Las mejores compañías de seguros para inquilinos de
Incluso si alquila una propiedad, hay un seguro disponible para proteger su propiedad, los gastos potenciales y ofrecer cobertura de responsabilidad para ayudar a pagar las lesiones sufridas por sus invitados. Al igual que el seguro para propietarios de viviendas, la cobertura que ofrecen las pólizas de seguro para inquilinos podría ahorrarle la presión financiera de pagar las pérdidas completamente de su bolsillo, por lo que debe tener el mejor seguro para inquilinos para sus necesidades específicas. Sin embargo, a diferencia de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, el costo del seguro para inquilinos es notablemente más asequible, en promedio, alrededor de $ 509 por año en los EE. UU.
Incluso a un costo más bajo, encontrar la póliza adecuada para cubrir todas sus pertenencias garantizará pagos mínimos de bolsillo en caso de accidente.
Muchas compañías de seguros ofrecen seguros para inquilinos, pero no todas las pólizas de seguro brindan la misma cobertura y beneficios. Echemos un vistazo a las mejores compañías de seguros para inquilinos de 2021 y qué tipo de inquilinos son las más adecuadas para asegurar.
Por qué es importante el seguro para inquilinos
El seguro para inquilinos es relativamente económico, alrededor de $ 42 por mes, pero su valor puede superar significativamente su costo mensual, especialmente en el caso de un reclamo. Si bien no es propietario de su propiedad de alquiler, eso no significa que no necesite cobertura. La póliza de seguro del arrendador cubre los daños a la propiedad de alquiler, pero sus artículos personales generalmente no están incluidos en esa cobertura. Esto significa que incluso en las pérdidas comúnmente cubiertas, como incendios o robos, cualquier pertenencia personal que necesite reparación o reemplazo tendrá que pagarse como gasto de su bolsillo si no tiene seguro para inquilinos.
Además de la protección de su propiedad personal, el seguro para inquilinos también ofrece cobertura para incidentes que afecten a sus invitados. Quizás tiene un amigo con un niño pequeño y el niño se resbala y se lesiona. Independientemente de la culpa, el seguro para inquilinos ayuda a pagar los costos médicos de los huéspedes lesionados en su propiedad, o una parte de los costos legales potencialmente resultantes, según la situación. Las aseguradoras también suelen ofrecer cobertura para reubicación y alimentos si su alquiler se vuelve temporalmente habitable debido a un reclamo cubierto.
Al igual que el seguro para propietarios de viviendas, los complementos generalmente están disponibles para su póliza de seguro para inquilinos, según la compañía de seguros elegida y las necesidades.
Resumen de las mejores compañías de seguros para inquilinos
Aseguranzas para Negocio ha investigado más de cien compañías que ofrecen pólizas de seguro para inquilinos para reducir algunas de las compañías de seguros mejor calificadas de 2021. Las siguientes compañías han sido seleccionadas en función de las calificaciones positivas de satisfacción del cliente de JD Power, una fuente de terceros líder para la industria. investigación y han recibido calificaciones crediticias de “Excelente” o “Superior” de AM Best. Además de las tarifas asequibles (según lo determinado por Quadrant Information Services), muchas de las empresas a continuación incluyen protecciones adicionales o las ofrecen como complementos para su póliza de inquilino, como seguro para mascotas , cobertura contra inundaciones y más.
| Empresa | Costo mensual promedio | Potencia nominal JD | AM mejor calificación |
|---|---|---|---|
| Erie | $ 37 | 865/1000 | A + (superior) |
| MetLife | $ 38 | N / A | A + (superior) |
| State Farm | $ 22 | 836/1000 | A (excelente) |
| Allstate | $ 44 | 841/1000 | A + (superior) |
| Liberty Mutual | No hay tarifas disponibles | 825/1000 | A (excelente) |
| American Family Insurance | $ 54 | 840/1000 | A (excelente) |
| Viajeros | $ 33 | 807/1000 | A ++ (superior) |
| USAA * | $ 32 | 888/1000 * | A ++ (superior) |
* USAA es solo para militares en servicio activo, veteranos y sus familiares. Debido a sus restricciones de membresía, JD Power no considera a USAA como elegible para el rango.
