El mejor seguro económico para propietarios de viviendas en Nueva Orleans
Como la ciudad más grande de Luisiana, Nueva Orleans es densa y concurrida. Con una población de casi 400,000 , es seguro decir que Big Easy no tiene escasez de propietarios, a pesar de que el costo de ser dueño de una casa puede ser alto aquí. Más del 48,3 por ciento de las casas en Nueva Orleans están ocupadas por sus propietarios, y la tasa promedio de seguro del hogar es de $ 2,789 por año para un límite de cobertura de vivienda de $ 250,000.
El seguro de hogar no es obligatorio, pero estar asegurado puede cubrir su inversión más cara contra catástrofes repentinas e imprevistas y evitar que su cuenta bancaria se agote. Si bien el seguro está en el lado más alto en esta ciudad, con un poco de investigación es posible encontrar opciones asequibles que brinden una cobertura adecuada a su propiedad.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Nueva Orleans
La mayoría de las compañías nacionales de seguros de hogar operan en Nueva Orleans, pero no todas son baratas. Analizamos varios proveedores importantes en función de las opciones de cobertura, precios, descuentos, puntajes de terceros y servicio al cliente para encontrar los que ofrecen la mejor relación calidad-precio.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| State Farm | $ 1,178 | 829 / 1.000 |
| El Hannover | $ 2.809 | N / A |
| Allstate | $ 3,050 | 829 / 1.000 |
| USAA | $ 3,302 | 889 / 1.000 |
Estudio de seguros para el hogar de JD Power 2020 en EE. UU.
State Farm
Algunas de las tarifas de seguro de hogar más baratas de Nueva Orleans las ofrece State Farm, la aseguradora más grande del país. Con más de 19,000 agentes locales en todo el país, State Farm hace que el servicio al cliente sea muy sencillo, mientras que el conjunto de opciones de cobertura integral permite a las personas personalizar sus pólizas para que se adapten mejor a sus necesidades y presupuesto. Si la asequibilidad es su principal prioridad, los descuentos que ofrece State Farm pueden ayudarlo a ahorrar. También puede agrupar varias líneas de seguro para ahorrar más. Las sólidas herramientas en línea y la aplicación móvil brindan comodidad adicional a los clientes, y la compañía obtiene calificaciones superiores al promedio en el Estudio de seguros para el hogar 2020 de JD Power .
El Hannover
Aunque las tarifas de seguros de hogar de The Hanover están por encima del promedio de Nueva Orleans, la compañía tuvo menos quejas de clientes en comparación con otros proveedores de seguros y disfruta de una reputación favorable como una de las aseguradoras más antiguas del país, a pesar de no estar calificada por JD Power. Según su ubicación, puede aprovechar el paquete Platinum de The Hanover, que incluye exención de deducible, reemplazo de vivienda extendido, reemplazo de cerradura, reemplazo de revestimiento y techo y costo de reemplazo garantizado, entre otros. Los descuentos de The Hanover son pocos, pero los clientes pueden obtener un recorte de precios para una casa nueva, características de seguridad y para agrupar pólizas de seguro para el hogar y el automóvil.
Allstate
Si lo que le preocupa es el servicio al cliente, Allstate facilita la obtención de ayuda con sus herramientas digitales, así como el soporte en persona en forma de miles de agentes en todo el país. Además de las coberturas básicas de responsabilidad y vivienda, también puede hacer uso de algunos complementos únicos, como la recuperación de datos electrónicos y la cobertura de jardines y patios. Para cualquier cosa que no esté cubierta por su póliza de seguro de hogar, siempre puede comprar el seguro general de Allstate. Los precios son altos en Nueva Orleans, pero con la gama de descuentos de Allstate, puede reducir fácilmente su prima anual.
