Seguro de responsabilidad general vs seguro de responsabilidad profesional: cuál es el adecuado para usted
La principal diferencia entre el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de responsabilidad profesional son los riesgos que cubren. El seguro de responsabilidad civil cubre las reclamaciones por daños materiales, físicos y publicitarios presentados por terceros. Alternativamente, la responsabilidad profesional, a veces denominada errores y omisiones, paga las reclamaciones por pérdidas financieras causadas por negligencia, errores y omisiones al brindar servicios profesionales.
La mayoría de los propietarios de empresas compran un seguro de responsabilidad civil general porque cubre los eventos que enfrentan casi todas las empresas, mientras que el seguro de responsabilidad profesional generalmente solo se compra en ciertas industrias. La responsabilidad general cuesta alrededor de $ 400 a $ 600 por año para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas. Por otro lado, la responsabilidad profesional puede costar entre $ 500 y $ 3,500 al año.
Cómo funciona el seguro de responsabilidad general
El seguro de responsabilidad general cubre los costos si un tercero, como un cliente o cliente, acusa a su empresa de causarle lesiones físicas, daños a la propiedad o daño a la reputación. Las pólizas generalmente pagan las facturas médicas o de reparación del tercero o sus honorarios legales, incluidas las sentencias otorgadas por la corte, si decidieron demandar.
Algunos ejemplos de lo que cubre la responsabilidad general incluyen:
- Daños a la propiedad: la oficina de un vecino se inunda después de que una tubería estalla en su lugar de trabajo.
- Lesión física: un repartidor se resbala en el piso mojado mientras deja un paquete.
- Daño a la reputación: un competidor lo demanda por difamación después de leer sus comentarios en una entrevista.
La mayoría de las pólizas de responsabilidad general también incluyen cobertura de operaciones de productos completados para pagar reclamos de que un producto defectuoso que usted ayudó a llevar al mercado causó daño físico a un consumidor.
Para quién es adecuado el seguro de responsabilidad general
El seguro de responsabilidad civil es una cobertura fundamental para empresas de todos los tamaños porque cubre los riesgos que puede enfrentar cualquier negocio, independientemente de la industria o las operaciones. Además, muchos de los riesgos de terceros que cubre la responsabilidad general, como las lesiones del cliente y los daños a la propiedad, ocurren con más frecuencia de lo que los dueños de negocios pueden imaginar.
Los propietarios de pequeñas empresas que necesiten responsabilidad general deben visitar The Hartford . La compañía ofrece una cobertura rentable al combinar la responsabilidad general con el seguro de propiedad comercial, y los dueños de negocios pueden elegir entre una serie de endosos para aumentar la cobertura.
Cómo funciona el seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional , también llamado seguro contra errores y omisiones o seguro E&O, cubre su defensa legal si un tercero afirma que sufrió una pérdida financiera como resultado de sus errores o negligencia. La cobertura generalmente paga los honorarios de los abogados, los costos judiciales, las facturas del investigador y los acuerdos o sentencias.
Algunas reclamaciones que paga el seguro de responsabilidad profesional incluyen:
- Negligencia: un contador que comete un error de cálculo en los formularios de impuestos de un cliente.
- Asesoramiento profesional inexacto: un abogado que aconseja a un cliente que resuelva un reclamo por menos de lo que vale.
- Violación de buena fe: Un agente de bienes raíces tergiversa el valor de una propiedad para aumentar su comisión.
- Errores u omisiones de trabajo: un diseñador web que crea un sitio de comercio electrónico que se bloquea repetidamente y hace que el minorista pierda clientes.
El seguro de responsabilidad profesional solo cubre las pérdidas económicas de terceros.
Para quién es adecuado el seguro de responsabilidad profesional
Tradicionalmente, el seguro de responsabilidad profesional es para personas que tienen una formación profesional especializada. Esto generalmente significa contadores, abogados, médicos y arquitectos. Sin embargo, la definición se ha ampliado para incluir también a los "cuasi-profesionales", como los agentes de seguros y de bienes raíces, consultores comerciales y profesionales de TI.
Algunas aseguradoras también han creado productos de responsabilidad profesional para personas con formación técnica. Los estilistas, comerciantes, entrenadores personales y nutricionistas pueden encontrar un seguro de responsabilidad profesional que se adapte a sus necesidades.