Erie
Erie Insurance tiene una reputación estelar que se basa en varios factores: tarifas asequibles, excelente satisfacción del cliente y un servicio de reclamaciones fácil de navegar. Erie es conocida por ofrecer importantes descuentos en paquetes y gastos de vida adicionales si necesita encontrar un lugar temporal para vivir y la opción de cobertura adicional para cosas como recuperación de identidad y sus artículos personales más costosos.
Desafortunadamente, Erie solo ofrece seguro para inquilinos en aproximadamente una quinta parte de los EE. UU., Pero puede ser una excelente opción si vive en uno de los estados donde operan. Los estados cubiertos son el Distrito de Columbia, Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia, Virginia Occidental y Wisconsin.
MetLife
A los inquilinos les gusta MetLife porque ofrece un excelente servicio al cliente que puede ayudarlo a adaptar su póliza para inquilinos a sus necesidades, incluida la opción de asegurar costosos artículos de lujo que normalmente no estarían cubiertos por su póliza. Algo poco común en la industria, las pólizas de seguro para inquilinos de MetLife vienen automáticamente con protección de identidad en muchos estados.
El seguro para inquilinos de MetLife también protege contra una amplia gama de desastres naturales, incluidos tornados, granizo e incendios, así como robo y vandalismo. Los pagos y reclamaciones también se pueden realizar en horarios flexibles. Comuníquese con un agente de MetLife para obtener más información sobre sus opciones.
State Farm
State Farm ofrece cobertura de seguro para inquilinos en todos los estados de los EE. UU., Lo que la convierte en una excelente opción para inquilinos en áreas rurales o áreas desatendidas por otras compañías. Pero no es solo la amplia disponibilidad de State Farm lo que puede convertirlo en una buena opción; esta compañía también tiene calificaciones excepcionales de compañías como JD Power y AM Best, lo que podría convertirla en una apuesta segura para su política de alquiler.
La póliza de seguro básico para inquilinos cubre la propiedad personal, la responsabilidad y la pérdida de uso, así como los gastos médicos o daños a la propiedad de otros huéspedes. State Farm también ofrece descuentos por tener múltiples pólizas y protección de alerta en el hogar. Si la póliza básica no es suficiente, el proveedor tiene numerosas opciones adicionales de cobertura para cosas como seguro médico para mascotas y restauración de identidad.
Allstate
Allstate se ubica por encima del promedio según los estudios de JD Power para la satisfacción del cliente de seguros para inquilinos y es una de las aseguradoras más grandes del país. Además de recibir cobertura de una aseguradora familiar, los inquilinos tienen a su disposición complementos para aumentar los límites para artículos como propiedad comercial y pólizas adicionales, como una póliza general personal.
Para aquellos que buscan ahorros, Allstate ofrece una gran selección de descuentos en seguros para inquilinos que podrían tener un impacto significativo en su prima mensual. Varios de sus descuentos disponibles varían en ahorros de póliza de 15 a 25% . Por ejemplo, podría ahorrar hasta un 15% por tener instalado equipo de seguridad como alarmas de seguridad o ahorrar hasta un 25% si está jubilado y tiene al menos 55 años. Si cree que puede calificar para múltiples descuentos, Allstate ofrece un total de 5 que podrían generar ahorros significativos en general.
Liberty Mutual
Al igual que Allstate, Liberty Mutual ofrece una variedad de descuentos valiosos para inquilinos, incluidos descuentos por no tener reclamos, tener pagos automáticos configurados y comprar una póliza de seguro Liberty Mutual antes de la fecha de finalización de su póliza actual. Pero los inquilinos también pueden quedar impresionados con las opciones de Liberty Mutual para una cobertura extendida.
La póliza estándar de Liberty Mutual brinda cobertura por el valor real en efectivo de su propiedad personal, pero esto puede no ser suficiente para cubrir el costo total de reemplazo de sus artículos. En estos casos, la cobertura de reemplazo se puede agregar con anticipación para que la depreciación no se tenga en cuenta en el monto de pago de su reclamo. También puede optar por la cobertura por daños a la propiedad personal que ocurran dentro de los 15 días posteriores a un terremoto .
