驴Deber铆a devolver un pago parcial de una reclamaci贸n de seguro de hogar?

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驴Deber铆a devolver un pago parcial de una reclamaci贸n de seguro de hogar? - Seguro de hogar

En raras ocasiones, puede presentar un reclamo de seguro solo para descubrir que el monto estimado excedi贸 los costos de reparaci贸n incurridos. Si se pregunta c贸mo manejar el exceso de fondos del pago de su seguro de hogar, hay varios factores a tener en cuenta.

Mucho de esto depende de c贸mo se manej贸 el pago y qu茅 tipo de reclamos se hicieron. En algunos casos, su aseguradora puede pagarle directamente al contratista, por lo que no tendr谩 que preocuparse por un pago en exceso. En otros casos, sin embargo, es posible que reciba un cheque por separado para cada tipo de da帽o. Uno podr铆a cubrir el costo estimado para reparar la estructura de su casa, uno podr铆a destinarse a gastos de vida adicionales y otro podr铆a ser para reemplazar propiedad personal da帽ada .

Es bueno entender c贸mo administrar todos los fondos que componen una estructura de pago tan compleja.

Por qu茅 devolver un pago no reduce las primas

Presentar un reclamo de seguro de hogar puede aumentar su prima anual una vez que sea el momento de renovar su p贸liza. Sin embargo, devolver un pago de reclamaciones o un pago parcial no ayudar谩 a que su prima vuelva a su tasa original. Su prima se basa en gran medida en la frecuencia de los reclamos , no en la cantidad pagada. Incluso si devuelve parte del dinero, la reclamaci贸n sigue siendo parte de su historial de seguros.

Adem谩s, es poco com煤n recibir un pago en exceso por un reclamo. Tambi茅n puede recibir el pago por etapas, con el cheque final emitido despu茅s de que la compa帽铆a de seguros reciba un certificado de finalizaci贸n para confirmar tanto el costo final como las reparaciones reales. Es posible que deba proporcionar facturas y fotograf铆as para demostrar que el trabajo se complet贸. En algunos casos, su contratista puede solicitar una 鈥 instrucci贸n de pago 鈥, que solicita que los pague la compa帽铆a de seguros en lugar del propietario. En esta situaci贸n, es posible que deba confirmar que el trabajo se realiz贸 correctamente antes de que su aseguradora le pague al contratista la 煤ltima cuota.

Qu茅 hacer con el resto del pago

驴C贸mo funciona un pago?

Hay varios pasos que se llevan a cabo durante el proceso de pago y reparaci贸n. Primero, un ajustador ir谩 a su casa y le proporcionar谩 un estimado de los costos de reparaci贸n necesarios seg煤n la cobertura de su p贸liza. En ese momento, recibir谩 un pago inicial de la compa帽铆a de seguros para comenzar a trabajar en su hogar.

Una vez que se complete el trabajo, enviar谩 el Certificado de finalizaci贸n (COC), que verifica que los fondos se usaron para completar las reparaciones requeridas. Si est谩 cubierto por el valor del costo de reemplazo , primero recibir谩 el pago por el valor real en efectivo de sus pertenencias da帽adas. Luego, una vez que env铆e el COC, su aseguradora iniciar谩 la liberaci贸n de la depreciaci贸n y le pagar谩 el saldo restante.

Adem谩s, recuerde que su deducible se resta del monto que recibe de su compa帽铆a de seguros. Si bien un deducible m谩s alto generalmente le ahorra dinero en su prima anual, significa que pagar谩 m谩s de su bolsillo cuando llegue el momento de presentar un reclamo.

Si no completa las reparaciones descritas por su compa帽铆a de seguros, es posible que se le nieguen futuras reclamaciones. Esto se debe a que las compa帽铆as de seguros tienen la obligaci贸n legal de proporcionar una compensaci贸n para restaurar el edificio a su condici贸n antes de la p茅rdida.

驴Cu谩ndo hay un pago en exceso en un reclamo?

Puede haber algunas circunstancias en las que tenga dinero sobrante en el pago de una reclamaci贸n. La estimaci贸n del ajustador tiene en cuenta las tasas de mercado de mano de obra y material. Pero esos n煤meros reales pueden cambiar y es posible que experimente ahorros marginales en el proceso de reparaci贸n. Por ejemplo, su contratista puede asegurar precios al por mayor, lo que puede reducir los costos generales de reparaci贸n en comparaci贸n con la estimaci贸n inicial.

En esta situaci贸n, hay algunas opciones sobre qu茅 hacer con los fondos de pago adicionales. Considera lo siguiente:

  • Actualizar materiales de construcci贸n
  • Cambiar el color o la calidad de la pintura
  • Rehacer el paisaje fuera de la casa

Estos tipos de actualizaciones pertenecen a la categor铆a de reparaciones necesarias. Tambi茅n puede hablar con su contratista sobre actualizaciones adicionales que puede incorporar durante el proceso de reparaci贸n.

驴Hay fechas l铆mite para utilizar su pago?

Los plazos de pago del seguro dependen de su p贸liza de seguro de hogar. Esto es m谩s relevante para las p贸lizas que incluyen costos de reemplazo. Inicialmente, se le pagar谩 en funci贸n del valor real en efectivo. No recibir谩 el pago final que incluye el costo total de reemplazo hasta que env铆e su Certificado de finalizaci贸n, que demuestre que actualiz贸 esos elementos en consecuencia. Es posible que tenga varios meses para hacer esto, pero deber谩 consultar con su aseguradora para conocer sus requisitos.

驴Qu茅 sucede si no usa el monto total en el pago?

Es mejor incorporar un pago en exceso a los materiales mejorados durante el proceso de reparaci贸n. Sin embargo, tambi茅n puede conservar los fondos sobrantes que ya le haya pagado la compa帽铆a de seguros.

La excepci贸n es si tiene una exclusi贸n de la pol铆tica que le proh铆be hacerlo. Tambi茅n debe asegurarse de no mentir sobre nada a su compa帽铆a de seguros; de lo contrario, podr铆a (a sabiendas o sin saberlo) cometer fraude. Debe mantener su casa a la altura de los est谩ndares de su compa帽铆a de seguros. Si no realiza las reparaciones necesarias, es posible que se le denieguen reclamaciones futuras e incluso que pierda su p贸liza por completo. Es mejor ser honesto con su compa帽铆a de seguros sobre los fondos sobrantes. No desea cometer fraude de seguros y tambi茅n desea mantener una buena relaci贸n con su aseguradora. H谩gale saber a su agente que hubo un pago en exceso y ellos pueden verificar su p贸liza para asegurarse de que no haya restricciones para conservar los fondos sobrantes. Entonces puede usar ese dinero con la tranquilidad de saber que es completamente suyo.

Manejar un pago excesivo del seguro del hogar es una situaci贸n poco com煤n. Pero es 煤til comprender c贸mo funciona el proceso de reclamos en caso de que se encuentre en esta situaci贸n.

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