The Hartford ofrece un seguro de responsabilidad profesional como un endoso y una póliza independiente para que pueda obtener una póliza que coincida con su riesgo. La compañía también cuenta con respaldos específicos de la industria, lo que le facilita adaptar su responsabilidad profesional a sus necesidades comerciales.
Cómo funcionan los BOP
BOP significa póliza para propietarios de empresas , un paquete de pólizas creado por las aseguradoras para ayudar a que ciertas pólizas de seguro sean más asequibles para las pequeñas empresas. La mayoría de los BOP combinan la responsabilidad general con el seguro de propiedad comercial, pero las aseguradoras están comenzando a agregar otras coberturas cuando son esenciales para una industria. En algunos casos, eso significa agregar responsabilidad profesional. Esto es más común para las industrias de bajo riesgo.
Para quién son adecuados los BOP
Cada aseguradora de pequeñas empresas tiene sus propias calificaciones para sus BOP, pero muchas solo las venden a pequeñas empresas en industrias de bajo riesgo que tienen menos de 100 empleados y menos de $ 1 millón en ingresos.
Los ejemplos de industrias de bajo riesgo pueden incluir:
- Cuidado personal: peluquerías, barberías y masajistas
- Fitness: entrenadores personales, instructores de yoga y profesores de pilates
- Servicios varios: Tutores, fotógrafos y organizadores de bodas
Los BOP estándar solo incluyen responsabilidad general y cobertura de propiedad, por lo que las aseguradoras que ofrecen una póliza de propietario de negocio con responsabilidad profesional generalmente agregan cobertura a través de endosos o utilizando un formulario no estándar. De cualquier manera, los dueños de negocios deben revisar de cerca los términos de la póliza.
Cuándo comprar un seguro de responsabilidad general
La mayoría de los corredores de seguros comerciales le dicen que obtenga un seguro de responsabilidad general en el momento en que abre sus puertas, y no se equivocan. La responsabilidad general cubre algunos de los reclamos más comunes que enfrentan las empresas, a saber, lesiones de clientes y daños a la propiedad. Sin una póliza, muchos propietarios de nuevos negocios terminan pagando de su bolsillo demandas inesperadas.
Las situaciones en las que el propietario de una empresa debe comprar un seguro de responsabilidad civil general incluyen:
- Tienen clientes, clientes u otras partes que visitan su ubicación: la responsabilidad general cubre daños y lesiones si un visitante tiene un accidente en su lugar de trabajo.
- Alquilan una ubicación física: la mayoría de las pólizas de responsabilidad general incluyen cobertura por los daños que usted cause al espacio comercial que alquila.
- Anuncian sus servicios: la responsabilidad general cubre su defensa legal si lo demandan por lesiones publicitarias, como difamación, infracción de derechos de autor o marca registrada y apropiación indebida.
- Venden, fabrican o distribuyen productos: la mayoría de los seguros de responsabilidad general incluyen cobertura de operaciones de productos completados para pagar demandas por productos defectuosos.
- Ellos manejan la propiedad de otras personas: Los dueños de negocios que toman prestados equipos de otras empresas o almacenan regularmente la propiedad del cliente necesitan responsabilidad general para cubrir cualquier daño a esa propiedad mientras estén bajo su cuidado.
- Son propietarios únicos que desean proteger sus activos personales: los propietarios únicos pueden ser considerados personalmente responsables de las deudas de sus empresas, incluidos los acuerdos y los juicios en las demandas.
- Son dueños de un negocio desde el hogar: el seguro para propietarios de viviendas generalmente excluye las actividades comerciales, por lo que los propietarios de negocios desde el hogar a menudo están expuestos a riesgos de responsabilidad.
Muchos de los eventos cubiertos por el seguro de responsabilidad civil general se encuentran en la lista de los diez reclamos de pequeñas empresas más costosos, según un estudio de The Hartford. Ese estudio encontró que el daño a la reputación, como la difamación, es el más caro, con un promedio de 50.000 dólares.
Cuándo comprar un seguro de responsabilidad profesional
A diferencia de la responsabilidad general, no todos los propietarios de negocios necesitan un seguro de responsabilidad profesional. Por lo general, la responsabilidad profesional se reserva para las personas que se ganan la vida mediante actividades que requieren un alto nivel de educación o habilidad. Esta definición incluye tradicionalmente a médicos , arquitectos, contables y abogados, pero se ha ampliado para incluir casi cualquier empresa que brinde un servicio, incluidos los consultores comerciales .