American Family Insurance
American Family Insurance es más conocido por el seguro de inquilinos, pero ofrece muchas de las coberturas tradicionales e incluso no estándar que un inquilino puede estar buscando para proteger mejor sus pertenencias. También puede calificar para descuentos para alquileres protegidos contra incendios y robos, lo que podría reducir los costos generales de su póliza.
Las pólizas de inquilinos de American Family son personalizables, con numerosas opciones de cobertura adicional, que incluyen cobertura contra robo de identidad, protección de viaje y cobertura comercial desde el hogar, además de las tres coberturas tradicionales: propiedad personal, responsabilidad personal y pérdida de uso.
Viajeros
Incluso sin poseer la propiedad, a muchos inquilinos les gusta hacer que sus espacios se sientan como en casa con mejoras en el hogar. Además de las protecciones estándar para inquilinos para sus artículos y responsabilidad, Travelers ofrece una opción para aplicar hasta el 10% de su cobertura de propiedad personal a mejoras y alteraciones, ya sea que se realicen por elección o debido a una pérdida cubierta.
Y como nunca se sabe cuándo podría afectarle una pérdida inesperada, el seguro de inquilinos de Travelers ofrece una excelente cobertura de gastos de manutención. Si es desplazado debido a una pérdida cubierta, los Viajeros pueden cubrir varios de sus gastos de manutención necesarios, como hoteles, comidas e incluso servicios de lavandería . Pero si tiene la suerte de pasar un tiempo prolongado sin hacer un reclamo, hay un descuento disponible por no tener pérdidas. Hable con un agente para obtener más información sobre las especificaciones para calificar para este descuento.
USAA
USAA tiene una reputación estelar entre los consumidores y la industria de seguros, y ofrece pólizas de seguro para inquilinos particularmente favorables para aquellos con un estilo de vida militar, pero solo puede obtener cobertura de USAA si es un miembro actual o anterior de las fuerzas armadas o sus familias.
USAA ofrece una póliza de seguro básica para inquilinos más sólida que la de muchos de sus competidores. La póliza básica incluye cobertura para propiedad personal, responsabilidad personal, pagos médicos y gastos de vida adicionales. El seguro contra inundaciones también está incluido en las pólizas de seguro de inquilinos estándar de USAA , lo cual es notable considerando que el seguro contra inundaciones generalmente debe comprarse por separado. Si es elegible para convertirse en miembro de USAA, es posible que usted y su póliza de seguro para inquilinos estén en mejores condiciones.
Comparación de compañías de seguros para inquilinos
Encontrar la mejor póliza de seguro para inquilinos dependerá en gran medida de su situación de vida particular y sus preferencias de cobertura. Si vive solo, es posible que tenga más artículos para asegurar, lo que puede requerir más cobertura; si tiene compañeros de cuarto, es posible que no tenga tantas pertenencias y que requiera menos cobertura. Dependiendo de sus necesidades de cobertura, es posible que desee buscar un proveedor que ofrezca tarifas u opciones de cobertura más favorables. Un enfoque para encontrar el mejor seguro de inquilinos para usted es realizar una comparación de seguros de inquilinos, observar la cobertura en paralelo de diferentes proveedores y alternar la agrupación, el deducible y otras variables que podrían afectar la tarifa que paga y al mismo tiempo brindarle la cantidad correcta de cobertura para sus necesidades específicas.
Si tiene un negocio o tiene artículos relacionados con el negocio en su hogar, es posible que necesite un complemento para una cobertura extendida o propiedad personal comercial. Esto puede hacer que busque un proveedor que se especialice en seguros para inquilinos para propiedad personal comercial.
Cada factor relevante para usted debe ser considerado cuidadosamente antes de decidirse por una empresa. Las pérdidas pueden ocurrir en cualquier momento y, sin una planificación adecuada en función de sus circunstancias, es posible que se encuentre sin cobertura suficiente para las cosas que más le importan.
¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
El seguro para inquilinos generalmente cubre los daños a la propiedad de sus artículos y las reclamaciones de responsabilidad civil cuando corre el riesgo de ser demandado. Por lo general, estas cosas están excluidas en la póliza de seguro de su arrendador. De manera similar a las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, los peligros cubiertos generalmente incluyen incendio, robo, caída de objetos, artículos almacenados fuera de su alquiler y responsabilidad médica y legal para los huéspedes.
