago de la defensa legal del asegurado adicional, así como las indemnizaciones y acuerdos judiciales.

La cobertura generalmente est√° limitada por el idioma del endoso. Una de las limitaciones m√°s importantes a tener en cuenta es que los asegurados adicionales est√°n cubiertos solo por la responsabilidad creada por las acciones del asegurado mencionado. Si la compa√Ī√≠a de seguros determina que la negligencia del asegurado adicional es la fuente de un reclamo, entonces la compa√Ī√≠a no cubrir√° los da√Īos.

Los endosos asegurados adicionales pueden variar entre las compa√Ī√≠as de seguros, y la cobertura depende de las leyes estatales y su aplicaci√≥n.

Quién necesita un endoso asegurado adicional

Un endoso asegurado adicional es uno de los endosos m√°s comunes que se encuentran en los seguros para peque√Īas empresas. A cualquier propietario de una empresa que alquile un espacio comercial, sea due√Īo de una propiedad financiada por un prestamista o tenga contratos con empresas m√°s grandes, probablemente se le haya pedido que agregue a alguien como asegurado adicional a una p√≥liza de responsabilidad general o profesional .

Las situaciones comunes que requieren endosos asegurados adicionales incluyen:

  • Firma de un contrato de arrendamiento comercial: los propietarios a menudo piden a los inquilinos que compren un seguro de propiedad comercial en el espacio arrendado con el propietario nombrado como un asegurado adicional. Esto proporciona al propietario m√°s protecci√≥n si el inquilino causa da√Īos a la propiedad.
  • Contrataci√≥n de contratistas: los due√Īos de negocios que contratan contratistas pueden querer ser nombrados como asegurados adicionales en el seguro de responsabilidad del contratista. Si las acciones del contratista dan lugar a una demanda, el propietario de la empresa puede presentar una reclamaci√≥n sobre el seguro del contratista en lugar de sobre su propia p√≥liza.
  • Venta de productos: algunos fabricantes ofrecen estatus de asegurado adicional para alentar a las empresas a vender los productos de los fabricantes. Los vendedores entonces saben que las demandas por responsabilidad del producto est√°n cubiertas por el seguro del fabricante.

El asegurado nombrado es la persona o personas que mantienen todos los derechos y coberturas de una póliza de seguro y, a menudo, es el titular principal de la póliza. El asegurado adicional puede tener muchas, si no todas, las mismas coberturas que el asegurado nombrado, pero no tiene el control de las decisiones de la póliza. No pueden hacer ajustes a la póliza en términos de cobertura, fechas de vigencia y nombrar a otros asegurados.

El costo de un endoso asegurado adicional

El endoso adicional asegurado generalmente cuesta entre $ 25 y $ 100, seg√ļn la compa√Ī√≠a de transporte. Algunas compa√Ī√≠as no cobran extra, mientras que otras pueden cobrar una tarifa cada vez que agrega un asegurado adicional.

El factor principal que afecta los costos es la cantidad de riesgo agregado a la p√≥liza. Si su compa√Ī√≠a de seguros considera que el asegurado adicional presenta un riesgo sustancialmente mayor, entonces puede considerar que la p√≥liza es m√°s costosa de mantener.

Cómo obtener endosos asegurados adicionales

Debido a que muchas situaciones requieren endosos asegurados adicionales, el proceso para obtener uno suele ser bastante simple. Primero, revisa su cobertura con el agente que le vendió la póliza para ver si otorgarle al individuo el estado de asegurado adicional es una buena idea y cuánta cobertura debe obtener el asegurado adicional. Luego, llena un formulario corto que es esencialmente una solicitud de respaldo.

Hay varios tipos diferentes de endosos asegurados adicionales, por lo que debe tener muy claro cuál es su relación con la persona que solicita el estado de asegurado adicional. Por ejemplo, algunas situaciones pueden requerir un endoso que proteja al asegurado adicional solo cuando se está realizando el trabajo, mientras que otras también necesitan cobertura para las operaciones completadas. Cada situación está cubierta por un endoso diferente y requiere un formulario diferente.