Las situaciones en las que el propietario de un negocio probablemente necesite un seguro de responsabilidad profesional incluyen:
- Proporcionan servicios o asesoramiento profesional o técnico: los profesionales suelen estar obligados a proteger a sus clientes de daños irrazonables. No hacer eso a menudo resulta en una demanda por negligencia.
- Se espera que mantengan los estándares profesionales: no cumplir con los estándares profesionales abre a los dueños de negocios a reclamos por negligencia.
- Son propietarios únicos que quieren proteger sus bienes personales: si un propietario único es demandado por negligencia, el costo de cualquier acuerdo o sentencia judicial puede deducirse de sus ahorros personales.
Incluso si una demanda es frívola, es posible que el propietario de una pequeña empresa deba gastar hasta $ 5,000 para que se desestime, según los datos más recientes del Instituto de la Cámara de EE. UU. Para la Reforma Legal. Esto hace que la cobertura de responsabilidad profesional sea esencial para cualquier propietario de negocio que brinde servicios o asesoramiento.
Cuándo comprar un BOP
Generalmente, los dueños de negocios deben considerar al menos un BOP si son elegibles para uno que incluya cobertura de responsabilidad profesional. Esto les permite obtener tres pólizas esenciales por una tarifa más baja. Sin embargo, a veces el monto de la cobertura de responsabilidad profesional es demasiado bajo para el riesgo de una empresa en particular.
Algunas cosas a considerar antes de comprar un BOP con cobertura de responsabilidad profesional incluyen:
- Su riesgo de ser demandado: algunas industrias ven más acusaciones de negligencia, incluidas las relacionadas con la salud, la contabilidad, el derecho, la ingeniería y la arquitectura.
- Los términos de la póliza: una aseguradora puede mantener bajos los costos al limitar el alcance de la cobertura, incluidos los montos de la cobertura y los eventos cubiertos, o al exigir un deducible alto .
- Incentivos adicionales : las pólizas más caras pueden provenir de aseguradoras que ofrecen capacitación en seguridad, descuentos en las primas u otros beneficios que compensan el costo más alto.
Seguro de responsabilidad profesional frente a cobertura de seguro de responsabilidad general
La comparación de la responsabilidad general con la responsabilidad profesional revela algunas diferencias importantes entre las pólizas. La diferencia más significativa es el tipo de riesgos que cubre cada uno. El seguro de responsabilidad general se limita principalmente a daños a la propiedad y lesiones físicas, además del daño a la reputación causado por las publicidades. La responsabilidad profesional cubre los daños económicos por negligencia y errores profesionales.
Comparación de responsabilidad general vs responsabilidad profesional
| Seguro de responsabilidad general | Seguro de responsabilidad profesional | |
|---|---|---|
| Riesgos cubiertos | Cubre daños a la propiedad de terceros, lesiones corporales y lesiones publicitarias | Cubre pérdidas financieras de terceros debido a negligencia, errores y omisiones |
| Premio anual | $ 200 - $ 800 | $ 600 - $ 1,500 |
| Deducibles | $ 0 | $ 1,000 - $ 5,000 |
| Límites de cobertura | - Por ocurrencia - Agregado - Agregado de operaciones de productos completados - Puede incluir sublímites como montos en dólares |
- Por ocurrencia - Agregado - Puede incluir sublímites como porcentajes |
| Tipo de política | Ocurrencia típica | Normalmente se hacen reclamos |
| Exclusiones comunes | - Errores profesionales - Lesiones a empleados - Daños a la propiedad de primera parte - Conflictos laborales - Actos intencionales / ilegales |
- Lesiones de terceros - Daños a la propiedad de terceros - Lesiones por publicidad de terceros - Lesiones de empleados - Conflictos laborales - Actos intencionales / ilegales |
Riesgos cubiertos por seguro de responsabilidad general vs responsabilidad profesional
La principal diferencia entre responsabilidad general y responsabilidad profesional es el tipo de riesgo de cada cobertura. El seguro de responsabilidad general generalmente cubre eventos que podrían sucederle a cualquier negocio, por lo que se llama responsabilidad "general". Sin embargo, la responsabilidad profesional cubre riesgos específicos de los servicios que brinda su empresa.
