Comprensión del plan FAIR de California

El seguro de vivienda en California no es un requisito legal, pero si tiene una hipoteca sobre su casa, su prestamista podría exigirle que compre una cobertura. Incluso si su hipoteca está cancelada, comprar un seguro para propietarios de viviendas en California es una buena inversión.

Sin embargo, factores como la edad de su hogar, su historial de reclamos y su puntaje crediticio pueden dificultar la búsqueda de una compañía de seguros que cubra su hogar. Los propietarios de viviendas de alto riesgo pueden comprar un seguro a través del plan FAIR de California.

Explicación del Plan FAIR de California

La Asociación de Planes FAIR de California proporciona un seguro básico de vivienda a propietarios de viviendas de alto riesgo que no pueden obtener un seguro a través de un proveedor preferido. El Plan FAIR se ofrece a través de un mercado compartido donde las compañías de seguros con licencia acuerdan compartir el riesgo de los propietarios de viviendas de California que no califican para la cobertura voluntaria.

El Plan FAIR de California es una opción de último recurso. La Asociación del Plan FAIR recomienda que los propietarios de viviendas de California soliciten un seguro privado varias veces antes de solicitar la cobertura del Plan FAIR. Además, los propietarios de viviendas deben cumplir con ciertos requisitos para calificar para el Plan FAIR.

Lo que cubre el Plan FAIR de California

Una póliza de seguro básica del Plan FAIR de California solo incluye cobertura de vivienda para peligros nombrados. Sin embargo, los propietarios tienen la opción de comprar coberturas adicionales para mayor protección. Estas son las opciones de cobertura disponibles para una póliza de vivienda a través del Plan FAIR de California:

• Cobertura de vivienda: el seguro de vivienda protege la estructura física de la vivienda de los peligros cubiertos. Los Planes FAIR cubren la vivienda al valor real en efectivo (ACV).
• Cobertura de otras estructuras: La cobertura de otras estructuras protege las estructuras separadas como un garaje, porche o cerca.
• Cobertura de propiedad personal: La cobertura de propiedad personal paga para reemplazar las pertenencias personales dañadas en un peligro cubierto. Los Planes FAIR cubren la propiedad personal en ACV.
• Cobertura de valor justo de alquiler: esta cobertura está disponible para propiedades de alquiler y cubre la pérdida de ingresos si la unidad no se puede vivir debido a un daño cubierto.
• Cobertura del costo de reemplazo de la vivienda: esta póliza adicional cubre la vivienda al valor del costo de reemplazo (RCV), que no incluye la depreciación.
• Cobertura de costo de reemplazo de propiedad personal: esta póliza cubre las pertenencias personales en RCV, que reemplaza los artículos a su valor original.
• Cobertura de ordenanza / ley: después de una pérdida cubierta, esta póliza paga para realizar mejoras estructurales en una casa para que cumpla con los códigos de construcción residencial.
• Cobertura de remoción de escombros: La cobertura de remoción de escombros paga para limpiar los escombros en la propiedad después de una tormenta.
• Protección contra la inflación: esta póliza aumentará automáticamente los límites de cobertura en función de la inflación, sin pagar de su bolsillo por una mayor cobertura.
• Cobertura de plantas, arbustos y árboles: Incluye $ 250 por pérdidas de jardinería.
• Cobertura de equipos de radio y televisión para exteriores, toldos y letreros: Cubre el equipo al aire libre, letreros y toldos de los peligros cubiertos, con la excepción de tormentas de viento o granizo.
• Cobertura de mejoras, alteraciones y adiciones: esta cobertura está disponible para los propietarios de condominios y cubre daños a mejoras o alteraciones en la unidad.
• Seguro contra terremotos: los clientes del Plan FAIR pueden comprar una póliza de seguro contra terremotos por separado a través de la Autoridad de terremotos de California (CEA).

Quién es elegible para el Plan FAIR de California

El seguro California FAIR Plan se ofrece para edificios ocupados por propietarios e inquilinos, casas de temporada, condominios y propiedades de alquiler (solo cobertura de propiedad personal). Para obtener cobertura, los propietarios de viviendas deben cumplir con ciertos criterios. Los solicitantes del Plan FAIR deben ser propietarios de una casa en el estado de California y la casa debe cumplir con ciertos requisitos de construcción.

Algunos propietarios no cumplen con los criterios del Plan FAIR , incluso si se consideran de alto riesgo. El Plan FAIR no cubre viviendas desocupadas que están desocupadas durante el 50% del año, viviendas con daños existentes que no han sido reparados y viviendas vinculadas a actividades ilegales según las leyes estatales y federales.

Cuánto cuesta el Plan FAIR de California

Los costos del Plan FAIR de California varían según una serie de factores. El código postal, la antigüedad de la vivienda, la condición de la vivienda, el puntaje crediticio del propietario, el historial de reclamaciones del propietario, el tipo de cobertura, la cantidad de cobertura y el deducible afectarán la prima del Plan FAIR.

Sin embargo, los Planes FAIR suelen ser más costosos que las pólizas de seguro de hogar normales. En el estado de California, el propietario promedio paga $ 1,166 por año por el seguro. Con un Plan FAIR, los propietarios deben esperar de manera conservadora que su tarifa sea más alta que el promedio estatal.

Cómo obtener el Plan FAIR de California

El seguro del Plan FAIR de California se puede comprar a través del sitio web del Plan FAIR o mediante un agente autorizado en el estado. Los propietarios de viviendas pueden utilizar la herramienta de búsqueda de corredores en línea para encontrar agentes en su código postal. Los corredores no cobran una tarifa cuando venden pólizas de seguro del Plan FAIR.

La Asociación del Plan FAIR de California recomienda que los propietarios trabajen con un corredor para obtener cobertura. Un corredor puede ayudar a los propietarios a completar su solicitud, presentar su solicitud y proporcionar una cotización de tarifa instantánea. Un corredor también puede ayudar al propietario a comprar cobertura adicional, realizar cambios en su póliza y presentar reclamaciones en su nombre.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros para el hogar en California?

La mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas en California es diferente para todos. Depende del tipo de seguro que desee el propietario, cuánta cobertura necesite y cuál sea su presupuesto. Algunas de las compañías de seguros para el hogar mejor calificadas en California son Amica, Erie, State Farm y USAA.

¿Necesito un seguro contra terremotos en California?

Para la mayoría de los propietarios de viviendas en California, no se requiere un seguro contra terremotos. Sin embargo, es posible que los propietarios que viven en zonas de alto riesgo de terremotos necesiten tener cobertura para satisfacer a su prestamista hipotecario. Incluso sin un préstamo hipotecario, el seguro contra terremotos de California es valioso. Las pólizas de seguro de vivienda estándar no cubren los daños por terremotos, por lo que sin la cobertura adecuada, los propietarios son responsables de cubrir el costo de las reparaciones de su bolsillo.

¿El Plan FAIR de California cubre los incendios forestales?

Sí, el Plan FAIR de California cubre daños por incendio y daño por humo, tanto de incendios forestales como de incendios provocados por el hombre. La cobertura contra incendios se aplica a la estructura de la casa y las pertenencias personales dentro de la casa.