- Propiedad personal: la cobertura de su propiedad personal no está incluida en el seguro del arrendador para alquileres. Comprar un seguro para inquilinos le permite proteger artículos como su computadora portátil, ropa y muebles. Incluso si su propiedad personal se almacena lejos de su alquiler, la cobertura generalmente se extiende hasta un cierto límite a cualquier lugar donde se guarde su propiedad personal.
- Gastos de vida: si su alquiler se vuelve inhabitable debido a una pérdida cubierta como un incendio, el seguro de inquilinos ayuda a cubrir los costos resultantes de tener que permanecer fuera de su hogar mientras se repara. Esto podría incluir tarifas de hoteles, comida y otros costos necesarios.
- Responsabilidad: En caso de que un huésped se lesione dentro de su propiedad de alquiler, la protección médica para huéspedes está disponible para ayudar a pagar las facturas médicas potenciales resultantes del accidente, independientemente de la culpa. Si se coloca la culpa y un huésped presenta una demanda por la lesión, la protección de responsabilidad también sirve para ayudar con los honorarios legales.
Dependiendo de los peligros nombrados en su póliza, los complementos y los límites podrían ser diferentes. Puede optar por agregar una cláusula adicional para daños por terremoto si vive en un estado más propenso a esos daños, por ejemplo. Otros factores a considerar al elegir una póliza son el costo de reemplazo de sus artículos más valiosos.
Consideraciones al elegir una póliza de seguro para inquilinos
Como cualquier póliza de seguro, el seguro para inquilinos no es único para todos. No hay dos circunstancias de alquiler exactamente iguales y tampoco lo será el seguro para ellas. Si tiene una configuración minimalista, los límites de cobertura estándar pueden resultar suficientes para su propiedad. Por otro lado, alguien con artículos de mayor valor como joyas costosas, aparatos electrónicos y muebles puede necesitar más considerar el valor de reemplazo del artículo y agregar flotadores a su póliza de seguro para inquilinos.
Si ya tiene una póliza de seguro de automóvil , podría compensar las primas más altas comprando un seguro para inquilinos a través del mismo proveedor y solicitando un descuento de pólizas múltiples. En algunos casos, incluso puede terminar ahorrando más dinero del que le costó la póliza inicial para inquilinos.
También hay consideraciones especiales que debe tener en cuenta si su compañero de cuarto es una mascota. Si bien algunas pólizas pueden ofrecer opciones de cobertura adicional para mascotas, no todas lo hacen. Por ejemplo, si tiene un compañero peludo o con plumas, es posible que desee buscar compañías que ofrezcan cobertura médica para mascotas. Estos complementos pueden ayudar a cubrir los costos si su mascota se lesiona o necesita atención veterinaria.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es un precio razonable para el seguro de inquilinos?
El seguro para inquilinos es notablemente asequible en comparación con otros tipos de seguro. Los precios variarán según el lugar donde viva y los complementos que necesite.
¿Es inteligente contratar un seguro para inquilinos?
Considerando el precio de la cobertura en comparación con el costo potencial de pérdida si sus pertenencias fueran dañadas o robadas, muchos expertos en seguros coinciden en que el seguro para inquilinos es una inversión inteligente.
¿Debo seleccionar el seguro para inquilinos más barato disponible?
Si bien puede ser tentador buscar el pago mensual más bajo, elegir el seguro de inquilino más barato sin considerar lo que cubre podría significar que terminará pagando de su bolsillo los artículos que no están cubiertos por esa póliza. Buscar y comparar el seguro de inquilinos puede ayudarlo a encontrar el precio más asequible, pero siempre debe asegurarse de comprender todo lo que cubre la póliza.
¿Qué pasa si tengo un compañero de cuarto?
En algunos estados, se puede permitir compartir una póliza de seguro para inquilinos con un compañero de cuarto. Sin embargo, en general, cada residente normalmente necesita su propia póliza porque los compañeros de cuarto no tienen interés asegurable en las pertenencias de los demás. La excepción a esto serían los cónyuges u otros miembros de la familia que vivan bajo el mismo techo.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en inquilinos hombres y mujeres de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura C, propiedad personal: $ 25,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 5,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 100,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los inquilinos también tienen un deducible de $ 500.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.