Riesgos cubiertos por el seguro de responsabilidad general
El seguro de responsabilidad general cubre la responsabilidad de su empresa por daños causados a terceros, esencialmente, a cualquier persona que no sea su empleado. Si un cliente, cliente u otro visitante sufre una lesión física, daño a la propiedad o daño a la reputación, ya sea en la ubicación de su empresa o por algo que usted o su empleado hicieron, la responsabilidad general paga los costos asociados.
Los costos generalmente cubiertos por el seguro de responsabilidad general incluyen:
- Facturas médicas de terceros
- Facturas de reparación de terceros
- Sus costos legales en una demanda
La mayoría de las pólizas de responsabilidad general pagan estos gastos, ya sea que usted o sus empleados sean la fuente del reclamo.
Riesgos cubiertos por el seguro de responsabilidad profesional
La responsabilidad profesional también cubre daños a terceros; sin embargo, paga las pérdidas financieras debido a su negligencia o errores y omisiones profesionales. Por ejemplo, una póliza de responsabilidad profesional podría activarse si un cliente acusa a su bufete de abogados de no presentar un escrito que podría haber ganado su caso.
Algunos de los costos que paga el seguro de responsabilidad profesional incluyen:
- Facturas de abogado
- Tasas judiciales
- Costos de investigación
- Asentamientos
- Juicios
Al igual que la responsabilidad general, la mayoría de las pólizas de seguro de responsabilidad profesional cubren sus acciones y las de sus empleados.
Costos de seguro de responsabilidad civil general versus seguro de responsabilidad profesional
La responsabilidad profesional tiende a ser más cara que el seguro de responsabilidad civil general. Esto se debe a que la responsabilidad profesional cubre juicios que tienden a costar más que la responsabilidad general, tanto en términos de tiempo como de acuerdos o sentencias otorgadas.
Costos del seguro de responsabilidad general
En una comparación de los costos de responsabilidad general frente a los de responsabilidad profesional, las pólizas de responsabilidad general tienden a ser menos costosas. Esto se debe en parte a que las coberturas de responsabilidad general de los juicios tienden a ser menos costosas que las cubiertas por la responsabilidad profesional. La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas pueden encontrar un seguro de responsabilidad civil general que cuesta entre $ 200 y $ 800 al año.
Algunos de los factores que determinan su prima de responsabilidad general incluyen:
- Industria: algunas industrias tienen un mayor riesgo de lesiones a los clientes y daños a la propiedad. Un buen ejemplo son los restaurantes porque tienen una ubicación física con mucho tráfico peatonal.
- Experiencia del propietario: los propietarios de empresas que llevan más tiempo en su campo generalmente demuestran una mayor estabilidad financiera y gestionan mejor sus riesgos.
- Historial de reclamaciones: Es posible que algunas reclamaciones no aumenten su prima, pero varias reclamaciones en poco tiempo indican a las aseguradoras que su negocio puede ser riesgoso para que lo aseguren.
- Límites de cobertura: por lo general, los propietarios de negocios pueden elegir cuánta responsabilidad general necesitan y los límites más altos aumentan sus costos.
Costos del seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional generalmente cuesta más que la responsabilidad general porque cubre demandas más costosas. La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas gastan entre $ 1,000 y $ 5,000 por año en responsabilidad profesional. La industria del asegurado tiene un impacto importante en estos costos.
Deducibles del seguro de responsabilidad general vs responsabilidad profesional
Los deducibles, o el monto del que es responsable el asegurado en un reclamo, son una distinción importante entre las pólizas de responsabilidad general y de responsabilidad profesional. Las pólizas de responsabilidad general generalmente no requieren deducibles, mientras que las pólizas de responsabilidad profesional casi siempre lo hacen.
Deducibles del seguro de responsabilidad general
Otra diferencia entre la responsabilidad general y la responsabilidad profesional es el deducible, o la cantidad que el asegurado paga en un reclamo. Las aseguradoras comúnmente exigen deducibles en las pólizas de propiedad comercial, pero no en el seguro de responsabilidad general.
Los dueños de negocios pueden optar por agregar un deducible a su póliza de responsabilidad general para ayudar a reducir sus costos generales, pero deben pensar detenidamente en esta opción antes de elegirla. Deben elegir un deducible que puedan pagar si tienen un reclamo. De hecho, probablemente deberían anticipar la presentación de más de un reclamo para asegurarse de establecer un deducible adecuado.