USAA
Para aquellos que forman parte del ejército, una de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Nueva Orleans es USAA. A pesar de sus criterios de elegibilidad limitados, USAA siempre obtiene puntajes altos en los estudios de JD Power por la satisfacción del cliente y tiene una estabilidad financiera superior. Además de la cobertura habitual para vivienda, estructuras al aire libre, propiedad personal y responsabilidad, USAA también ofrece protección contra robo de identidad, cobertura para compartir el hogar para los anfitriones de Airbnb, seguro contra terremotos, costo de reemplazo y cobertura para uniformes militares. Los descuentos más notables son por lealtad, características de seguridad, paquetes de pólizas y no tener reclamos durante varios años.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Nueva Orleans
El seguro de vivienda no es obligatorio en ningún estado, pero después de la devastación causada por el huracán Katrina, los propietarios de viviendas de Nueva Orleans no deberían tener que pensar dos veces antes de asegurar su propiedad. Una póliza de seguro de hogar estándar incluye lo siguiente:
- Vivienda: Cobertura para su casa y estructuras adjuntas.
- Otras estructuras: Cobertura para estructuras en sus instalaciones pero no adjuntas a la casa (granero, cobertizo, piscina, etc.)
- Propiedad personal: Cobertura para sus pertenencias y objetos de valor.
- Responsabilidad: Cobertura en caso de que otras personas sufran lesiones en su propiedad.
Una póliza estándar cubre daños causados por el clima, vandalismo y robo. Dado que Nueva Orleans es propensa a tormentas e inundaciones y posibles daños por agua, algunas posibilidades de seguro adicionales que algunas personas optan por obtener incluyen:
- Seguro contra inundaciones: no está incluido en ninguna póliza de seguro para el hogar, pero está disponible para su compra a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.
- Respaldo de agua: disponible como complemento de algunas aseguradoras, esto cubre contra daños de plomería e inundaciones por rotura de tuberías.
- Cobertura de costo de reemplazo: paga el costo de reconstrucción de una casa, incluso si es más que el valor real en efectivo
Descuentos en seguros de hogar en Nueva Orleans
Vivir en una ciudad histórica famosa como Nueva Orleans no es barato, pero a pesar del costo, debe mantener su casa asegurada contra desastres. La buena noticia es que la mayoría de las compañías de seguros ofrecen ciertos descuentos que podrían ayudarlo a ahorrar en las primas anuales. Los descuentos habituales en seguros de vivienda son:
- Casa nueva: si su propiedad es una construcción nueva o una construcción personalizada, puede ser elegible para un descuento de algunas aseguradoras.
- Funciones de seguridad: cuando su casa está equipada con funciones como alarmas antirrobo, alarmas contra incendios, sistemas de rociadores y contraventanas para tormentas, algunas aseguradoras pueden ofrecerle un descuento.
- Agrupación de pólizas : Combinar su póliza de seguro de hogar con pólizas de seguro de vida o de automóvil podría reducir sus primas anuales.
- Sin reclamos: si no presenta un reclamo durante tres o más años, algunas aseguradoras podrían permitirle aprovechar un descuento para reducir el costo de su seguro.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?
Aunque existen varias compañías de seguros para el hogar en todo el país, nadie puede presumir de ser el mejor porque el seguro es muy individual y se basa en las necesidades y preferencias personales. Las compañías de seguros que generalmente aseguran los primeros puestos son aquellas con una reputación industrial en cuanto a opciones de cobertura, descuentos, disponibilidad y servicio al cliente en general.
¿La póliza de seguro del hogar cubre los daños por tormentas?
Sí, la póliza de seguro de hogar estándar puede ofrecer cobertura de daños por tormentas, viento, granizo y rayos.
¿Cómo protejo mis pertenencias valiosas?
La cobertura de propiedad personal generalmente asegura sus pertenencias y posesiones valiosas. Para obtener protección adicional, siempre puede comprar un seguro general o una cobertura de propiedad personal programada.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de cuadrantes para analizar las tarifas de todos los códigos postales y homeriers en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de los Servicios de información de cuadrantes de 2021.