Ejemplos de asegurados adicionales por póliza

Los due√Īos de negocios pueden solicitar endosos asegurados adicionales en una variedad de p√≥lizas comerciales. La solicitud m√°s com√ļn es agregar asegurados adicionales a una p√≥liza de responsabilidad general, pero los due√Īos de negocios tambi√©n pueden agregar asegurados adicionales a los seguros de propiedad comercial y de autom√≥viles comerciales.

Seguro de responsabilidad general

Los contratistas generales a menudo solicitan a los subcontratistas un estado de asegurado adicional en la póliza de seguro de responsabilidad general del subcontratista. Luego, si el contratista general es nombrado en una demanda derivada del trabajo del subcontratista, el contratista general puede presentar un reclamo sobre la responsabilidad general del subcontratista.

Seguro de propiedad comercial

Probablemente, la situaci√≥n m√°s com√ļn que los due√Īos de negocios necesitan para obtener un endoso adicional asegurado en su p√≥liza de propiedad es cuando alquilan un espacio comercial. Los propietarios a menudo quieren tener un seguro adicional en las p√≥lizas de sus inquilinos en caso de que un inquilino cause da√Īos. Muchos contratos de arrendamiento comerciales tambi√©n requieren que los inquilinos agreguen propietarios a su seguro de responsabilidad general. Esto protege al arrendador si se le nombra en una demanda de responsabilidad por algo como el resbal√≥n y la ca√≠da de un cliente.

Seguro de automóvil comercial

Muchos propietarios de peque√Īas empresas que compran un veh√≠culo para sus negocios a menudo obtienen un seguro de autom√≥vil comercial con un aval asegurado adicional general. El endoso cubre a cualquier empleado que conduzca el veh√≠culo propiedad de la empresa sin nombrar a cada individuo en la p√≥liza. De esta manera, el propietario de la empresa no tiene que obtener un nuevo respaldo cada vez que contrata a alguien.

Preguntas frecuentes de asegurados adicionales (FAQ)

Un endoso asegurado adicional es una pr√°ctica com√ļn para muchos propietarios de peque√Īas empresas y una segunda naturaleza para los proveedores de seguros. Sin embargo, todav√≠a puede resultar confuso con muchos otros t√©rminos y condiciones de la p√≥liza. A continuaci√≥n, encontrar√° respuestas a algunas de las preguntas m√°s frecuentes sobre asegurados adicionales.

¬ŅQu√© es un endoso asegurado adicional general?

Un endoso asegurado adicional general es un complemento de una póliza de seguro que otorga automáticamente un estatus de asegurado adicional a una entidad siempre que el asegurado nombrado está obligado contractualmente a otorgarlo. El asegurado nombrado no tiene que incluir a todas las personas que requieran un estatus de asegurado adicional en el endoso, ni el asegurado nombrado tiene que obtener un endoso para cada solicitud.

¬ŅCu√°l es la diferencia entre un titular de certificado y un asegurado adicional?

El titular del certificado es la persona o entidad que exige prueba de seguro para un proyecto o contrato. La prueba del seguro se puede proporcionar a través de un certificado de seguro (COI), pero el titular del certificado no disfruta de ninguna protección bajo la póliza. Mientras tanto, un asegurado adicional tiene derechos en un reclamo cubierto por la póliza de seguro.

¬ŅTiene el asegurado adicional derecho a una copia de la p√≥liza?

El asegurado adicional tiene derecho a una copia de los t√©rminos y condiciones de la p√≥liza, generalmente con las primas redactadas. El asegurado adicional tambi√©n puede obtener un COI que indique todos los t√©rminos de la p√≥liza y la protecci√≥n de la cobertura pertinentes para el asegurado adicional. El COI podr√≠a incluir m√ļltiples l√≠neas de seguro como responsabilidad general, autom√≥vil comercial y compensaci√≥n para trabajadores .

Conclusión

Por lo general, no es elecci√≥n del propietario de una peque√Īa empresa colocar un asegurado adicional en una p√≥liza de seguro. Si bien es posible que deba tener uno, aseg√ļrese de tener el endoso asegurado adicional correcto que proteja a todos de las responsabilidades, pero que no le cueste m√°s de lo que deber√≠a.

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