Deducibles del seguro de responsabilidad profesional
A diferencia del seguro de responsabilidad general, las pólizas de responsabilidad profesional casi siempre tienen un deducible, con la principal excepción de las empresas muy pequeñas o de bajo riesgo. Los dueños de negocios generalmente pueden seleccionar su deducible, y la mayoría de las aseguradoras ofrecen deducibles entre $ 1,000 y $ 5,000.
“Hay varios niveles de seguros (de responsabilidad profesional) disponibles; algunos tienen una prima baja, pero tendrán un deducible alto si ocurre un evento. Mire las opciones disponibles en relación con las finanzas de su empresa. Si el deducible del seguro es muy alto y usted no puede pagarlo, puede resultar útil seleccionar un plan con una prima más alta y un deducible más bajo ".
- Jared Weitz, director ejecutivo y fundador de United Capital Source Inc.
Límites de cobertura de seguro de responsabilidad general frente a responsabilidad profesional
Tanto el seguro de responsabilidad civil general como el seguro de responsabilidad profesional tienen límites de cobertura, o el total que su aseguradora paga por las reclamaciones. El límite agregado es el monto total que paga su aseguradora por todos los reclamos que ocurren durante el límite de cobertura de la póliza, y el límite por ocurrencia es el monto de cada reclamo. Además, la mayoría de las pólizas tienen sublímites que necesita que indican el monto pagado por ciertos tipos de eventos.
Límites de cobertura del seguro de responsabilidad general
La responsabilidad general tiene límites de cobertura, que son límites a la cantidad que paga su aseguradora. Los tres límites principales a conocer son por ocurrencia, agregado y agregado de operaciones de productos completados. El límite por ocurrencia es la cantidad que paga su aseguradora en cualquier reclamo, mientras que el límite agregado es la cantidad total disponible durante la vigencia de la póliza. El agregado de operaciones de productos completados es el monto total pagado por reclamaciones de responsabilidad por productos.
Además, el seguro de responsabilidad general generalmente tiene sublímites que ponen un límite a los pagos para eventos específicos. Por ejemplo, una póliza de responsabilidad general puede limitar la cobertura por daños en un lugar que alquila a solo $ 300,000. Los sublímites son parte del límite agregado y generalmente se enumeran como montos en dólares en su póliza de responsabilidad general.
Límites de cobertura del seguro de responsabilidad profesional
La responsabilidad profesional también tiene un límite agregado y un límite por ocurrencia. Sin embargo, la diferencia en los límites entre el seguro de responsabilidad profesional y el seguro de responsabilidad general es cómo se aplican a los costos de defensa. La mayoría de las coberturas de responsabilidad profesional tienen lo que se conoce como "límites de reducción", lo que significa que los pagos de defensa reducen el monto total de la cobertura. A modo de comparación, las pólizas de responsabilidad general pagan los costos de defensa además del límite de cobertura.
Otro nombre para reducir los límites es "defensa dentro de los límites". Los dueños de negocios necesitan saber si su póliza de responsabilidad profesional está escrita como defensa dentro del límite o como defensa fuera de los límites para que puedan determinar el monto de cobertura apropiado para sus circunstancias particulares.
Tipos de pólizas de seguro de responsabilidad general frente a responsabilidad profesional
Por lo general, existen dos tipos de pólizas de seguro de responsabilidad civil: ocurrencia y reclamaciones hechas. El seguro de responsabilidad profesional generalmente se suscribe como una póliza de reclamos, mientras que el seguro de responsabilidad general generalmente es por ocurrencia.
Tipo de póliza de seguro de responsabilidad general: Incidencia
Los tipos de pólizas representan otra diferencia importante entre el seguro de responsabilidad profesional y el seguro de responsabilidad general. Ambos pueden redactarse como una póliza de sucesos o una póliza de reclamaciones, pero las pólizas de sucesos son mucho más comunes para la responsabilidad general. Esto significa que su aseguradora paga las reclamaciones siempre que el evento que desencadena la cobertura se produzca cuando la póliza esté activa. Incluso si la reclamación se presenta años después de que finaliza la póliza, la aseguradora paga.
Tipo de póliza de seguro de responsabilidad profesional: reclamaciones realizadas
El seguro de responsabilidad profesional se suele escribir como una póliza de reclamaciones. En este caso, tanto el evento desencadenante como el informe de reclamo real deben ocurrir mientras la póliza está activa. Por ejemplo, supongamos que un cliente lo demanda por negligencia después de su jubilación y cancela su seguro de responsabilidad profesional. El evento desencadenante puede haber ocurrido mientras su póliza estaba activa, pero el reclamo se presentó después, por lo que es muy probable que su aseguradora rechace el reclamo.
Exclusiones de seguro de responsabilidad general vs responsabilidad profesional
La mayoría de las pólizas de seguro limitan la cobertura al excluir ciertos eventos o peligros. Estas exclusiones a menudo se enumeran en la póliza. Por ejemplo, las exclusiones de responsabilidad general comunes incluyen las lesiones personales. La responsabilidad profesional generalmente excluye las demandas entabladas por los empleados.
Exclusiones del seguro de responsabilidad general
El seguro de responsabilidad general solo cubre daños a la propiedad de terceros, daños corporales y lesiones por publicidad, lo que significa que automáticamente excluye las lesiones, demandas por negligencia y prácticas laborales de usted y sus empleados. Tampoco cubre sus lesiones o daños a la propiedad. Estos eventos suelen estar cubiertos por otras pólizas de seguros comerciales .
Según el agente de seguros Tony Arévalo, las aseguradoras también pueden excluir o limitar específicamente la cobertura para actividades de alto riesgo, incluidas algunas operaciones específicas de la industria.
“Cualquier evento, como desfiles, festivales y conciertos, generalmente tiene una política separada. Además, se excluyen todas las declaraciones relacionadas con el alcohol. Necesitará una póliza de responsabilidad por licor para dicha cobertura. Finalmente, los daños causados por factores de alto riesgo a menudo no están cubiertos. Por ejemplo, una póliza de responsabilidad general para los salones de bronceado siempre conlleva una exclusión de cáncer ".
- Tony Arevalo, agente de seguros, Carsurance.net
Finalmente, la mayoría de las pólizas de responsabilidad general excluyen de la cobertura a los contratistas independientes, autónomos y subcontratistas.
Exclusiones del seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional también excluye los riesgos cubiertos por otras pólizas. Por ejemplo, no paga las demandas presentadas por los empleados, porque están cubiertas por la responsabilidad por prácticas laborales o el seguro de compensación para trabajadores .
Otros ejemplos de exclusiones comunes en el seguro de responsabilidad profesional incluyen:
- Difamación
- Daños a la propiedad o daños corporales de terceros
- Delitos criminales cometidos por usted o sus empleados
- Errores, omisiones o negligencia cometidos por sus contratistas y subcontratistas independientes
Ejemplo de seguro de responsabilidad general
El ejemplo de responsabilidad general más común es un cliente que se lesiona en un resbalón y una caída. Si esto sucede, la mayoría de las aseguradoras de responsabilidad general pagan las facturas médicas del cliente, incluido el costo del viaje en ambulancia y la visita a la sala de emergencias si es necesario. Las aseguradoras prefieren pagar estos costos inmediatos porque reduce la posibilidad de una demanda por responsabilidad más costosa.
Lo mismo ocurre con los daños a la propiedad de terceros. Digamos, por ejemplo, que un incendio en su restaurante causa daños a negocios cercanos. Su aseguradora trabajará con estas empresas para determinar los costos de reparación con la esperanza de evitar la corte. Sin embargo, lo más probable es que cubran su defensa legal si los otros dueños de negocios deciden demandar.
Ejemplo de seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional a menudo se activa por la insatisfacción de un cliente. De hecho, la mayoría de las pólizas de responsabilidad profesional les dicen a los asegurados que notifiquen a su aseguradora tan pronto como tengan conocimiento de un posible reclamo .
Algunas formas en las que los dueños de negocios se enteran de las acusaciones de negligencia incluyen:
- Cartas de demanda
- Llamadas telefónicas amenazantes
- Aviso de investigación por parte de una agencia reguladora
- Solicitud de información sobre la póliza de responsabilidad profesional
- Citación para documentación, declaración o testimonio
Por ejemplo, si su cliente finaliza una llamada telefónica amenazando con demandar, es posible que deba informar a su proveedor de responsabilidad profesional. Si no lo hace, es posible que rechacen su reclamo.
Seguro de responsabilidad profesional vs seguro de responsabilidad general Preguntas frecuentes (FAQ)
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